Crédito rotativo: o que é? Como funciona? Vale a pena?
Por: Carlos Lisboa
07 May 2024
10 min leitura
Compartilhe
Já aconteceu de você não conseguir realizar o pagamento do valor total da fatura do cartão de crédito até o vencimento?
Se sim, você provavelmente foi apresentado ao crédito rotativo. Esse tipo de crédito é conhecido por possuir uma das taxas de juros mais altas do mercado, sendo uma das principais causas de endividamento para muitas pessoas.
Neste artigo, você aprenderá como o crédito rotativo funciona e se realmente é uma opção vantajosa. Continue a leitura!
O crédito rotativo é uma modalidadede empréstimo pré-aprovada oferecida por instituições financeiras, especialmente através de cartões de crédito.
Funciona da seguinte forma: caso o cliente não consiga quitar o valor total da fatura até o vencimento, ele pode optar pelo parcelamento ou pagamento do valor mínimo.
Isso resulta no financiamento do saldo devedor restante, sujeito a juros elevados, que deverá ser pago no mês seguinte.
O crédito rotativo e o parcelamento são coisas diferentes.
No rotativo, há o pagamento de um valor da fatura, mas abaixo do valor integral. O valor que sobra tem a incidência de juros e encargos, e esse recurso pode ser utilizado até o vencimento da próxima fatura.
Já no parcelamento, é necessário haver um pagamento mínimo e o saldo devedor é dividido durante alguns meses.
O parcelamento sofre incidência menor de juros que o crédito rotativo, conforme as regras do Banco Central.
Como funciona o rotativo do cartão de crédito
O rotativo do cartão de crédito só pode ser utilizado por 30 dias, conforme tentativa do CMN (Conselho Monetário Nacional) para reduzir o endividamento do consumidor.
Passado esse prazo, não é possível estender o rotativo para o mês seguinte e o cliente é obrigado a pagar a fatura integral ou parcelá-la.
Em 2018, as regras mudaram de novo, a fim de evitar que a dívida ficasse maior do que o consumidor pudesse pagar.
Atualmente, as operadoras de cartão de crédito definem o valor mínimo que você pode pagar, mas não podem cobrar o temido juros sobre juros, também conhecido como juros compostos, que pode ser calculado abaixo:
Calculadora de Juros Compostos
Resultado
Valor Investido
R$ 0,00
Total em juros
R$ 0,00
Valor Total
R$ 0,00
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
*Ao clicar em "Calcular", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Cartões com juros baixos no crédito rotativo
Alguns tipos de cartão de crédito possuem juros mais baixos no crédito rotativo, o que pode representar uma alternativa vantajosa para aqueles que fazem uso frequente dessa modalidade.
O Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado são dois exemplos disso, que além das taxas de juros atrativas, oferecem uma série de vantagens para os titulares.
Diferentemente de um cartão de crédito convencional, onde o titular precisa realizar o pagamento das faturas por conta própria, no Cartão Consignado, uma parte da fatura é descontada diretamente do salário ou benefício previdenciário.
Esse desconto é feito dentro de um limite estabelecido, conhecido como Reserva de Margem Consignável (RMC), que não pode ultrapassar 5% do valor líquido da renda mensal do cliente.
No entanto, se o valor da fatura exceder esse limite, é necessário quitar o restante de outra forma, como boleto ou Pix.
Além disso, este cartão garante diversos benefícios, como:
Além de permitir o pagamento das faturas através do desconto em folha de pagamento dos titulares, oferece a mesma variedade de vantagens e benefícios, como saques em dinheiro, auxílio-funeral, seguro de vida, entre outros.
Contudo, o limite de crédito consignável é o mesmo: 5% para cada tipo de cartão.
Por que o crédito rotativo é perigoso?
O perigo do crédito rotativo está justamente na alta probabilidade de inadimplência.
Como mencionamos, o rotativo tem uma das taxas mais altas do mercado, e juntando os juros dele com parcelas de faturas antigas, as chances do cliente não conseguir arcar com o pagamento são grandes.
Devido a isso, vamos mostrar alguns cuidados para evitar entrar nessa bola de neve, confira:
Fique de olho nos compras parceladas
Muitas pessoas parcelam as compras e acabam esquecendo de verificar se a parcela cabe no orçamento.
Portanto, antes de comprar e parcelar, verifique se você pode assumir a parcela sem pesar no bolso.
Não gaste mais do que tem
Completando a dica anterior, é muito importante que você não gaste mais do que recebe.
Não é porque seu cartão tem limite de R$ 5 mil que você irá gastar integralmente. Lembre-se, só compre o que realmente puder pagar.
Atenção aos juros aplicados
A terceira e última dica, é a mais importante. Fique sempre atento aos juros aplicados pela operadora de cartão de crédito.
Caso não possa pagar o valor integral da parcela, negocie com a empresa, mesmo que fique um tempo sem usar o cartão.
Lembre-se: é melhor deixar de gastar do que não conseguir pagar uma dívida enorme!
Anote todos os seus gastos
É uma unanimidade! Todos os especialistas em economia informam que devemos anotar nossos gastos.
A ideia é saber quanto gastamos por mês e, desta forma, evitar gastar mais do que recebe!
Sempre pague o total de sua fatura
Não é proibido o uso do cartão de crédito, mas ao usá-lo, você deve pagar a fatura integralmente.
