Quando surge a necessidade de crédito, é fundamental conhecer as opções disponíveis para fazer uma escolha adequada aos seus objetivos.
Duas modalidades que têm ganhado destaque são o Consignado privado e o Empréstimo com FGTS. Cada uma possui características específicas que podem atender a diferentes perfis e necessidades financeiras.
Neste artigo, você vai saber como essas duas modalidades funcionam e vai ter todas as informações necessárias para escolher entre Consignado privado ou Empréstimo FGTS.
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O que você vai ler neste artigo:
O que é o novo Consignado privado?
O novo Consignado privado é a reformulação do Empréstimo consignado CLT, destinado a trabalhadores do setor privado.
O novo modelo permite a expansão da contratação dessa modalidade de crédito para um número maior de trabalhadores com vínculo empregatício ativo.
Isso acontece porque não é mais necessário haver convênio entre a empresa e as instituições financeiras, como era antigamente, dando oportunidade a trabalhadores que antes não eram beneficiados.
Dessa forma, os trabalhadores que se enquadrarem nos requisitos ficam livres para escolher a instituição e a oferta que melhor condizer com as suas necessidades.
Mesmo com algumas mudanças, as parcelas do Consignado privado continuam sendo descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador.
Essa facilidade reduz o risco de inadimplência para as instituições e possibilita a oferta de taxas de juros mais atrativas para os trabalhadores.
Saiba mais: Como funciona o consignado privado para trabalhador CLT?
Quais as principais características do Consignado privado?
As principais características do novo Consignado privado incluem:
- Contratação iniciada pelo próprio trabalhador via Carteira de Trabalho Digital
- Possibilidade de parcelamento em até 84 vezes*
- Até 35% da renda líquida pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo
- Taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito
- Apenas 1 contratação por vínculo trabalhista
- Não há consulta ao SPC/Serasa
*Consulte condições com a instituição financeira
Confira, abaixo, uma prévia de como as ofertas ficam disponíveis na CTPS Digital:
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* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
E o que é o Empréstimo com FGTS?
O Empréstimo com FGTS permite que o trabalhador antecipe os valores do Saque-Aniversário do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.
Nessa modalidade, o saldo disponível nas contas do FGTS é utilizado para a concessão do crédito, oferecendo condições vantajosas para o trabalhador.
Para contratação, é necessário ter a modalidade Saque-Aniversário habilitada e saldo suficiente para cobrir toda a operação, incluindo as taxas e demais encargos.
Entenda: Como fazer e como funciona o Empréstimo FGTS
Você pode fazer a simulação do Empréstimo FGTS gratuitamente e saber quanto pode antecipar ainda hoje aqui na meutudo.
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Principais características do Empréstimo com FGTS
As características do Empréstimo com FGTS são:
- Antecipação de uma certa quantidade de parcelas (até 12 na meutudo)
- Taxas de juros competitivas, devido à garantia do saldo do FGTS
- Parcelas descontadas diretamente do saldo do FGTS, não afetando o salário mensal
- Sem consulta ao SPC/Serasa, tornando-se um empréstimo para negativado
E afinal, quais as principais diferenças do Empréstimo FGTS para o Consignado privado?
Embora ambas as modalidades ofereçam acesso a crédito com condições favoráveis, existem diferenças significativas:
- Vínculo empregatício: no Consignado privado, é necessário ter vínculo ativo na Carteira de Trabalho. Já no Empréstimo com FGTS, o trabalhador precisa ser optante pelo Saque-Aniversário e possuir saldo no FGTS
- Quantidade de parcelas: no Empréstimo com FGTS, é possível antecipar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário. No Consignado privado, o parcelamento pode ser estendido até 84 vezes*
- Forma de pagamento: no Consignado privado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. No Empréstimo com FGTS, o desconto ocorre no saldo do FGTS, sem impactar a renda mensal
- Limite de contratação: no Consignado privado, o limite é com base na margem consignável de até 35% e salário, além das taxas da instituição. Já no Empréstimo com FGTS, o limite está atrelado ao saldo FGTS acumulado nas contas ativas e inativas, bem como da taxa de juros da instituição
Entenda: Tudo sobre Empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS)
E como posso escolher a melhor opção para o meu bolso?
A escolha entre o Consignado privado ou Empréstimo com FGTS deve considerar alguns fatores, como:
- Necessidade financeira: se você precisa de um valor maior e possui pouco saldo no FGTS, o Consignado privado pode ser mais adequado
- Capacidade de pagamento: avalie quanto da sua renda mensal pode ser comprometida sem prejudicar seu orçamento
- Condições de trabalho: certifique-se de que atende aos requisitos de cada modalidade, como vínculo empregatício ativo ou adesão ao Saque-Aniversário
- Taxas de juros: compare as taxas oferecidas para cada modalidade
Tanto o Consignado privado quanto o Empréstimo com FGTS oferecem vantagens que podem atender a diferentes necessidades financeiras.
É essencial analisar seu perfil, necessidades e condições de cada modalidade para tomar a melhor decisão.
Lembre-se de que o planejamento financeiro é fundamental para evitar endividamentos desnecessários.
Continue acompanhando nossos conteúdos. Inscreva-se aqui no formulário e saiba de forma antecipada quando o novo consignado privado for disponibilizado.
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FAQ
Perguntas frequentes
Quem pode contratar o Consignado privado?
Trabalhadores do setor privado com carteira assinada e vínculo empregatício ativo podem contratar o novo Consignado privado.
Preciso ter vínculo empregatício para contratar o FGTS?
Não necessariamente. Para contratar o Empréstimo com FGTS, é preciso ser optante pelo Saque-Aniversário e possuir saldo disponível no FGTS.
Posso contratar Empréstimo FGTS e Consignado privado ao mesmo tempo?
Sim, desde que atenda aos requisitos de ambas as modalidades e possua margem consignável disponível no caso do Consignado privado.
Tem valor máximo para contratar empréstimo FGTS ou consignado privado?
No Empréstimo com FGTS, o valor máximo está limitado ao saldo disponível para antecipação no Saque-Aniversário. No Consignado privado, o valor máximo depende da margem consignável e das políticas da instituição financeira.
Fábela Quintiliano 
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
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