Qual o limite de valor no Consignado Privado? Entenda
Por: Lisandra Pinheiro
18 Feb 2025
12 min leitura
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Com liberação no dia 21 de março, o novo Consignado privado facilita o acesso dos empregados com carteira assinada a empréstimos com condições vantajosas.
A nova versão dessa modalidade amplia o mercado de crédito, permitindo que mais trabalhadores tenham acesso a empréstimos descontados na folha de pagamento, sem depender de convênios.
Mas, afinal, qual o limite do Consignado Privado? Existe um valor mínimo e máximo para contratar? A resposta para esta e outras dúvidas, você confere na continuação do artigo!
O limite de um Empréstimo consignado pode variar bastante, pois ele depende do perfil do contratante e do valor do seu salário.
Essa modalidade de crédito é amplamente utilizada por aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras.
Cada um desses grupos tem regras diferentes para definir o maior valor do empréstimo, principalmente devido à forma como o pagamento das parcelas é garantido e descontado diretamente na folha de pagamento.
Entenda como funciona o limite de Consignado para cada categoria:
Aposentados e pensionistas do INSS: o limite de margem consignável é de 45% da renda líquida, sendo 35% para Empréstimo consignado, 5% para o Cartão de crédito consignado e 5% para o Cartão de benefício consignado
Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada): têm direito a um limite de 35% da renda líquida, sendo 30% para Empréstimos consignados e 5% para escolher entre Cartão de crédito consignado e Cartão de benefício consignado.
Servidores públicos: possuem margem de 35% para Empréstimo consignado, 5% para o Cartão de crédito consignado e 5% para o Cartão de benefício consignado, mas as regras podem variar conforme o órgão empregador
Novo Consignado privado: o limite segue a margem de até 35% da remuneração líquida do trabalhador para empréstimos
Ou seja, a quantia máxima do empréstimo sempre dependerá da remuneração ou do salário líquido do contratante. Quanto maior a renda, maior poderá ser o valor liberado, respeitando os percentuais da margem.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Como é calculado o limite do Empréstimo Consignado Privado?
O limite do Empréstimo Consignado Privado é determinado com base na renda líquida do trabalhador e no percentual permitido para desconto na folha de pagamento, ou seja, a margem consignável CLT.
Esse valor varia conforme os rendimentos do empregado, levando em conta os descontos obrigatórios, como INSS, Imposto de Renda (IR) e outros encargos.
O cálculo segue a seguinte fórmula:
Margem consignável = Remuneração líquida x 35%
A remuneração líquida é obtida subtraindo os valores de descontos obrigatórios e benefícios que não são considerados na composição salarial, como vale-transporte e vale-alimentação.
Dessa forma, o trabalhador só pode comprometer até 35% de sua renda líquida com o novo Consignado Privado, garantindo que o desconto das parcelas não comprometa excessivamente seu orçamento mensal.
Qual é o limite do novo Consignado Privado?
O novo Consignado Privado para CLT tem margem consignável de até 35%, definida para que a saúde financeira dos trabalhadores não seja comprometida.
Isso significa que, ao contratar o empréstimo, um trabalhador com renda líquida de R$ 3.000,00, por exemplo, poderá comprometer até R$ 1.050,00 por mês com o pagamento das parcelas.
Além disso, o novo Consignado Privado permitirá um parcelamento de até 84 vezes*, tornando o crédito mais acessível para um público maior e possibilitando a obtenção de valores mais elevados.
*Consultar condições de parcelamento com a instituição financeira
O objetivo do governo é ampliar o acesso ao crédito Consignado para trabalhadores CLT sem a necessidade de convênios entre empresas e bancos, o que torna a oferta mais competitiva e vantajosa para o consumidor.
Como saber o limite de Empréstimo consignado CLT que posso contratar?
O novo Consignado Privado para CLT tem um limite variável, pois o montante máximo do empréstimo é definido conforme o salário líquido do trabalhador.
