Quem pode e não pode fazer Empréstimo Consignado 2025

Uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil é o Empréstimo consignado, que é ofertado a alguns públicos específicos e possui diversas vantagens.

Neste artigo, vamos explicar o que é o Empréstimo consignado, quem pode contratar esse crédito, condições para cada tipo de contratante, dentre outras informações sobre a operação. Confira a seguir.

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O que é Empréstimo consignado?

Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece uma das taxas mais atrativas, pois possui baixo risco de inadimplência.

O desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento da pessoa que contrata esse crédito. Além disso, o prazo para quitar os contratos, geralmente, é mais longo. 

Esse tipo de crédito é ofertado tanto por bancos tradicionais como por fintechs de crédito, como a meutudo.

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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

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O que é Empréstimo consignado privado?

O Consignado privado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento dos trabalhadores com carteira assinada.

Diferente do consignado convencional, que atende servidores públicos, aposentados e pensionistas, essa modalidade é exclusiva para funcionários de empresas privadas.

Uma das principais vantagens desse crédito é a oferta de taxas de juros mais baixas em comparação com outras opções de empréstimo pessoal, tornando-o uma alternativa mais acessível.

Com as novas regras do Consignado privado em 2025, a expectativa é que essa linha de crédito se torne ainda mais atrativa, ampliando as possibilidades para os trabalhadores do setor privado.

Entenda: O que é teto de juros do consignado?

Particularidades do Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado possui algumas particularidades que o tornam mais vantajoso que outros tipos de crédito. Confira quais são:

• Análise, aprovação e liberação geralmente rápidas
• Desconto direto na folha de pagamento
• Crédito liberado para negativados
• Pagamento fixo: não pode ser suspenso ou adiado
• Possui teto de juros: taxas mais atrativas
• Prazos mais longos: até 96 parcelas, mas o valor varia a depender do público
• Limites de contratação
  • Margem consignável
  • Limite de linhas de crédito por vez
• Possibilidade de portabilidade e refinanciamento

Particularidades do Empréstimo consignado privado

A nova versão do Consignado privado traz facilidades inéditas para trabalhadores de empresas privadas, tornando o processo de contratação mais ágil e acessível. 

Agora, o crédito pode ser solicitado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), eliminando a necessidade de convênio entre empregador e instituição financeira.

Essa mudança representa um avanço, pois permite que o trabalhador compare ofertas de diferentes bancos e financeiras em um verdadeiro leilão do Consignado privado. Com isso, ele pode escolher a melhor opção, considerando fatores como:

• Taxas de juros reduzidas em relação a outros tipos de crédito
• Prazo de pagamento estendido, facilitando o encaixe no orçamento

A integração ao eSocial possibilita que as instituições financeiras acessem as informações trabalhistas dos solicitantes, garantindo que a proposta de crédito seja personalizada e adequada ao perfil do trabalhador.

Leia mais: Como fazer Empréstimo consignado São Paulo

Após a escolha da melhor oferta, o trabalhador clica em um link e é redirecionado para finalizar a contratação no canal de atendimento da instituição financeira.

Os descontos das parcelas acontecem automaticamente na folha de pagamento, garantindo mais segurança e praticidade para quem busca crédito com condições vantajosas.

Quem pode fazer Empréstimo consignado?

Podem fazer Empréstimo consignado os beneficiários do INSS, servidores públicos ativos e inativos, militares das Forças Armadas e trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada.

Confira todos os públicos quem podem contratar esse crédito:

Com as mudanças no Consignado privado, trabalhadores CLT agora têm autonomia para contratar o crédito diretamente pela CTPS Digital.

Empréstimo consignado para Servidores públicos

O empréstimo consignado para servidores públicos pode ser contratado por civis e militares, assim como servidores municipais ativos, aposentados e pensionistas públicos.

Este público pode contratar o consignado em até 96 mensalidades, ou seja, 8 anos. A autorização para o crédito pode ser gerada pela plataforma SouGov.br.

Empréstimo consignado para Militares

Os militares das Forças Armadas, ativos, reformados e pensionistas, também têm direito ao Empréstimo consignado.

Este público também conta com a possibilidade de crédito com até 96 parcelas mensais e teto de juros limitado e condições atrativas.

