Como funciona Taxa de juros Consignado e comparar bancos
Por: Lisandra Pinheiro
09 Aug 2024
11 min leitura
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A taxa de juros é um dos principais fatores que influenciam o custo de um empréstimo, e o que causa um impacto significativo no orçamento de quem contrata o crédito.
No caso do Empréstimo consignado, cujas parcelas são descontadas diretamente da renda, as taxas cobradas são consideravelmente inferiores, se comparadas a outros tipos de crédito.
Porém, mesmo com taxas de juros menores, é importante estar atento para evitar que o Empréstimo consignado se torne uma armadilha financeira, com taxas abusivas.
Por isso, preparamos este artigo para que você saiba como calcular a taxa de juros do Consignado e identificar se ela está dentro dos limites legais. Continue a leitura!
As taxas de juros são tributos cobrados sobre operações financeiras pelos bancos e instituições financeiras, sendo adicionadas ao valor do crédito tomado.
Há diferentes tipos de taxas de juros de empréstimo. Essas taxas são o lucro que o banco recebe ao conceder o crédito para os contratantes.
Quando é feita a divisão das mensalidades do empréstimo, esses valores são acrescentados às parcelas a pagar, e na maioria das vezes, tornam-se a parte mais cara do crédito.
A depender do tipo de empréstimo contratado e do risco de inadimplência desse crédito, essas taxas podem ter percentuais bastante altos.
Por isso, ao contratar empréstimos, é essencial se atentar às taxas cobradas para evitar contratações que podem pesar no bolso no fim do mês.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Ataxa de juros do Consignado é determinada com base em algumas condições, como valor do empréstimo, prazo de pagamento, instituição financeira, entre outras.
Para os aposentados e pensionistas do INSS, é estabelecido um teto de juros para evitar taxas abusivas para essa parcela da população, que comumente tem o benefício do INSS como única fonte de renda.
O limite de juros que pode ser cobrado nas operações é determinado peloGoverno Federal e é atualizado periodicamente, de acordo com as análises feitas.
Já para servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada, o valor cobrado de juros pode variar conforme o perfil e as condições do mercado.
Como a taxa de juros é aplicada na parcela do Consignado?
Assim como as demais modalidades de empréstimo, os juros cobrados são aplicados junto às mensalidades do crédito, que nesse caso é descontado diretamente no benefício do titular.
Ao contratar, o titular deve analisar se as taxas de juros estão dentro do limite definido pelo governo para evitar a cobrança de juros que podem pesar no fim do mês.
Como é descontado o Empréstimo consignado?
O desconto do Empréstimo consignado é realizado mensalmente de forma automática no benefício do INSS ou salário do contratante, antes mesmo que o valor caia na sua conta.
Ou seja, quando a pessoa recebe seu pagamento mensal, o valor das mensalidades já vem descontado.
Como o desconto é feito de forma automática, o solicitantenão precisa se preocupar com o pagamento mensal, e também não corre risco de esquecer ou atrasar alguma das parcelas, gerando encargos adicionais no contrato.
O desconto das parcelas na folha de pagamento é realizado automaticamente até a quitação total do contrato.
Qual a taxa de juros máxima para Empréstimo consignado?
A taxa máxima de juros que pode ser cobrada no Empréstimo consignado é periodicamente reavaliada pelo governo federal, também chamada de teto de juros do Consignado.
Esse teto deve ser, obrigatoriamente, respeitado pelos bancos e instituições financeiras que oferecem contratações consignáveis, passível de multas e punições caso seja descumprido.
Tais taxas foram aprovadas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), já são válidas e novas contratações devem respeitar o limite estabelecido.
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O que fazer se minha taxa de juros está acima de 1,80%?
O teto de juros atual é válido de forma obrigatória para novos contratos de Empréstimo consignado.
Se o seu contrato foi feito anteriormente, os bancos e instituições financeiras não têm a obrigação de baixar os juros, pois a contratação foi firmada conforme as regras antigas.
No entanto, se o seu contrato de Empréstimo consignado possui taxas superiores ao teto atual, você pode aproveitar as vantagens oferecidas pela Portabilidade de consignado.
