Seguro de vida em grupo: o que é e como funciona?

O seguro de vida em grupo é uma solução bastante procurada por empresas que desejam oferecer mais segurança e benefícios aos seus colaboradores.

Esse tipo de apólice protege os segurados em casos de morte ou invalidez, garantindo uma indenização para os beneficiários indicados ou para o próprio segurado em situações específicas.

Mas você sabe como funciona o seguro de vida em grupo e o que ele cobre? É isso que vamos explicar neste artigo. Continue lendo para saber mais.

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O que é seguro de vida em grupo?

O seguro de vida em grupo é uma modalidade de proteção contratada por empresas ou organizações semelhantes, para cobrir seus funcionários de possíveis riscos.

Logo, se trata de um seguro conjunto para um grupo de pessoas ligadas entre si por um vínculo comum, como sua atuação em uma empresa específica.

Nesta modalidade, ao invés de cada pessoa contratar um seguro de vida individualmente, o empregador se responsabiliza pela contratação em nome dos seus colaboradores, proporcionando maior proteção em situações adversas, como morte ou invalidez.

Como funciona o seguro de vida em grupo?

O seguro de vida em grupo funciona de forma simples. A empresa ou organização contratante firma um contrato com uma seguradora, que inclui todas as pessoas que fazem parte do grupo selecionado.

Cada colaborador é beneficiado por essa cobertura enquanto estiver vinculado à organização ou até a data de término do contrato.

Entenda as principais características do seguro de vida em grupo:

• Coletividade: é oferecido para grupos de pessoas, normalmente funcionários de uma empresa, membros de associações ou cooperativas.

• Custo mais acessível: como o seguro é negociado para várias pessoas ao mesmo tempo, ele tem um custo menor em comparação aos seguros de vida individuais.

• Cobertura básica: a cobertura padrão inclui casos de morte, mas podem ser adicionadas coberturas adicionais, como invalidez, doenças graves e auxílio-funeral.

Entenda: Seguro de vida tem carência? Como funciona e prazos

Quem pode contratar o seguro da vida em grupo?

Esse tipo de seguro pode ser contratado por empresas de qualquer porte, sindicatos, cooperativas, clubes, associações e até mesmo condomínios.

A principal exigência é que haja um vínculo entre os segurados, seja por meio de trabalho, associação ou outra forma de agrupamento.

Podem contratar o seguro de vida em grupo:

• Empresas: caso mais comum, onde empregadores contratam para seus colaboradores
• Associações profissionais: grupos de trabalhadores de uma mesma categoria, como médicos ou advogados
• Cooperativas e sindicatos: cooperativas agrícolas ou sindicatos também podem contratar para seus membros.

Para a contratação, é necessário apresentar uma lista com os dados dos membros ou funcionários que farão parte do seguro.

Além disso, a seguradora pode estabelecer uma quantidade mínima de pessoas para fechar o contrato, variando conforme a política da empresa de seguros.

Quais os tipos de seguro de vida em grupo?

Existem diferentes tipos de seguro de vida em grupo, que variam conforme as coberturas oferecidas e as condições contratadas. Confira quais são os principais:

• Plano contributário (parcial ou total): os segurados são responsáveis por pagar parcial ou integralmente as mensalidades do seguro, a depender do acordado entre a empresa e o funcionário. Geralmente, o desconto é feito direto na folha de pagamento do empregado.

• Plano não contributário: no seguro de vida em grupo não contributário, a empresa arca com todas as despesas da apólice do seguro, sem nenhuma coparticipação dos funcionários.

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Quais são as cláusulas obrigatórias em um seguro de vida em grupo?

Cada apólice de seguro de vida em grupo deve seguir certas regras e cláusulas obrigatórias estabelecidas pelas seguradoras e regulamentadas por órgãos competentes, como a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Conheça: Seguro Renda protegida

Essas cláusulas garantem a segurança jurídica, transparência e proteção tanto para a empresa contratante quanto para os beneficiários do seguro.

