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Viver endividado é uma realidade para diversos brasileiros, e muitas vezes a situação parece não ter solução.
No entanto, é possível sair das dívidas e recuperar sua saúde financeira em pouco tempo, com algumas estratégias e mudanças de hábitos.
Neste artigo, vamos apresentar algumas dicas práticas que podem ajudar a sair das dívidas a curto prazo para que você possa começar a construir um futuro financeiro mais sólido.
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Confira as melhores soluções
meutudo para você |
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
De forma simples, uma dívida pode ser entendida como um valor que uma pessoa deve a outra pessoa, empresa ou entidade financeira.
A dívida também pode ocorrer entre empresas e entidades financeiras.
Para exemplificar, imagine que você tenha parcelado a compra de um celular no cartão de crédito. Se deixar de pagar as parcelas no prazo combinado, estará devendo à loja.
Quando isso acontece, quem foi prejudicado ao não receber o pagamento da dívida pode exigir que os valores sejam pagos com acréscimo de juros.
E o não pagamento das dívidas pode ter consequências graves, como restrição ao crédito, cobrança judicial e perda de bens.
Saiba também: Quem é considerado superendividado e o que fazer? Soluções
É possível saber se há alguma dívida ativa fazendo a consulta do CPF nos birôs de créditos. Os mais conhecidos são o SPC e a Serasa.
Leia mais: Como saber se tenho dívidas? No CPF, Receita Federal ou bancos
Na Serasa, por exemplo, você pode fazer a consulta gratuitamente.
Após fazer o cadastro no site ou aplicativo do birô, basta procurar pela opção “Meu CPF” e consultar se há dívidas ou não.
Caso haja alguma dívida, serão apresentadas oportunidades para que você possa escolher a que melhor se encaixa com seu momento financeiro e quitar os valores.
Já a consulta do SPC pode ser realizada no site, mas é preciso pagar uma taxa.
Importante: Nem sempre uma dívida estará disponível ao mesmo tempo, em diversos órgãos de proteção ao crédito.
O brasileiro está acostumado a fazer compras parceladas e a comprometer o nome no mercado. Mas, vale ressaltar, que tudo isso tem contexto!
Saiba mais: Descubra como parcelar compras sem usar o cartão de crédito
Essa cultura existe porque o ambiente também propicia isso.
Se parar para pensar, é difícil lembrar quando o Brasil esteve economicamente estável e saudável.
As condições materiais do país influenciam nas condições financeiras. Por isso é importante saber desse contexto, principalmente atualmente.
No entanto, isso não pode ser motivo para relaxar e se sentir confortável em um mar de dívidas, pois é possível sair delas com as soluções corretas.
Apesar dos inúmeros problemas em estar endividado, existem pessoas que se deixaram cair no comodismo e não têm tanto interesse em quitar as dívidas.
Isso é um grande problema, pois não conseguir sair do endividamento é bem diferente de não querer sair dele.
Por isso, a primeira dica que damos aqui é: se puder, pague suas dívidas o quanto antes! O pagamento rápido do débito é crucial para que não se transforme em uma bola de neve.
Leia também: Dívida ativa SP: parcelamento e regularização de débitos
Veja alguns outros problemas que podem aparecer caso você adie o pagamento das dívidas que tem hoje.
Um dos principais motivos para o não pagamento das dívidas é justamente os juros altíssimos da maioria delas.
Seja cartão de crédito, empréstimo pessoal ou outras formas de dívidas, os juros estão sempre presentes e quanto mais você demorar a pagar, maiores eles ficam.
Aqui, cabe um exemplo para você entender o tamanho do problema que é ficar devendo por muito tempo.
Vamos supor que você tenha uma dívida de R$ 10.000 no cartão de crédito e fique 3 anos sem pagar essa dívida.
Conheça também: Como dividir a conta de luz por cabeça
A estimativa de juros de cartão de crédito mais recente, aponta taxas de 5,73% ao mês. Com isso, no fim dos 3 anos sem conseguir amortizar a dívida, você deverá esses valores:
Viu o problemão? Agora responda você: quem não conseguiu pagar uma dívida de R$ 10.000 conseguirá pagar uma dívida de quase R$ 75.000?
