Dúvidas sobre Pix: guia atualizado com todas as informações

Criado pelo Banco Central em 2020, o Pix já mostrou que veio para ficar, se mostrando uma forma de pagamento segura e eficiente.

Mas é claro que ainda podem surgir dúvidas, por isso preparamos este conteúdo especial para que você possa ficar por dentro de tudo sobre o Pix.

Continue a leitura e confira!

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O que é Pix?

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo que permite transferências e pagamentos em tempo real, disponível 24 horas por dia, incluindo fins de semana e feriados. 

Com ele, você pode enviar e receber dinheiro entre contas de diferentes bancos de forma prática e segura, em questão de segundos.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o Pix?

O Pix funciona com o uso de uma chave Pix ou pela leitura de QR Code, facilitando a identificação do destinatário e agilizando a transação. 

A chave pode ser o número de celular, CPF/CNPJ, e-mail ou uma chave aleatória.

Com a chave cadastrada, basta inserir o valor e confirmar a transação no aplicativo do banco.

Se optar pelo QR Code Pix, é só escanear o código, informar o valor e confirmar. Em ambos os casos, o dinheiro é transferido em segundos, ficando disponível imediatamente para o destinatário.

Para entender melhor como funciona esse meio de pagamento que revolucionou as transações financeiras, assista ao vídeo abaixo:

Precisa baixar o Pix para utilizar? 

Não é necessário baixar o Pix, já que ele não é um aplicativo. O Pix é uma função criada pelo Bacen que está disponível em todas as contas bancárias.

Apesar do Pix estar presente entre as funções que podemos utilizar em uma conta bancária, é preciso cadastrar a chave Pix para realizar transferências.

Preciso criar um Pix para usar? 

Não é necessária a criação de um Pix. O sistema é disponibilizado automaticamente pelo seu banco assim que você abre uma conta. 

Para começar a usar, basta cadastrar uma chave Pix ou realizar a leitura de um QR Code Pix.

Leia também: Como evitar o golpe do Urubu do Pix

Como cadastrar o Pix no banco?

Para cadastrar o Pix no banco, siga este passo a passo: 

1. Abra o aplicativo do seu banco
2. Acesse a área “Pix”
3. Selecione a opção “Cadastrar chave Pix” e escolha o tipo de chave: CPF/CNPJ, número de celular, e-mail ou chave aleatória
4. Confirme os dados e finalize o cadastro
5. Pronto! Agora você já pode realizar pagamentos e transferências via Pix

Tem limite de chaves?

Para as pessoas físicas, o limite é de 5 chaves Pix por conta, ou seja, se você tem uma conta corrente e outra poupança (pode ser no mesmo banco), é possível ter 5 chaves diferentes em cada uma das contas.

Para as contas de pessoas jurídicas, o limite para cada conta é de 20 chaves Pix. Assim como acontece com as contas de pessoa física, não é possível repetir a chave.

O que é chave aleatória?

A chave aleatória é uma das opções utilizadas na hora de transferir ou receber pagamentos feitos via Pix.

Ela é composta por uma combinação aleatória de números e letras, que contabiliza, ao todo, 32 caracteres.

A chave aleatória é criada pelo Banco Central e nunca é igual a outra. Toda vez que houver a solicitação de uma nova chave aleatória, uma combinação diferente da anterior será criada.

Como usar QR code do Pix?

Existem 2 tipos de QR Code, o estático e o dinâmico, e eles também funcionam como formas de pagamento Pix.

QR Code dinâmico

O principal diferencial do QR Code dinâmico é que ele sempre será diferente a cada transação, o que o torna exclusivo e pode ser usado apenas 1 vez.

Portanto, todas as vezes que for necessário solicitar o pagamento via Pix, você terá que criar um novo QR Code.

QR Code estático

Assim como o modelo anterior, o QR Code estático também é uma modalidade de pagamento, entretanto, o código não muda, por isso é chamado de estático.

Mas, ao mesmo tempo que o cobrador por inserir o valor do produto, quem paga pode informar o valor a ser pago.

Ele se assemelha bastante ao código de barras dos produtos em um supermercado, a diferença é que o pagador irá “ler” o QR Code com seu celular para realizar o pagamento.

Posso migrar minha chave para outro banco?

Caso queira trocar uma chave cadastrada de uma instituição para outra é possível pedir a portabilidade de chave dentro do próprio aplicativo.

Por exemplo, se você cadastrou seu CPF na instituição A, mas deseja levar essa mesma chave (CPF) para a instituição B, é possível fazer a portabilidade da chave Pix.

É bem parecido com a portabilidade de salário ou portabilidade de consignado, você pede a troca na instituição nova, porém a instituição antiga deve fazer a confirmação.

O Banco Central tem o prazo de até 7 dias úteis para confirmar a realização da portabilidade da chave.

O que fazer se mudar de e-mail ou número de celular?

Em caso de mudança de e-mail ou de número de telefone, indica-se que faça a alteração da chave Pix para o novo e-mail ou número de celular que esteja utilizando.

Afinal, como usar o Pix?  