A Portabilidade é uma operação de venda do crédito de uma instituição para outra, em que o contrato de empréstimo é renegociado com condições mais vantajosas e taxas inferiores.
Ao solicitar a Portabilidade para uma nova instituição, o banco paga sua dívida com a instituição anterior, e faz um novo contrato com as condições negociadas com você.
Ou seja, seu antigo contrato vira um novo com a instituição escolhida e com as vantagens negociadas entre as partes.
Aqui na meutudo, por exemplo, a gente faz a Portabilidade do seu consignado mesmo sem nenhuma parcela paga, ou seja, mesmo que seu crédito seja recém-contratado.
Além disso, você pode contar com atendimento personalizado sem sair de casa e receber um valor de troco diretamente na sua conta bancária para usar como quiser.
Esse troco corresponde à diferença de valores entre o contrato antigo e o novo. Quer simular sua Portabilidade sem compromisso? Confira nosso simulador a seguir:
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Qual a menor taxa de juros Consignado?
Assim como o teto de juros, que é constantemente alterado, as taxas de juros cobradas pelas instituições variam bastante. Desta forma, definir qual é a menor taxa cobrada é difícil.
Não há um limite estabelecido como menor taxa do Consignado, logo, você deve avaliar as condições que mais atendem às suas necessidades no momento.
Na meutudo, por exemplo, trabalhamos com taxas bastante atrativas, respeitando o limite de juros do Consignado estipulado pelo INSS.
Com a gente, você contrata seu Consignado sem sair de casa, de onde estiver e quando quiser, e conta com atendimento personalizado e dinheiro na conta em até 1 dia útil!
Você não precisa mais enfrentar filas de banco ou passar por burocracias desnecessárias para ter acesso a Consignado com taxas acessíveis, segurança e transparência na contratação.
Aqui na meutudo, oferecemos tudo isso do conforto da sua casa, com praticidade, acessibilidade e colocando suas necessidades em primeiro lugar.
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Como consultar taxas de juros consignado no Meu INSS
Para consultar as taxas de juros cobradas pelos bancos, é possível utilizar de forma muito simples o site ou aplicativo Meu INSS.
Confira o passo a passo para fazer a consulta das taxas:
Acesse o site ou aplicativo Meu INSS e role a tela para baixo.
Selecione a opção “Taxas de Empréstimo Consignado”.
Aparecerá uma lista das instituições financeiras que ofertam o crédito e a média de taxas cobradas.
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Como calcular e descobrir taxa de juros do meu Consignado
A taxa de juros do Empréstimo consignado é definida pela instituição financeira e pode variar de acordo com o perfil do cliente e as condições do mercado.
Para calcular a taxa de juros do seu Empréstimo consignado, realize os seguintes passos:
Identifique o valor do empréstimo solicitado
Verifique o prazo de pagamento acordado com a instituição financeira
Some o valor total das parcelas do empréstimo ao longo do prazo de pagamento
Subtraia o valor do empréstimo original do total a ser pago
Divida o resultado obtido pelo valor do empréstimo original
Multiplique o resultado por 100 para obter a taxa de juros do empréstimo.
Se preferir realizar o cálculo em menos passos, você também pode contar com a nossa calculadora de juros compostos para facilitar o cálculo:
Calculadora de Juros Compostos
Resultado
Valor Investido
R$ 0,00
Total em juros
R$ 0,00
Valor Total
R$ 0,00
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Como saber se minha taxa de juros é abusiva?
Para saber se você tem taxas abusivas nos contratos, você pode comparar as taxas praticadas pelos diversos bancos e financeiras no Meu INSS ou no site do Banco Central.
Também é importante conferir o teto de juros do Consignado e verificar se sua taxa de juros está acima do permitido pelo governo.
Lembrando que o Consignado de contrato antigo não tem a obrigatoriedade de ter as taxas reduzidas sem que você solicite a Portabilidade.
No site do Banco Central existe a Calculadora do cidadão. Basta preencher os campos com a quantidade de meses do contrato, o valor da parcela e o valor total para saber os juros que estão sendo cobrados ao mês.
