Amortização FIES: o que é, como funciona e antecipação

Para quem deseja fazer um curso em faculdade particular pode sempre contar com o FIES. O Fundo de Financiamento Estudantil é liberado pelo governo todos os anos para facilitar o acesso ao ensino superior.

O FIES oferece condições favoráveis para que estudantes possam financiar seus estudos e quitar essa dívida em um período mais longo e com taxas de juros reduzidas.

Mas, antes de fazer o financiamento, é importante entender uma etapa do programa: a amortização do FIES. Neste artigo, você saberá o que ela é, quais fases o programa tem e como antecipar o pagamento para reduzir os juros.

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O que é amortização FIES?

A amortização do FIES é quando o estudante começa a pagar o financiamento estudantil após a conclusão do curso para quitar o saldo devedor em parcelas mensais.

Conheça também: Fies Social, financiamento de 100% para baixa renda 

Durante a fase de amortização, os pagamentos são feitos à instituição financeira responsável pelo contrato do FIES, podendo ser a Caixa Econômica Federal ou o Banco do Brasil.

Como funciona a amortização do FIES?

A amortização do FIES funciona de forma simples. Após o fim do curso, o saldo devedor do financiamento é parcelado em até 3 vezes o período do curso.

Por exemplo, se o curso tiver uma duração de 4 anos, o prazo de amortização pode se estender até 12 anos (4 x 3 = 12). Importante destacar que o prazo máximo é de 14 anos.

Durante a fase de amortização, as parcelas mensais incluem tanto o valor principal quanto os juros acumulados. Os pagamentos são feitos mensalmente para o banco em que o contrato foi firmado.

Para facilitar o processo, se o beneficiário estiver empregado formalmente, há a opção de descontar as parcelas diretamente na folha de pagamento.

Caso contrário, o estudante deve seguir o valor e a forma de pagamento estipulados no contrato.

Nessa fase é importante manter os pagamentos em dia, pois a inadimplência pode deixar o recém formado com o nome sujo e inserido nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa​.

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Fases de amortização FIES

O financiamento estudantil pelo FIES é dividido em três fases principais: a fase de utilização, a fase de carência e a fase de amortização.

Cada uma dessas etapas tem características específicas e determina os valores e prazos que o estudante deverá pagar, conforme você conhece a seguir.

Fase de utilização

A fase de utilização corresponde ao período em que o estudante está matriculado e fazendo o curso de fato.

Nesse período, ele deve pagar apenas os encargos operacionais do financiamento, incluindo os juros trimestrais. Este valor é fixo e não ultrapassa R$ 150,00, cobrado a cada três meses.

A fase de utilização termina quando o aluno conclui o curso, momento em que ele deixa de pagar apenas os juros e se prepara para entrar na próxima fase​ 

Fase de carência

Antigamente, quando a fase de utilização terminava, o estudante entrava na fase de carência. Essa etapa dava ao estudante um intervalo de 18 meses antes de começar de fato a pagar o saldo devedor.

Durante essa fase, ele continuava pagando apenas os juros trimestrais no mesmo valor da fase de utilização. 

Mas em 2018 o programa passou por mudanças que removeram a fase de carência.​ Agora, quando o estudante conclui o curso, passa direto para a fase de amortização.

Fase de amortização

Por fim, na fase de amortização, o saldo devedor é dividido em parcelas mensais que devem ser pagas ao banco.

Durante essa fase, se o beneficiário estiver empregado formalmente, as parcelas podem ser descontadas diretamente do salário. Caso contrário, o estudante deve seguir o plano de pagamento estipulado no contrato.

Como consultar o saldo devedor do FIES?

Para consultar o saldo devedor do FIES, o estudante pode acessar a plataforma oficial do FIES e entrar na sua conta usando o CPF e a senha cadastrados.

Após acessar, o estudante pode visualizar o extrato detalhado, que inclui o saldo devedor e o número de parcelas restantes. 

