Reserva de emergência: o que é, onde investir e como montar

Se relacionar de forma saudável com suas finanças e manter as contas em dia é essencial para evitar preocupações no fim do mês com contas que não fecham.

Porém, além desse relacionamento saudável com o dinheiro, é importante ter uma reserva de emergência guardada para situações inesperadas, que podem desorganizar seu planejamento financeiro e trazer grandes desgastes.

Por isso, neste artigo, vamos falar mais sobre a reserva de emergência, sua importância, como fazer e formas de investir, para que você possa iniciar a sua quanto antes. Continue a leitura para saber mais.

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O que é reserva de emergência?

A reserva de emergência é um montante guardado conscientemente com o intuito de servir como suporte em situações imprevistas, que podem surgir a qualquer momento.

Dentre os diversos tipos de emergências que podem ocorrer, ter um dinheiro salvo exclusivamente visando se prevenir e evitar preocupações é a melhor alternativa.

Saiba mais: 5 dicas práticas de como economizar nas compras do mês

Desta forma, este saldo é guardado para recorrer apenas em alguma ocasião urgente, para não precisar se desgastar com opções mais arriscadas e menos vantajosas, como a contratação de empréstimos, por exemplo.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Por que ter uma reserva de emergência?

O motivo para ter uma reserva de emergência é muito simples: sabemos que podem acontecer imprevistos e emergências quando menos esperamos, e nunca é bom deixar para resolver com soluções não planejadas.

É muito importante estar pronto para enfrentar adversidades, e ter um dinheiro guardado em mãos para isso é fundamental.

Leia também: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo

A reserva de emergência vai te oferecer um suporte caso você perca sua principal fonte de renda, ocorra algum problema de saúde ou você precise fazer uma aquisição de grande porte.

Acreditamos que a pergunta mais adequada nesse caso seria “por que não ter uma reserva de emergência?” Pois existe somente uma série de vantagens em ter uma.

Guia para te ajudar na sua reserva: Como juntar dinheiro?

Quando preciso fazer uma reserva de emergência?

Uma reserva de emergência é importante, como o próprio nome menciona, para auxiliar em situações de urgência, que não estejam programadas ou sob o seu controle de gastos.

Na prática, como nunca sabemos quando haverá a necessidade de utilizar esse dinheiro, o ideal é que você inicie sua reserva quando você passar a receber qualquer renda.

Confira: Como dividir contas do casal: guia prático e dicas essenciais

Esta reserva é essencial para qualquer cidadão e é importante que ela seja feita quanto antes, pois, novamente, nunca sabemos quando ela será necessária.

Quanto ter de reserva de emergência?

Quanto você deve ter na sua reserva de emergência irá variar muito conforme o padrão de vida que você leva.

É importante mencionar que para guardar dinheiro é preciso reduzir gastos, cortar consumos supérfluos, quitar dívidas e ficar estável financeiramente dentro do seu orçamento.

Geralmente, os especialistas apontam que o necessário para uma reserva de emergência é o equivalente ao valor entre três e seis meses dos seus custos fixos.

Vamos te explicar com mais detalhes como calcular estes valores, ou se preferir, você também pode utilizar a calculadora de reserva de emergência disponibilizada abaixo:

Como montar uma reserva de emergência?

Como fazer uma reserva de emergência, agora que você já entendeu como ela funciona e para que serve?

É importante mencionar que montar sua reserva requer planejamento, controle e organização financeira adequados.

Aprenda: Renda Fixa: o que é, como funciona e quando investir?

Confira os passos para fazer uma reserva de emergência a seguir.

Estudar despesas

O primeiro passo para formar sua reserva é entender os custos do seu padrão de vida, composto por suas despesas fixas e variáveis, como:

• Energia elétrica;
• Saneamento básico;
• Telefone;
• Aluguel e condomínio;
• Feira mensal;
• Internet;
• Demais custos.

Para estudar suas despesas e ter um valor estimado de gastos, é necessário organizar seu orçamento pessoal, entender os custos de vida e padrões de gastos que você possui.

Após obter esse resultado ou valor estimado, multiplique por 3 ou 6 (a depender da sua meta), e você terá ideia do valor que deve guardar na sua reserva de emergência.

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Veja sobre: Juntar dinheiro por mês casal

Definir meta de reserva

O segundo passo é determinar quanto você quer ter em sua reserva, após entender seus custos de vida.

Logo, após ter uma média de valor que você utiliza em um mês, decida se você quer ter uma reserva para três meses, seis meses ou mais.

Saiba mais: O que é RDB e qual a diferença com o CDB no investimento?

Tudo isso varia de acordo com seus planos e necessidades, assim, decida de acordo com o que você precisa e faça os cálculos de acordo.

Escolher onde investir

Fazer uma reserva poderia ser simplesmente depositar um dinheiro no banco e deixá-lo parado na conta emergencial.

No entanto, com a inflação e outros índices que variam constantemente no mundo financeiro, o ideal é deixar o dinheiro rendendo em algum tipo de investimento, para não perder seu poder de compra quando o saldo for utilizado.

Logo, você pode escolher entre uma modalidade de investimento para deixar seu dinheiro render e não perdê-lo para a inflação.

Planejamento de reserva

O próximo passo é estabelecer uma meta de valor ou percentual da sua renda que você quer guardar mensalmente para atingir o montante desejado.

Logo, você deve cortar gastos supérfluos e focar na sua meta de forma que o percentual desejado permaneça intacto no fim do mês, para ser guardado.

Em algumas situações, talvez seja necessário encontrar alguma forma de obter renda extra para tornar isso possível.

Reavaliar periodicamente

Após seguir todos os passos e começar a salvar o dinheiro na reserva, é importante manter uma análise periódica das despesas, mudanças no padrão de vida, entre outros detalhes variáveis, para garantir que sua reserva esteja de acordo com suas necessidades.

