Ser aprovado em um empréstimo pode ser uma tarefa difícil para muita gente, principalmente para quem tem baixa renda.
Muitas instituições financeiras aplicam critérios rígidos na concessão de crédito, fazendo com que as pessoas que mais precisam não consigam acessá-lo.
Apesar disso, existem modalidades de crédito que podem aprovar quem tem baixa renda e até mesmo quem está com o nome sujo.
A seguir, você conhecerá os principais tipos de empréstimo para baixa renda e ainda verá como escolher a melhor opção para você!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
Existe empréstimo para pessoas de baixa renda?
Sim, mesmo possuindo uma renda baixa mensal, é possível ser aprovado em empréstimos e assim acessar o dinheiro que precisa.
Hoje em dia, muitas instituições financeiras oferecem opções de crédito específicas para quem tem renda menor.
Confira também: Tipos de fonte de renda e como fazer renda extra
Esses empréstimos costumam ter condições facilitadas e requisitos menos rígidos, onde eles fazem uma análise de crédito diferenciada para poder aprovar esse público.
Dessa forma, se torna possível obter o dinheiro necessário para pagar uma dívida, despesas de casa ou até mesmo iniciar um negócio mesmo com uma renda limitada.
Tipos de empréstimos para pessoas de baixa renda
Existem diversas opções de empréstimo para pessoas de baixa renda. Cada tipo tem suas vantagens e pode se adequar melhor às diferentes necessidades e situações financeiras.
A seguir, você conhecerá as principais modalidades de crédito acessíveis para quem tem renda menor.
Empréstimo FGTS
O Empréstimo FGTS é uma boa opção para quem é baixa renda mas possui saldo no seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Essa modalidade de empréstimo permite que você antecipe as parcelas futuras do Saque-Aniversário do FGTS.
O Saque-Aniversário é um tipo de saque do Fundo onde é possível retirar todo ano, no mês de seu aniversário, uma parte do seu saldo do FGTS.
Porém, quem adere à modalidade Saque-Aniversário pode adiantar os valores que receberia nos próximos anos a partir do Empréstimo FGTS.
Uma grande vantagem dessa modalidade de crédito é que ele não gera parcelas mensais. Quando chega o mês de receber o Saque-Aniversário, o valor que você pegou emprestado é descontado diretamente do saldo do FGTS.
Isso significa que você não precisa pagar parcelas todo mês, pois o pagamento é feito de uma só vez, usando o dinheiro do FGTS.
Devido a isso que esse empréstimo pode oferecer taxas de juros atrativas já que o crédito usa o Fundo como garantia de pagamento. Algumas instituições, inclusive, aprovam mesmo quem está negativado.
Empréstimos sem comprovação de renda
Já os empréstimos sem comprovação de renda são opções de crédito para quem não tem como apresentar documentos formais que provem seus ganhos mensais.
Essas modalidades são ideais para autônomos, freelancers ou pessoas que recebem por trabalhos informais.
Saiba mais: Como funciona empréstimo para autônomo? Como pedir urgente
Para conseguir esse tipo de empréstimo, as instituições financeiras consideram outros fatores, como seu histórico bancário e movimentações na conta.
Eles podem analisar suas transações recentes para entender sua capacidade de pagamento em vez de exigir comprovantes de renda tradicionais.
Apesar de serem mais acessíveis, esses empréstimos geralmente têm taxas de juros mais altas, já que o risco para o banco é maior.
Por isso, é importante comparar as condições oferecidas por diferentes instituições antes de escolher a melhor opção para você.
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Empréstimo pelo Bolsa Família
O empréstimo pelo Bolsa Família é uma linha de crédito destinada aos beneficiários do programa social.
Essa linha de crédito tinha como objetivo proporcionar um apoio financeiro adicional para famílias de baixa renda, possibilitando o investimento em pequenos negócios a fim de melhorar a renda familiar.
No entanto, atualmente este empréstimo está suspenso por tempo indeterminado. Essa decisão foi tomada pelo Supremo Tribunal Federal (STF) para evitar o endividamento excessivo dos beneficiários.
Mas, quando o empréstimo estava ativo, ele funcionava como um crédito consignado, onde as parcelas eram descontadas automaticamente do benefício mensal recebido.
Para não comprometer totalmente a renda do beneficiário, o crédito consignado tem a margem consignável, que é a porcentagem máxima que pode ser descontada do benefício para pagar o empréstimo.
Originalmente, a margem consignável do empréstimo do Bolsa Família era de 40% do valor do benefício, mas depois foi baixada para 5%.
O mesmo aconteceu com o prazo de pagamento, que no início era de 24 meses e depois passou a ser de 6 meses.
Essas condições faziam com que o empréstimo não comprometesse 100% da renda dos beneficiários, permitindo que eles contratassem um crédito seguro.
Empréstimos com garantia de menor valor
Por fim, o último tipo de empréstimo para baixa renda são os créditos com garantia de bens de menor valor, como celular ou um empréstimo com garantia de moto.
Nessa modalidade, você utiliza um bem como garantia de pagamento para obter um empréstimo.
Conheça também: Como é o empréstimo com garantia de salário? Vale a pena?
