Qual a importância da Taxa Selic e o que afeta na economia

A taxa Selic é um tema constante para definir preços de mercado, investimentos e crédito, mas seu impacto na economia e no cotidiano ainda é pouco compreendido pela maioria.

Afinal, por que pequenas variações nessa taxa podem afetar no consumo, alterar investimentos e influenciar a trajetória econômica do país?

Neste artigo, vamos explicar o que é e qual a importância da taxa Selic, o que a faz variar, como seus movimentos afetam a economia e muito mais. Continue a leitura!

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O que é a taxa Selic?

A Taxa Selic, sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC).

Ela representa o custo dos empréstimos diários entre instituições financeiras, tendo como lastro títulos públicos federais.

A Selic funciona como referência para outras taxas de juros, impactando empréstimos, financiamentos, aplicações financeiras e, principalmente, o controle da inflação.

Quando o BC aumenta a Selic, busca conter a inflação e desestimular o consumo, enquanto sua redução tem como objetivo estimular a economia, tornando o crédito mais barato e acessível.

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Qual o valor da taxa Selic de hoje?

O valor da Taxa Selic é ajustado periodicamente pelo Copom, em reuniões que ocorrem a cada 45 dias.

A taxa vigente impacta diretamente o mercado, influenciando empréstimos, aplicações e a política monetária do país.

Para obter o valor atualizado, é necessário consultar fontes confiáveis, como o site do Banco Central do Brasil, que disponibiliza informações em tempo real.

O que faz a Selic subir e cair?

A variação da Taxa Selic está relacionada a fatores econômicos que afetam a política monetária do país. Entre os principais fatores estão:

Além disso, as expectativas do mercado desempenham um papel importante nas decisões do Banco Central.

As projeções de inflação, as tendências globais e a confiança dos agentes econômicos influenciam os ajustes na Selic, com o objetivo de manter a estabilidade econômica.

Qual a importância da taxa Selic?

A Taxa Selic é fundamental para a economia brasileira, pois é o principal instrumento do Banco Central para controlar a inflação.

Como taxa básica de juros, ela serve de referência para diversas outras taxas no mercado, como as de empréstimos, financiamentos e investimentos.

Como citamos, quando a Selic sobe, o crédito fica mais caro, o que ajuda a conter a inflação, desestimulando o consumo.

Já uma Selic mais baixa torna o crédito mais acessível, incentivando o consumo e os investimentos.

Dessa forma, a Selic desempenha um papel fundamental na estabilidade econômica do país, influenciando desde as políticas econômicas até o cotidiano das pessoas.

Como a taxa afeta os investimentos?

A Taxa Selic impacta diretamente a rentabilidade dos investimentos, principalmente os de renda fixa.

Quando a Selic está alta, os investimentos atrelados a juros, como títulos públicos, CDBs, LCIs/LCAs e debêntures, tornam-se mais atrativos devido aos rendimentos mais elevados.

Isso faz com que investidores busquem essas opções para obter ganhos mais previsíveis com baixo risco.

Confira mais: Calculadora de renda fixa

Por outro lado, quando a Selic está baixa, esses investimentos tendem a oferecer retornos menores, o que leva muitos investidores a buscar alternativas mais arriscadas, como ações ou fundos imobiliários, para aumentar seus ganhos.

A Selic também influencia o custo do dinheiro para as empresas: juros altos tornam financiamentos mais caros, impactando o crescimento e o lucro, enquanto juros baixos facilitam o acesso a crédito e incentivam novos investimentos.

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Quais investimentos são impactados pela taxa Selic?

De modo geral, quando a Taxa Selic sobe, os investimentos de renda fixa se tornam mais atrativos, pois oferecem uma remuneração baseada em juros mais altos.

Isso inclui títulos públicos do Governo Federal, CDBs emitidos pelos bancos e instituições financeiras, letras de crédito e debêntures.

Saiba mais: Quais os melhores tipos de investimento para iniciantes?

Nos próximos tópicos, vamos entender detalhes de alguns dos principais tipos de investimentos impactados pela variação da Taxa Selic. Confira!

Tesouro Direto Selic

O Tesouro Direto Selic é um título emitido pelo governo brasileiro que funciona como um empréstimo ao governo.

Em troca, você recebe juros sobre o valor investido, com rendimento que acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic).

Isso significa que, quando a Selic sobe, o retorno do Tesouro Selic também aumenta, tornando-o mais atrativo em cenários de juros altos.

