Tipos de Empréstimo em 2025: saiba qual o melhor para você

Em momentos de necessidade, uma das formas que vale a pena ser considerada para ter dinheiro em mãos é por meio das linhas de créditos. 

Mas você sabe qual é o melhor tipo de empréstimo? Tudo vai depender do seu perfil e do que você quer fazer com esse dinheiro.

Existem inúmeras formas de contratar um empréstimo, e você deve avaliar qual delas é a mais barata e vai contemplar sua necessidade.

Para te ajudar, listamos neste artigo as formas de empréstimo mais conhecidas e as características de cada uma delas. Continue a leitura e descubra que tipo de empréstimo pode ser o ideal para você!

Empréstimo
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Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
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de Consignado Simule agora

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Como funciona um empréstimo?

O empréstimo funciona a partir da concessão de dinheiro para uma pessoa ou empresa com a promessa de pagamento futuro, acrescido de juros.

Essa solicitação pode ser feita junto a uma instituição financeira ou banco, mediante a assinatura de contrato, com todas as cláusulas.

O valor do empréstimo solicitado é dividido em parcelas e possui um prazo determinado para ser pago.

Todos esses detalhes, bem como o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo devem estar descritos no contrato e podem variar conforme as regras de cada credor.

Há instituições que oferecem empréstimos sem garantia ou com garantia de bens, como imóveis, e também com garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Assim, quem precisa de dinheiro, seja para comprar remédios, itens básicos do dia a dia ou quitar dívidas com juros abusivos, por exemplo, pode solicitar um empréstimo.

Saiba mais: Melhor financeira para empréstimo pessoal?

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais são os principais tipos de empréstimo?

Os principais tipos de empréstimo em 2025 variam conforme a necessidade e perfil do solicitante. Os mais comuns são:

1. Crédito Pessoal: modalidade sem garantias, de fácil contratação
2. Empréstimo com Garantia: necessário oferecer um bem como garantia para reduzir juros
3. Empréstimo Consignado: parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício
4. Empréstimo Consignado Privado CLT: destinado a trabalhadores com carteira assinada
5. Cheque Especial: crédito pré-aprovado vinculado à conta corrente
6. Cartão de Crédito: parcelamento de compras ou saque de limite disponível
7. Antecipação saque-aniversário: adianta valores do FGTS para quem optou pelo saque-aniversário
8. Financiamento: forma de empréstimo destinada à compra de bens específicos, como imóveis e veículos

Leia mais: Como funciona e opções de empréstimo com garantia de celular

Apesar de ter tantas modalidades, três delas costumam ser mais utilizadas: o Empréstimo pessoal, com garantia e o Empréstimo consignado.

A seguir, você confere em detalhes como essas três modalidades funcionam e quais vantagens e desvantagens tem a oferecer.

Crédito Pessoal

Essa é uma das modalidades mais comuns do mercado. Também conhecido como empréstimo pessoal, esse tipo de crédito tem regras, taxas e juros bastante variáveis.

Esse modelo de crédito pode ser usado para qualquer fim que o cliente desejar, não sendo necessário justificar o uso do dinheiro.

Confira: 4 tipos de crédito pessoal disponíveis no mercado

Para saber qual é o melhor empréstimo pessoal, o consumidor precisa realizar uma simulação com prazo, os juros e o valor final do contrato.

É costume das instituições solicitar CPF e comprovante de renda para fazer a avaliação desse empréstimo. 

Após análise de crédito, é decidido se a quantia solicitada será liberada.

Vantagens do Empréstimo Pessoal

• Liberação do dinheiro pode acontecer em até 1 dia
• Algumas financeiras costumam liberar crédito para quem tem o nome sujo
• Mais barato que usar o limite do Cheque Especial.

Desvantagens do Empréstimo Pessoal

• Uma das taxas de juros mais altas do mercado
• O Custo Total pode ser muito caro
• Constantemente clientes se endividam por conta da facilidade do crédito.

Entenda também: Empréstimo pessoal online no carnê

Empréstimo com garantia

Com condições e regras semelhantes às do empréstimo pessoal, essa modalidade tem como diferença a entrega de um bem material, ativo financeiro ou benefício trabalhista como garantia de pagamento.

Apesar de menores taxas, por conta do baixo risco que o empréstimo com garantia oferece ao banco ou às instituições financeiras, é preciso ter cuidado para não perder o seu bem.

Tipos de empréstimo com garantia

O contratante pode utilizar uma casa, apartamento, carro, moto como garantias de que o empréstimo será pago. Caso o acordo seja descumprido, os bens são transferidos ao credor. 

Confira também: Empréstimo com garantia de moto vale a pena mesmo? Entenda!

Outra opção de empréstimo com garantia é utilizando investimentos, que podem ser aplicações em CDB, LCI, LCA, debêntures e ações.

O empréstimo com garantia também pode ser feito utilizando algum benefício trabalhista que seja liberado pelo governo, como o FGTS. Falaremos melhor sobre ele em outro tópico.