Para enviar um Pix, basta acessar a opção de Pix no aplicativo da sua instituição financeira e procurar por “Transferência”.

Informe a chave Pix da pessoa que receberá o valor, a data de transferência e a quantia desejada. Confira todos os dados, coloque sua senha e confirme a operação.

Veja também: Como pagar boleto pelo Pix?

Confira o comprovante do Pix e, caso deseje, você pode salvar ou enviá-lo para quem você realizou a transferência.

Quando posso usar o Pix?

Você pode usar o Pix sempre que quiser e precisar, ele foi feito para realizar pagamentos, 24 horas por dias, 7 dias por semana.

Lembrando que também pode realizar pagamentos nos fins de semana e nos feriados.

Posso usar o Pix em compras online?

Sim, você pode usar o Pix em compras online, desde que o estabelecimento ou plataforma de e-commerce aceite esse método de pagamento. 

Para realizar a transação, geralmente, você terá a opção de ler um QR Code Pix ou usar a funcionalidade Pix Copia e Cola. 

Na opção Copia e Cola, você copia os dados do pagamento e os cola diretamente no aplicativo do seu banco para confirmar a operação. 

Já na leitura do QR Code Pix, basta usar o aplicativo do seu banco para escanear o código gerado pelo estabelecimento e realizar o pagamento de forma rápida e segura.

Saiba mais: 4 formas simples para realizar o pagamento com Pix

Pix tem taxa de transferência?

Para pessoas físicas, Microempreendedores Individuais (MEI) e Empresários Individuais (EI), o uso do Pix é gratuito.

No entanto, para outros tipos de empresas, pode haver cobrança de tarifa Pix, conforme as políticas de serviço de cada instituição financeira.

Quais taxas podem ser cobradas? 

De acordo com a Resolução BCB n.º 19/2020, os bancos podem aplicar tarifas Pix em algumas situações específicas, como:

• Quando o cliente ultrapassar o limite de 30 transações Pix mensais
• Quando o cliente receber pagamentos via Pix para fins comerciais
• Quando o cliente receber pagamentos através de QR Code dinâmico ou QR Code de um pagador pessoa jurídica
• Quando o cliente optar por canais de atendimento tradicionais, como telefone ou atendimento presencial, para realizar uma transferência, apesar de ter acesso aos meios digitais

Como transferir pelo Pix?

Basta entrar na área Pix da instituição bancária, clicar em “transferir”, adicionar o valor que deseja enviar para alguém.

Em seguida, chegou a hora de colocar a chave Pix, escolha o tipo de chave Pix e depois digite no campo destinado.

Confira todos os dados, coloque sua senha e confirme a operação.

Como pagar com Pix?

Você pode utilizar a opção transferir, Pix Copia e Cola ou Ler QR Code.

Na opção transferir, você insere a chave Pix e o valor, para então confirmar a transação.

No Pix Copia e Cola, você deverá ter copiado um código, que pode ter sido dado por uma loja para realizar o pagamento.

Saiba também: É possível fazer Pix com cartão de crédito?

Você deve copiar e colar este código e, em seguida, confirmar os dados para então continuar a operação.

Por fim, para ler o QR Code, basta apontar a câmera do celular e ler o código QR para ter acesso aos dados de pagamento.

Após confirmar que tudo está correto, basta inserir senha e realizar a transação.

Como pagar parcelado com o Pix? 

O Pix, por ser um sistema de pagamento instantâneo, não oferece a opção de parcelamento diretamente.

No entanto, algumas instituições financeiras disponibilizam a modalidade de Pix parcelado para seus clientes.

Com esse tipo de crédito, o cliente pode realizar um pagamento instantâneo mesmo sem saldo disponível na conta, usando o limite do cartão de crédito e parcelando o valor, com a aplicação de juros e encargos adicionais.

É importante destacar que o destinatário recebe o valor integral da transação imediatamente.

Como receber pelo Pix?

Assim como pagar pelo Pix, é muito simples receber por ele. É possível receber via chave Pix, criar um QR Code estático ou dinâmico.

Você também pode confirmar os dados bancários, como número da agência e da conta.

Posso agendar um Pix?

Sim, você pode agendar um Pix. A maioria dos bancos permite que o cliente programe a data em que deseja realizar uma transferência Pix, selecionando o valor e o destinatário. 

No dia agendado, a operação é processada automaticamente, e o valor é transferido. 

Essa funcionalidade é útil para garantir que pagamentos recorrentes, como contas ou compromissos financeiros, sejam realizados no prazo sem a necessidade de intervenção manual.

Qual o limite de transações no Pix?

Pelas regras do Banco Central, não deveria haver limites para os pagamentos via Pix, nem em valores, nem em quantidade de transações.

Entretanto, com o aumento do número de golpes que estão sendo aplicados com a utilização do Pix, o BC viu a necessidade de limitar os valores para tentar minimizar os problemas.

Durante o dia, não há limites para que sejam feitas operações via Pix. Entretanto, durante a noite, das 20h às 6h da manhã, existe um teto estabelecido.