As principais cláusulas aplicadas por grande parte das seguradoras como obrigatórias incluem:

• Cobertura para morte: a cobertura básica, obrigatória em todo seguro de vida em grupo, é a indenização por morte natural ou acidental. Em caso de falecimento do segurado, os beneficiários receberão o valor contratado na apólice.

• Indicação de beneficiários: os segurados devem ter o direito de indicar seus beneficiários, ou seja, as pessoas que receberão a indenização em caso de morte. Além disso, eles podem definir a porcentagem de distribuição do valor entre os beneficiários.

• Invalidez permanente total ou parcial: outra cláusula comum é a cobertura para invalidez permanente, que pode ser total ou parcial, dependendo do grau da incapacidade causada por acidente. Nesse caso, o próprio segurado pode receber a indenização.

• Possibilidade de coberturas adicionais: muitas seguradoras oferecem a possibilidade de adicionar coberturas como assistência funeral, despesas médicas e hospitalares em caso de acidente, e cobertura para doenças graves.

Essas cláusulas são projetadas para fornecer segurança e clareza sobre os direitos dos segurados e seus beneficiários, garantindo uma proteção mínima contra eventos inesperados.

O estabelecimento dessas cláusulas também possibilita a personalização da apólice de acordo com as necessidades do grupo segurado​.

O que o seguro de vida em grupo cobre?

A cobertura do seguro de vida em grupo pode variar dependendo do contrato, mas inclui geralmente os seguintes eventos:

Coberturas básicas

• Morte natural ou acidental: garantia de indenização para os beneficiários em caso de falecimento do segurado.

• Invalidez permanente: o segurado pode receber uma indenização em casos de invalidez permanente total ou parcial, seja por doença ou acidente.

Coberturas adicionais (opcionais)

• Assistência funeral: despesas com o funeral do segurado.

• Cobertura para doenças graves: indenização em caso de diagnóstico de doenças como câncer, AVC, infarto, entre outras.

• Auxílio para despesas médicas: cobre gastos médicos ou hospitalares após acidentes.

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Quanto custa o seguro de vida em grupo?

O valor do seguro de vida em grupo varia conforme diversos fatores, como o número de segurados, idade média dos participantes e o tipo de cobertura contratada.

No entanto, ele tende a ser mais acessível do que um seguro de vida individual, já que é negociado em grande escala.

Confira alguns fatores que influenciam o valor do seguro de vida grupal:

• Número de segurados: quanto maior o número de pessoas na apólice, mais barato tende a ser o valor por pessoa
• Tipo de cobertura: coberturas adicionais, como doenças graves ou assistência funeral, aumentam o valor do prêmio
• Perfil dos segurados: a faixa etária e o estado de saúde dos participantes influenciam o preço final.

Vantagens desse tipo de seguro

O seguro de vida em grupo oferece uma série de benefícios, tanto para os colaboradores quanto para os empregadores. Confira as principais vantagens:

• Proteção financeira: garante que, em caso de morte ou invalidez, os beneficiários ou o próprio segurado tenham apoio financeiro para enfrentar o momento de dificuldade.

• Benefício atrativo para empresas: as empresas que oferecem seguro de vida conseguem atrair e reter talentos, já que esse benefício é muito valorizado pelos colaboradores.

• Custo reduzido: por ser negociado em grupo, o valor do prêmio do seguro tende a ser muito mais baixo do que um seguro de vida individual.

• Facilidade de contratação: a empresa se encarrega de todas as questões burocráticas, deixando o processo muito mais simples para os funcionários.

• Segurança familiar: os familiares dos colaboradores têm a tranquilidade de saber que estarão amparados financeiramente em casos de imprevistos.

O seguro de vida em grupo é um excelente benefício para oferecer proteção e segurança financeira aos colaboradores e suas famílias.

Entenda sobre: Seguro Renda protegida: como protege sua qualidade de vida?

Com coberturas que podem ser ajustadas conforme as necessidades da empresa e dos funcionários, esse tipo de seguro se destaca por ser uma solução acessível e eficaz.

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