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Aposentou? Hora de realizar seus planos! Com o empréstimo consignado da meutudo, seus sonhos ficam mais próximos
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Dinheiro na conta sem complicação! O Pix Parcelado INSS da meutudo é rápido, seguro e com as melhores taxas para você.
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Dois cartões, mil possibilidades! Com o Cartão Consignado e o Cartão Benefício da meutudo, você tem o dobro de vantagens.
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Contratar um empréstimo é um procedimento que costuma passar por algumas etapas até que o dinheiro seja disponibilizado ao contratante.
Para entender os prazos envolvidos e saber quanto tempo demora para cair o empréstimo na conta, é importante entender como funcionam as etapas de cada tipo de crédito.
Por isso, confira a seguir as principais modalidades de empréstimo atualmente, o tempo para liberação de cada uma e como contratar crédito que libera rápido. Continue a leitura.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O empréstimo é uma forma de conseguir dinheiro emprestado de uma instituição, cujo pagamento é O empréstimo é uma forma de conseguir dinheiro emprestado de uma instituição, cujo pagamento é feito a prazo. Confira os principais tipos de crédito atualmente:
Como mostramos, há diversos tipos de empréstimo no mercado. Alguns são tão presentes no nosso cotidiano, que nem mesmo são percebidos como formas de empréstimo, como o cartão de crédito e o cheque especial.
Neste artigo, vamos focar especialmente no empréstimo pessoal, empréstimo consignado e empréstimo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), que são tipos de crédito de longo prazo.
O empréstimo pessoal é um formato bastante comum de crédito, que permite a liberação do saldo com taxas de juros altas, quando comparadas com outros tipos de empréstimo.
Isso acontece porque o crédito possui um risco relativamente alto de inadimplência, além disso, é necessário comprovar sua renda para ter acesso a esse modelo.
O crédito pessoal exige análise de CPF do contratante, logo, pode ser difícil consegui-lo se você não possuir uma renda fixa e registrada.
O Empréstimo consignado é disponibilizado para públicos específicos e possui desconto direto na folha de pagamento do titular, logo, possui baixo risco de inadimplência.
O consignado é destinado aos seguintes públicos:
O baixo risco deste crédito também permite vantagens como taxas de juros inferiores, prazos mais longos, mensalidades menores e contratação para negativados.
Saiba mais: O que é empréstimo consignado? Entenda como funciona
Esta modalidade também conta com limites de contratação para evitar o endividamento e comprometimento excessivo da renda.
É beneficiário do INSS? Utilize gratuitamente o simulador de Empréstimo consignado para verificar suas oportunidades de crédito:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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O empréstimo FGTS é uma operação que usa o saldo do Fundo como garantia para a tomada de crédito.
Nesta opção, é utilizada a modalidade Saque-Aniversário para efetuar o desconto do empréstimo contratado, logo, a renda do titular não é comprometida.
Este crédito funciona como uma antecipação dos saques que seriam liberados anualmente com a opção de aniversário, assim, é necessário que o saque-aniversário esteja ativado.
O contratante também deve possuir saldo em contas ativas ou inativas do Fundo, ou trabalhar de carteira assinada.
Sendo também uma modalidade com baixo risco de inadimplência, o empréstimo FGTS oferece taxas inferiores, é liberado para negativados e possui rápida aprovação.
Assim, é possível antecipar uma quantidade de parcelas do Saque-Aniversário que seriam recebidas ao longo dos anos, mesmo trabalhando, o que permite maior liberdade para usar seu saldo do FGTS como quiser.
Possui valores no FGTS ou trabalha de carteira assinada? Utilize o simulador da Antecipação saque-aniversário para verificar suas oportunidades de crédito:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
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Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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O tempo para receber o dinheiro do empréstimo varia muito conforme a modalidade e a instituição escolhida.
O empréstimo consignado geralmente demora até 2 dias úteis para cair na conta após a finalização da análise da proposta e confirmação da margem consignável. Para aposentados e pensionistas do INSS, o crédito pode ser liberado em até 30 minutos após a aprovação completa.
Entre as modalidades mencionadas (pessoal, consignado e FGTS), o empréstimo pessoal é o que mais demora, pois o CPF do solicitante passa por análise, além da comprovação da renda, entre outros detalhes.