Poucas coisas são tão valiosas quanto a credibilidade do nosso nome.
Ao não quitar alguma dívida, é muito provável que o seu nome vá parar em um dos órgãos de proteção ao crédito.
Quando isso acontece, você fica restrito em relação ao mercado, não podendo realizar empréstimos, dificultando financiamentos e comprometendo sua credibilidade.
Para sair das dívidas, alguns pontos são fundamentais, como planejamento e organização.
É impossível quitar todas as dívidas de uma vez só, então você deve se organizar para fazer isso!
Busque alternativas, renegociações, parcelamentos, honre seus compromissos e seja honesto com o seu orçamento. Não adianta negociar e não cumprir.
Separamos aqui algumas dicas fundamentais para você sair das dívidas. Confira!
Anotar tudo que compra, todos os tipos de gastos e todo o dinheiro que ganha também é muito importante para um controle da sua vida financeira.
Se você só gasta no débito ou crédito, sem ter uma real noção dos valores, pode acabar comprometendo seu orçamento, fazendo mais dívidas do que já tem.
Veja também: Qual a diferença de custo e despesas? Veja tipos e exemplos
Nas suas anotações separe as dívidas variáveis das dívidas fixas (básicas). Destine uma parte do seu orçamento para cada coisa e evite fazer mais contas.
Saiba também: Como calcular reserva de emergencia
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Valor de Reserva Sugerido:
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R$ 0,00 |
Você precisa organizar todo dinheiro que entra e sai, saber para onde está indo cada parte do seu orçamento e ver os locais que permitem cortes.
Faça o uso de uma planilha de gastos, se necessário, para ver mais claramente tudo que acontece com o seu dinheiro.
Quando isso acontecer, naturalmente você vai mudar alguns comportamentos.
Corte gastos desnecessários
É possível começar a tomar atitudes simples para evitar gastos desnecessários, como apagar a luz quando não estiver no ambiente, não pedir comida quando dá para fazer em casa, etc.
Assim como essas, existem diversas outras ações que você pode começar a fazer pensando exclusivamente na redução de custos:
Se você sabe exatamente o que quer, trace um caminho até chegar nisso, por meio das metas.
Algumas pessoas têm dificuldade de se manterem fiéis à meta. Por isso, será necessário ter disciplina e foco.
Hoje em dia há muitos aplicativos de banco e instituições financeiras que ajudam nessa elaboração de metas.
Uma das maneiras de quitar uma dívida é negociar diretamente com o credor. Uma atitude interessante é ligar ou procurar o credor para iniciar essa negociação.
Seja honesto, mostre suas reais condições de pagamento e tente um abatimento nos juros da dívida, que geralmente é o que mais dificulta.
A Serasa, órgão de proteção ao crédito, também promove anualmente feirões em que os consumidores podem negociar suas dívidas com descontos enormes.
Uma ótima estratégia de negociação é priorizar as dívidas que possuem juros mais altos, conhecidas também como dívidas com juros abusivos.
Isso porque, quanto maior a taxa de juros, maior será o custo total da dívida, e mais difícil será sair dela.
Durante a negociação, tente reduzir ainda mais o custo do débito para acelerar o processo de saída da dívida.
Pode parecer óbvio, mas é necessário reforçar sobre a importância de não criar novas dívidas enquanto está tentando sair das dívidas já existentes.
Isso porque é muito fácil ceder à tentação de uma compra por impulso. Por isso, é importante ter disciplina, foco e fazer sacrifícios para mudar os hábitos de consumo.
Conseguir uma fonte de renda extra pode aumentar a renda e acelerar o processo de saída das dívidas.
E as oportunidades de renda extra são inúmeras, e vão desde a venda de roupas que não cabem mais em você até a oferta de trabalho freelancer ou consultoria de um assunto que você domina.
É importante lembrar que qualquer fonte de renda extra deve ser usada para pagar as dívidas e fazer uma reserva de emergência, e não para gastar em outras coisas.
A renda extra não é uma solução milagrosa e a disciplina e o planejamento financeiro são fundamentais para sair das dívidas e manter uma boa saúde financeira a longo prazo.