Quem pode fazer Empréstimo consignado do INSS?

Quem pode contratar Empréstimo consignado do INSS são os segurados de aposentadorias, pensão, BPC e RMV, ou seja, benefícios consignáveis. Confira a lista:

Margem consignável para empréstimo do INSS

A margem consignável para empréstimo do INSS representa o percentual da renda que pode ser comprometido com essa contratação.

Atualmente, a margem é de 35% para Empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado.

Não sabe quanto possui de margem disponível? Confira a calculadora de margem consignável disponibilizada abaixo para verificar:

Vale lembrar que a margem precisa respeitar o limite de contratações permitidas por vez, e vice-versa. Atualmente, podem ser liberadas 13 linhas de empréstimo e 2 linhas de cartão.

Estes limites de contratação evitam o comprometimento da renda de forma excessiva e, consequentemente, pode evitar o endividamento por parte dos contratantes.

Quem pode fazer consignado para trabalhadores CLT?

Com as novas regras do Consignado privado, podem contratar o crédito todos os trabalhadores de empresa privada com vínculo empregatício ativo que atendam aos novos requisitos. São eles:

• Ter margem consignável disponível 
• Ter recebido remuneração no período em análise (mês de referência)

A previsão é de que os trabalhadores tenham até 84 meses* para pagamento do crédito e que seja permitido 1 contrato de empréstimo por vínculo empregatício ativo. 

*Consulte condições com a instituição financeira

Saiba mais: Assalariado negativado consegue pedir empréstimo?

Em breve, aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, o Empréstimo consignado CLT vai estar disponível com condições diferenciadas.

Com contratação 100% online, simples e direta, você vai poder finalmente organizar as contas, investir em um projeto ou realizar um sonho.

Aqui na meutudo, o crédito vai ser acessível, com um prazo flexível e parcelas que cabem no seu bolso! 

Se você tem interesse em contratar assim que ele for liberado pelo governo, acesse a nossa página do Consignado privado e clique em “Quero receber atualizações”.

Margem do consignado privado

A margem do Consignado privado é de 35% do salário líquido do trabalhador. Ou seja, essa é a porcentagem limite que pode ser descontada da renda para o pagamento das parcelas do empréstimo.

Por exemplo, se um trabalhador recebe R$ 2.300,00 líquidos, ele terá R$ 805,00 para pagamento das parcelas do empréstimo.

Para que você possa se familiarizar com o processo de contratação pela CTPS Digital, a gente criou o simulador do Consignado privado aqui na meutudo. Confira como é simples!

Empréstimo consignado para BPC/LOAS

Pessoas que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) também podem solicitar Empréstimo consignado.

Como se trata de um benefício assistencial, cujo valor é fixado em um salário mínimo, a margem consignável para esses beneficiários é menor que os demais segurados do INSS.

Atualmente, a margem para BPC é de 30% para Empréstimo consignado e 5% para escolher entre uma das opções de cartão (crédito ou benefício consignado).

Aprenda: Saiba como solicitar consignado para BPC

Por lei, os prazos de liberação desta modalidade de crédito também são um pouco mais longos, dando mais tempo caso o titular queira reconsiderar a tomada de crédito.

Quem não pode fazer Empréstimo consignado?

Existem algumas condições que impedem o contrato. Por exemplo, quem não pode fazer Empréstimo consignado são pessoas que não possuem benefício consignável, não têm 18 anos ou estão sem margem disponível.

Confira quem não pode fazer Empréstimo consignado na tabela abaixo:

E consignado privado?

Nem todos os profissionais têm acesso a esse tipo de empréstimo. Atualmente, autônomos, microempreendedores individuais (MEIs) e trabalhadores domésticos não podem podem contratar o Consignado privado.
No entanto, com as novas regras do Consignado privado para 2025, o acesso a esse crédito está se tornando mais flexível e pode, no futuro, trazer alternativas para outras categorias profissionais.

Quem está com o nome sujo pode fazer Empréstimo consignado?

Sim, quem está com o nome sujo pode solicitar Empréstimo consignado normalmente.

Por conta do baixo risco de inadimplência do crédito, não é exigida a análise do CPF junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Além de ser permitido solicitar empréstimo mesmo negativado, o consignado possui as vantagens de rápida liberação e baixo custo do crédito, em comparação com outras modalidades.

