Score Serasa: o que é, como funciona e como aumentar?

Se você já teve dificuldades para conseguir crédito, pode ser que o Score Serasa esteja influenciando suas chances.

Muitas pessoas desconhecem, mas essa pontuação impacta diretamente sua vida financeira, dificultando a aprovação em financiamentos, cartões e outros tipos de crédito.

Neste artigo, vamos te mostrar como o Score Serasa funciona, o que você pode fazer para aumentá-lo e outras informações importantes. Continue a leitura!

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O que é o Score do Serasa?

O Score Serasa é uma pontuação de crédito que avalia o comportamento financeiro de um consumidor.

Essa pontuação vai de 0 a 1.000 e é baseada em fatores como histórico de pagamentos, relacionamento com o mercado de crédito e dados cadastrais.

Saiba mais: Score necessário para obter cartão de crédito

Quanto maior o Score Serasa, maiores são as chances de o consumidor ser visto como um bom pagador pelas empresas.

Para que serve o Score do Serasa?

O Score Serasa serve para as empresas avaliarem o risco de conceder crédito a um consumidor.

Com base nessa pontuação, instituições financeiras, lojas e operadoras de serviços conseguem definir se o cliente está apto a receber crédito, quais serão as condições oferecidas e quais as taxas de juros aplicáveis.

A pontuação alta favorece melhores condições, enquanto um score baixo pode dificultar a aprovação.

Como funciona o Score do Serasa?

O Score Serasa é calculado com base em critérios importantes que refletem o comportamento financeiro do consumidor. Os principais fatores considerados são:

• Dados atualizados no cadastro Serasa
• Histórico de dívidas negativadas
• Relacionamento financeiro com as empresas
• Pagamento de contas em dia

Esses dados são analisados em conjunto para prever a probabilidade de inadimplência.

O que significa cada Score do Serasa?

A pontuação do Score Serasa é dividida em 4 faixas que indicam o nível de confiança e risco que as empresas estão dispostas a assumir ao conceder crédito.

Estar na faixa mais baixa pode indicar dificuldade em pagar dívidas em dia ou a presença de dívidas negativadas, o que torna mais difícil a aprovação de crédito.

Saiba mais: Como conseguir empréstimo com score baixo

Já as faixas mais altas indicam um bom histórico financeiro, facilitando a aprovação de maiores valores e melhores condições de crédito.

Nos próximos tópicos, vamos explicar os detalhes que cada uma dessas faixas representa para as empresas e para suas chances de obter crédito. Confira!

Score baixo (entre 0 a 300)

A faixa para score baixo indica uma maior probabilidade de o consumidor não pagar suas contas em dia, o que aumenta o risco de inadimplência.

Muitos brasileiros se enquadram nessa pontuação, e, embora seja mais difícil conseguir crédito, existem empresas que oferecem produtos específicos, como cartões de crédito e empréstimos para negativados para quem tem score abaixo de 300.

Score regular (entre 301 a 500)

Quem tem Score Serasa entre 301 e 500 está em uma faixa regular.

Isso significa que o consumidor tem um histórico de pagamentos com algumas falhas, como atrasos ou contas vencidas.

As empresas podem ver esse perfil com cautela, oferecendo crédito com taxas mais altas ou em condições menos favoráveis, dado o risco de inadimplência ser moderado.

Score alto (entre 601 e 900)

Consumidores nessa faixa têm uma alta probabilidade de aprovação para crédito, além de condições mais favoráveis, como taxas de juros menores e maiores limites de crédito.

Isso ocorre porque essa pontuação indica que o cliente tem um bom histórico financeiro e costuma pagar suas contas em dia, transmitindo maior confiança para as empresas.

Score perfeito (acima de 901)

Essa é a faixa mais alta do Score Serasa, indicando que o consumidor tem um excelente histórico financeiro.

Clientes nessa pontuação são vistos como de baixíssimo risco, o que facilita o acesso a crédito com as melhores condições, como juros reduzidos e benefícios exclusivos.

Além disso, essa pontuação alta costuma mostrar um bom controle financeiro, o que pode ajudar a juntar dinheiro de forma mais eficiente e refletir em uma menor necessidade de solicitar crédito.