Essa garantia oferece segurança à instituição financeira, permitindo a oferta de condições mais atrativas, como taxas de juros mais justas e prazos de pagamento flexíveis.
Por exemplo, ao contratar um empréstimo com garantia de celular, a instituição avalia o valor e o estado do aparelho.
Se aprovado, você pode conseguir o crédito rapidamente, geralmente em até um dia útil. O crédito liberado costuma ter um valor aproximado do bem.
Assim, você segue pagando o crédito e, caso não consiga prosseguir com o pagamento, o banco pode usar o celular para quitar o restante das parcelas.
Essa modalidade de empréstimo é ideal para quem tem bens de baixo valor, facilitando o acesso ao crédito para diversas finalidades.
Qual modalidade vale mais a pena para quem tem baixa renda?
Agora que você já conhece os empréstimos para baixa renda, pode ficar difícil escolher a modalidade que mais vale a pena para você.
Nesse caso, se você tem saldo no FGTS, a Antecipação saque-aniversário é uma das melhores opções disponíveis, já que ela não compromete a sua renda mensal, ao contrário dos outros tipos de empréstimo.
A Antecipação saque-aniversário permite que você receba parte do seu FGTS e o valor do empréstimo é descontado automaticamente do saldo do Fundo, eliminando a necessidade de pagar parcelas mensais.
Aqui na meutudo, você pode contratar a antecipação e adiantar até 12 parcelas do Saque-Aniversário a partir de R$ 50,00!
Você pode usar o simulador do Empréstimo FGTS abaixo para saber o valor que pode adiantar com a gente!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Para contratar com a gente, basta baixar o nosso aplicativo gratuito e realizar seu cadastro.
Confira nas imagens abaixo como fazer isso:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
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CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Ao contratar a nossa antecipação, você também tem a opção de acessar o Seguro renda protegida.
Este seguro oferece proteção financeira em caso de perda de renda, morte ou invalidez por acidente.
Com ele, você tem a tranquilidade de saber que está protegido em situações de emergência, garantindo uma segurança adicional para você e sua família.
Mas não se preocupe porque o Seguro é opcional e é descontado em parcela única do seu Fundo, sem comprometer sua renda mensal.
Desempregado também consegue solicitar esses tipos de empréstimos?
Sim, entre os tipos de empréstimos que listamos acima, é possível que pessoas desempregadas os solicitem e sejam aprovadas.
Algumas instituições financeiras oferecem opções de crédito especificamente para quem está sem emprego.
Para isso, eles consideram outras fontes de renda, como aluguéis ou pensões, e avaliam o histórico de crédito do solicitante.
Leia também: Estou desempregada(o), o que fazer para ganhar dinheiro?
Por exemplo, o empréstimo pessoal pode ser uma alternativa viável, especialmente se o desempregado tiver um bom histórico de crédito, embora as condições possam ser mais rigorosas.
Outra opção são os empréstimos consignados ou com garantia, onde um bem é utilizado como garantia de pagamento.
Nessas modalidades, as taxas de juros podem ser atrativas devido à segurança adicional de pagamento para o banco.
Para minimizar os riscos, é importante avaliar a capacidade de pagamento antes de solicitar o empréstimo e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.
E quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta?
O tempo para o dinheiro do empréstimo cair na conta pode variar bastante, dependendo da instituição financeira e do tipo de empréstimo.
Em geral, a aprovação do contrato e a liberação dos fundos podem levar de algumas horas até alguns dias úteis.
É importante considerar que cada banco tem seu próprio processo de análise e aprovação.
Aqui na meutudo, por exemplo, todo o processo de solicitação e liberação do crédito é rápido e prático.
Para os empréstimos FGTS e consignado, o dinheiro geralmente é depositado na conta via Pix em até 24 horas úteis após a aprovação do contrato.
Assim, para quem precisa de um empréstimo urgente, essa pode ser a melhor opção!
Com isso, agora você já sabe que existe empréstimo para baixa renda e que é possível encontrar modalidades com condições atrativas, como bom prazo de pagamento e taxas justas!
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Perguntas frequentes
Qual banco faz empréstimo para baixa renda?
Diversas instituições financeiras e fintechs oferecem crédito para baixa renda. Nós da meutudo somos uma delas! Com a gente quem é de baixa renda consegue acessar o crédito que precisa e solicitá-lo de forma 100% online, além de receber o valor via Pix após ser aprovado.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Geralmente, empréstimos que usam algo como garantia de pagamento costumam ter aprovação rápida, como o Empréstimo FGTS ou o empréstimo com garantia de celular. Quem é aposentado ou pensionista pode ser facilmente aprovado em empréstimo consignado.
Como conseguir um empréstimo sem comprovante de renda?
Para conseguir um empréstimo sem comprovante de renda você pode optar por instituições que avaliam seu histórico bancário ou outras fontes de renda, como movimentações na conta ou bens como garantia. Fintechs e bancos digitais costumam oferecer essas modalidades.
É possível fazer empréstimo apenas com o CPF?
Sim, é possível. Algumas instituições financeiras permitem a contratação de empréstimos apenas com o CPF, especialmente para valores menores. No entanto, a análise de crédito e a taxa de juros podem variar conforme o histórico financeiro do solicitante.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023