O Empréstimo consignado é conhecido pelas suas taxas de juros atrativas e maior prazo de pagamento, sendo uma das modalidades que consegue oferecer as melhores condições de crédito.
Apesar disso, muita gente tem dúvida sobre como o consignado funciona e em quais situações é melhor optar por ele.
Por isso, separamos neste artigo as principais vantagens do Empréstimo consignado. Continue a leitura e saiba mais
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é um Empréstimo consignado?
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante.
Isso significa que, ao invés de pagar o boleto ou a fatura, o valor da parcela já vem deduzido do pagamento mensal da pessoa.
Devido a isso que o consignado é destinado, principalmente, a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas conveniadas.
Saiba mais: Quem pode e não pode fazer Empréstimo consignado
Como o risco de inadimplência é menor, já que o pagamento é garantido pela folha de pagamento, as instituições financeiras oferecem condições mais favoráveis para quem opta por essa modalidade de crédito, como mais tempo de pagamento e juros atrativos.
Um ponto importante desse tipo de crédito é a margem consignável, que é uma porcentagem que define o valor máximo da parcela para não comprometer toda a renda mensal do solicitante.
Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, a margem consignável para empréstimo é de 35%.
Assim, se um aposentado recebe R$ 2.000,00, a parcela do consignado poderá ser de até 35% desse valor, que equivale a R$ 700,00.
Quais as vantagens do Empréstimo consignado?
O Empréstimo consignado oferece várias vantagens para quem precisa de crédito com condições especiais. A seguir você conhece as principais.
Taxa de juros baixa
Uma das maiores vantagens do Empréstimo consignado é a sua taxa de juros reduzida, especialmente em comparação com outras modalidades de crédito, como o cheque especial e o cartão de crédito.
Isso ocorre por conta da segurança que os bancos têm ao descontar diretamente da folha de pagamento, o que diminui os riscos de inadimplência e permite oferecer essa condição especial.
Além disso, o consignado direcionado aos aposentados e pensionistas do INSS tem um teto de juros estabelecido por lei. Atualmente o teto do consignado é de 1,80% para empréstimos.
Confira: Tabela de Empréstimo consignado
Aqui na meutudo, por exemplo, os aposentados e pensionistas que contratam o Empréstimo consignado conseguem acessar taxas justas para seu crédito.
Liberação rápida de crédito
A facilidade na análise e a garantia de pagamento fazem com que o crédito consignado seja liberado com mais agilidade em comparação a outros tipos de empréstimos.
Em muitos casos, a aprovação e liberação do valor podem ocorrer em até 48 horas após a solicitação.
Desconto direto na folha
Com o desconto automático na folha de pagamento, o risco de esquecer de pagar as parcelas simplesmente desaparece.
Isso ajuda a manter o controle financeiro, já que o valor da parcela é descontado antes, evitando atrasos ou dívidas acumuladas.
Possibilidade de maiores parcelamentos
Por conta da segurança oferecida ao banco, o consignado permite que o valor do empréstimo seja parcelado em um número maior de vezes.
Você consegue encontrar financeiras que parcelam o valor em 96 meses para você ter bastante tempo para pagar.
Análise de crédito mais fácil
Ao contrário de outros tipos de crédito que exigem uma análise detalhada e um histórico financeiro impecável, no consignado, a aprovação é mais simples.
Portanto, mesmo quem tem o nome negativado ou score baixo pode ter chances de aprovação.
Empréstimo feito 100% digital
Por fim, outra grande vantagem do Empréstimo consignado é que hoje em dia você consegue facilmente solicitá-lo de forma 100% online, sem sair de casa e enfrentar filas.
Muitas instituições financeiras permitem que você simule e solicite o crédito pela internet, o que agiliza a contratação e permite que você tenha mais praticidade na hora de acessar o crédito.
Outras vantagens do Consignado para sua vida pessoal
Além das vantagens financeiras, o Empréstimo consignado também pode ser uma solução para quem busca realizar planos e sonhos que exigem um dinheiro extra.
A seguir, você confere algumas situações onde o crédito consignado pode fazer toda a diferença.
Compra de medicamentos
Aposentados e pensionistas são, muitas vezes, os que mais necessitam de medicamentos contínuos para cuidar da saúde. No entanto, arcar com os custos desses remédios pode pesar no orçamento.
Nesse caso, contar com o Empréstimo consignado pode ser uma boa ajuda para adquirir os medicamentos à vista e aproveitar descontos.
Entenda mais: Quais são os medicamentos gratuitos da farmácia popular?
