O que o público acha sobre o Consignado privado? Pesquisa 2025

O Consignado privado tem ganhado destaque entre os trabalhadores CLT, especialmente com as mudanças esperadas para 2025 e a possível modernização desse tipo de crédito.

Para entender melhor a percepção do público, realizamos uma pesquisa aqui no blog meutudo, analisando o que as pessoas sabem sobre o tema e suas principais dúvidas.

A seguir, confira os resultados dessa pesquisa e saiba mais sobre o Consignado privado, estratégias de quitação de dívidas e muito mais. Continue a leitura!

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O que é o Consignado privado e por que ele ainda é pouco conhecido?

O crédito Consignado privado é um tipo de crédito destinado a trabalhadores de carteira assinada, permitindo o desconto das parcelas diretamente no salário.

Uma das características desse empréstimo é a margem consignável, que define o limite do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.

Atualmente, os trabalhadores CLT podem utilizar até 35% do salário líquido para empréstimos consignados.

Apesar de ser uma alternativa com taxas de juros mais baixas, a pesquisa indica que muitos trabalhadores ainda desconhecem essa opção, como mostra o gráfico abaixo.

De acordo com a nossa pesquisa, 75% dos trabalhadores entrevistados não sabem o que é o Consignado privado, o que mostra que esse tipo de crédito ainda não é tão acessível.

Esse desconhecimento pode estar relacionado ao fato de que, anteriormente, a contratação dependia de convênio entre a empresa e as instituições financeiras, o que limitava o acesso e dificultava a popularização dessa modalidade de empréstimo.

Com a modernização feita em 2025, a tendência é que o processo fique mais acessível, permitindo que os trabalhadores contratem diretamente com a instituição financeira escolhida, pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Essa mudança reduz a burocracia e aumenta a concorrência entre as instituições financeiras, oferecendo condições mais vantajosas.

O desconhecimento como barreira para contratação

Além da falta de informação, outra barreira para a contratação do Consignado privado é a incerteza sobre as condições do empréstimo e o impacto das parcelas no orçamento do trabalhador.

Quando perguntamos se os entrevistados considerariam contratar um Consignado privado, a maioria demonstrou resistência à ideia, como mostra o gráfico abaixo:

De acordo com a pesquisa, 73% dos trabalhadores entrevistados disseram que não consideram contratar um Consignado privado, reforçando a necessidade de maior divulgação e explicação sobre esse tipo de crédito.

Entre os motivos apontados para essa decisão, destacam-se fatores que vão além do desconhecimento, como mostra o gráfico abaixo:

A maioria dos que não demonstraram interesse, 44%, afirmaram que não são trabalhadores CLT, ou seja, não têm acesso a essa modalidade de crédito.

Já 20% disseram que não se sentem seguros e precisam entender melhor como funciona o produto, e 18% não querem comprometer o salário com descontos mensais.

Esses dados mostram que, além de ampliar a informação sobre o Consignado privado, é necessário reforçar a divulgação desse tipo de crédito para alcançar mais trabalhadores.

Também é essencial que as instituições financeiras expliquem melhor as regras e vantagens desse Empréstimo, para maior segurança de quem considera contratar.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Sua situação financeira permite usar a margem consignável? 

Antes de contratar um Consignado Privado, é fundamental avaliar se sua situação financeira permite comprometer parte da renda com as parcelas do empréstimo.

A margem consignável estabelece um limite seguro para esse tipo de crédito, mas cada trabalhador tem uma realidade financeira diferente.

Quando perguntamos aos entrevistados sobre sua disposição para comprometer a margem consignável, as respostas mostraram diferentes realidades financeiras, como mostra o gráfico abaixo:

De acordo com a pesquisa, 50% dos trabalhadores entrevistados afirmam que não podem comprometer sua margem no momento, enquanto 33% estão dispostos a usar todo o limite disponível​.

Esses números mostram que, para muitos, o orçamento já está comprometido, tornando o planejamento financeiro ainda mais importante antes de decidir pelo crédito consignado.

Para aqueles que já possuem outras dívidas, o Consignado privado pode ser uma alternativa para trocar um crédito mais caro por um mais barato.

Isso é especialmente vantajoso para quem tem empréstimos pessoais com taxas de juros mais altas ou dívidas no rotativo do cartão de crédito.

Quando comprometer toda a margem?

Decidir usar toda a margem consignável, que representa 35% do salário líquido, pode ser uma escolha estratégica, mas requer bastante cuidado.

Como o desconto das parcelas acontece diretamente no salário, essa decisão impacta o orçamento mensal e pode acabar reduzindo a flexibilidade financeira.

Por isso, antes de tomar essa decisão, é importante avaliar:

• O impacto das parcelas no orçamento e se sobra dinheiro suficiente para gastos essenciais
• Se o crédito está sendo usado para substituir uma dívida mais cara ou se há outro objetivo financeiro
• A possibilidade de imprevistos e se há uma reserva de emergência disponível

Se houver segurança financeira e planejamento, comprometer a margem pode ser uma solução eficiente.

Mas se houver dúvidas, manter parte da margem disponível pode garantir mais estabilidade para lidar com futuras necessidades.

Quitação de dívidas: é uma boa estratégia?

