O que são juros ao ano? Aprenda como calcular o juros anual
Por: Lisandra Pinheiro
03 Dec 2023
7 min leitura
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As taxas de juros são o tributo utilizado pelas empresas para obter sua parcela de lucro com a concessão de crédito aos seus clientes.
No entanto, existem muitas dúvidas sobre o funcionamento e cálculo dessas taxas de juros, pois existe a incidência mensal e anual, entre outros detalhes importantes.
Além disso, saber se os juros que você paga são abusivos também é muito importante para manter sua saúde financeira em dia. Desta forma, neste artigo, vamos explicar como funciona essa taxa, como calcular juros ao ano, como identificar taxas abusivas e muito mais. Continue a leitura para saber mais.
Como mencionamos, as empresas usam os juros como uma forma de lucro pelo empréstimo de crédito ou outros bens de forma parcelada.
A cobrança de juros é extremamente comum, estando presente em praticamente todo tipo de operação financeira.
Eles podem ser cobrados de forma diária, mensal, trimestral, semestral ou anual. É preciso ficar atento para saber a forma que estas taxas estão sendo aplicadas na sua dívida.
Quando se firma um contrato, a cobrança de juros deve estar detalhada, mas nós vamos explicar como calcular os juros anuais na continuação deste artigo, para que você fique informado sobre os tributos que está pagando.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
O cálculo da taxa de juros anual não é muito diferente da taxa de juros cobrada mensalmente. É importante lembrar, que os juros podem variar de uma empresa para outra.
Por isso, sempre verifique o CET (Custo Efetivo Total) de seu contrato, que detalha tudo o que foi incluso na contratação.
*Ao clicar em "Calcular", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Atenção: Em alguns casos, calculamos os juros anuais com base em meses. Portanto, 1 ano é o mesmo que 12 meses e, assim por diante.
Calcular juros anuais simples e composto
Com base na fórmula que mostramos, confira como fazer o cálculo dos juros anuais simples.
Suponha que você emprestou R$ 1.000,00 a uma taxa de juros de 5% ao ano durante 2 anos. O cálculo dos juros simples seria:
J = 1000 ⋅ 0,05 ⋅ 2 = 100
Confira um exemplo de Juros Simples, para facilitar o cálculo. O montante total A (o valor final) é calculado como: A = P + J.
A = 1000 + 100 = 1100
Suponha que você emprestou R$ 1.000,00 a uma taxa de juros de 5% ao ano durante 2 anos. O cálculo dos juros simples seria:
J = 1000 ⋅ 0,05 ⋅ 2 = 100
Então, o montante total após 2 anos seria:
A = 1000 + 100 = 1100
Viu? Apesar de parecer algo complexo, é fácil realizar o cálculo se você utilizar a forma corretamente.
Já os juros compostos são calculados sobre o valor principal, somado aos juros acumulados em períodos anteriores. A fórmula para calcular o montante final “A” nos juros compostos é:
A=P ⋅ (1+nr) n.t
Onde: “n” é o número de vezes que os juros são compostos por ano.
Confira um exemplo de Juros Compostos:
Se investirmos R$ 1.000,00 a uma taxa de 5% ao ano, com juros compostos mensais (ou seja, n =12), durante 2 anos, o cálculo seria:
A=1000 ⋅ (1+0,0512) 12⋅2
A ≈ 1104,94
Isso significa que ao final de dois anos, o montante total seria aproximadamente R$ 1104,94.
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Qual a diferença de juros ao ano e juros ao mês?
Muitas pessoas pensam que os juros anuais são apenas a soma dos juros mensais durante 12 meses. Mas isso não é verdade!
Quando falamos de juros anuais, falamos do chamado “juros sobre juros“. O que ocorre é que no primeiro mês a taxa pode ser de 1%, mas no segundo ela tem um pequeno acréscimo.Os juros anuais são cobrados de forma composta, por isso, confundem tanto as pessoas. Para entender melhor, no final de um ano, ao invés de ser 12%, serão cobrados 12,68%.
Como converter taxa mensal para anual?