Além disso, esse público pode contar com o Cartão de crédito consignado e Cartão benefício consignado, cartões que funcionam como os demais da modalidade, mas que o desconto do valor mínimo da fatura também é feito diretamente no extrato do benefício recebido.
A partir dele é possível acessar descontos especiais em farmácias, permitindo mais economia no bolso.
Dinheiro extra para realizar viagens
Seja sozinho ou com a família, fazer aquela viagem dos sonhos é algo que pode sair ainda mais barato do que você imaginou.
Com o crédito consignado é possível realizar o passeio tão desejado com mais facilidade pagando à vista e acessando até mais descontos.
Leia também: Como economizar com as viagens de fim de ano? Dicas e opções
Com as parcelas sendo descontadas diretamente da folha de pagamento, você consegue planejar sua viagem e, ao mesmo tempo, manter as finanças sob controle.
Mais dinheiro para reformar casa
Se o seu objetivo é reformar a casa, o crédito consignado pode oferecer o dinheiro necessário para cobrir as despesas da obra.
Saiba mais: Quanto custa para reformar uma casa? Como calcular e ideias
Seja para uma pequena reforma ou para uma renovação maior, com o consignado você pode obter o dinheiro para a compra de materiais e pagar a mão de obra sem comprometer o salário ou benefício integralmente.
Possibilidade de abrir um negócio próprio
Para quem está pensando em empreender, o crédito consignado também pode ser um aliado, sendo uma ótima opção de empréstimo para abrir um negócio.
O valor obtido com o empréstimo pode ser utilizado para comprar equipamentos ou até mesmo investir no estoque inicial.
As parcelas acessíveis garantem que o empreendimento comece sem grandes pressões financeiras.
Quando vale a pena solicitar um Empréstimo consignado?
Solicitar um Empréstimo consignado pode ser uma ótima decisão, desde que você faça uma análise cuidadosa da sua situação financeira.
Mas, no geral, existem algumas situações específicas onde solicitar esse empréstimo pode valer a pena, como:
- Quando as taxas de outros tipos de créditos são muito altas
- Para quitar dívidas que têm juros mais elevados e assim reorganizar as finanças
- Se você precisa de um empréstimo de valor significativo
- Quem está com o nome sujo mas precisa de acesso a crédito
No entanto, antes de solicitar, é importante avaliar seu orçamento e garantir que as parcelas do empréstimo não comprometam o pagamento das demais despesas mensais.
Como pedir Empréstimo consignado com taxas baixas?
Você gostou do que viu sobre o Empréstimo consignado e quer solicitar o seu? Então aproveite que aqui na meutudo você consegue acessar esse crédito com taxas justas!
Com a gente, aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar seu consignado de forma 100% online, em nosso site ou aplicativo.
Além disso, nosso consignado é um empréstimo para negativado, sendo possível solicitá-lo mesmo se estiver com o nome sujo!
Para saber como ficariam as condições do empréstimo para você basta usar o simulador do consignado abaixo:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Ao contratar o crédito e ser aprovado, você pode receber o valor na sua conta de preferência em até 24 horas úteis.
Além disso, a solicitação pode ser feita pelo nosso aplicativo gratuito, onde você também pode acompanhar de perto todo o andamento do empréstimo e tirar dúvidas com nosso atendimento humanizado.
Se você gostou e quer solicitar o seu, baixe o nosso aplicativo e realize seu cadastro para solicitar!
Veja nas imagens abaixo como é fácil!
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Perguntas frequentes
Por que escolher o Empréstimo consignado?
O Empréstimo consignado é uma ótima escolha porque oferece taxas de juros mais baixas, parcelas fixas e desconto direto na folha de pagamento, facilitando o controle financeiro. Além disso, é uma opção acessível para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Quando é vantajoso pedir Empréstimo consignado?
O Empréstimo consignado é vantajoso quando você precisa de crédito com juros baixos, quer pagar dívidas mais caras, como o cartão de crédito, ou financiar projetos importantes, como reformar a casa. Também é útil para quem tem dificuldades de aprovação em outros tipos de empréstimo.
Qual banco tem a melhor taxa de juros para Empréstimo consignado?
As taxas de juros variam entre os bancos, mas instituições como a meutudo oferecem boas condições. É importante comparar as taxas oferecidas e verificar se estão dentro do limite estabelecido por lei para o consignado.
Quais cuidados tomar ao contratar um Empréstimo consignado?
Antes de contratar, verifique se as parcelas cabem no seu orçamento, procure entender todas as condições, como taxas e prazos, e escolha instituições confiáveis. Tenha cuidado com ofertas de crédito muito fáceis.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023