Contratar um Empréstimo consignado é algo bastante comum, quando surgem necessidades financeiras de alto custo que precisam ser supridas rapidamente.
Felizmente, em muitos casos, o contratante acaba recuperando o dinheiro tomado e quer quitar sua dívida antecipadamente, para evitar cobranças de juros altos na contratação.
Mas, a quitação antecipada do Consignado ainda gera muitas dúvidas. Por isso, neste artigo, vamos explicar como quitar Empréstimo consignado antecipadamente.
Se quer saber todos os detalhes sobre esse assunto, continue a leitura deste artigo.
Como funciona a amortização de Empréstimo Consignado?
A amortização do Empréstimo consignado funciona como a quitação parcial ou integral da dívida num prazo mais curto do que o acordado originalmente no contrato.
Geralmente, o titular entra em contato com a instituição em que o crédito foi contratado e solicita a amortização do empréstimo, pagando as prestações antes do vencimento, reduzindo consequentemente os juros da dívida original.
Quando as parcelas são amortizadas, o banco precisa descontar os juros das parcelas pagas antecipadamente, recalculando o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo.
Mesmo quem fez um Consignado em 96 vezes, pode fazer amortizar os valores e pagar em menos tempo ou quitar o valor integralmente antes do prazo final.
A amortização de empréstimo é um direito garantido pelo Código de Defesa do Consumidor, em qualquer modalidade de crédito, e não é permitida a cobrança de custos adicionais por isso.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Para quem deseja reduzir as despesas mensais e diminuir o custo total a pagar, antecipar as parcelas vale a pena.
A antecipação do pagamento do Consignado é uma forma de diminuir o prazo de pagamento e tem como maior vantagem a redução da taxa de juros.
Isso porque, os juros das parcelas futuras serão descontados na hora da antecipação, diminuindo o valor final da dívida.
Além disso, outra grande vantagem é que a antecipação das parcelas pode liberar margem consignável, deixando parte da margem disponível para contratar um novo crédito.
Essa quitação antecipada é importante para o relacionamento entre o consumidor e o agente financeiro, pois passa a indicar um risco menor de inadimplência.
Como solicitar a antecipação?
Para a quitação antecipada o primeiro passo é decidir entre a parcial ou integral. Entenda sobre cada uma abaixo:
Liquidação parcial
Na liquidação parcial, o consumidor escolhe pagar apenas algumas parcelas do empréstimo de forma antecipada.
Nesse caso, o abatimento de juros é calculado de acordo com a quantidade de parcelas amortizadas, ou seja, que foram quitadas antecipadamente.
Liquidação integral
Liquidação integral é quando o consumidor antecipa todas as parcelas de uma só vez, ou seja, quita totalmente seu empréstimo. Nesse caso, os juros e encargos são abatidos das parcelas restantes.
Tanto a liquidação parcial quanto a integral são solicitadas diretamente com a instituição financeira na qual o beneficiário contratou o empréstimo.
Considerando o prazo final para pagamento das parcelas e o número de parcelas adiantadas, o banco então aplicará o desconto pela antecipação.
Os valores podem ser pagos porboletos ou por débito em conta. Essa etapa do processo varia de acordo com a instituição.
Cálculo para quitar Empréstimo consignado
Como calcular o saldo devedor de empréstimo?
Para calcular a quitação antecipada é preciso conferir as parcelas que ainda faltam para liquidar o contrato sem a cobrança dos juros futuros.
Assim, a dívida é trazida para o momento presente e os descontos serão proporcionais ao prazo e juros cobrados.
Se você quer calcular seu saldo devedor de forma simples, pode utilizar a calculadora abaixo, inserindo as informações solicitadas:
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O que acontece após a quitação?
O que acontece após a quitação do empréstimo?
Após a quitação do empréstimo, de forma parcial, os valores referentes ao restante do montante do empréstimo continuam sendo descontados até que o valor integral seja liquidado, com o prazo reduzido conforme as parcelas antecipadas.
Em caso de pagamento do valor total, quando for confirmada a quitação, o empréstimo é removido doextrato de empréstimos do INSS ou do contracheque.
Geralmente, entre 3 e 5 dias úteis, ocorre todo o processo de exclusão do valor do seu extrato de empréstimos e a margem consignável que estava comprometida é liberada.
Dessa maneira, o contratante terá margem disponível para adquirir um novo Consignado, caso queira. Você podesimular seu Consignado sem compromisso abaixo:
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Dicas para pagar mais rápido seu Empréstimo consignado
Se você já tem um valor guardado para quitar algumas parcelas da sua dívida, essa é uma ótima opção para reduzir o total pago nesse empréstimo.
Há algumas possibilidades que podem trazer uma renda extra e podem ajudar na hora de antecipar as parcelas. Confiras algumas alternativas nos próximos tópicos.
