Saiba como reduzir o valor da parcela do empréstimo consignado
Por: Fábela Quintiliano
15 May 2024
7 min leitura
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Mesmo com a margem consignável restringindo o limite de crédito consignado que pode ser contratado, é importante ficar atento para não comprometer sua saúde financeira.
Muitas vezes, isso não ocorre e as parcelas passam a pesar no bolso.
Porém, existe a possibilidade de reduzir o valor da parcela do empréstimo consignado. Você sabia?
Se não sabia, continue acompanhando este artigo que vamos te explicar como funciona, se você pode realizar e como fazer para reduzir o valor da parcela do seu consignado.
Sim, é possível reduzir o valor do consignado. O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito que oferece excelentes condições para contratação.
O diferencial do consignado está no pagamento das parcelas, que é descontado diretamente da folha de pagamento do servidor público ou beneficiário do INSS.
Por isso, com a garantia do pagamento, as instituições financeiras oferecem taxas de juros atrativas e maior prazo de pagamento.
Para reduzir as parcelas do empréstimo consignado, considere a portabilidade e o refinanciamento. A portabilidade permite transferir seu empréstimo para outro banco que ofereça menores taxas de juros, diminuindo o valor das parcelas.
Já o refinanciamento possibilita renegociar o prazo e, possivelmente, as condições do empréstimo, estendendo a duração e reduzindo as parcelas mensais. Ambas as opções podem aliviar o impacto financeiro das dívidas.
Para continuar com a renegociação, é importante seguir alguns pontos. São eles:
Verifique o valor total da dívida: é fundamental saber o valor total da dívida antes de iniciar a renegociação do contrato. Isso ajuda a calcular o valor que ainda falta pagar e a fazer uma proposta para quitar a dívida. Você pode entrar em contato com a instituição financeira onde o empréstimo foi feito e solicitar o valor da dívida atualizado, incluindo os juros e outras taxas.
Entenda a proposta da renegociação: saiba qual é o desconto que está sendo oferecido sobre o total da dívida. Se optar por parcelar, preste atenção nos juros. Mesmo que as parcelas mensais pareçam menores, no longo prazo, o novo contrato pode acabar custando mais caro.
Não aceite qualquer proposta: se a proposta de refinanciamento do consignado ainda não for favorável para você, não a aceite. Se necessário, faça uma contraproposta e tente reduzir ainda mais os juros e as parcelas da dívida.
Transfira sua dívida para outra instituição: caso não consiga uma renegociação positiva do seu empréstimo, transfira-o para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento. Essa transferência é chamada de portabilidade e é um direito garantido por lei a todo consumidor.
A Portabilidade de Empréstimo é a possibilidade de trocar o seu empréstimo atual por um novo empréstimo com taxa de juros mais baixa e outras condições de pagamento mais vantajosas, em uma nova instituição financeira.
Existe a portabilidade com redução da parcela, onde o número de parcelas continua o mesmo, mas o valor pago por mês é menor; e a portabilidade com troco, onde é possível voltar ao prazo original e, com o refinanciamento da dívida, ter um valor extra liberado em conta, chamado de “troco”.
Aqui na meutudo é possível fazer Portabilidade de Consignado com troco mesmo que você não tenha quitado a primeira parcela do empréstimo e esteja negativado.
Como solicitar Portabilidade de Consignado?
Para transferir o seu contrato para a plataforma meutudo e aproveitar as vantagens que só a gente oferece, você pode seguir esse passo a passo simples:
Passo a Passo | Portabilidade meutudo
Seu dinheiro pode render mais!
Veja o passo a passo de como trazer seu empréstimo para a meutudo.
Passo 1 - Depois de entrar no app da meutudo, clique em ''Liberar''.
Passo 2 - Escolha a melhor opção para você.
Passo 3 - Se escolheu usar a Senha do Meu INSS, digite a sua senha e nosso app fará o procedimento.
Passo 4 - Se escolheu a opção Extrato de Empréstimo, toque para anexar e insira seu extrato.
Passo 5 - Depois de inserir suas informações corretamente, clique em ''Conferir Oportunidades''.