A regra principal é que a margem consignável CLT é de 35%, o que significa que até esse percentual da renda pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Para saber o limite de crédito que você pode pagar mensalmente no Consignado, basta multiplicar o seu salário líquido por 0,35. Exemplo prático:
Digamos que seu salário líquido é de R$ 2.000,00, o cálculo será:
R$ 2.000,00 x 0,35 = R$ 700,00
Ou seja, o valor da sua parcela mensal pode ser, no máximo, de R$ 700,00.
Agora, considerando que o novo Consignado Privado para CLT tem um prazo de pagamento de até 84 meses, o valor total do empréstimo dependerá da taxa de juros aplicada pelo banco.
Como cada caso pode ter variações devido aos descontos no salário e às condições oferecidas pelo banco, o ideal é simular o empréstimo junto à instituição antes de contratar, garantindo que o valor liberado atenda às suas necessidades financeiras.
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Qual o valor mínimo para empréstimo CLT?
Embora a margem consignável seja fixa em 35% da renda líquida, o valor mínimo que um trabalhador pode contratar no novo Consignado Privado para CLT pode variar conforme as regras de cada instituição financeira.
Diferente do limite máximo, determinado pelo salário do trabalhador, o valor mínimo do empréstimo dependerá de alguns fatores, como:
Política de crédito da instituição financeira: cada banco ou financeira pode estabelecer um valor mínimo para concessão do crédito, levando em conta seus critérios internos
Regras de análise de crédito: algumas instituições podem impor um valor mínimo para evitar operações de risco ou pouco rentáveis
Custo operacional: processar um empréstimo tem custos, e muitas financeiras preferem conceder valores acima de um determinado montante para justificar esses gastos
Por exemplo, enquanto algumas instituições podem oferecer empréstimos a partir de R$ 300,00 ou R$ 500,00, outras podem exigir um valor mínimo de R$ 1.000,00 ou mais.
Por isso, quando você for contratar o novo Consignado Privado para CLT, é importante verificar quais bancos oferecem as melhores condições e se o valor mínimo exigido está dentro do que você precisa.
Além disso, utilizar simuladores pode ajudar a entender melhor as taxas e prazos disponíveis para o seu perfil.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
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Quais fatores podem influenciar o valor de limite do Consignado Privado liberado por uma instituição financeira?
Apesar Consignado Privado ter uma margem fixa, o valor que cada trabalhador poderá contratar pode variar de uma instituição financeira para outra.
Isso acontece porque os bancos e financeiras analisam diferentes fatores antes de conceder o crédito.
Confira os principais aspectos que podem influenciar o valor do limite liberado:
Idade do trabalhador: algumas instituições podem impor restrições para trabalhadores muito jovens ou próximos da aposentadoria, considerando o risco da operação
Comprometimento da renda: se o trabalhador já possui outros descontos em folha, como empréstimos anteriores, pensão alimentícia ou planos de saúde, o valor disponível para um novo Consignado pode ser reduzido
Histórico de crédito: apesar do Consignado ter menor risco para os bancos, algumas instituições podem consultar o Score de crédito antes de definir o valor liberado
Legislação e regulamentações: o governo pode estabelecer limites específicos para essa modalidade, impactando a quantia máxima disponível
Política de crédito da instituição: cada banco pode definir critérios próprios, como valor mínimo e máximo de empréstimo, taxas de juros e prazos diferenciados
Estabilidade no emprego: o tempo de vínculo empregatício pode ser levado em consideração. Trabalhadores recém-contratados podem ter um limite menor ou restrições adicionais
Portanto, mesmo que a margem seja fixa, o valor efetivamente liberado dependerá da análise de crédito de cada instituição financeira.
Por isso, é sempre recomendável pesquisar diferentes opções antes de contratar o seu Consignado Privado.
Como contratar o Empréstimo consignado CLT?
O novo Consignado Privado para CLT foi lançado no dia 21 de março de 2025 e, no dia 21 de março, foi liberado para ser contratado por meio da Carteira de Trabalho Digital.