Este investimento é considerado um dos mais seguros do mercado, com baixo risco de calote, já que o emissor é o próprio Governo Federal.

Além disso, sua alta liquidez permite que o investidor resgate o dinheiro a qualquer momento sem perdas significativas.

Por essas características, o Tesouro Direto Selic é bastante utilizado para reservas de emergência e por quem busca um investimento seguro e estável.

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento em que você empresta dinheiro para uma instituição financeira, que, em troca, paga juros sobre o valor investido.

Os CDBs podem ter rentabilidade prefixada, com uma taxa definida desde o início, ou pós-fixada, atrelada ao CDI, uma taxa que segue de perto a variação da Selic.

Quando a Selic está alta, os CDBs pós-fixados oferecem retornos maiores, tornando-se atrativos para investidores que buscam bons ganhos com segurança.

Além disso, os CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), garantindo ao investidor maior segurança em caso de problemas com a instituição financeira emissora, até um certo limite.

Essa combinação de flexibilidade, proteção e potencial de retorno faz dos CDBs uma opção interessante para quem deseja diversificar seus investimentos.

CDI

O Certificado de Depósito Interbancário, ou simplesmente CDI, é uma taxa de referência usada nas operações de empréstimo entre instituições financeiras.

Embora pareça técnico, ele é muito importante para o mercado financeiro, pois serve como base para calcular a rentabilidade de diversos investimentos de renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs.

A taxa do CDI acompanha de perto a Taxa Selic. Por isso, quando a Selic sobe, a rentabilidade de investimentos atrelados ao CDI também aumenta, tornando-os mais lucrativos.

Em resumo, o CDI funciona como um indicador de quanto o seu dinheiro pode render em alguns tipos de aplicações financeiras.

Debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar dinheiro diretamente do mercado.

Ao investir dinheiro em debêntures, você se torna um credor da empresa, recebendo uma remuneração em troca do seu capital.

Essa remuneração pode ser prefixada, com uma taxa definida previamente, ou pós-fixada, geralmente vinculada ao CDI, que acompanha as variações da Selic.

Devido a essa relação com os juros, em períodos de alta da Selic, os títulos de debêntures podem se tornar mais atrativos para investidores que buscam retornos maiores.

No entanto, diferente de outros investimentos de renda fixa, as debêntures não contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos, o que implica maior risco.

Por outro lado, esse risco maior geralmente é compensado por uma rentabilidade mais alta.

Por isso, as debêntures são indicadas para quem busca diversificar sua carteira de investimentos e está disposto a assumir um risco maior em troca de retornos mais expressivos.

Poupança

A poupança é um dos investimentos mais populares no Brasil, conhecido por sua simplicidade e segurança. No entanto, sua rentabilidade está diretamente atrelada à Taxa Selic.

Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Se ela ultrapassa esse patamar, a rentabilidade é fixa em 0,5% ao mês mais a TR.

Por essa razão, quando a Selic está baixa, a poupança se torna menos vantajosa em comparação a outros investimentos de renda fixa, como CDBs e títulos do Tesouro Direto.

Já em períodos de Selic em alta, ela pode oferecer um rendimento mais competitivo, mas ainda assim, costuma ficar atrás de outras opções em termos de rentabilidade.

Como a taxa Selic afeta os empréstimos?

Agora que você já sabe o que é a Taxa Selic e entende como ela influencia o custo do crédito, podemos explicar como ela afeta os empréstimos de forma prática.

A Selic serve como um parâmetro para os juros que os bancos cobram em diferentes modalidades de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e imóveis, e também os Empréstimos consignados.

Quando a Selic está alta, o custo do crédito aumenta. Isso significa que os juros cobrados pelos bancos em empréstimos também ficam mais altos, tornando-os mais caros para os consumidores.

Por exemplo, se você precisa de um empréstimo pessoal ou financiamento, o valor das parcelas será maior, o que pode desestimular o consumo e fazer com que as pessoas tomem menos crédito.

Por outro lado, quando a Selic está baixa, os juros dos empréstimos tendem a cair. Isso facilita o acesso ao crédito, já que os bancos oferecem condições melhores e mais acessíveis.

Os Empréstimos consignados, que já possuem juros mais baixos devido ao desconto direto na folha de pagamento, também podem se beneficiar de uma Selic mais baixa, tornando-se ainda mais vantajosos para quem busca crédito com taxas reduzidas.

Dessa forma, a Selic é um fator central no custo dos empréstimos e pode impactar diretamente as decisões de consumo, investimentos e planejamento financeiro das famílias e empresas.

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