O fato de não deixar nenhum valor pendente, faz com que você não entre no crédito rotativo e não se endivide.
Se precisar, negocie o cartão e deixe de usá-lo
Pode parecer difícil, mas ao invés de pagar o mínimo, a negociação pode ser muito melhor.
O juros é mais baixo que o do crédito rotativo e, por isso, a dívida não aumenta tanto.
Ao negociar, a maioria das operadoras de cartão de crédito, bloqueiam o cartão para que ele só possa ser utilizado após a conclusão do pagamento.
Todas essas dicas se resumem a apenas uma: organize suas economias! Caso precise, utilize outras alternativas de crédito com taxas de juros mais baixas.
Como quitar as dívidas com juros menores
Para fugir dos juros altos do crédito rotativo, o ideal é utilizar outras alternativas de crédito que tenham juros mais baixos.
Segundo o Banco Central, o recomendado é que o consumidor comprometa apenas 30% de seus ganhos com dívidas.
Mas caso você precise de crédito rápido e descomplicado, existem outras opções com juros menores.
Antecipação do saque FGTS
Uma das melhores opções para quem precisa de crédito rápido e descomplicado, e tem saldo nas contas do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é a antecipação do saque-aniversário.
Com essa modalidade de crédito, quem tem o saque-aniversário habilitado, consegue sacar de uma só vez parte do FGTS de forma antecipada.
É possível adiantar até 12 parcelas anuais do saque-aniversário na meutudo, e pagar taxas de juros ao mês justas.
Confira quanto você pode contratar na antecipação do saque-aniversário agora mesmo, no simulador abaixo!
Simule a sua antecipação aqui
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
Taxa de 1,29% até 1,79% - Você recebe mais dinheiro!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Agora que você já simulou a antecipação, que tal fugir dos juros altos do crédito rotativo e contratar o empréstimo com FGTS com a meutudo? Será necessário utilizar o aplicativo FGTS nesta etapa.
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS.
Feito isso, o próximo passo é abrir o aplicativo meutudo e escolher a melhor opção para contratar.
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
1.
No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário
2.
Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
3.
Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
4.
Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
5.
Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Com a meutudo você não precisa fazer uma conta, basta informar uma conta de sua preferência, mas que seja em seu nome, e o depósito é feito no prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 24 horas úteis.
Empréstimo consignado
Assim como a antecipação do FGTS, o empréstimo consignado é muito conhecido por ser um dos tipos de crédito que possui as taxas de juros mais baixas do mercado.
Na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o consignado sem precisar sair de casa e perder horas em filas nas agências.
Isso porque todo processo, desde a análise de crédito até o pagamento dos valores, acontece de forma 100% online.
A contratação é muito intuitiva, basta fazer a integração do Meu INSS com o sistema da meutudo e enviar todos os documentos requisitados.
Mas se houver dúvida em qualquer etapa, há um time humanizado de especialistas pronto para ajudar!
Não é necessário justificar o uso do dinheiro, ou seja, é dinheiro em mãos em até 1 dia útil para acabar de vez com o rotativo do cartão de crédito!
Faça uma simulação do consignado gratuitamente e sem compromisso e descubra quanto você pode contratar!
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
FAQ
Perguntas frequentes
O que significa mínimo para rotativo no cartão de crédito?
Mínimo para rotativo é o valor mínimo que o titular do cartão de crédito deve pagar na fatura para evitar a entrada em atraso e consequentemente, o acionamento do crédito rotativo.
O que é saldo rotativo?
O saldo rotativo é a diferença entre o valor total da fatura e o valor pago pelo cliente.
Como funciona o limite rotativo?
O limite rotativo aparece todas as vezes que você deixa de pagar a fatura, seja integral ou parcialmente. Ele só pode ser usado uma vez em 30 dias e só estará disponível novamente quando você pagar o total da fatura ou fazer um parcelamento.
Qual a diferença entre limite à vista e parcelado?
O limite parcelado funciona como um limite especial, oferecido para as compras parceladas. Todas as vezes que você compra algo parcelado, o limite que é ocupado é o parcelado. O limite à vista é o limite mais utilizado, normalmente, é o limite total do cartão.
Como funciona o rotativo?
O rotativo funciona da seguinte forma: caso o cliente não consiga quitar o valor total da fatura até o vencimento, ele pode optar pelo parcelamento ou pagamento do valor mínimo. Isso resulta no financiamento do saldo restante, sujeito a juros elevados, que deverá ser pago no mês seguinte.
Como funciona o pagamento rotativo do cartão de crédito?
No pagamento rotativo do cartão de crédito, o titular pode optar por pagar apenas uma parte do saldo devedor da fatura até o vencimento, deixando o restante para ser pago no próximo mês com juros.
É melhor pagar o mínimo da fatura ou parcelar?
Pagar o valor mínimo da fatura pode ser uma solução temporária para evitar a inadimplência, mas pode levar a uma acumulação significativa de dívidas devido aos altos juros. Por outro lado, parcelar o saldo devedor pode ser uma opção mais viável, pois geralmente oferece taxas de juros mais baixas.
Carlos Lisboa
Com o sol em copywriting, ascendente em marketing de conteúdo e lua em storytelling, o Carlos é um dos redatores SEO da meutudo. Formado em publicidade e propaganda, esse sergipano é apaixonado por ouvir e contar histórias!
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023