Outra estratégia muito importante é a criação de um fundo de emergência para cobrir imprevistos e despesas inesperadas.
Aplique o dinheiro que conseguiu da renda extra em uma opção de investimento que tenha boa rentabilidade enquanto o dinheiro está na conta.
Dessa forma, você não precisará recorrer a empréstimos ou cartões de crédito para lidar com emergências financeiras.
Se achar necessário, busque a ajuda de um especialista que entenda sobre o assunto, como um advogado especialista em dívidas ou um consultor financeiro.
Em plataformas digitais, como o YouTube, existem diversos canais gratuitos que tratam de forma muito clara sobre como sair das dívidas.
Algo indispensável para quitar as dívidas é o dinheiro. Mas isso não é tarefa simples, até porque se o dinheiro estivesse em mãos, não haveria dívida.
No entanto, há algumas maneiras de conseguir dinheiro com juros mais baixos que a dívida para quitar o saldo negativo, como o empréstimo.
A meutudo é uma fintech de crédito cujo propósito é ajudar os brasileiros a saírem do endividamento e terem controle da sua vida financeira.
Por isso, dispõe de algumas opções financeiras com taxas justas, que podem ajudar a sair das dívidas de forma rápida.
Quer saber quais são elas? Confira logo abaixo!
Se você tem um benefício consignável, essa pode ser uma excelente opção para você ter mais dinheiro em mãos e conseguir pagar suas dívidas.
Conforme as regras do consignado, você pode comprometer até 45% da sua folha do benefício com empréstimos.
No entanto, esses 45% de margem consignável são divididos da seguinte forma:
E ao fazer o seu empréstimo consignado com a meutudo, você garante dinheiro rápido, contratação 100% online, sem burocracia e taxas totalmente justas.
Você pode parcelar o contrato em até 96 vezes e acompanhar todo o processo em tempo real pelo aplicativo ou site, desde a análise de crédito até o pagamento do dinheiro em conta.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, faça uma simulação gratuita em nosso site ou aplicativo.
Não perca tempo para conhecer as nossas condições de pagamento e ver as oportunidades que estão disponíveis para você!
Outra opção, essa para quem não é aposentado ou pensionista do INSS, mas possui saldo na conta do FGTS, é a antecipação do saque-aniversário.
Com essa solução, você pode antecipar até 12 parcelas do seu saque-aniversário com a meutudo e pagar uma das taxas mais baratas do mercado, também abaixo dos juros da sua dívida.
É possível contratar a partir de R$ 100,00, desde que haja saldo disponível para cobrir as despesas com taxas e demais encargos.
Além disso, com a antecipação, você não arrisca entrar em outra dívida, visto que você só vai utilizar um dinheiro que estava retido na sua conta do FGTS.
A antecipação do saque-aniversário não compromete sua renda mensal, porque o valor do empréstimo é debitado anualmente e direto da conta do FGTS.
E o melhor: com a meutudo, o dinheiro da antecipação é depositado na sua conta de preferência dentro do prazo mínimo de 10 minutos, e máximo de 24 horas úteis.
Agora que você aprendeu a como sair das dívidas em pouco tempo, compartilhe este conteúdo com alguém que também precisa conhecer essas dicas!
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Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Tente não ceder à tentação de uma compra por impulso. É importante ter disciplina, foco e fazer sacrifícios para mudar os hábitos de consumo.
Anote todos as suas despesas fixas e variáveis, corte os gastos desnecessários, crie metas, priorize a negociação das dívidas com juros mais altos, evite novas dívidas, busque formas de fazer renda extra, crie uma reserva financeira e, se necessário, busque ajuda de um profissional.
A meutudo é uma fintech de crédito com o propósito de ajudar os brasileiros a saírem do endividamento. Assim, dispõe de opções financeiras com taxas justas que podem ajudar a sair das dívidas de forma rápida, como o empréstimo consignado INSS e a antecipação do saque-aniversário.
Sim, é possível sair das dívidas sem sacrificar completamente a qualidade de vida, embora possa exigir maior esforço e ajustes no estilo de vida. Faça um orçamento que condiga com o seu momento financeiro, aproveite atividades gratuitas, aumente a renda, planeje as compras e negocie com os credores.
A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023