No entanto, o empréstimo consignado e o do FGTS possuem liberação do dinheiro mais rápida, podendo cair entre 1 e 2 dias úteis em alguns casos.
Entenda sobre: Taxa de liberação de crédito
O empréstimo pessoal possui um processo de liberação que pode levar alguns dias, a depender da instituição escolhida.
Após a solicitação do crédito, a empresa analisa o seu CPF, perfil de consumidor, documentações e comprovantes, para entender se você é elegível ao empréstimo.
Caso você seja aprovado na análise, a instituição formula uma proposta e deve fornecer todos os detalhes, condições, taxas, entre outros.
Entenda: Qual o melhor banco que faz empréstimo para BPC/LOAS 2023?
Se você concordar, você deverá assinar o contrato com todos os termos e condições da contratação, e por último, o dinheiro será liberado, conforme o prazo da empresa.
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A principal forma de ter o seu empréstimo pessoal liberado mais rapidamente é se você, de fato, tiver uma boa relação com o mercado financeiro.
O motivo disso é que, o empréstimo pessoal conta com a análise do CPF para entender seu histórico financeiro, sendo o Score junto aos birôs de crédito.
Esta pontuação reflete pagamentos de contas em dia, dívidas atrasadas, entre outros fatores, que analisam como está o seu relacionamento com o crédito.
Logo, quando você pede um empréstimo pessoal, o banco avalia essas condições para entender se você é um bom pagador ou se é inadimplente, o que ajuda a decidir se o crédito será concedido, condições, etc.
Por isso, a única maneira de acelerar a liberação do crédito, é mantendo uma relação saudável com suas finanças, para ter acesso facilitado ao empréstimo.
Quando citamos a liberação do empréstimo consignado, as condições internas de cada instituição podem fazer o prazo variar.
Em geral, pode levar em média cinco dias úteis para receber o valor, a depender do público, regras e instituição escolhida.
Os beneficiários do INSS, que recebem aposentadoria, pensão ou BPC, formam o segundo maior percentual do público que contrata crédito consignado no Brasil.
Existem instituições que liberam o crédito em até 5 dias úteis, a depender da situação, mas aqui na meutudo o consignado do INSS cai na conta em até 24 horas úteis.
Para receber o consignado do INSS, é importante considerar possíveis falhas no sistema responsável pela averbação do crédito ou o período de maciça, por exemplo.
Os servidores públicos formam o maior público que contrata empréstimo consignado no Brasil. O consignado deste público pode variar entre 3 e 5 dias úteis.
Saiba mais: Margem consignado servidor público federal, estadual e municipal
Neste caso, não há questões como o período da maciça, mas pode ocorrer a incidência de outras variáveis, além dos prazos estabelecidos pela empresa selecionada.
A contratação do consignado possui algumas etapas antes de sua liberação.
O titular escolhe uma instituição de interesse, entra em contato para verificar suas propostas e recebe as oportunidades de crédito por parte do banco.
As ofertas e liberação do crédito dependem da margem consignável disponível, assim como a quantidade de linhas disponíveis para contratação do crédito.
A margem é uma porcentagem da renda que pode ser comprometida com o crédito consignado. Atualmente, a margem do consignado INSS é de 45%, sendo divida em:
Tratando-se de outro limite instituído para o consignado é a quantidade de linhas disponíveis, isto é, quantos contratos ativos você pode ter por vez. Atualmente, são 15 linhas de crédito, sendo elas:
Estes dois limites devem ser respeitados mutuamente, ou seja, não é possível contratar um novo consignado caso algum deles esteja preenchido.
Logo, estas variáveis também são analisadas durante a avaliação de liberação do crédito.
Após a análise e aprovação dos dados, ocorre a averbação do empréstimo, e por último, o pagamento é depositado para o contratante.
A averbação do empréstimo é quando a mensalidade do crédito é reservada na renda do titular e ocorre a autorização do desconto da sua folha de pagamento.
Esse procedimento ocorre pela Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência (Dataprev) quando se trata do consignado de beneficiários do INSS.
Quando falamos de consignado para servidores federais, o processo ocorre através do SouGov.br.