Saiba mais: Como declarar FIES no Imposto de Renda 

Também é possível realizar essa consulta através do site ou aplicativo do banco responsável pelo financiamento, como a Caixa Econômica Federal ou o Banco do Brasil.

Como emitir boleto de amortização FIES?

Para emitir boletos do FIES, o estudante deve acessar o site do banco responsável pelo seu contrato de financiamento.

Caso o banco seja a Caixa Econômica Federal, o estudante pode seguir o passo a passo abaixo para emitir o boleto:

1. Vá no internet banking da Caixa
2. Acesse sua conta adicionando seu CPF e senha
3. Clique na opção “Contrato FIES”
4. Em seguida, selecione a opção “Contrato”
5. Clique em “Boleto(s) em aberto”
6. Encontre seu boleto e o emita

Para quem realizou o contrato do FIES pelo Banco do Brasil, pode seguir os passos abaixo para emitir o boleto:

1. Acesse sua conta no BB
2. Clique em “Produtos e Serviços”
3. Vá até o menu “Pessoa Física”
4. Clique em “Você” e depois escolha a opção “2ª via de boleto ou atualizar vencido” 
5. Complete as informações para emitir seu boleto

Dessa forma, você poderá emitir o boleto e pagar sua parcela do financiamento estudantil.

E vale a pena antecipar o FIES?

Uma estratégia muito utilizada pelos estudantes para reduzir os juros do financiamento é renegociar a dívida do FIES. Mas também é possível antecipar o pagamento do FIES a partir da amortização extra ou extraordinária.

Seguir com essa prática é interessante pois pode reduzir o saldo devedor e, consequentemente, os juros acumulados ao longo do tempo. 

A amortização extraordinária, que inclui pagamentos adicionais ou a quitação antecipada de parcelas, pode resultar em uma boa economia no custo total do financiamento, trazendo um alívio financeiro a longo prazo e diminuindo o tempo de dívida e os encargos mensais.

No entanto, é crucial avaliar sua situação financeira antes de optar pela antecipação para garantir que você não comprometa seu orçamento.​ 

Como conseguir dinheiro para antecipar o FIES?

Para quem deseja antecipar o FIES mas ainda não tem a quantia necessária, pode contar com a Antecipação saque-aniversário.

Também conhecida como Empréstimo FGTS, a Antecipação é uma modalidade de crédito que permite às pessoas com saldo no Fundo adiantar os valores que receberiam do Saque-Aniversário.

O Saque-Aniversário é uma modalidade de saque que permite que a pessoa receba uma parte do seu fundo todos os anos no mês de seu aniversário. Ao contratar a Antecipação, é possível adiantar esse recebimento para o presente.

Mas, a melhor parte é que a Antecipação não compromete o seu orçamento mensal, já que o valor da parcela é descontado de forma automática do Fundo uma vez por ano.

Aqui na meutudo, você pode contratar a Antecipação e adiantar até 12 parcelas do Saque-Aniversário acessando taxas de juros atrativas.

No simulador do Empréstimo FGTS abaixo você confere quanto consegue antecipar com a gente!

Ao contratar e ser aprovado, o valor cai na sua conta rapidamente, entre 10 minutos até 24 horas úteis.

Dessa forma, você pode usar o valor para antecipar o seu FIES e quitar essa dívida sem contrair uma nova.

Se gostou dessa opção, aproveite para baixar o nosso aplicativo gratuito e realizar seu cadastro para solicitar a Antecipação. Confira nos passos abaixo como fazer seu cadastro:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.

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2.

Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.

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3.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

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4.

Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

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5.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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6.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

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7.

Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.

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8.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

E ao contratar a Antecipação, você pode ainda contratar o Seguro Renda Protegida, uma proteção financeira contra perda de renda, morte ou invalidez por acidente.

O seguro é opcional, mas é uma ótima forma de se manter protegido contra imprevistos que podem afetar suas finanças.

Se gostou do artigo e de conhecer mais sobre a amortização FIES e como antecipar o pagamento, aproveite para preencher o nosso formulário e receber no seu e-mail conteúdos com dicas para suas finanças!