Para fazer a conversão da taxa de juros mensal para a taxa anual, não basta multiplicar o valor pela quantidade de meses do ano.
Confira a fórmula equivalente ao cálculo entre os juros mensais e os anuais abaixo:
1 + ia = (1 + ip)n
Onde temos “ia” equivalente a taxa anual, “ip” a taxa de um determinado período e “n” é o tempo de aplicação da taxa:
1 + im = (1 + id)30 → 1 mês = 30 dias
1 + ia = (1 + im)12 → 1 ano = 12 meses
Digamos que você contraiu um empréstimo cuja taxa de juros mensal é de 2%. Qual a taxa anual do crédito?
O primeiro passo é transformar os juros em unidades decimais ao dividir por 100. Portanto, 2/100 = 0,02. Agora vamos aplicar na fórmula:
1 + ia = (1 + 0,02)12
1 + ia = (1,02)12
1 + ia = 1,2682
ia = 1,2682 – 1
ia = 0,2382
Para transformar em porcentagem novamente, multiplicamos por 100:
ia = 0,2682 * 100 → ia = 26,82%
Agora, você já sabe como descobrir os juros anuais através dos juros mensais.
No entanto, é importante lembrar que existem diversas taxas no contrato, que compõem o Custo Efetivo Total do contrato de crédito.
Por isso, é importante que você entenda como os juros são aplicados no seu contrato e como incidem no momento da contratação.
Como saber se meus juros estão abusivos?
Sabemos que osjuros abusivos ocorrem quando uma instituição cobra uma taxa de juros excessivamente alta sobre uma contratação de crédito.
O Banco Central regulamenta o valor mínimo e máximo da taxa de juros que os bancos e instituições financeiras devem cobrar, logo os juros devem se adequar a estes limites.
Para saber se está pagando juros abusivos, você deve verificar os custos que estão sendo cobrados sobre contrato, que deve estar detalhado conforme cada categoria de tributo.
O Banco Central sempre disponibiliza informativos sobre os limites que podem ser cobrados nestes contratos, por isso, compare as taxas do seu crédito com os juros mostrados pelo órgão.
Como proceder caso os juros estejam abusivos?
Caso os juros cobrados no seu contrato estejam acima do limite instituído, então, suas taxas de juros são abusivas e você pode contar com alternativas para baixar tarifas pagas.
Aportabilidade de crédito é um exemplo de como proceder, pois este é um procedimento em que você “vende” seu contrato de uma instituição para outra, com o intuito de obter condições mais vantajosas.
Você também pode tentar renegociar sua contratação diretamente com a instituição onde ela foi realizada, para conseguir mais atrativos.
Agora que você já sabe como funcionam os juros anuais, como calcular e como proceder caso esteja pagando taxas abusivas, continue se informando com os conteúdos educativos da meutudo!
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FAQ
Perguntas frequentes
Como calcular juros ao ano para financiamento?
Para calcular os juros simples de um financiamento, basta multiplicar o valor do empréstimo pela taxa de juros cobrada e pelo tempo de pagamento do contrato. Se os forem compostos, a regra progressiva dos juros compostos deve ser aplicada, conforme os custos anuais, CET, entre outros.
Qual a fórmula para calcular juros anuais?
A fórmula para calcular o juros anual simples é: J = P ⋅ r ⋅ t onde “J” é a taxa de juros aplicada, “P” é o principal (valor inicial), “r” é a taxa de juros por período, e “t” é o tempo em períodos (meses, anos, outros).
Como calcular a taxa de juros na calculadora?
Para isso, é necessário que a calculadora possua os recursos avançados, em que você deve inserir os valores do contrato e fazer os cálculos de forma manual. Se preferir simplificar, você pode utilizar as calculadoras de juros simples ou compostos que a meutudo disponibiliza para você.
Como calcular taxa de juros ao dia?
Para calcular taxa de juros diária cobrada em um contrato, basta dividir a taxa mensal cobrada pela instituição pelo número de dias úteis do mês, gerando assim, o valor correspondente à taxa de juros diária.
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023