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Dar o primeiro passo para entrar no mundo dos investimentos pode parecer algo complexo, que exige grandes esforços e muito dinheiro para aplicar desde o começo.
No entanto, o mercado de investimentos tem crescido gradativamente com o passar do tempo, e cada vez mais, é possível começar a investir também com pequenos valores.
Se você é iniciante neste assunto e quer saber o que é investimento, entender as principais modalidades disponíveis e como dar os primeiros passos, confira este artigo completo para aprender mais sobre o tema.
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O que você vai ler neste artigo:
Para começarmos a falar sobre investimentos, é importante que você entenda alguns conceitos básicos muito usados neste meio, para entender a continuação desta leitura:
Afinal, o que é investimento? Investir é o ato de aplicar dinheiro em um projeto, ação ou ativo, para que o seu dinheiro trabalhe por você, trazendo um retorno financeiro no futuro.
Há inúmeras modalidades de investimento, com renda fixa ou variável, de curto a longo prazo, com custo inicial baixo ou alto, com riscos variáveis, rentabilidades diferentes, etc.
Assim, atualmente, qualquer pessoa pode investir, de acordo com sua renda, perfil de investidor e objetivos financeiros, pois há muitos tipos de investimento no mercado atual.
Saiba mais: Quais os melhores tipos de investimento para iniciantes?
Para investir e aumentar suas chances de fazer um bom investimento, você deve aprender mais sobre o mercado financeiro, entender claramente seus objetivos e ter paciência para colher bons resultados com a aplicação.
Nos tópicos a seguir, você confere quais são os investimentos mais comuns do mercado financeiro atualmente.
Um fundo de investimento é um conjunto de produtos e serviços do mercado financeiro, selecionados cuidadosamente por especialistas, em que é possível investir de forma conjunta.
Neste fundo, os investidores se unem para investir coletivamente em uma diversidade de produtos, como Fundos de Ações, títulos de Renda Fixa, entre outros.
A gestão do fundo é realizada pelos especialistas da área, que tomam as decisões de investimento conforme a política do fundo.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma espécie de título de renda fixa emitido pelos bancos e instituições financeiras.
Ao investir em um CDB, o investidor empresta seu dinheiro ao banco, que irá retribuir pagando uma taxa de juros acordada previamente por ambas as partes.
O CDB pode ter liquidez diária ou ser resgatado no vencimento, dependendo do contrato. Tudo irá depender dos detalhes variáveis acordados no contrato do investimento.
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um título emitido pelos bancos como uma forma de aplicação que representa taxas de juros dos empréstimos entre instituições.
Os CDIs são aplicações de curto prazo (1 dia útil), cujo objetivo é melhorar a liquidez de determinada instituição financeira.
O CDI também é usado como referência para calcular a rentabilidade de aplicações de renda fixa, como CDBs e LCIs.
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) é um título de renda fixa cuja emissão é realizada por instituições financeiras, que se consolidou bastante no setor agropecuário.
A LCA é um investimento isento do Imposto de Renda de Pessoa Física (IRPF), que é um ponto positivo para o investidor, oferecendo rentabilidade vinculada ao CDI.
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é mais um título de renda fixa, com emissão feita pelas instituições financeiras. Neste caso, seu maior campo é o setor de crédito imobiliário.
Assim como a LCA, a LCI também é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas e sua rentabilidade costuma ser atrelada ao CDI.
Investimentos de renda fixa são aplicações consideradas mais seguras e previsíveis, pois oferecem uma previsão do retorno que será obtido ao fim da aplicação.
Leia também: O que é RDB e qual a diferença com o CDB no investimento?
Este modelo de investimento tem regras de remuneração definidas no momento da aplicação, ou seja, no início do contrato.
Muitos investidores de perfil conservador preferem investir nesse modelo, para permanecer na segurança de que o seu dinheiro investido trará rendimentos.
Exemplos de investimento de renda fixa incluem CDBs, LCIs, LCAs, títulos públicos e debêntures.
Os investimentos de renda variável são basicamente o contrário da renda fixa, logo, possuem maior risco, por não ter uma rentabilidade predeterminada.
No caso dos investimentos de renda variável, a rentabilidade varia de acordo com as condições do mercado financeiro, índices de rentabilidade aplicados, entre outros.
Entenda: Tesouro prefixado com juros semestrais: o que é, taxa e preço
O investimento em renda variável possui maior volatilidade e risco, porém, também oferece o maior potencial de retorno, podendo gerar grande rentabilidade se bem-sucedido.
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O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos por pessoas físicas, de forma totalmente online.
Atualmente, investir no Tesouro Direto é uma das formas mais seguras de aplicar seu dinheiro, pois o investimento fica protegido pelo Tesouro Nacional.
Existem diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado, cada um com características específicas para cada perfil de investidor.
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são formas de aplicação conjunta, em que os investidores se reúnem para aplicar o dinheiro no setor imobiliário.
Neste modelo, os investimentos são direcionados a empreendimentos imobiliários, como shopping centers, edifícios comerciais, entre outros.
