Qual valor do Empréstimo consignado? Limite mínimo e máximo
Por: Lisandra Pinheiro
27 Dec 2024
10 min leitura
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Na hora de contratar um Empréstimo consignado, é muito importante considerar o mínimo e o máximo que pode ser contratado nessa operação.
Desta forma, saber fazer o cálculo do Empréstimo consignado, ajuda a entender quanto você pode obter, dentro dos limites estabelecidos para essa modalidade.
Por ser descontado diretamente da renda, o Consignado possui limites que buscam evitar o comprometimento excessivo da renda do contratante, evitando o ciclo de dívidas.
Assim, neste artigo, você confere como calcular os limites de crédito Consignado, o valor mínimo e máximo que pode ser contratado conforme a legislação e mais. Leia a seguir!
Esta lei, além de tratar exclusivamente das regras do Consignado para segurados do INSS, aplica-se também a todos os empregados atendidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
A margem consignável é o percentual máximo da renda mensal que pode ser comprometido com Empréstimos consignados e outras operações consignáveis.
Essa margem é o limite de descontos que você pode ter na folha de pagamento e foi criado visando evitar osuperendividamento.
Assim, é possível contratar um Empréstimo consignado e ainda ter renda suficiente para outros bens e serviços, evitando que falte dinheiro para demais necessidades.
Cada beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), pode conferir sua margem no extrato de empréstimo, também chamado de HISCON (Histórico de Consignações).
O extrato pode ser acessado gratuitamente de forma online, utilizando o site ou aplicativo Meu INSS, com o CPF e senha cadastrados na conta gov.br.
Outro método para saber sua margem consignável disponível é utilizar a calculadora de margem da meutudo, que disponibilizamos mais adiante neste conteúdo.
Como calcular a margem consignável?
Para calcular o Empréstimo consignado, utilize a seguinte fórmula: divida o valor líquido do benefício por 100 e multiplique por 35. Isso determinará os 35%, correspondendo ao valor máximo que pode ser comprometido nas parcelas mensais do empréstimo.
Este cálculo considera exclusivamente a margem consignável para o empréstimo, excluindo outras possíveis deduções como Cartões consignados.
O Empréstimo consignado possui valor limite variável, pois o percentual da margem é calculado conforme a renda do titular.
Atualmente, a margem para aposentados e pensionistas do INSS é de 35% para Empréstimo consignado, 5% para Cartão de crédito consignado e mais 5% para Cartão de benefício consignado.
Já a margem dos beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) é de 35% no total, com 30% destinados ao Empréstimo e 5% para escolher entre o Cartão de crédito ou Cartão de benefício consignado.
Além disso, os beneficiários do BPC/LOAS têm um prazo de 5 dias úteis entre a solicitação do empréstimo e a formalização com a instituição para decidir se querem ou não prosseguir com a contratação.
Logo, para saber o limite de empréstimo, você deve calcular a margem conforme a sua renda, e então, saberá o valor máximo que pode obter em consignações.
Já o valor mínimo do Consignado, depende bastante de cada instituição e suas políticas internas.
Aqui na meutudo, por exemplo, você tem acesso ao Consignado a partir de R$ 100,00, permitindo que mesmo com pouca margem você consiga contratar crédito.
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Como saber o limite de Empréstimo consignado que posso contratar?
Para saber o seu limite para Empréstimo consignado, é necessário considerar a margem consignável e o valor do salário ou benefício que você recebe mensalmente.
Na prática, se você possui uma aposentadoria ou pensão do INSS no valor de R$ 1.412,00, basta multiplicar por 0,35, que resulta numa margem de R$ 494,20 mensais.
Com a previsão do salário mínimo para 2025, no valor de $$previsaominimo2025$$, quem recebe o piso nacional terá um aumento na margem.
Desta forma, mesmo quem está com a margem zerada em 2024, poderá contratar Empréstimo consignado com aumento salarial, contanto que ainda tenha linhas de crédito livres.