A maioria dos problemas que estavam acontecendo era neste turno, por isso, o BC implantou um limite de R$ 1 mil.

Pix tem limite de horário?

Não, o Pix não tem limite de horário e pode ser usado a qualquer momento, 24 horas por dia, inclusive em fins de semana e feriados. 

Contudo, o Banco Central permite que cada instituição financeira defina seus próprios limites para o Pix, especialmente no período noturno, considerando o perfil de movimentação de cada cliente. 

Leia também: Tem limite de Pix no Caixa Tem? Como fazer e horários

Portanto, é importante verificar as políticas de limites Pix no aplicativo ou site do seu banco.

Qual o valor máximo do Pix?

A maioria das instituições financeiras têm como limite diário o valor máximo de uma transação TED ou o limite do cartão de débito.

Pix é seguro?

O Pix enfrentou bastante resistência no início, pois muitas pessoas não acreditavam em sua segurança.

Atualmente, tornou-se a forma de pagamento mais utilizada entre os brasileiros, chegando a mais de 60 milhões de transações diárias.

Apesar da quantidade de operações efetuadas e de sua segurança, de vez em quando, vemos algum golpe sendo aplicado através do Pix.

Mas nem mesmo essas fraudes são capazes de retirar a segurança do Pix.

E se eu fizer um Pix errado?

Se você tiver colocado alguma informação errada, pode ter um pouco de trabalho para ter o dinheiro devolvido.

De acordo com o Banco Central, por meio do MED (Mecanismo Especial de Devolução), um conjunto de regras e procedimentos sobre a devolução do Pix, é possível efetuar a devolução do dinheiro em algumas situações.

O MED funciona em casos específicos, como, por exemplo, em casos de fraude ou falha operacional no sistema das instituições das pessoas envolvidas na transação.

Dessa forma, quem fez o Pix errado não se encaixa nesse mecanismo de devolução do dinheiro.

Mas cabe a pessoa entrar em contato com a instituição, com todas as informações possíveis da outra pessoa que recebeu o Pix errado para comunicar o erro da transferência.

Como cancelar um Pix?

Não é possível cancelar a operação, mas, em alguns casos, é possível reaver o valor transferido.

Através do MED é possível efetuar a devolução do dinheiro em algumas situações.

O mecanismo funciona em casos específicos, como, por exemplo, em casos de fraude ou falha operacional no sistema das instituições das pessoas envolvidas na transação.

Como estornar um Pix?

Em casos que você conheça a pessoa que recebeu o valor transferido, entre em contato e solicite a devolução de seu dinheiro.

Em casos que o recebedor não for uma pessoa conhecida, você precisará entrar em contato com o banco e solicitar a devolução.

Mas não é possível garantir que seu dinheiro retornará, advogados reforçam que a prática é um crime de apropriação indébita.

Quem criou o Pix?

O Pix foi criado pelo Banco Central através de um processo que envolveu várias áreas técnicas e diversos servidores.

Qual a diferença do Pix para o TED ou DOC?

A principal diferença entre o Pix e as transferências via TED (Transferência Eletrônica Disponível) ou DOC (Documento de Ordem de Crédito) está na velocidade, disponibilidade e custo do serviço. 

Enquanto o Pix é instantâneo, funciona 24h por dia, todos os dias da semana, e é gratuito (apenas para pessoas físicas, MEIs e EIs), a TED é realizada no mesmo dia se feita até às 17h, mas apenas em dias úteis e com cobrança de taxas.

Embora o DOC tenha sido descontinuado em 29 de fevereiro de 2024, vale ressaltar que, enquanto estava em vigor, a compensação da transferência acontecia em um dia útil se realizada em horário comercial, e estava sujeita à cobrança de taxas.

Saiba mais: Qual a diferença entre as transferências de TED e DOC?

É o fim do TED e DOC?

Não, a TED continua disponível para transferências entre contas bancárias, mas o DOC foi extinto no início de 2024, conforme mencionado anteriormente. 

Com a descontinuação do DOC, as transferências podem ser feitas pelo Pix ou TED, dependendo do perfil e das necessidades do cliente.

Pix tem saque? 

Sim! Existem duas funções liberadas pelo Banco Central que já podem realizar saques.

O Pix Saque possibilita que o cliente transfira valores para uma conta Pix em estabelecimentos que estejam cadastrados ao serviço e realize o saque.

Já o Pix Troco também é considerado uma espécie de saque, mas nesse caso, ele acontece junto com uma compra.

O cliente realiza uma transferência maior que o valor da compra e recebe, em espécie, o valor do troco.

Por exemplo: o cliente realizou uma compra de R$ 120 e transferiu R$ 150. Ele receberá do estabelecimento o troco no valor de R$ 30.

Pode fazer Pix no caixa eletrônico?

Não! Não é possível realizar Pix no caixa eletrônico, o único meio de realizar transferências por meio do Pix é pelo aplicativo ou internet banking (site) da sua instituição financeira.

Então, conseguiu tirar suas dúvidas sobre o Pix? Continue acompanhando nossas redes sociais e fique por dentro de tudo!