Essa modalidade tem como principal objetivo democratizar o acesso ao crédito Consignado para todos os trabalhadores com carteira assinada, sem depender de convênios ou intermediários.
O governo definiu um fluxo básico de contratação do Empréstimo consignado CLT. Confira como ele funciona na prática:
Acesso à plataforma digital: o trabalhador pode solicitar o empréstimo diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem precisar de intermediação da empresa empregadora
Leilão de ofertas: as instituições financeiras cadastradas no sistema do governo podem apresentar suas propostas de crédito, permitindo que o trabalhador escolha a que oferece as melhores condições
Simulação do empréstimo: o sistema permite que o trabalhador simule valores, taxas de juros e prazos, verificando o impacto das parcelas dentro da sua margem
Escolha da oferta e contratação: após analisar as opções, o trabalhador seleciona a oferta desejada e é redirecionado para concluir a contratação diretamente com a instituição financeira escolhida
Desconto na folha de pagamento: após a formalização do contrato, as parcelas do empréstimo serão descontadas automaticamente do salário e repassadas ao banco responsável pelo crédito
Confira, abaixo, uma prévia de como as ofertas ficam disponíveis na CTPS Digital:
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Se você é trabalhador CLT e tem interesse no novo Consignado Privado, vale a pena acompanhar as atualizações e simular as opções assim que o sistema estiver disponível.
Outros empréstimos para trabalhador
Se você está buscando crédito com condições acessíveis e sem comprometer sua renda mensal, uma alternativa ao novo Consignado Privado é o Empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário.
Essa modalidade permite que trabalhadores com saldo no FGTS antecipem o valor que teriam direito a sacar anualmente pelo Saque-Aniversário, sem precisar esperar o mês de retirada.
Para melhorar ainda mais, ao contratar, não há nenhum desconto direto na renda, pois as parcelas são descontadas apenas uma vez ao ano, diretamente no seu saldo do Fundo.
Assim, para fazer o Empréstimo FGTS, basta ativar a modalidade Saque-Aniversário no aplicativo FGTS e ter saldo no Fundo em conta ativa (emprego atual) ou inativa (empregos anteriores) suficiente para cobrir a contratação.
E aqui na plataforma de crédito meutudo, você pode contratar a Antecipação saque-aniversário do FGTS de forma 100% online, sem filas, burocracias ou necessidade de aprovação de crédito.
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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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O novo Consignado Privado para CLT veio para facilitar o acesso ao crédito, oferecendo mais opções para trabalhadores, mas essa modalidade ainda não está disponível.
Alternativas como o Empréstimo FGTS também estão disponíveis para quem precisa de dinheiro rápido e sem burocracias, especialmente, com as condições da meutudo!
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FAQ
Perguntas frequentes
Quais critérios são usados para calcular o limite do Consignado Privado?
O limite do Consignado Privado é calculado com base na margem consignável CLT, que corresponde a 35% da renda líquida do trabalhador. Além disso, fatores como comprometimento da renda, política da instituição financeira e estabilidade no emprego podem influenciar o valor liberado.
O salário do trabalhador influencia no limite do Consignado Privado?
Sim! Quanto maior for o salário líquido, maior será a margem disponível para o empréstimo. Como o valor máximo da parcela é definido por 35% da renda líquida, um salário mais alto permite contratar um empréstimo de maior valor e com parcelas mais elevadas.
Onde posso contratar o empréstimo Consignado CLT?
O novo Consignado Privado para CLT será solicitado diretamente pela Carteira de Trabalho Digital. As instituições enviarão propostas, o trabalhador poderá escolher a melhor oferta e finalizar a contratação diretamente com a instituição financeira.
Qual será margem consignável do Consignado Privado para CLT?
A margem consignável CLT será de 35% da renda líquida, com parcelamentos de até 84 meses, a depender das condições oferecidas pela instituição financeira.
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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