Passo 6 - Agora é só clicar em ''Portabilidade''.
Passo 7 - Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ''Iniciar Contratação''.
Passo 8 - Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.
Você pode acompanhar o andamento do contrato em tempo real, pelo site ou aplicativo meutudo.
Em caso de dúvidas durante o processo, pode mandar uma mensagem para nossa equipe de especialistas pelo chat.
Se houver a possibilidade de receber troco, esse valor será depositado na sua conta entre 7 a 11 dias úteis, um dos prazos mais rápidos do mercado!
Refinanciamento do empréstimo consignado
Também existe a opção de renegociar o seu empréstimo consignado sem mudar de banco, dessa forma você faz a solicitação de um refinanciamento da dívida.
Desta forma será possível negociar para diminuir a taxa de juros ou até aumentar o prazo de pagamento do contrato, diminuindo consequentemente o valor das parcelas.
Como funciona o refinanciamento do consignado com redução de parcela?
O refinanciamento está disponível para os clientes que já quitaram uma parte da dívida, em torno de 15% do valor.
Para aderir a esta negociação, entre em contato com seu banco e veja a possibilidade de fazer o refinanciamento do seu contrato e conseguir parcelas mais baixas.
Como funciona a portabilidade de crédito com redução de parcela?
Como dito anteriormente, na portabilidade de crédito você transfere seu contrato de um banco para outro.
Nesta operação o objetivo é conseguir melhores condições de contratos na nova instituição, como, por exemplo, taxa de juros mais baixa, prazo de pagamento, valor da parcela, etc.
Transferir seu empréstimo de um banco para outro é como uma “compra de dívida”. O novo banco paga sua dívida com o banco antigo e faz um novo contrato, com as novas condições.
No novo contrato você tem a oportunidade de diminuir a taxa de juros e reduzir o valor da sua parcela, além de liberar sua margem consignável.
Inclusive, se você não tem margem disponível e quer fazer um novo consignado, a portabilidade é uma maneira de conseguir.
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
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Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
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Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
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Assim, o novo contrato entra em vigor com as condições acordadas e o desconto em seu salário será menor.
Outra oportunidade dentro da portabilidade é receber troco, isto é, receber dinheiro na conta com a troca de contrato para uma nova instituição financeira.
Isso é possível quando há uma taxa de juros mais baixa e o saldo total é refinanciado, garantido a volta da diferença, o troco máximo, direto para a sua conta.
Lembramos que estas opções estão sujeitas à disponibilidade e análise de crédito. Cabe ao banco fazer todas as análises necessárias e avaliar se será possível ou não a contratação.
Aqui na meutudo, fazemos a portabilidade com taxas justas e possibilidade de troco, valor que será depositado em conta ao final da operação.
Ah, e se você já tem consignado com a meutudo, aproveite para realizar uma simulação de refinanciamento consignado conosco.
Em nosso site ou aplicativo, totalmente online, é possível conferir suas oportunidades disponíveis e ter dinheiro barato de verdade!
Continue acompanhando as maneiras de economizar com seu consignado. Inscreva-se abaixo e receba nossos conteúdos diretamente em seu e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
É possível reduzir juros de empréstimo?
Sim. É possível fazer a portabilidade, levando seu contrato para um novo banco com taxa mais barata ou refinanciar o empréstimo com a própria instituição financeira.
Como reduzir o valor da parcela do empréstimo consignado?
Pesquisando instituições financeiras com taxa de juros mais barata e fazendo a portabilidade ou refinanciando o contrato com o mesmo banco.
Como faço para refinanciar minha dívida?
Basta entrar em contato com a empresa e verificar a possibilidade de refinanciar a sua dívida.
Como quitar empréstimo antes do prazo?
Entre em contato com seu banco e verifique as condições para quitar o empréstimo antes do prazo, assim como a possibilidade de desconto.
Amortizar empréstimo consignado reduz a parcela?
Sim, amortizar um empréstimo consignado pode reduzir o valor da parcela. Quando você amortiza um empréstimo, o saldo devedor é reduzido, o que por sua vez pode resultar em parcelas menores, se o prazo do empréstimo permanecer o mesmo.
Fábela Quintiliano
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023