Economize sem pedir desconto! Encontre rápido o melhor preço e a forma mais econômica de pagar um produto.
Economize sem pedir desconto! Encontre rápido o melhor preço e a forma mais econômica de pagar um produto.
Sua fonte de informação agora no WhatsApp ✔️ Faça parte do nosso canal no WhatsApp e receba atualizações sobre crédito, finanças e mais!
Sua fonte de informação agora no WhatsApp ✔️ Faça parte do nosso canal no WhatsApp e receba atualizações sobre crédito, finanças e mais!
Vem de zap meutudo você também Faça parte do nosso canal no WhatsApp e receba atualizações sobre crédito, finanças e mais!
Vem de zap meutudo você também Faça parte do nosso canal no WhatsApp e receba atualizações sobre crédito, finanças e mais!
Ao buscar por uma linha de crédito todo mundo já se deparou com o termo inglês score.
O score pode ser traduzido para o português como pontuação, e é utilizado para saber da reputação do consumidor, ao longo da vida, dentro do mercado financeiro.
Muitas pessoas pensam que a baixa pontuação no score pode ser um impeditivo para conseguir crédito no mercado.
Preparamos este artigo para te ajudar a entender como essa pontuação funciona e como conseguir um empréstimo com o score baixo.
|
Confira as melhores soluções
meutudo para você |
|||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O score é uma pontuação de crédito gerada com base no comportamento do consumidor e, que diz, com análise de alguns critérios, se esse consumidor deve ou não ter direito ao crédito.
Saiba mais: Score do Serasa: o que é e como funciona?
A pontuação vai de 0 a 1.000 e quanto mais alta for, mais favoráveis são as chances que o consumidor tem de conseguir crédito no mercado. Isso porque se entende que ele tem uma alta probabilidade de honrar com seus compromissos financeiros.
Mas, apesar da probabilidade alta que o score oferece, algumas instituições também levam em consideração outros fatores na hora de conceder crédito ao consumidor.
Antes de tudo, precisamos entender como funciona a escala da pontuação de crédito, de acordo com o Serasa:
Por meio dessa escala, podemos ter uma noção da pontuação que possivelmente seria a ideal para se conseguir um empréstimo com ótimas condições, de 701 a 1.000.
Porém, além da pontuação de crédito, devemos entender que cada instituição tem seu método de avaliação e pode levar em consideração fatores como: renda mensal da pessoa ou restrições em seu nome/CPF, por exemplo.
A pontuação do score não é garantia automática de empréstimo, mas tem grande influência sobre a aprovação do crédito. Porém, em alguns casos, como no empréstimo para negativado, as condições para aprovação são mais facilitadas, inclusive as pontuações.
Saiba mais: Empréstimo descomplicado
É importante entender que a análise do score é algo momentâneo, e com a mudança de alguns hábitos a pontuação pode melhorar. Veja abaixo como aumentar sua pontuação:
Saiba mais: Entenda o que é o Cadastro Positivo
Para que você possa se organizar melhor, criamos uma planilha de gastos que irá te ajudar a ter maior controle da sua vida financeira. Ela é muito prática e pode ser acessada pelo celular, computador, tablet, e até mesmo ser impressa.
Sim, mesmo com um score baixo, você ainda pode obter um empréstimo. Várias instituições financeiras não se baseiam exclusivamente no score de crédito para avaliar se uma pessoa vai manter os pagamentos em dia.
Porém, mesmo sendo aprovado, a taxa de juros pode ser bem elevada, já que o consumidor indica um risco maior de ser inadimplente.
Saiba mais: Veja qual é o score necessário para obter cartão de crédito
Como alternativa para sair das altas taxas oferecidas para quem possui score baixo, há instituições que aceitam veículos, imóveis e benefícios do INSS como garantia para liberação de crédito.
No mercado financeiro é possível encontrar instituições que ofereçam empréstimo para quem possui score baixo e até para negativados. Veja abaixo algumas opções para obter crédito:
Com o empréstimo pessoal, a instituição financeira empresta dinheiro para uma pessoa física e não é necessário justificar o uso do dinheiro.
Nessa modalidade a taxa de juros pode ser alta, já que o risco de inadimplência é maior, visto que é um contrato feito sem que haja uma garantia por parte do cliente, apenas com a apresentação de documentos e análise de crédito.
Entenda mais: Empréstimo para negativado sem taxa antecipada: como fazer
Assim como valores, taxa de juros e parcelas, também deve ser acordada a forma de pagamento, podendo ser débito em conta ou boleto.
O Empréstimo Consignado é a modalidade de crédito destinada aos aposentados, pensionistas e servidores públicos.
O INSS ou a instituição pagadora faz o desconto da parcela do empréstimo diretamente na folha, antes mesmo do benefício cair em conta.
Devido a isso, o Empréstimo Consignado se torna uma modalidade segura e possui uma taxa de juros mais atrativa em relação a outras opções.
Aqui na meutudo, por exemplo, aposentados e pensionistas do INSS têm a possibilidade de parcelar o crédito consignado em até 96 vezes e solicitá-lo de forma 100% online.
No simulador do Consignado abaixo você pode fazer uma simulação sem compromisso para saber como seria contratar o Empréstimo com a gente!
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Quem solicita o crédito e é aprovado, pode receber o dinheiro na conta em até 24 horas úteis!
Também conhecido como Antecipação Saque-Aniversário, o Empréstimo FGTS é uma modalidade que permite adiantar parcelas de Saque-Aniversário que você receberia no futuro.
Saiba mais: Como Funciona o Saque-Aniversário do FGTS?