Passo a passo para consultar Score no Serasa

Consultar o seu Score Serasa é simples, gratuito e pode ser feito pela internet. Confira como consultar sua pontuação em poucos passos:

1. Acesse o site do Score Serasa
2. Clique em “Consultar Serasa Score”
3. Faça login com seu CPF e senha, ou cadastre-se rapidamente
4. Na página inicial, sua pontuação será exibida diretamente

Consultar o seu Score Serasa com regularidade ajuda a acompanhar sua saúde financeira e a entender as chances de conseguir crédito.

Devo permitir às empresas terem acesso ao meu Score?

As empresas usam o score como um dos critérios para avaliar a liberação de crédito ao consumidor.

De acordo com o Serasa Score 2.0, as consultas ao CPF do consumidor podem influenciar de forma negativa ou positiva.

Veja também: Empréstimo para negativado usando FGTS

Se a consulta é feita por uma empresa de seguros, isso mostra que há uma precaução do consumidor com a sua vida financeira, sendo algo positivo. 

Já se a consulta é feita por muitas empresas que emprestam crédito, em um pequeno período de tempo, gera um sinal de alerta em todas as outras empresas que consultaram aquele CPF.

Mas, é importante não excluir as consultas ao seu CPF, pois não altera bruscamente o seu tipo de perfil e os impactos negativos podem diminuir com o tempo.

Como você pode aumentar o seu Score Serasa?

Melhorar o seu Score Serasa requer disciplina e um bom planejamento financeiro.

Confira também: É possível fazer empréstimo FGTS a partir de 100 reais?

Para te ajudar com isso, nos próximos tópicos vamos mostrar algumas dicas importantes para aumentar seu Score Serasa. Confira!

Pague suas contas em dia

Pagar as contas em dia é um fator relevante quando as empresas fazem a análise de crédito e liberação de limites.

A pontualidade no pagamento das contas deve ser um hábito e, se necessário, é interessante que o débito automático seja ativado.

Mantenha o dados atualizados

É importante que os dados estejam atualizados para que as avaliações sejam feitas com base nas informações corretas. 

Basta acessar o site da empresa, preencher os dados e enviar os documentos mais recentes.

Limpe seu nome caso esteja sujo

Limpar o nome aumenta a pontuação e garante melhores condições de crédito.

Lembrando que a mudança no seu score pode levar um pouco de tempo, mas não deixe de manter a pontualidade nos pagamentos futuros.

Cuidado ao solicitar crédito em muitas empresas

As empresas avaliam a frequência com que o CPF do consumidor está sendo consultado. 

Solicitações feitas em um pequeno período por várias empresas podem criar um alerta sobre o risco de crédito. 

Faça a abertura do seu registro no Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo funciona como um verdadeiro currículo financeiro, levando em conta seu histórico de bom pagador.

Isso ajuda a mostrar para as empresas que você é um consumidor confiável, o que pode facilitar o acesso a crédito com melhores condições.

Para aproveitar esses benefícios, é importante que você faça o registro no Cadastro Positivo, para as empresas informarem a Serasa sobre a quitação de suas dívidas e a pontualidade no pagamento das contas.

Confira abaixo o passo a passo para fazer o seu Cadastro Positivo Serasa:

Como fazer o Cadastro Positivo Serasa

1.

Acesse o site do Cadastro Positivo e clique em "Cadastrar";

2.

Informe seu CPF e senha, caso não tenha senha, faça um cadastro rápido com as informações solicitadas;

3.

Após fazer login, você será direcionado para uma nova tela onde deve rolar para baixo e continuar o cadastro;

4.

Confirme seus dados cadastrais e continue a descer a tela para envio da documentação;

5.

Envie fotos do seu documento de identificação e selfie, conforme instruções na tela;

6.

Após anexar as fotos solicitadas, clique no botão “Enviar informações”, na parte inferior da tela;

7.

Por fim, aguarde análise das informações ser concluída, em seguida você poderá consultar o seu Cadastro Positivo.

Vale lembrar que as ações para aumentar o score não têm efeito imediato. O aumento do Score Serasa é um processo gradual, e é preciso manter bons hábitos financeiros ao longo do tempo para visualizar todos os benefícios.

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