Vantagens do Empréstimo com garantia

• Prazo mais longo de pagamento
• Taxas menores que do empréstimo pessoal

Desvantagens do Empréstimo com garantia

• Risco de perder um bem material importante
• Contratar mais do que é preciso
• Prazos mais longos geram mais juros

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é uma das especialidades aqui da meutudo. Essa modalidade consiste em um empréstimo com o pagamento descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS.

O consignado é uma modalidade que oferece baixo risco aos bancos e empresas financeiras, por isso, a taxa de juros consegue ser menor.

Leia também: O que é Empréstimo consignado do INSS? 

Se você está em dúvida entre o consignado e o crédito pessoal, a resposta é o consignado. Mas vale ressaltar que é preciso seguir os requisitos necessários para a contratação.

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Confira abaixo quais são os tipos de Empréstimo consignado e as suas vantagens.

Tipos de Empréstimo consignado

Os tipos de consignado são separados pelos públicos elegíveis para a contratação do crédito. Confira quais são:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos
• Funcionários das forças armadas
• Colaboradores de empresas privadas credenciadas. 

Vantagens do Empréstimo consignado

• Taxas muito mais baixas
• Descontado diretamente na folha
• Contratação rápida dependendo da margem do consumidor
• Sem consulta ao SPC e Serasa

Desvantagens do Empréstimo consignado

• Limitado a um público específico
• Só é liberado se o consumidor possuir margem consignável.

Antes de solicitar um novo empréstimo, você pode entrar no nosso site ou baixar o nosso aplicativo e simular sua proposta.

Empréstimo consignado privado CLT

O Consignado privado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores do setor privado com carteira assinada.

Diferente de outras formas de crédito, ele oferece juros mais baixos porque as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento do trabalhador, reduzindo o risco de inadimplência para os bancos.

Até então, para contratar esse tipo de consignado, a empresa precisava ter um convênio com a instituição financeira, o que limitava o acesso de muitos trabalhadores ao crédito.

No entanto, mudanças estão sendo discutidas para tornar esse empréstimo mais acessível. 

A nova proposta do governo prevê que todos os trabalhadores com carteira assinada poderão solicitar o consignado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem precisar da intermediação do empregador.

Além disso, o novo modelo pode oferecer uma margem consignável de 35%, que representa o valor máximo do salário líquido do trabalhador que poderá ser comprometido para pagamento do empréstimo.

O prazo de pagamento também será alterado, permitindo parcelar o empréstimo em até 84x*.

* Consulte condições da instituição financeira.

Vantagens do Empréstimo consignado CLT

• Juros mais baixos devido à garantia de pagamento
• Facilidade na aprovação, mesmo para quem tem score baixo ou restrições no nome
• Parcelas fixas e previsíveis
• Contratação facilitada com as mudanças propostas

Desvantagens do Empréstimo consignado CLT

• Risco em caso de demissão
• Comprometimento da renda com o desconto feito diretamente no salário

Cheque especial

O cheque especial também é uma linha de crédito e uma forma de empréstimo. Ele funciona como um crédito que já está pré-aprovado e vinculado a sua conta bancária. 

Esse crédito é contratado quando, por exemplo, o saldo do consumidor fica negativo. Então ele é automaticamente ativado.
Vale dizer que os juros dessa linha de crédito são altíssimos e, por esse motivo, muita gente acaba ficando endividada ao ativar o cheque especial.

Vantagens do cheque especial

• Fácil acesso
• Não precisa solicitar um limite
• Utilização sem burocracia.

Desvantagens do cheque especial

• Alto custo efetivo total
• Juros elevados que levam ao descontrole da dívida
• Inadimplência que gera cancelamento de conta e tomada de bens materiais.

Cartão de crédito

Muitas pessoas não percebem, mas o cartão de crédito é, na verdade, um tipo de empréstimo.

Sempre que você faz uma compra com o cartão, está utilizando o dinheiro do banco ou da operadora de crédito, que adianta o valor da transação para o estabelecimento. 

Em troca, você se compromete a pagar esse valor em uma data futura, geralmente no fechamento da fatura. Se esse pagamento for realizado integralmente e dentro do prazo, você não paga juros. 

No entanto, quando não é possível quitar a fatura completa, a dívida começa a acumular, e é aí que os juros entram em cena. 

Eles podem ser bastante altos, fazendo com que o saldo devedor cresça rapidamente. Por isso, o cartão de crédito precisa ser usado com cuidado e planejamento.

Além de usar o cartão de crédito para compras, agora, é possível transformar o limite dele em Pix para pagamentos à vista e parcelamentos. Essa função é conhecida como pix parcelado ou pix no cartão de crédito.

Saiba mais: Como funciona o Pix parcelado?

O pix parcelado é uma excelente alternativa para quem não tem o valor total disponível e quer aproveitar um desconto que só é liberado para pagamento à vista. 

O pagamento é dividido em parcelas mensais, facilitando a compra de produtos ou serviços sem precisar desembolsar tudo de uma vez. 

Com o pix parcelado, o usuário pode realizar transações instantâneas, mantendo a agilidade do Pix, enquanto escolhe entre pagar à vista ou parcelar o valor.