Uma característica interessante dessa modalidade é que ela não compromete seu orçamento mensal. As parcelas do empréstimo são descontadas de forma automática todo ano do seu Fundo.
Devido a isso, o Empréstimo FGTS tem taxas de juros mais atrativas do que outras modalidades.
Aqui na meutudo você pode solicitar esse empréstimo e antecipar até 12 parcelas do seu saldo. Para isso, basta que a opção do Saque-Aniversário esteja ativa e que você tenha saldo suficiente para o empréstimo e demais encargos.
Para saber o valor que pode solicitar com a gente, aproveite para usar o simulador do Empréstimo FGTS abaixo:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
Plataforma segura
Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Quem é aprovado no empréstimo consegue receber o valor entre 10 minutos e 24 horas úteis!
E ao contratar a Antecipação Saque-Aniversário, você também pode contratar o Seguro Renda Protegida, que é uma proteção financeira para casos de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente.
O Seguro é opcional, mas ao contratá-lo o valor é descontado em parcela única do seu Fundo de Garantia, sem comprometer seu orçamento mensal!
Com esse tipo de empréstimo, imóveis ou veículos próprios e quitados ficam como garantia caso o consumidor não arque com seus compromissos financeiros.
Deixando um bem como garantia é possível conseguir valores altos, condições melhores de parcelamento e taxas de juros mais baixas.
Atenção ao fazer um empréstimo nessa modalidade, pois, caso a dívida não seja paga, o consumidor perderá o bem.
Conseguir um empréstimo com score baixo pode ser um desafio, já que muitas instituições financeiras utilizam o score de crédito como um dos critérios para aprovação.
No entanto, existem alternativas que facilitam o acesso ao crédito para quem está nesta situação. Aqui na meutudo, por exemplo, somos uma plataforma de crédito que oferece empréstimo eficiente para quem tem score baixo.
Saiba mais: Aplicativo de empréstimo para negativados
Com a gente, os processos são simplificados, seguros e 100% online com condições ajustadas para atender a quem precisa de apoio financeiro.
Assim, você pode ter acesso ao crédito que precisa com condições justas para realizar seus planos!
Para conferir os empréstimos disponíveis, realizar simulações e contratações, baixe gratuitamente o nosso aplicativo e realize seu cadastro conforme os passos abaixo!
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Dependendo do seu cenário, pode sim valer a pena contratar um empréstimo mesmo possuindo um score baixo.
Por mais que para alguns a ação pareça contraintuitiva, contar com um novo empréstimo pode ajudar você a quitar dívidas e limpar seu nome.
Além disso, contratar um empréstimo e realizar os pagamentos dele em dia pode ajudar a melhorar seu histórico financeiro.
Assim, você mostra para os bancos e instituições que consegue pagar pelo empréstimo, o que pode até mesmo aumentar seu score.
No entanto, é importante que você analise seu cenário financeiro para entender se realmente conseguirá arcar com a nova conta no orçamento.
Trouxemos algumas dicas para que você consiga garantir seu empréstimo mesmo estando negativado.
Reflita sobre sua realidade e ponha na ponta do lápis todos os seus gastos. É importante que você tenha o controle sobre as entradas e saídas do seu dinheiro.
Outra dica, é entrar em contato com as instituições que você tem dívida e tentar renegociar. Dessa forma, você consegue sair das restrições de crédito e aumentar seu score após um tempo.
É possível conseguir empréstimo para pessoas negativas em muitas instituições, principalmente nas fintechs.
Faça a pesquisa das instituições, simule, compare o CET (Custo Efetivo Total) e veja qual delas está oferecendo as opções que realmente se encaixem com seu perfil e seu momento de vida.
É indispensável que você avalie a veracidade das informações apresentadas pela empresa para que não caia em golpes.
Se você for autônomo, apresente os extratos bancários com suas movimentações dos últimos três meses.
Outra forma de ajudar a comprovar sua renda é a formalização como MEI. Caso ainda não tenha feito, leve essa dica em consideração.
Se você possui algum bem quitado, utilize-o como garantia na hora de solicitar seu crédito.
Ter um bem como garantia aumenta as chances de melhores opções serem ofertadas, mesmo sendo negativado.
É muito importante informar seus dados de maneira correta e verdadeira, pois todas essas informações serão analisadas e confrontadas pelas instituições que fazem pesquisa sobre o comportamento financeiro do consumidor.
Conseguiu entender mais como funciona o score e como conseguir crédito mesmo com uma pontuação baixa ou sendo negativado?
Recomendamos que se inscreva em nossa newsletter para ter acesso a mais conteúdos sobre educação financeira.
Sim! Há modalidades de empréstimos especiais que aprovam quem tem score baixo. Aqui na meutudo o Empréstimo Consignado e o Empréstimo FGTS são modalidades que oferecemos onde existe uma chance maior de ser aprovado mesmo com o score baixo.
Sim, autônomos que têm score baixo também podem ser aprovados em empréstimos. Este grupo pode aproveitar os créditos destinados a autônomos ou solicitar empréstimos conhecidos por aprovarem pessoas com score baixo
Apesar da escala de score que vai de 0 a 1.000, não há uma quantidade específica de pontos que garanta o crédito. Outros fatores são levados em consideração na hora em que as empresas fazem a análise.
Aqui na meutudo ofertamos crédito fácil, rápido e com taxa de juros justa. Nosso foco é acabar com o endividamento e melhorar a vida financeira dos brasileiros.
Sim, mesmo quem está negativado consegue contratar um novo empréstimo. Cada instituição financeira tem critérios diferentes para aprovar um crédito e podem permitir que o empréstimo seja feito mesmo por quem está com o nome sujo.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
475 artigos escritos
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023