Os investidores compram cotas desses fundos e recebem rendimentos proporcionais aos lucros obtidos com aluguéis ou vendas dos imóveis, que são gerenciados por especialistas.
A escolha de investir parte do próprio titular. Se você possui um valor guardado e deseja fazer o seu dinheiro trabalhar por você, é mais fácil do que você imagina.
Ao encontrar uma empresa confiável em que você deseja investir, geralmente, o banco ou instituição financeira aplicam um questionário para avaliar o seu perfil de investidor.
Com este questionário, você irá avaliar sua condição financeira, seus objetivos, prazos de retorno e outros detalhes importantes para você, para que o investimento seja vantajoso.
Aprenda: O que é o método 50/30/20, como funciona e vantagens
Como você pode ver até agora, viu que há diversos tipos de investimento e que cada um possui valor inicial de investimento, riscos, liquidez, prazos para resgate, volatilidade, etc.
Por isso, os detalhes específicos do seu investimento serão acordados a partir do questionário feito com o banco, direcionando as melhores opções de investimento para o seu perfil.
Começar a investir de forma segura envolve alguns passos importantes:
Como mencionamos, o prazo para resgatar os rendimentos de uma aplicação depende do tipo de ativo:
É importante entender as condições de resgate antes de aplicar seu dinheiro, para evitar surpresas.
Leia também: COPOM: o que é, como funciona e qual a sua importância?
Se você quer começar a investir, é importante se manter atualizado e educado financeiramente, para garantir que fará investimentos adequados para o seu perfil.
Confira algumas dicas importantes para quem está começando a investir:
Sim, é possível pedir um empréstimo para investir, mas essa é uma estratégia arriscada e deve ser bem planejada, para evitar que você acabe se endividando e ficando no prejuízo.
Se você deseja contratar um empréstimo para começar a investir, o recomendado é que você busque alternativas de crédito baratas, que não terão grande impacto financeiro.
Por isso, separamos duas opções que você pode contratar com facilidade, sem análise de crédito e com liberação rápida, para você começar a investir o quanto antes. Confira a seguir.
O Empréstimo consignado pode ser uma opção interessante devido às taxas de juros mais baixas e condições vantajosas do crédito.
Além do Consignado ser uma das operações de crédito mais baratas, você conta com segurança, praticidade e rapidez, com desconto direto na folha de pagamento.
Este tipo de crédito é oferecido a pessoas que têm renda fixa, como beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e servidores públicos.
Por ter desconto direto na folha, o Consignado para aposentados e pensionistas do INSS tem o limite de 35% mensais da sua renda e permite contratar até 13 linhas de empréstimo.
Até quem está com o nome sujo pode ter acesso a essa opção, por não contar com análise do CPF nos órgãos de proteção ao crédito. Além disso, o valor é liberado rapidamente.
E tem mais! Se você é aposentado ou pensionista do INSS, pode contratar seu Consignado sem sair de casa e sem filas, através do site ou aplicativo meutudo.
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Outra alternativa é a Antecipação saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Apesar de ter um nome grande, é bem simples.
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Para contratar a Antecipação saque-aniversário, é necessário que o trabalhador tenha saldo em conta ativa ou inativa do Fundo e que ative a modalidade Saque-aniversário.
O Empréstimo FGTS possui taxas baixas, libera o dinheiro rapidamente e permite a contratação também para quem está negativado.
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Investir é uma excelente maneira de fazer seu dinheiro crescer, mas é essencial entender os diferentes tipos de investimentos e suas características antes de começar.
Se você está iniciando nesse meio e quer aprender mais informações sobre o mundo financeiro, cadastre-se no formulário abaixo para receber uma seleção de conteúdos semanalmente em seu e-mail.
A carteira de investimentos é o conjunto de ativos que um investidor possui, ou seja, são as ações, títulos, fundos e outros investimentos que realizou. O ideal é que a carteira de investimentos seja diversificada, com diferentes tipos de investimentos, para minimizar os riscos das aplicações.
Não há uma resposta única, pois depende do perfil do investidor, objetivos financeiros e tolerância ao risco. Investimentos seguros como Tesouro Direto são bons para conservadores, enquanto ações e fundos imobiliários são melhores para quem quer maior possibilidade de lucro, com maiores riscos.
Um banco de investimento é uma instituição financeira que auxilia empresas e governos na captação de recursos junto ao mercado financeiro, oferecendo serviços como emissão de ações, aquisições e consultoria financeira. São diferentes dos bancos tradicionais e comerciais.
Carência é o período em que o investidor não pode resgatar seu dinheiro de uma aplicação. É um prazo mínimo em que o dinheiro aplicado deve permanecer investido. Essa carência varia conforme o tipo de investimento escolhido.
CRA é a sigla para Certificado de Recebíveis do Agronegócio. É um título de renda fixa focado no setor agropecuário. O CRA é isento de Imposto de Renda para pessoas físicas e oferece uma alternativa de investimento com potencial de bons retornos e baixo risco.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023