Leia também: Como limpar meu nome no mercado?

A contratação do crédito consignado pela plataforma de crédito meutudo pode tornar sua experiência com o consignado ainda melhor, pois você pode contratar totalmente online, com taxas competitivas e dinheiro na conta em até 24 horas úteis (sujeito a aprovação). Baixe o app e confira suas oportunidades!

Quem tem representante legal pode fazer Empréstimo consignado?

Pessoas que possuem representante legal ou curatela (quando uma pessoa é nomeada legalmente para exercer a função de curador), podem fazer Empréstimo consignado.

No entanto, nem todas as instituições financeiras e bancos atendem este público, por isso, é importante fazer uma pesquisa das empresas que oferecem o tipo de crédito.

Quem já tem 9 empréstimos consignados pode fazer outro?

Anteriormente, havia um limite de 9 linhas de crédito consignado para os beneficiários. No entanto, desde agosto de 2022, a quantidade de linhas permitidas aumentou.

Atualmente, são permitidas até 13 linhas de Empréstimo consignado por vez, e 2 linhas para as modalidades de cartão.

Entenda: Como recuperar e alterar a senha do Meu INSS

Vale lembrar que estas linhas devem respeitar os limites da margem consignável e vice-versa.

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Quem tem consignado em um banco pode transferir para outro?

Sim, com a modalidade Portabilidade, quem tem um consignado em um banco pode transferir seu contrato para outra instituição que possua condições mais acessíveis e vantajosas.

Esta operação funciona como a venda de um contrato de crédito entre instituições, por solicitação do titular, com o intuito de ter condições melhores no seu empréstimo.

É o titular do crédito que solicita a Portabilidade de consignado diretamente com a instituição de interesse.

Esta segunda empresa quita o contrato da primeira e um novo contrato de empréstimo é feito, conforme as condições negociadas com o titular.

A partir daí, o contratante fica vinculado somente à segunda instituição e seu vínculo com a primeira é desfeito.

A portabilidade de consignado pode ser feita por diversos motivos: taxas inferiores, atendimento mais satisfatório ou simplesmente por querer se desvincular de uma instituição.

Na plataforma de crédito meutudo, você faz a portabilidade do seu consignado para obter juros mais baratos, um atendimento de excelência e ainda poderá receber um troco em sua conta.

Na meutudo, você faz a portabilidade de consignado e ainda recebe a diferença entre os contratos em forma de troco, diretamente na sua conta bancária, para utilizar como quiser.

Utilize o simulador de Portabilidade consignado meutudo abaixo e veja quanto pode receber com a troca do seu empréstimo:

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Quem tem financiamento pode fazer Empréstimo consignado?

Sim, quem tem financiamento pode fazer Empréstimo consignado, porém, com algumas ressalvas. A principal trata-se da margem.

Entenda: Empréstimo ou financiamento? Saiba a melhor opção

Se a soma da parcela do seu financiamento e das parcelas dos consignados ultrapassar seu limite de crédito, ou seja, a margem de 35%, não é possível concluir a operação.

Além disso, não pode haver nenhuma inadimplência atribuída a seu CPF, neste caso.

Quem é pensionista pode fazer Empréstimo consignado?

Sim, quem é pensionista, ou seja recebe pensão por morte, pode fazer consignado. Importante ressaltar que para este público, é possível haver uma diferença no prazo de pagamento do crédito.

Isto acontece porque a pensão por morte é um benefício que nem sempre é vitalício.

Leia também: Quem recebe aposentadoria pode receber pensão por morte?

Caso o benefício possua um prazo de validade, a quantidade de parcelas do consignado deve ser adaptada ao prazo final da pensão, para que a dívida seja quitada junto ao fim do benefício.

Quem recebe pensão alimentícia pode fazer Empréstimo consignado?

Não, a pensão alimentícia não dá direito a Empréstimo consignado. Apesar de muitas pessoas considerarem esta pensão um tipo de renda, as instituições financeiras não a consideram como garantia para solicitar crédito consignado.

Confira: Quais os tipos de pensão do INSS e como pedir cada uma?

Dessa forma, mesmo que possua o nome “pensão” em seu título, a pensão alimentícia não permite a contratação de consignado junto ao benefício.