O Consignado privado pode ser uma alternativa para quem deseja quitar dívidas, mas essa escolha depende da situação financeira e do tipo de dívida que será substituída.

Para entender melhor o comportamento do público, perguntamos em nossa pesquisa qual seria o principal motivo para contratar o Consignado privado. Confira o resultado:

Os dados mostram que 52% dos entrevistados utilizariam o consignado para quitar dívidas atrasadas, tornando esse o principal motivo para a contratação.

Isso reforça que muitos veem o crédito como uma forma de reorganizar as finanças e evitar a acumulação de juros mais altos.

No entanto, quitar uma dívida com outra nem sempre é a melhor solução.

O principal benefício do Consignado privado está nas suas taxas reduzidas, o que pode ser vantajoso para substituir dívidas caras, como cartão de crédito e cheque especial.

Mas se o orçamento já estiver comprometido, assumir um consignado pode dificultar ainda mais a organização financeira.

Antes de tomar essa decisão, avalie:

• O novo empréstimo reduz os juros e o custo total da dívida?
• A parcela cabe no orçamento sem comprometer despesas essenciais?
• Há planejamento para evitar novas dívidas no futuro?

Se a resposta for sim, o Consignado privado pode ser uma solução para reorganizar as finanças. Mas se houver incertezas, pode ser mais prudente buscar outras alternativas.

Confira também: Como se organizar para reduzir despesas fixas?

Em quais outras situações o Consignado privado pode ser vantajoso?

Embora a quitação de dívidas seja o principal motivo para contratar um Consignado privado, essa não é a única forma de usar esse crédito de maneira estratégica.

Muitos trabalhadores também podem se beneficiar do Consignado privado para:

• Financiar um projeto pessoal ou profissional, como investir em um curso ou abrir um negócio
• Cobrir despesas emergenciais, como problemas de saúde ou conserto de um bem essencial
• Planejar uma compra importante, evitando recorrer a créditos com juros elevados

Isso mostra que o Consignado privado pode ser usado de forma planejada para diferentes objetivos.

Porém, independentemente da finalidade, é importante que o Consignado se encaixe no orçamento sem comprometer a renda disponível, garantindo que o crédito seja um aliado na realização de planos e não um fator de endividamento.

O que avaliar antes de contratar?

Antes de contratar um Consignado privado, é essencial analisar alguns fatores para garantir que a decisão seja segura e vantajosa. Confira o que considerar:

• Taxa de juros: compare as taxas oferecidas pelos bancos, pois elas podem variar e impactar o custo total do empréstimo
• Prazo de pagamento: avalie o tempo para quitação da dívida e como isso afeta o valor das parcelas
• Valor da parcela: certifique-se de que o desconto no salário não comprometerá o orçamento mensal
• Confiabilidade da instituição financeira: escolha um banco ou financeira reconhecida para evitar fraudes
• Meio de contratação: no novo modelo, a solicitação será feito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de convênio com a empresa

Ao avaliar esses fatores, o trabalhador pode contratar o crédito de forma mais consciente, aproveitando os benefícios do consignado sem comprometer sua estabilidade financeira.

Com o simulador de Consignado privado aqui da meutudo, você consegue estimar o valor e as condições do empréstimo.

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Saiba mais * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

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Oportunidade: mudanças no Consignado privado podem ser vantajosas?

O novo modelo de Consignado privado trouxe mudanças significativas, tornando a contratação mais acessível e sem necessidade de autorização das empresas.

Com isso, espera-se que mais de 40 milhões de trabalhadores de carteira assinada possam usufruir dessa modalidade de crédito.

A principal inovação é a contratação pela CTPS Digital. O trabalhador pode simular, solicitar e comparar propostas de diferentes instituições financeiras em um só lugar.

Entre os pontos definidos para essa nova fase do Consignado, destacam-se:

• Margem de 35% do salário líquido, mantida como no modelo atual
• Sem teto de juros definido pelo governo, permitindo condições mais competitivas
• Leilão do Consignado privado, no qual o trabalhador escolhe a melhor oferta

Ainda existem pontos que precisam de regulamentação, como o uso do FGTS como garantia, mas a tendência é que o modelo traga mais segurança e autonomia ao trabalhador.

Como verificar sua margem e contratar um Consignado privado de forma segura? 

Atualmente, a verificação da margem para a contratação do Consignado privado é feita através da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Enquanto essa atualização não é implementada, você pode ter uma estimativa usando a calculadora de margem consignável abaixo. Confira!

Confira também: Novas regras no Consignado privado

Como contratar um Consignado privado de forma confiável?

A contratação do ConsignadopPrivado é considerada segura, com a contratação pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.

Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, estamos preparando tudo para oferecer essa contratação de forma não só confiável, como ágil e descomplicado.

Enquanto isso, para se familiarizar com o processo e essa nova experiência, você pode usar o simulador de contratação do Consignado privado abaixo. Confira!

Esse simulador recria o processo de leilão de taxas que é esperado, permitindo que você tenha uma prévia de como vai ser a experiência no aplicativo da CTPS Digital.

Dessa forma, assim que o novo Consignado privado estiver disponível, você poderá acessar a plataforma, comparar ofertas e contratar diretamente a opção mais vantajosa.

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