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Para quem deseja solicitar um dinheiro extra, seja para deixar as contas em dia ou realizar planos, conhecer os tipos de crédito disponíveis é algo que ajuda no momento de escolher a melhor opção.
Para ajudar você, separamos neste conteúdo os 9 principais tipos de crédito e dicas sobre quando usar cada modalidade!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Um crédito é um dinheiro que uma instituição financeira está disposta a emprestar para você.
Ao contratar um crédito, você pode pagá-lo à vista ou em prestações. Em ambos os casos, o valor pode ter juros, mas isso varia de acordo com a modalidade escolhida.
Confira também: Como calcular Juros de Empréstimo sem erros
Por exemplo, um cartão de crédito cobra juros apenas se atrasar o pagamento da fatura. Por outro lado, um empréstimo pessoal cobra juros em todas as parcelas até ser quitado.
O funcionamento de um crédito pode variar dependendo do tipo, mas, no geral, eles contam com as mesmas etapas, sendo elas:
Conheça mais: Etapas na contratação de Empréstimo Consignado
Sendo assim, o funcionamento do crédito inicia na solicitação, que é quando você solicita o crédito na instituição financeira.
Feito isso, o banco analisa seu perfil para avaliar o seu risco de inadimplência. Caso o seu perfil seja aprovado, o banco envia uma proposta de crédito para você analisar o valor pré-aprovado, os juros e a quantidade de parcelas.
Se tudo estiver de acordo com suas necessidades, você pode aceitá-la para o banco emitir o contrato e formalizar a operação. Com tudo certo, você recebe o dinheiro na sua conta e segue pagando as parcelas.
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Atualmente existem cerca de 9 créditos principais, que oferecem condições diferentes para atender as necessidades dos consumidores. Eles são:
Para saber qual deles contratar é preciso conhecer como cada modalidade de crédito funciona.
Saiba mais: Empréstimo com cheque: o que é, como fazer e opções atrativas
O cartão de crédito é a forma mais comum de acessar crédito. A partir dele, a instituição oferece um limite de crédito recorrente para você usar e fazer compras do dia a dia.
Todas as compras ficam na fatura do cartão, que geralmente é fechada após 30 dias de uso. Assim, você pode pagar o valor total da fatura ou o valor mínimo.
Ao pagar o mínimo, o restante do valor será distribuído nas próximas faturas com acréscimo de juros. Mas ao pagar toda a fatura, o banco já libera o limite e você pode seguir usando o cartão.
Já o Pix parcelado é uma opção que permite que você faça transações pelo Pix, mas pague de forma parcelada.
Para isso, o Pix parcelado usa o limite do cartão de crédito e permite que você parcele a transação em até 12x.
Por exemplo, você quer fazer uma transferência de R$ 500,00 para um amigo, mas não tem o valor disponível no saldo da conta. Ao optar pelo Pix parcelado, você envia o valor e paga em parcelas até quitar.
Essa modalidade oferece mais flexibilidade de pagamento, mas é importante saber que as parcelas do Pix parcelado sempre ficam com juros, diferente da fatura do cartão de crédito que só tem juros se for paga em atraso.
O empréstimo pessoal é um tipo de crédito que você pode acessar um dinheiro pré-aprovado para o seu perfil e usar como quiser. O pagamento geralmente é feito em até 24 parcelas com juros.
Nesse tipo de empréstimo, você não precisa oferecer nenhuma garantia de pagamento. Devido a isso, os juros dessa modalidade podem ser altos, mas isso dependerá da análise de crédito do banco.
O empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação Saque-Aniversário, é uma modalidade que permite que as pessoas com saldo no seu Fundo de Garantia consigam antecipar o valor referente ao Saque-Aniversário.
Diferente das outras opções, o empréstimo FGTS oferece juros atrativos, já que conta com uma garantia de pagamento — o próprio saldo do FGTS. Isso torna a opção atraente para quem está buscando taxas acessíveis.
Além disso, o empréstimo FGTS não compromete a renda mensal do trabalhador, pois o valor é descontado de forma automática do Fundo todos os anos, no mês de aniversário.
O empréstimo consignado é uma modalidade onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do extrato do benefício recebido pelo usuário. Para isso, é preciso que a pessoa tenha margem consignável disponível.
Devido a essa forma de pagamento, o consignado só pode ser solicitado por aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas com convênio para esse tipo de crédito.
Diferente do empréstimo pessoal, o consignado usa como garantia o salário. Isso permite que ele tenha taxas menores que o empréstimo pessoal e ofereça um tempo maior de pagamento, sendo possível parcelar em 96 vezes.
Aqui na meutudo você consegue solicitar o Empréstimo Consignado de forma 100% online e acessando taxas justas. Além disso, o crédito está disponível para negativados!