Vale lembrar que, quem possui um benefício acima do valor mínimo, pode fazer o cálculo seguindo a mesma lógica: valor do salário x 0,35 = margem consignável.
Acalculadora de margem consignável da meutudo te ajuda a saber sua margem conforme o valor do benefício e se você possui limite para novas contratações.
Calculadora de Margem Consignável
Resultado:
Descrição
Valor
Margem permitida
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
R$ 0,00
Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
R$ 0,00
Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
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Importante: A calculadora, no momento, não considera a margem consignável para beneficiários do BPC/LOAS.
Se você for beneficiário do BPC/LOAS, o cálculo é o mesmo, a diferença é que você deve multiplicar R$ 1.412,00 (em 2024) por 0,3.
Qual o valor mínimo de Empréstimo consignado?
Apesar da margem ser fixa, o valor mínimo do Empréstimo consignado pode variar de uma instituição financeira para outra, de acordo com alguns fatores, como:
Isso porque, cada empresa pode decidir qual será o valor mínimo do empréstimo oferecido na instituição, assim como o valor máximo ofertado.
Aqui na meutudo, é possível contratar seu Consignado a partir de R$ 100,00. Se você possuir apenas R$ 5,00 de margem, já pode fazer uma contratação com a gente!
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Qual o número mínimo de parcelas para Empréstimo consignado?
O número mínimo de parcelas para empréstimos não possui uma definição em lei, sendo algo que pode ser diferente entre as instituições.
Geralmente, as instituições oferecem o empréstimo com o mínimo de 12 parcelas.
Aqui na meutudo, você pode mais! É possível contratar Empréstimo consignado a partir de 6 parcelas*, direto pelo aplicativo gratuito e no conforto da sua casa.
*contratação sujeita a análise.
Quais fatores podem influenciar o valor de Consignado liberado por uma instituição financeira?
Diversos fatores podem influenciar o valor de Consignado liberado por uma instituição financeira, conforme as regras que cada empresa institui.
Confira os detalhes desses fatores:
Limite de idade: algumas instituições financeiras podem impor limites de idade para a concessão de Empréstimos consignados, o que pode afetar a disponibilidade do crédito
Alterações nos benefícios: mudanças nos valores dos benefícios do INSS, como salário ou aposentadoria, podem impactar diretamente a margem disponível
Legislação e regulamentação: as regras do governo e normas do setor financeiro podem impactar no limite do Empréstimo consignado
Políticas da instituição financeira: cada instituição financeira tem suas próprias regras para concessão do Empréstimo consignado, levando em consideração critérios como idade, validade do benefício, entre outros
Comprometimento de renda: se a soma das parcelas de todos os Empréstimos consignados comprometer uma porcentagem significativa da sua renda, isso pode afetar a aprovação de novos empréstimos
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Não tenho limite de Consignado disponível, o que fazer?
Sabemos que a maioria das instituições financeiras oferece Consignados com valor inicial maior, mas lembre-se que aqui na meutudo, com R$ 5,00 de margem, você já pode fazer uma contratação!
Além disso, nosso valor mínimo para Consignado é R$ 100,00!
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual o limite do empréstimo consignado para aposentados?
O limite do empréstimo consignado vai depender do quanto você recebe de benefício. No entanto, para aposentados e pensionistas do INSS o desconto é de 35% exclusivamente para empréstimo. Já para beneficiários do BPC a margem para empréstimo é de 30%.
O que significa margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo que você pode usar do seu salário em empréstimos consignados. É o limite que você pode ter na folha de pagamento.
Quais os valores possíveis para empréstimo consignado?
Os valores possíveis para empréstimo consignado pode variar de instituição para instituição, levando em consideração a margem consignável do contratante, a renda, a idade e outros fatores.
Em quantas parcelas posso quitar um consignado?
A quitação de um empréstimo consignado pode variar de acordo com as políticas da instituição financeira e as condições do contrato. É aconselhável que você entre em contato com a instituição financeira onde tem o contrato do consignado para verificar as tais condições.
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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FGTS
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023