Aprenda: Guia infalível do planejamento financeiro pessoal

Se for necessário, faça ajustes e readapte suas metas de reserva para encaixá-las às novas necessidades ou prioridades.

Onde deixar reserva de emergência?

Como mencionamos, atualmente, deixar dinheiro parado não é a melhor das opções. Existem diversas alternativas para investir e fazer seu dinheiro render.

Assim, fica o questionamento: onde colocar a reserva de emergência? 

Investir o dinheiro em fundos que permitem a retirada a qualquer momento pode ser uma boa opção para manter uma reserva de emergência.

Leia também: Aprenda como poupar dinheiro ganhando pouco

Assim você poderá sacar o saldo depositado quando houver uma necessidade.

No entanto, também é importante que você tenha o autocontrole para não acabar retirando o dinheiro ou parte dele para coisas que não são emergenciais. Lembre-se do seu objetivo.

Qual melhor investimento para reserva de emergência?

Escolher qual o melhor investimento para a reserva de emergência é relativo, pois depende das características de cada formato e qual deles se enquadra melhor aos seus objetivos.

Alguns fatores como liquidez do saldo e riscos do investimento devem ser avaliados, pois possuem grande influência sobre o sucesso e rentabilidade do valor investido.

É importante lembrar que quando falamos em uma reserva de emergência, o principal objetivo é poder contar com o dinheiro quando for necessário.

Leia também: Vale a pena pagar uma dívida já caducada? Como saber?

Como não é possível prever uma situação urgente, você deve escolher um tipo de investimento que permita o resgate do valor a qualquer momento.

Em resumo, a reserva deve ser aplicada em uma modalidade que possua liquidez imediata, segurança e baixa volatilidade. Explicaremos alguns modelos de investimento a seguir.

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Onde investir para reserva de emergência?

Confira os modelos mais comuns de investimento para depositar sua reserva de emergência e deixá-la rendendo para você, ao mesmo tempo que é permitindo ter acesso livre ao dinheiro:

• Tesouro Selic;
• Tesouro Direto;
• Poupança;
• CDB.

A seguir, explicaremos mais detalhes sobre cada opção mencionada.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público que acompanha as variações da taxa Selic, e é emitido pelo governo. Neste investimento, o risco funciona junto à economia do país.

O montante investido no Tesouro Selic pode ser sacado diariamente, sendo disponibilizado no dia seguinte à solicitação de resgate.

Além disso, a rentabilidade do Selic é diária, logo, é possível observar rendimento diário no valor investido nesta modalidade.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto possui diversas aplicações dentro do seu âmbito, incluindo o Tesouro Selic. No entanto, existem outros títulos além do Selic, que possuem condições e vantagens diferentes.

Como possuem baixa volatilidade e liquidez, é permitido o resgate do saldo a qualquer momento, sem perdas significativas.

Além disso, o Tesouro Direto possui o menor risco do mercado, pois, em último caso, o governo tem a permissão até mesmo de imprimir dinheiro para arcar com os custos.

Poupança

A poupança é uma das primeiras opções que vêm à mente quando falamos em investimento. Porém, para uma reserva de emergência, ela não é o mais indicado.

Confira: Calculadora de Poupança (rendimento anual e mensal)

Apesar de ter alta liquidez e possuir baixo risco, ela costuma render abaixo dos índices de inflação, logo, ao inserir o dinheiro neste modelo, você pode perder seu poder de compra.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um tipo de certificado emitido pelos bancos, que oferecem várias opções de liquidez, inclusive, diárias.

Este tipo de investimento oferece taxas de juros elevadas e é bastante lucrativo para os investidores.

Entenda: CDB tem Imposto de Renda? Como calcular e declarar valores

O CDB também possui a vantagem de garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que libera até R$ 250 mil por CPF em caso de quebra do banco.

Como utilizar o seu FGTS retido para uma emergência

Está passando por uma emergência e não tem a quantia que precisa em sua reserva de emergência? Você pode utilizar o seu saldo retido do FGTS a seu favor! Inclusive, como uma forma de empréstimo para negativado, se for o caso.

Com o saldo do FGTS retido, você fica sem acesso a um dinheiro que é seu, no entanto, você pode sacá-lo através da antecipação saque-aniversário.

A antecipação é uma operação de empréstimo simplificada que utiliza a modalidade saque-aniversário como forma de desconto.

O saque-aniversário libera uma parcela anual do saldo do Fundo. Já a antecipação, libera algumas parcelas desse montante antecipadamente.

Sem sair de casa, com taxas acessíveis, liberação do crédito para negativados e dinheiro rápido na conta, você contrata sua antecipação do saque-aniversário na meutudo!

Com a meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas do seu saque-aniversário e ter dinheiro em mãos em até 1 dia útil para resolver sua emergência.

E o melhor, sem se preocupar com descontos na sua renda mensal, já que a parcela é debitada uma vez ao ano diretamente do seu saldo FGTS, no mês do seu aniversário.

Pelo site ou aplicativo meutudo, você contrata de onde estiver e na hora que quiser, e conta com contratação facilitada, acessibilidade e atendimento personalizado pelo chat do app!

Aprenda: Tudo sobre a antecipação do saque-aniversário da meutudo

Se você está precisando de dinheiro urgente, este crédito é muito mais acessível que outros tipos de empréstimo, que cobram taxas altas e condições desvantajosas.

Baixe o aplicativo meutudo e confira suas oportunidades de crédito justo agora mesmo, seja para lidar com emergências ou para tirar planos do papel neste fim de ano!

Agora que você já entende como funciona a reserva de emergência, vantagens e meios de fazer uma, continue aprendendo com os conteúdos da meutudo!

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