Se você gostou e quer saber quanto de dinheiro pode pegar emprestado, use o simulador Empréstimo Consignado abaixo e conheça as condições!
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Para quem já possui um empréstimo consignado mas deseja melhorar as condições, também é possível fazer a Portabilidade do Empréstimo Consignado aqui para a meutudo e acessar melhores condições de pagamento do seu contrato ativo!
Já o cartão de crédito consignado é como se fosse uma variação do empréstimo consignado.
Disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o cartão consignado também desconta o valor da fatura no holerite ou extrato do benefício.
A diferença é que ele não desconta o valor total, e sim apenas um valor mínimo, que corresponde a até 5% do salário recebido.
Devido a isso, esse cartão tem juros atrativos e vantagens adicionais, como descontos em farmácias, seguro de vida, auxílio-funeral e possibilidade de sacar até 70% do limite.
O financiamento é uma modalidade voltada à aquisição de bens de alto valor, como uma casa, apartamento, carro ou até para custear uma faculdade.
Entenda: O que é consórcio ou financiamento: vantagens e desvantagens
Nesse tipo de crédito, o bem adquirido serve como garantia de pagamento. Essa garantia permite que as taxas não fiquem altas e ajuda a aumentar as parcelas. O financiamento imobiliário, por exemplo, pode ser pago em até 420 vezes.
O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada que os bancos oferecem aos seus clientes para sacar dinheiro ou fazer pagamentos além do saldo disponível em conta.
Essa é uma forma de crédito de curto prazo destinada a cobrir necessidades financeiras urgentes.
No entanto, é importante notar que os juros do cheque especial estão entre os mais altos do mercado.
Por fim, o consórcio é um tipo de crédito onde um grupo de pessoas se une com o objetivo de formar uma poupança para adquirir um bem.
Para isso, cada participante contribui com uma parcela mensal durante um período determinado. Os membros são contemplados com o crédito para a compra de um bem através de sorteios ou lances mensais.
Leia também: Fui contemplado no consórcio mas tenho o nome sujo e agora?
Uma das vantagens do consórcio é que ele não tem juros, e conta apenas com uma taxa administrativa. Por outro lado, pode demorar mais até que cada membro seja sorteado com o crédito.
A principal diferença entre crédito e débito está na origem do dinheiro para realizar a transação.
Uma transação no crédito é feita usando o dinheiro que uma instituição financeira emprestou para você com a certeza de que você irá pagá-la no futuro.
Leia mais: Como usar cartão de crédito corretamente
Por outro lado, transações no débito são aquelas em que o pagamento é feito usando o dinheiro do saldo da conta do titular. Ele é como pagar à vista, permitindo usar apenas o que tem em conta.
Por mais que sejam usados como sinônimos, crédito e empréstimo são diferentes. O crédito é um termo amplo que envolve toda forma de acessar recursos financeiros que serão reembolsados no futuro, com ou sem juros.
Já o empréstimo é um tipo de crédito que libera dinheiro na conta do solicitante com a promessa de pagamento futuro dividido em parcelas com juros. Ele conta com uma condição de pagamento fixa e possibilidade de amortização.
A decisão de quando usar cada tipo de crédito depende de muitos fatores, já que cada modalidade funciona bem para diferentes situações, como:
Por mais que cada crédito seja ideal para certos momentos, você deve analisar cada opção para decidir se ela se encaixa nas suas necessidades atuais.
As garantias de empréstimo servem como uma segurança para o credor, reduzindo o risco de inadimplência e, muitas vezes, possibilitando taxas atrativas. Existem dois tipos de garantias principais:
É importante notar que algumas modalidades de crédito, como o Empréstimo Consignado e o Empréstimo FGTS, oferecem condições mais vantajosas devido à natureza das garantias.
Aqui na meutudo você consegue solicitar esses dois empréstimos de forma totalmente online e rápida!
Ao baixar o aplicativo gratuito da meutudo, você pode realizar seu cadastro e conferir de perto as opções. Inclusive, é possível fazer simulações para encontrar o melhor crédito para você!
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O financiamento é a modalidade mais usada para a compra de bens de alto valor com pagamentos a longo prazo. Já o consignado é um empréstimo que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, com juros mais atrativos.
O crédito direto, ou empréstimo pessoal, não tem desconto em folha e possui um prazo menor de pagamento. Já o consignado desconta as parcelas diretamente do salário e permite parcelar o valor em mais vezes.
Depende das condições de cada contrato, mas empréstimos consignados costumam ter juros mais atrativos devido às garantias envolvidas.
As principais modalidades incluem cartão de crédito, empréstimo pessoal, consignado, financiamento, cheque especial, Pix parcelado, Antecipação Saque-Aniversário e consórcio.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023