Cartão de crédito consignado e cartão benefício INSS

Dentro da categoria de cartões de crédito, existem também os cartões consignados. Eles são modalidades de crédito voltadas para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

A principal característica desses cartões é que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício ou salário do titular, garantindo taxas de juros menores do que as dos cartões convencionais.

No caso dos beneficiários do INSS, existem dois tipos de cartões: o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado.

Ambos funcionam da mesma forma e oferecem os mesmos benefícios. A única diferença é que cada um tem uma margem consignável separada.

A margem consignável representa o percentual máximo da renda que pode ser comprometido para o pagamento desse tipo de crédito.

Para cada um dos cartões, a margem é de 5% cada e o beneficiário tem a possibilidade de solicitar os dois cartões e assim dobrar sua margem, limite e benefícios.

Entre os principais benefícios desses cartões estão:

• Descontos em farmácias
• Possibilidade de sacar parte do limite disponível
• Auxílio funeral
• Seguro de vida

Essa modalidade de crédito pode ser uma alternativa útil para quem precisa de um limite extra com condições mais acessíveis.

Antecipação do saque-aniversário

A cada dia que passa mais pessoas utilizam essa opção de crédito. Desde que foi liberada, a Antecipação saque-aniversário já ajudou milhares de brasileiros.

Esse tipo de empréstimo se assemelha ao crédito consignado, mas está disponível para todas as pessoas com saldo nas contas do FGTS.

Saiba mais: Como funciona a Antecipação do saque-aniversário do FGTS

Com ela, o FGTS é utilizado como garantia de pagamento, já que o pagamento é descontado anualmente e direto do saldo do fundo.

A taxa de juros é baixa, se comparada às outras linhas de crédito disponíveis no mercado financeiro.

Aqui na meutudo, a gente também trabalha com essa opção de empréstimo e oferece as melhores condições do mercado.

É possível Antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário, a partir de R$ 50,00. Porém, é necessário ter saldo disponível para o cobrir as taxas de juros e demais encargos.

A contratação é rápida e o dinheiro é depositado na conta de preferência no prazo mínimo de 10 minutos, ou máximo de 24 horas úteis.

Faça uma simulação da Antecipação saque-aniversário e confira quanto você consegue solicitar com a gente!

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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

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Vantagens da Antecipação do saque-aniversário

1. Juros baixos e liberação de um dinheiro que está retido na conta do FGTS
2. Não compromete a renda mensal, a parcela é descontada diretamente do saldo
3. Não consulta órgãos de proteção ao crédito SPC e Serasa, servindo para quem tem nome sujo
4. O dinheiro pode ser utilizado para pagar conta atrasada, aluguel, quitar cartão de crédito e o que mais for necessário para melhorar sua vida financeira
5. Empréstimo para negativados, ou seja, disponível para pessoas com nome sujo.

Desvantagens da Antecipação do saque-aniversário

• Limitado a quem tem saldo na conta do FGTS
• Só pode ser contratado até 12 parcelas de Antecipação do saque-aniversário
• Bloqueia seu saldo do FGTS até o quitamento do empréstimo

Financiamento é considerado um empréstimo?

O financiamento, assim como o empréstimo, é um crédito liberado que exige o pagamento de juros e possui prazo determinado para ser quitado.

Confira mais: A melhor opção é empréstimo ou financiamento?

No entanto, o dinheiro do financiamento não é entregue diretamente ao contratante, mas repassado diretamente ao vendedor do bem.

E ele é utilizado para uma finalidade específica, como compra de casa, apartamento, carro, moto, maquinário de indústrias, entre outras coisas. 

Além disso, até que seja concedido, o financiamento exige uma análise de crédito mais detalhada que a do empréstimo.

Qual o melhor tipo de empréstimo? 

Conhecendo as principais modalidades de empréstimo e algumas de suas vantagens e desvantagens, fica mais fácil escolher o melhor tipo de empréstimo.

Para quem é beneficiário do INSS, a melhor opção é o Empréstimo consignado. Já que ele possui taxas baixas e, se contratado com a instituição certa, evita o endividamento.

Mesmo quem já conhece essa linha de crédito e a solicitou, mas está sem margem para um novo empréstimo, é possível fazer uma portabilidade.

A Portabilidade de consignado funciona como uma transferência da dívida de um banco para outra instituição financeira que oferece taxas de juros mais baixas e outras vantagens financeiras.

Leia mais: Tudo sobre portabilidade de empréstimo

Nessa transferência, o pagamento da dívida se torna mais barato, com a redução dos juros, e ainda é possível escolher um dinheiro em conta, chamado de ‘troco’ para aliviar o orçamento mensal.

Mas para trabalhadores CLT ou pessoas com saldo na conta do FGTS que precisam de dinheiro, as melhores opções são o Empréstimo consignado privado ou a Antecipação saque-aniversário.

Essas opções dão segurança e oferecem condições especiais, como uma taxa de juros baixa.

Escolha a opção que melhor se encaixa ao seu perfil, faça uma simulação gratuita com a gente e aproveite as nossas vantagens!

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