Quem tem conta salário pode fazer Empréstimo consignado?

Sim, quem tem conta salário pode fazer consignado. Existem algumas instituições financeiras que concedem o crédito a quem utiliza este tipo de conta.

Leia também: Conheça os tipos de cartões do INSS

Segurados do INSS que recebem seu benefício através do cartão magnético, também possuem um tipo de conta salário – utilizada apenas para receber o pagamento do benefício.

E, da mesma forma, estes beneficiários podem contratar o consignado. Basta encontrar instituições que permitam a contratação.

Os trabalhadores CLT com vínculo ativo que atendam aos novos requisitos também estão elegíveis para fazer o Consignado privado. 

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Tempo de liberação do crédito Consignado

O tempo de liberação de crédito varia de acordo com cada instituição financeira ou banco.

Na meutudo, por exemplo, você solicita seu Empréstimo consignado e pode receber o dinheiro na conta em até, geralmente,  24 horas úteis.

Essa agilidade nos processos de contratação de empréstimos consignados se deve à digitalização de todas as etapas envolvidas, principalmente, as referentes ao INSS.

Também é preciso destacar o tempo que demora para os recém-aposentados terem acesso ao crédito consignado.

Se você tem um benefício recente e quer fazer seu primeiro consignado, é necessário desbloquear o benefício online, para poder solicitar o empréstimo.

O INSS tem um prazo para realizar este desbloqueio e o recém-aposentado pode acompanhar pelo site ou aplicativo Meu INSS.

Para quem é vantajoso fazer Empréstimo consignado?

Em muitos casos, fazer um Empréstimo consignado pode ser uma solução vantajosa, evitando que outras dívidas mais caras sejam acumuladas e você acabe ficando inadimplente, perdendo algum bem essencial ou ficando sem acesso a serviços básicos.

Confira a seguir algumas situações em que é vantajoso fazer um Empréstimo consignado.

Pagar contas com juros mais alto

Algumas contas, quando atrasadas, possuem juros muito altos, como o cartão de crédito e seus juros rotativos.

Como os juros utilizados no consignado geralmente são menores, utilizá-lo para quitar uma dívida que possui juros maiores pode ser uma boa alternativa.

Essa opção também é válida para liquidar o cheque especial ou dívidas de custos mais altos, que podem fazer toda a diferença no seu bolso no fim do mês.

Cobrir contas

Da mesma forma, se você está em uma situação onde está com contas pendentes ou atrasadas, e precisa evitar o corte de serviços essenciais como água, energia, entre outros, o consignado pode ser a solução para este momento.

Se você está com dificuldade para fechar suas contas de fim de mês, o consignado poderá te ajudar a se organizar melhor e evitar que sua qualidade de vida seja comprometida.

Saiba mais: Vantagens de fazer Empréstimo consignado pela meutudo.

Além disso, você pode ter acesso ao dinheiro em até, normalmente, 1 dia útil contratando com a meutudo, garantindo assim que seu consignado poderá ajudar a cobrir suas despesas urgentes. Confira condições.

Abrir um negócio

Para abrir um negócio, ter capital de giro ou investir em maquinário para uma empresa, o consignado é uma ótima opção.

Os juros mais baixos e o longo prazo de pagamento pode favorecer quem está iniciando e precisa de um prazo maior para recuperar o dinheiro investido.

E quem não deve fazer Empréstimo consignado?

Da mesma forma que existem situações onde a contratação de crédito consignado pode ser uma ótima solução, também há momentos em que ele pode não ser a melhor alternativa.

Saiba quem não deve fazer um Empréstimo consignado:

• Quem não precisa de crédito
• Quem não se planejou financeiramente e/ou não calculou se a parcela cabe no orçamento
• Quem vai emprestar o dinheiro para terceiros
• Quem já está com dívidas excessivamente altas

Vai contratar um consignado? Baixe o aplicativo meutudo para conferir excelentes oportunidades de crédito online com praticidade, segurança e rapidez.

Agora que você já entendeu tudo sobre o Empréstimo consignado, quem pode e não pode contratar e conferiu nossas dicas, que tal continuar aprendendo sobre educação financeira com conteúdos gratuitos?

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