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Fazer um consórcio pode ser uma excelente opção para ter acesso a um serviço ou item que está acima do seu orçamento.
Essa opção pode ser atrativa para quem deseja adquirir um bem sem pagar juros abusivos, mas será que essa é uma opção vantajosa para quem está com o nome sujo?
Entenda as regras, as possibilidades de consórcio para quem está negativado e como funciona esse processo.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
Se você está pensando em solicitar um consórcio, é importante entender como o consórcio funciona e quais são suas regras.
O consórcio é uma modalidade de crédito em que um grupo de pessoas se juntam para adquirir um interesse em comum.
Os participantes pagam parcelas mensais (ou de acordo com o período acordado) para formar um fundo em comum que será administrado por uma empresa especializada.
Periodicamente, os consorciados poderão ser contemplados para utilizar o crédito guardado, seja por sorteios ou por lances.
Dentro do consórcio existem algumas regras que devem ser seguidas para garantir que tudo ocorra de forma justa e correta.
Confira algumas regras dessa modalidade:
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Sim, quem tem nome sujo pode fazer consórcio, desde que as exigências da administradora responsável sejam cumpridas.
Embora não haja uma restrição direta de adesão de cotas para pessoas negativadas, poderão ser exigidas garantias adicionais como fiadores ou bens de valor.
Saiba mais: Quais são as consequências de ter o nome sujo e como evitar
Além disso, caso o participante do consórcio seja contemplado através dos sorteios ou ganhe com seu lance, a liberação do valor poderá ficar condicionado a quitação de dívidas, dependendo das exigências da administradora.
Mesmo que esteja com o nome negativado, é de direito do integrante do consórcio participar das assembleias.
Além disso, é fundamental que os contribuintes estejam presentes sempre que possível, pois durante as assembleias são discutidos temas importantes para o grupo.
Estar presente nas assembleias é uma oportunidade de compartilhar sua perspectiva com o restante do grupo a respeito de temas como: mudança de regras, aprovação de despesas ou, simplesmente, acompanhar o andamento do consórcio.
Em resumo, o consórcio para quem tem o nome negativado funciona praticamente da mesma forma que o consórcio normal.
Algumas regras para quem constar com o nome sujo são aplicadas para garantir a segurança da modalidade.
Confira algumas diferenças desse processo:
A consulta da situação do CPF do consorciado é feita pela administradora do consórcio, antes da adesão de cotas ou quando o participante for contemplado.
Vale ressaltar que após a regularização de dívidas, a carta de crédito será liberada para a compra de bens ou contratação de serviços dentro da categoria que foi combinada no contrato.
Entenda mais: Fui contemplado no consórcio, mas tenho o nome sujo e agora?
Antes de aderir ao consórcio, é fundamental entender exatamente como a operação funciona e compreender os riscos para verificar se faz sentido para você.
O compromisso com o pagamento de uma parcela recorrente pode ser muito delicado, principalmente para as pessoas que estiverem com o nome negativado.
Uma ótima maneira de analisar se vale a pena fazer a contratação desse serviço é buscar entender as vantagens e desvantagens envolvidas.
De modo geral, as propostas de crédito disponíveis para quem está com o nome sujo ficam significativamente menores.
O consórcio é uma opção flexível, pois você pode escolher entrar em um consórcio que tenha um valor de contribuição que esteja dentro do que você pode pagar.
Durante esse processo, você passa a fazer o exercício de sempre estar poupando aquele valor até que se transforme num hábito.
Esse procedimento funciona como uma poupança programada e não exige um valor de entrada, então mesmo que você não tenha uma grande quantia de dinheiro, já consegue participar.
Em caso de contemplação, é necessário que as pendências financeiras da negativação sejam regularizadas, ou seja, você também é estimulado a fazer a quitação de dívidas.
Como todas as condições são previamente acordadas no contrato, mesmo que você seja contemplado, deverá utilizar o valor somente para fins dentro das categorias listadas no contrato.
Por ser uma modalidade de compra auditada por órgãos públicos como o Banco Central, é possível contribuir com um valor que esteja dentro do seu orçamento que pode aumentar gradativamente, conforme desejar ou for possível.
Leia também: Quais as diferenças entre consórcio ou financiamento?
Possui custos notavelmente mais baixos, já que inclui apenas taxas administrativas e em alguns casos, custos referentes ao seguro.
Além disso, possui baixo risco, é possível antecipar a carta de crédito através de lances e ainda possui um prazo fixado.
Entretanto, algumas desvantagens também precisar ser levadas em consideração na hora de decidir participar de um consórcio.
Os valores que são poupados em conjunto com o restante dos participantes, não são disponibilizados logo após a adesão.
Esse tipo de modalidade é ideal para quem não precisa adquirir um bem ou serviço através do consórcio com urgência.
Apesar de poder adiantar o acesso à carta de crédito dando um lance, é necessário ter recursos próprios adicionais para ter essa opção.
É preciso ter em mente que até ser contemplado pode levar um tempo considerável, é essencial estar alinhado com as condições do processo para não se frustrar com a espera e incerteza de quando poderá usufruir da contemplação.
E em caso de contemplação, a carta de crédito poderá ser bloqueada casos as pendências financeiras não forem resolvidas.
A frequência do pagamento do consórcio é acordada entre todos os participantes, geralmente, o pagamento é feito mensalmente.