Portabilidade de consignado
Se no momento você ainda não consegue quitar seu Consignado, mas gostaria de diminuir o impacto mensal das parcelas, você pode optar pelaPortabilidade de consignado.
Esse procedimento é a venda da dívida para outra instituição que oferece juros mais baratos ou condições mais vantajosas no seu contrato já feito.
Com a Portabilidade,você pode trocar seu contrato caro por um mais barato e assim reduzir o valor da sua parcela ou receber troco na conta.
Esta é uma excelente opção para você diminuir a taxa de juros do seu empréstimo e pagar um valor menor na parcela.
Quer simular sua Portabilidade aqui na meutudo e ver quanto consegue diminuir no seu empréstimo atual? Confira nosso simulador abaixo:
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13º salário
O 13º salário é pago anualmente aos trabalhadores de carteira assinada e aos beneficiários do INSS, com valor semelhante à sua renda mensal.
Se esse dinheiro ficar sobrando, você pode utilizá-lo para antecipar algumas parcelas do seu Empréstimo consignado antes do fim do contrato.
Antecipação saque-aniversário
Se você tem saldo em contas ativas ou inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), a Antecipação saque-aniversário é uma excelente alternativa para quitar seu Consignado.
Nesta modalidade de empréstimo, você não sofre nenhum desconto na sua renda mensal, pois os descontos são feitos diretamente no seu saldo do FGTS, uma vez ao ano.
Com essa alternativa, você pode receber antecipadamente até 12 parcelas do seu saldo do Fundo e receber o valor em até 1 dia útil na sua conta, contratando aqui na meutudo.
Para contratar, basta ter saldo do FGTS disponível em conta ativa ou inativa e optar pela modalidade Saque-Aniversário pelo aplicativo do FGTS.
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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Use a sua Restituição do Imposto de Renda
Se você declara o Imposto de Renda anualmente e recebeu suarestituição do IR, também pode usar esse valor para quitar algumas parcelas do seu Consignado e torná-lo mais barato.
Em quais casos a quitação antecipada é melhor?
A quitação do Empréstimo consignado, nem sempre será indicada para a situação. Por isso, conheça quais casos são recomendados para essa quitação antecipada.
Tenha o dinheiro em mãos
Se você recebeu um dinheiro extra, este é o melhor cenário para realizar a quitação do Empréstimo consignado.
Mas se você está precisando desse valor para outras contas ou dívidas mais caras, não é recomendável tirar o dinheiro de uma necessidade maior para quitar seu Consignado.
Libere linha de crédito
Você tem margem disponível, mas comprometeu todas as suas linhas de Consignado? A quitação integral do seu Consignado irá resolver esse problema.
Ao quitar integralmente seu contrato de crédito, você terá a linha liberada para fazer outra contratação, caso queira.
Essa alternativa permite que você renegocie as condições do seu empréstimo com o próprio banco em que ele foi contratado, seja diminuindo os juros ou aumentando o prazo de pagamento.
Ao refinanciar seu contrato, você pode ter parte da sua margem liberada, logo, parte da sua renda comprometida ficará livre para suas demais despesas.
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Esse troco é a diferença de valor entre seu contrato atual e o contrato com a gente, logo, sua Portabilidade trará economias e conforto para o seu bolso com um dinheiro extra.
Além disso, se o que você precisa é um novo Consignado, também pode contar com a gente!
Com a meutudo, você pode contratar seu empréstimo sem sair de casa, de onde estiver e quando quiser, recebendo o valor em até 1 dia útil na sua conta!
Além das taxas acessíveis, você tem acesso a um atendimento humanizado pelo chat da nossa plataforma, em caso de dúvidas na contratação ou no processo.
Aqui na meutudo, nosso foco é a transparênciana relação com nossos clientes, por isso, você pode acompanhar o andamento do seu contrato em tempo real pelo aplicativo!
Quem está com o nome sujo também pode contratar seu empréstimo para negativado com a gente, pois nossas modalidades possuem baixo risco de inadimplência.
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FAQ
Perguntas frequentes
Posso antecipar as parcelas do Empréstimo Consignado?
Sim. Você pode antecipar as parcelas do Consignado se quiser diminuir o valor total da sua dívida, por isso, entre em contato com o banco em que o empréstimo foi feito e solicite as condições de quitação parcial do crédito.
Vale a pena antecipar as parcelas do consignado?
Se você quer reduzir as despesas mensais, sim. Já que na antecipação será descontado a taxa de juros das parcelas que ainda iriam vencer, além de liberar a margem consignável.
Como quitar empréstimo consignado?
Para quitar seu consignado, basta entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o serviço. O próximo passo é pagar o valor informado pela financeira e aguardar sua margem ser liberada.
Como calcular o saldo devedor do Empréstimo Consignado?
O cálculo do saldo devedor é feito com base nas parcelas que ainda não foram pagas, mas sem a cobrança dos juros futuros, pois esses juros são abatidos das parcelas pagas antecipadamente.
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
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