Quer saber como limpar o nome? Veja um passo a passo!

Milhões de brasileiros estão endividados e compartilham a experiência de ter o “nome sujo” junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Estar com o nome sujo impede que o cidadão consiga crédito para resolver alguma emergência e pode acarretar até em problemas de saúde.

Embora muitas pessoas estejam decididas a mudar essa realidade, elas ainda não sabem como e por onde começar.

Por isso, fizemos um passo a passo simples que vai te ajudar a entender como limpar seu nome e como não retornar ao status de inadimplência.

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Como consultar o nome pelo CPF

É possível fazer a consulta gratuita do seu CPF para verificar seu score e saber se possui dívidas ou outras pendências em aberto. 

Leia mais: Como saber se tenho alguma pendência na Receita Federal

Basta acessar a plataforma do órgão de proteção ao crédito, por exemplo, a Serasa, informar seu CPF e acessar sua conta.

Caso seja seu primeiro acesso, preencha o seu cadastro com as informações solicitadas e escolha a forma que deseja fazer a verificação do cadastro, por meio de sms ou e-mail.

Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo

Após escolher a forma de verificação, o código chegará e você deve informá-lo no site.

Pronto! Após confirmação do código você terá todas as informações referentes ao seu CPF.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Por que é importante ter o nome limpo

Estar com o nome sujo, ou seja, estar negativado, além de pesar a consciência de algumas pessoas, afeta diretamente na rotina. Por isso, listamos abaixo algumas vantagens em ter o nome limpo:

Facilidade para conseguir crédito

Ter o nome limpo no mercado financeiro facilita o acesso ao crédito e permite negociar melhores taxas e formas de pagamento dos valores.

Sendo assim, com a garantia de “crédito na praça” você terá a quem recorrer caso aconteça algum imprevisto ou emergência.

Saiba: Como fazer empréstimo com o nome sujo

Manter poder de compra

Quando você paga suas dívidas em dia e não deixa que elas caduquem, você garante um bom relacionamento com o mercado de crédito, aumenta seu score e mantém o seu poder de compra.

Entenda mais também: Dicas de economia doméstica

Cadastro Positivo em dia

O registro no Cadastro Positivo reúne todas as informações positivas do consumidor e funciona como um currículo financeiro.

Com o Cadastro Positivo é possível ter uma análise mais justa feita pelas instituições que você tem relacionamento, aumentar as chances de conseguir crédito no mercado, entre outras vantagens.

Evitar estresse

O acúmulo das dívidas e o não pagamento delas pode refletir diretamente na sua saúde, provocando preocupação, estresse, transtornos físicos e até falta de concentração.

Encarar a situação e buscar uma solução são passos importantes para reverter o problema e voltar a “respirar de forma leve” novamente.

Controle sobre a vida financeira

Criar um orçamento familiar ou pessoal é importante para descobrir de que forma esse dinheiro está sendo gasto, se há necessidade de manter ou cancelar alguma parcela.

Com essa maior visibilidade você consegue se organizar da melhor forma para sair da lista de inadimplentes.

Sair das dívidas não só permite que você tenha crédito quando precisar, mas melhora o bem-estar e te deixa mais perto de realizar sonhos e projetos de vida.

Dicas de como limpar o nome

Abaixo listamos algumas dicas sobre como você pode limpar seu nome de forma segura e confiável, evitando tentativas de fraude. Confira:

Conheça o tamanho das suas dívidas

Antes de tudo, você deve saber a quantidade de dívidas existentes em seu nome. Por isso, faça uma lista de todos os débitos pendentes que se lembre e verifique se há pendências que “caíram no esquecimento” anteriormente.

Saiba mais: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

É importante lembrar que, mesmo que seu nome não esteja mais negativado por dívidas que caducaram após o prazo de 5 anos, elas ainda podem ser cobradas de maneira informal.

Faça um planejamento financeiro mensal

Após tomar conhecimento sobre todas as suas dívidas, é imprescindível começar um planejamento financeiro.

Entenda suas contas e veja se há algo que esteja causando desequilíbrio financeiro, se há algo que não seja tão importante e pode ser cortado do orçamento.

Leia mais: Como quitar dívidas com bancos

Dessa forma, você terá uma quantia sobrando e conseguirá juntar dinheiro para quitar suas dívidas.

Entre em contato com os credores

Depois de saber quais são as suas dívidas, entre em contato com os credores e pergunte sobre os valores atualizados, opções de pagamento, possibilidade de descontos, etc.

Quando fizer a coleta dessas informações, a escolha da ordem de pagamento depende de você, mas é aconselhável que comece pelas dívidas menores e que ofereçam condições de pagamento mais atrativas.

Confira: Energisa 2 via de conta

Se a dívida for muito alta, é aconselhável que você parcele o valor e não esqueça de pagar a primeira parcela do acordo em dia.

Negocie as suas dívidas 

Assim que fizer a negociação da sua dívida e pagar a primeira parcela, dentro de até cinco dias úteis seu nome voltará a ficar limpo.

Caso tenha mais de uma dívida, faça a negociação de forma que consiga garantir um valor baixo para o pagamento das diferentes parcelas ao mesmo tempo.

Pague o valor combinado

Ao fazer a negociação da dívida, somente aceite acordos nos quais você conseguirá se comprometer. De nada adianta aceitar um acordo que você não possa arcar e acabar sendo novamente prejudicado pelas consequências de ter o nome sujo.

Saiba mais: Quitar dívidas usando o FGTS, é possível?

Portanto, para que seu nome não volte aos órgãos de proteção ao crédito, faça acordos que você possa honrar tanto com o pagamento dos valores como no prazo estipulado.

Quanto tempo leva para limpar o nome?

Quando você pagar os valores que foram acordados na negociação das dívidas, a credora tem até 5 dias úteis, após o recebimento dos valores, para tirar as restrições que estão em seu CPF.

Faça a consulta e acompanhe a situação do seu CPF e, caso a restrição não seja retirada, é possível entrar em contato com a credora para solicitar a exclusão.

Em último caso, se a restrição ainda não for retirada, é possível entrar com uma ação judicial para que o nome seja limpo.

O que fazer para nunca mais ter nome sujo?

Manter o nome limpo não é algo impossível de se fazer. Para isso, é preciso planejar e organizar a sua vida financeira para que ela não volte ao que era antes.

Comece a cortar gastos desnecessários, crie uma reserva de emergência e estabeleça metas financeiras para que você não volte ao ciclo vicioso das dívidas e viva “apertado”.

Confira: Calculadora de Reserva de Emergência

Gostou do passo a passo e das dicas para te ajudar a limpar o nome? 

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