O processo para liberar um empréstimo consignado novo do INSS leva entre 48 e 72 horas, ou seja, entre 2 e 3 dias úteis.
Isso porque a averbação tornou-se digital e, consequentemente, agilizou a etapa que, antes, demorava de 1 a 3 dias úteis para ser concluída.
O tempo era muito maior antes da digitalização do processo. Atualmente, há instituições que conseguem liberar o crédito em alguns minutos para o contratante – como a meutudo.
Saiba mais: Como se cadastrar no Meu INSS e acessar os serviços sem erros
É importante ressaltar que o período de averbação do empréstimo consignado não é o mesmo para a portabilidade de consignado.
Apesar da atual agilidade em averbar os contratos de empréstimos consignados, há alguns fatores que podem atrasar a liberação do crédito.
Um fator que pode contribuir para o atraso é a instabilidade no sistema da Dataprev, órgão responsável por auxiliar no andamento de empréstimo consignado do INSS.
Leia também: Como desbloquear benefício INSS para empréstimo e prazo
A demora na liberação do empréstimo também pode ser causada pela própria instituição. Veja alguns motivos:
Outro fator que pode influenciar no tempo de liberação do crédito é a maciça, época do mês em que o INSS pausa as averbações para processar a organização das folhas de pagamento dos segurados.
Por isso, caso necessite contratar empréstimo com urgência, é importante estar atento ao calendário da maciça, para evitar ser pego de surpresa com um atraso no pagamento.
Para contratar um empréstimo que não prejudique sua saúde financeira, é muito importante pesquisar instituições confiáveis e as condições oferecidas por cada uma delas.
Na meutudo, por exemplo, oferecemos Empréstimo consignado pago via Pix, em até 24 horas úteis, com taxas competitivas e muitas vantagens para garantir o seu conforto!
É possível contratar um Empréstimo consignado a partir de R$ 100,00 e utilizando uma margem de apenas R$ 5,00.
Oportunidade: Empréstimo na hora via Pix: como conseguir totalmente online
Com a gente, você tem acesso ao crédito sem sair de casa ou enfrentar filas, com segurança garantida pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Através do aplicativo meutudo, você se cadastra, simula e contrata seu consignado de forma simplificada, e ainda pode contar com atendimento personalizado e dinheiro rápido na conta.
Confira como a contratação do consignado na meutudo é simples, com o passo a passo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Passo a passo para liberar seu consignado na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Depois de entrar no app da meutudo, clique em "Novo Empréstimo".
Escolha quanto você quer receber.
Selecione a quantidade de parcelas.
Verifique as informações com atenção e clique em "Aceitar e iniciar".
Insira suas informações de endereço e a conta em que deseja receber o valor.
Esse é o momento de tirar as fotos da sua documentação. Siga todas as instruções atentamente.
Escolha qual documentação deseja inserir e, se tudo estiver correto, clique em "Próximo".
Hora de tirar sua foto: leia as dicas e siga todas as instruções com calma.
Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo.
E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
Baixar app
Viu como é simples? Acesse o site da meutudo ou baixe o aplicativo meutudo para conferir todas as oportunidades e fazer seu consignado com condições justas e acessíveis.
Para continuar se informando sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, inscreva-se aqui no formulário para receber nossos destaques semanais em seu e-mail.
O tempo para liberação do empréstimo pessoal é bastante variável conforme o processo realizado por cada instituição, no entanto, pode levar entre 1 e 3 dias úteis, no geral.
O prazo para liberar empréstimo consignado varia conforme a instituição e possíveis pendências ou falhas. Porém, em geral, leva entre 1 a 3 dias úteis para cair na conta.
Em geral, empréstimos costumam levar em consideração apenas dias úteis, portanto, não devem cair na conta nos sábados.
Você pode acompanhar o andamento do consignado junto à instituição onde foi solicitado, ou pode verificar junto ao INSS se sua contratação já foi averbada, através do extrato de empréstimo do INSS.
O empréstimo consignado pode ser negado quando a margem consignável está comprometida (indisponível ou negativa), os dados bancários estão incorretos ou desatualizados, restrição do banco de interesse ou quando o pedido não é averbado.
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023