Novas regras no Consignado privado: o que muda para 2025?
Por: Fábela Quintiliano
18 Feb 2025
8 min leitura
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O crédito Consignado sempre foi uma opção atrativa para servidores públicos, aposentados e pensionistas, graças às suas taxas de juros mais baixas e ao desconto direto na folha de pagamento.
No entanto, para os trabalhadores do setor privado, especialmente aqueles regidos pela CLT, o acesso a esse tipo de crédito sempre foi mais limitado.
Com as novas regras vigentes em 2025, esse cenário mudou significativamente.
Por isso, continue a leitura deste conteúdo. Você vai poder se atualizar sobre as novas regras do Consignado privado.
O crédito Consignado privado é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada.
Nessa modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras e, consequentemente, permite a oferta de juros mais baixos em comparação a outros tipos de crédito.
Anteriormente, para que um trabalhador CLT tivesse acesso a esse tipo de empréstimo, era necessário que houvesse um convênio entre a empresa empregadora e o banco, o que limitava a disponibilidade dessa modalidade para muitos trabalhadores.
Novas regras no consignado privado: o que muda para 2025?
Desde o dia 12 de março de 2025, o governo federal implementou novas regras no Consignado privado para trabalhadores do setor privado. Essas alterações visam ampliar o acesso e tornar o processo mais ágil e menos burocrático.
Plataforma integrada ao eSocial
Uma das principais inovações é a integração ao eSocial, sistema utilizado pelas empresas para registrar informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais.
Com essa integração, os bancos poderão ter acesso aos dados necessários do trabalhador para oferecer o crédito consignado — CPF, nome, tempo de trabalho na empresa e margem consignável.
Contratação pela Carteira de Trabalho Digital
Os trabalhadores podem simular e iniciar a contratação diretamente pela Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de convênios específicos entre empresas e instituições financeiras.
Isso significa que qualquer trabalhador CLT que tiver cumprido os novos requisitos, poderá solicitar o Consignado privado de forma mais simplificada.
Ampliação do público elegível
Com as novas regras, todos os trabalhadores com vínculo empregatício ativo, independentemente do porte da empresa em que atuam, poderão acessar o crédito consignado.
Isso inclui funcionários de pequenas e médias empresas que, anteriormente, não tinham essa opção devido à ausência de convênios entre seus empregadores e os bancos.
Uso do FGTS como garantia
Outra mudança relevante é a possibilidade de utilizar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o Consignado privado.
Essa medida visa destinar 10% do Fundo para pagamento das parcelas em aberto do empréstimo do trabalhador que for demitido.
Isso aumenta a segurança para os bancos, permitindo que ofereçam condições ainda mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos.
Pelas novas regras, quem pode contratar o consignado privado?
Com as novas regras, o Consignado privado será destinado a trabalhadores do setor privado que atendam aos seguintes critérios:
Ser maior de 18 anos
Tem vínculo empregatício ativo
Ter recebido remuneração no período em análise (mês de referência)
Importante: empregados domésticos, trabalhadores rurais e funcionários de microempreendedores individuais (MEIs) também podem contratar o Consignado privado com as novas regras.
Quais serão as exigências para contratar o Consignado privado?
Com as novas regras do Consignado privado, o trabalhador deverá atender aos seguintes requisitos para solicitar o crédito:
O valor das parcelas não pode exceder 35% do salário líquido
Apenas 1 contratação por vínculo trabalhista
Deve ter recebido remuneração no mês de referência
Baixar o aplicativo da CTPS Digital
Empregador deve manter os dados do trabalhador atualizados no eSocial
Caso o trabalhador tenha algum contrato de empréstimo ativo, poderá contratar o Consignado privado com as novas regras, desde que ainda tenha margem disponível.
Quais são os créditos para trabalhador CLT disponíveis atualmente?
Atualmente, os trabalhadores CLT têm acesso a diversas modalidades de crédito, entre as quais destacam-se o empréstimo pessoal e a Antecipação saque-aniversário.
O empréstimo pessoal é uma linha de crédito sem destinação específica, geralmente com taxas de juros mais elevadas, pois não possui garantias.
Já a Antecipação saque-aniversário é uma modalidade que permite ao trabalhador antecipar o valor do Saque-Aniversário do FGTS.
Ela está disponível aqui na meutudo para quem tem saldo nas contas ativas e inativas do FGTS. Entre as vantagens oferecidas estão:
Ao decidir contratar, é necessário verificar se a modalidade Saque-Aniversário está habilitada, caso contrário, é necessário habilitá-la. Esse procedimento pode ser feito de forma rápida pelo aplicativo FGTS.
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Vale a pena contratar o novo consignado privado?
A resposta para essa pergunta depende do perfil financeiro de cada trabalhador. O Consignado privado traz vantagens significativas, mas também exige planejamento para evitar o endividamento excessivo. Aqui estão os principais pontos a considerar:
Taxas de juros reduzidas em comparação a outras modalidades de crédito, devido ao desconto direto na folha de pagamento
Facilidade de contratação, já que a nova integração ao eSocial e a CTPS Digital elimina a necessidade de convênios entre bancos e empregadores
Prazo de até 84 meses*, permitindo parcelas menores e um impacto financeiro reduzido no orçamento mensal
*Consulte condições com a instituição financeira
É importante que a decisão de contratar o Consignado privado deve ser bem pensada e planejada, pois interfere diretamente na renda mensal.
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Mas afinal, já posso contratar o Consignado privado nas novas regras?
Ainda não! A nova versão do Consignado privado será liberada pelo governo para os trabalhadores CLT no dia 21 de março.
A previsão inicial é que o produto comece a ser pela CTPS Digital, onde o trabalhador vai poder simular e comparar as ofertas. Com a oferta escolhida, ele deverá clicar em um link que o redicionará para o aplicativo da instituição financeira escolhida, a fim de formalizar a proposta.
No dia 25 de abril, as contratações do Consignado privado também poderão ser feitas diretamente pelos canais eletrônicos das instituições financeiras, seja aplicativo ou site.
As novas regras para o consignado privado em 2025 prometem facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores CLT, tornando o processo menos burocrático e mais vantajoso.
Quando o novo modelo de consignado privado começará a valer?
O novo modelo do Consignado privado está em fase de regulamentação pelo governo e deve passar por ajustes antes de estar disponível para os trabalhadores CLT. A previsão inicial é que o produto comece a ser disponibilizado ainda no primeiro semestre de 2025.
O FGTS será utilizado no meu consignado privado para CLT?
A possibilidade de uso do FGTS no Consignado privado está sendo estudada pelo governo e visa destinar 10% do Fundo para pagamento das parcelas em aberto do empréstimo do trabalhador que for demitido.
Quais são as novas regras com a nova plataforma do consignado privado?
Basicamente, não será mais necessário que a empresa onde o trabalhador tem vínculo tenha convênio com instituições financeiras. Com a integração ao eSocial e contratação iniciada via CTPS Digital, qualquer trabalhador que cumprir os requisitos poderá contratar o crédito.
As instituições financeiras têm obrigação de disponibilizar o Consignado privado?
Não necessariamente. Embora o governo tenha criado novas regras para o Consignado privado ficar mais acessível para trabalhadores CLT, as instituições financeiras não são obrigadas a oferecer essa linha de crédito.
Fábela Quintiliano
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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