Como diminuir a taxa de juros Consignado
Se você quer diminuir sua taxa de juros do Consignado e permanecer na mesma instituição, você pode solicitar um Refinanciamento de empréstimo para verificar propostas de renegociação do contrato e continuar na empresa.
Caso você não esteja mais gostando da instituição e queira mudar para uma nova, a Portabilidade é o melhor negócio.
Como mencionamos, a Portabilidade é a oportunidade de retirar seu contrato de empréstimo de uma instituição que cobra juros altos e levar para uma que ofereça condições mais atrativas para você.
Na meutudo, é possível fazer a Portabilidade de consignado com zero parcelas pagas, ou seja, mesmo que você não tenha efetuado o pagamento da primeira parcela do empréstimo.
Após escolher o novo banco ou a nova financeira e concordar com a proposta oferecida, a empresa vai avaliar a quantia que você ainda deve ao antigo local para fazer o pagamento da dívida.
Assim, com a sua dívida paga no antigo banco ou financeira, um novo contrato é gerado e você passa a se relacionar apenas com a nova empresa, usufruindo de todas as vantagens.
Aqui na meutudo, fazemos todo esse processo de forma segura e 100% online, assim, você não precisa sair de casa ou perder tempo em filas.
Basta acessar nosso site ou o aplicativo meutudo para dar início à sua contratação.
Você ainda pode contar com uma equipe humanizada para tirar suas dúvidas em qualquer etapa da contração, é só mandar sua pergunta no chat.
Ainda é possível acompanhar o andamento do contrato em tempo real, que tem prazo de 7 a 11 dias úteis para ser finalizado.
A contratação da Portabilidade é a alternativa ideal para quem quer deixar de pagar caro em um Empréstimo consignado e quer economizar no seu crédito.
Confira o passo a passo para contratar a Portabilidade de consignado aqui na meutudo:
Passo a Passo para fazer Portabilidade na meutudo
Seu dinheiro pode render mais!
E você ainda recebe um troco no final da contratação. Veja o passo a passo de como trazer seu empréstimo para a meutudo.
Depois de entrar no app da meutudo, clique em ''Liberar''.
2.
Escolha a melhor opção para você.
3.
Se escolheu usar a Senha do Meu INSS, digite a sua senha e nosso app fará o procedimento.
4.
Se escolheu a opção Extrato de Empréstimo, toque para anexar e insira seu extrato.
5.
Depois de inserir suas informações corretamente, clique em ''Conferir Oportunidades''.
6.
Agora é só clicar em ''Portabilidade''.
7.
Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ''Iniciar Contratação''.
8.
Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.
Agora que você já conhece a Portabilidade e sabe como fazer a contratação do crédito sem sair de casa, não perca tempo! Troque seu empréstimo caro por um mais barato aqui na meutudo!
Como consumidor, é essencial conhecer seus direitos e saber como agir caso se depare com taxas abusivas e tributos que infringem a legislação do Consignado.
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual a taxa de juros Consignado mínima e máxima?
Não há uma taxa mínima estabelecida pelo governo para os juros do Consignado, mas existe um teto de juros que deve ser respeitado. Atualmente, para Empréstimo consignado, o teto é de 1,80% e para os cartões consignáveis é de 2,46%.
Qual a melhor instituição para fazer um empréstimo consignado?
A meutudo é a melhor fintech para fazer empréstimo consignado. Isso porque a contratação pode ser feita online, sem sair de casa e todo processo pode ser acompanhado em tempo real pelo nosso aplicativo ou site. Além disso, você pode contar com um canal de atendimento humanizado para tirar qualquer dúvida.
Qual a taxa de juros do consignado da meutudo?
A meutudo sempre respeita o teto de juros do Consignado estabelecido pelo governo. Atualmente, trabalhamos com taxas a partir de 1,51%.
Quantos Empréstimos consignados posso fazer?
É permitido contratar 13 linhas de Empréstimo consignado e mais duas linhas das modalidades de cartão: de Crédito Consignado e de Benefício consignado.
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
Consignado
Portabilidade
FGTS
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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