Birô de crédito: o que é e qual a Associação nacional?

Antes de conceder crédito para uma pessoa ou empresa, as instituições fazem uma consulta de dados para avaliar se correm algum risco de inadimplência por parte dos tomadores de crédito.

As empresas que fornecem esses dados para consulta, sejam eles negativos ou positivos, são chamadas de birôs de crédito.

Neste artigo, você entenderá melhor o que são os birôs de crédito, como funcionam e quais são utilizados no Brasil.

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O que são birôs de crédito?

Os birôs de crédito são empresas que administram o histórico financeiro de uma pessoa ou de uma outra empresa.

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Eles são autorizados pelo BACEN (Banco Central) para registrar os dados financeiros dos clientes e disponibilizá-los para que empresas que oferecem produtos e serviços de crédito possam consultá-los.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como os birôs funcionam?

Quando uma pessoa entra em contato com uma empresa para solicitar um cartão de crédito, por exemplo, esta empresa precisa saber se possui algum risco de inadimplência ao conceder o cartão para aquela pessoa.

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É neste momento que os birôs de crédito são utilizados, pois, por meio da consulta do histórico de pagamentos daquela pessoa, que é disponibilizado pelo birô, a empresa consegue decidir se vale a pena ou não conceder o cartão.

Cada birô tem acesso a diferentes dados de uma pessoa, sendo assim, não são todos os dados que estarão disponíveis para uma determinada empresa.

Quais dados os birôs de créditos utilizam?

Como falamos, os birôs têm acesso a diferentes tipos de informações de uma pessoa, entre elas estão:

• sobre inadimplência;
• sobre contas em aberto ou fechadas;
• dívidas que já foram quitadas;
• qualquer outro registro relacionado ao crédito.

Os birôs não fazem o compartilhamento de informações pessoais como sexo, saúde, origem social, etnia, etc.

O armazenamento de dados de pessoas e de empresas é feito com cautela e seguindo as diretrizes da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Além das informações mencionadas acima, os birôs também são responsáveis pela inclusão automática dos clientes no Cadastro Positivo, cuja finalidade é identificar os “bons pagadores”.

Cancelamento do birô de crédito

É possível retirar o nome do birô de crédito e aumentar o score negociando e realizando o pagamento da dívida que está em atraso.

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Após realizar o pagamento da dívida, a instituição tem até cinco dias úteis para retirar seu nome dos birôs de crédito.

Cadastro positivo com birô de crédito

Como mencionado anteriormente, o Cadastro Positivo reúne informações do histórico financeiro da pessoa em geral, sem considerar apenas as dívidas.

A inclusão das informações das pessoas e empresas é feita de forma automática desde 2019, porém quem não quiser fazer parte do programa pode cancelar.

Para cancelar a inscrição no Cadastro Positivo, basta entrar em contato com um dos birôs de crédito (por telefone, e-mail ou pessoalmente) e solicitar a exclusão.

De acordo com a lei do Cadastro Positivo, a exclusão será feita em até dois dias úteis e quem desejar poderá reativar o cadastro novamente.

Entenda sobre: Fui protestado e não tenho como pagar, o que fazer?

Conheça a associação nacional dos birôs de crédito

A Associação Nacional dos Birôs de Crédito (ANBC) é uma entidade sem fins lucrativos que tem por objetivo promover a cultura da gestão eficaz do crédito.

A associação reúne os birôs de crédito no Brasil, que são:

SPC Brasil

O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) é um dos birôs de crédito mais conhecidos nacionalmente.

O birô faz parte do sistema CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e reúne informações de lojistas e comerciantes que estejam vinculados ao birô.

Além do fornecimento de dados às instituições, o SPC também oferece serviços de cobranças e recuperação de crédito, gestão de carteira, entre outros.

Leia mais: Qual a diferença de SPC e protesto?

Os consumidores conseguem fazer a consulta de registro de inadimplência, de títulos protestados em cartórios, entre outras coisas.

Serasa Consumidor

O Serasa também é um outro birô de crédito muito conhecido no Brasil e tem um banco de dados que define o perfil de milhões de brasileiros.

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A empresa, que é privada, faz a coleta dos dados a partir das instituições financeiras e organizações que concedem algum tipo de crédito aos consumidores.

Os dados coletados servem para que instituições de crédito façam a análise de risco de inadimplência e antifraude.

Para os consumidores, a empresa disponibiliza o número de pendências, o score, se o CPF está regular na Receita Federal.

O Serasa ainda possui uma ferramenta chamada de Serasa Limpa Nome, que faz a intermediação entre os consumidores e as instituições de crédito.

Com o Serasa Limpa Nome, os consumidores têm a possibilidade de negociar melhores condições para pagar as dívidas.

Quod

A empresa Quod é outra que disponibiliza o histórico financeiro dos consumidores para que as instituições de crédito façam a análise antes de conceder um empréstimo, por exemplo.

Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo

Ela começou a operar em 2018 com o propósito de fornecer informações positivas dos consumidores.

A empresa é controlada pelos cinco maiores bancos do país: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica, Itaú e Santander.

Boa Vista SCPC

O birô Boa Vista é uma empresa de abrangência nacional que agrupa informações comerciais e cadastrais de mais de 130 milhões de empresas e consumidores.

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A empresa foi fundada como SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) e oferece serviços de prospecção, aquisição, gestão de carteiras e recuperação.

O objetivo é fornecer informações precisas e seguras utilizando a inteligência analítica e a alta tecnologia.

Análise de crédito e cálculo do Score

A análise de crédito e o score estão totalmente interligados, já que é por meio dessas ações que a empresa consegue ter acesso ao perfil do consumidor e seu histórico de pagamentos.

Saiba mais: Veja qual é o score necessário para obter cartão de crédito

O score é uma pontuação gerada pelo Serasa, que pode ir de 0 a 1000, e que serve para classificar o consumidor com base em seu relacionamento com as empresas.

Na hora em que a instituição faz a análise de crédito do consumidor, ela leva em consideração o score e as informações de pagamento para definir se vale a pena ou não liberar o crédito para aquela pessoa.

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Ou seja, quanto melhor é o perfil de bom pagador, maiores são as chances de conseguir a liberação do crédito e, ainda, desfrutar de ótimas condições de pagamento.

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