Antes de se comprometer em pagar parcelas proporcionais ao tamanho da sua cota, é fundamental analisar se o valor da parcela realmente cabe no seu orçamento.
Entretanto, muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras repentinas e, consequentemente, acabam ficando com nome sujo.
Caso sua saúde financeira seja afetada de forma grave, é possível renegociar os valores com a administradora responsável.
Mas para manter as parcelas do seu consórcio em dia e se prevenir de passar por quaisquer dificuldades financeiras, existem modalidades de crédito acessíveis que podem ser contratadas de forma prática e segura.
Se você já trabalhou em emprego formal ou com carteira assinada, é possível retirar o saldo da sua conta do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) com rapidez.
Com a Antecipação saque-aniversário, você pode ter acesso a um crédito eficiente para usar como quiser.
Basta ter saldo disponível em contas ativas ou inativas e já ter aderido à modalidade de saque-aniversário.
Aqui na meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do saque-aniversário diretamente do nosso site ou aplicativo.
Com a gente, você consegue antecipar o valor de a partir de 50 reais e recebe o pagamento do valor geralmente em até 24 horas úteis.
Essa é uma excelente opção de empréstimo para negativado, pois essa modalidade não conta com a análise de crédito.
Você não precisa se preocupar com descontos mensais, pois esse tipo de empréstimos não compromete sua renda mensal.
O desconto das parcelas ocorre somente uma vez ao ano, de acordo com a quantidade de parcelas antecipadas, diretamente no saldo do FGTS.
Confira agora as propostas disponíveis e Simule sua Antecipação saque-aniversário:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Já se você é aposentado ou pensionista pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), também possui oportunidades de acessar uma modalidade de crédito acessível.
Aqui na meutudo, você pode contratar o Empréstimo consignado sem precisar lidar com burocracias ou enfrentar filas.
Essa opção em que o crédito proporciona segurança e praticidade, além do desconto de parcelas ser diretamente na folha de pagamento do beneficiário.
Você pode contratar de forma 100% online pelo aplicativo meutudo ou pelo site da nossa plataforma de crédito eficiente.
Entenda: A meutudo é confiável?
Quem está com o nome sujo também pode aderir a essa modalidade de crédito, pois além de ser livre da análise de CPF, também tem o prazo de pagamento ideal para emergências ou para quitação de dívidas.
Oferecemos taxas vantajosas, respeitando o teto de juros das operações consignáveis e o pagamento é feito geralmente em até 1 dia útil por Pix.
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É importante estar ciente das opções de crédito disponíveis, para analisar quais modalidades são mais vantajosas para se manter sempre em dia com as suas pendências financeiras.
Caso precise tirar mais dúvidas sobre o mercado de crédito ou sobre nossas soluções disponíveis, nosso time de atendimento está disponível para esclarecer quaisquer dúvidas que possam surgir com o atendimento personalizado pelo chat do aplicativo meutudo.
Saiba mais: Quais são os tipos de crédito?
Para entender melhor qual vale mais a pena entre o consórcio e o empréstimo, é preciso avaliar o que você precisa e as condições que você consegue cumprir.
Agora que você já entendeu mais sobre o consórcio, é possível perceber as restrições inclusas e em que situações essa modalidade é mais útil.
Por exemplo, se você não tem tanta pressa para ter acesso a um bem ou prestação de serviço, tem pouco para investir e precisa de mais estabilidade em relação às parcelas, o consórcio pode ser uma excelente alternativa.
Pois além de também estar disponível para quem está com o nome sujo, envolve menos encargos, tem um baixo risco e não requer um valor de entrada para participar.
Já se você precisa de dinheiro com urgência e de forma prática, o empréstimo pode ser uma opção mais vantajosa para você.
O empréstimo online oferece o acesso ao valor com mais rapidez e segurança para usar livremente sem se preocupar com a categoria do que deseja comprar.
Existem vários tipos de empréstimos diferentes e você pode escolher de acordo com o que for mais conveniente, essa modalidade tem normalmente a taxa de juros fixa.
Independentemente da opção escolhida, vale a pena simular antes de contratar e conferir as oportunidades disponíveis para você.
Aqui na meutudo, oferecemos soluções de crédito eficiente com condições atrativas e contratação 100% online.
Com a gente, você conta com uma rápida aprovação e fácil acesso para pessoas que estejam negativadas.
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Sim, é possível fazer consórcio de moto com o nome sujo, mas em caso de contemplação, a carta de crédito poderá ficar bloqueada até que as pendências financeiras sejam regularizadas.
Em casos em que o banco em questão não exigir que se esteja com o nome limpo, será possível participar do consórcio. Caso não seja aceito, será necessário regularizar a situação com os órgãos de proteção ao crédito antes de participar do consórcio.
Sim, é possível fazer o consórcio de imóvel com o nome sujo desde que a empresa que esteja ofertando o consórcio não exija a regularização dos débitos.
Sua carta de crédito será bloqueada e não poderá ser utilizada até que seu nome esteja limpo.
Victória começou na meutudo como especialista de Customer Success, onde obteve conhecimentos sobre o mercado financeiro e agora transmite seus conhecimentos como redatora no blog da meutudo. Graduanda em Letras Inglês, ama animais e, em seu tempo livre, adora assistir um bom seriado.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023