Como é feita a portabilidade de empréstimo consignado?

A portabilidade de empréstimo consignado foi criada para oferecer aos clientes melhores oportunidades e aumentar a concorrência entre as instituições financeiras. 

Desde que suas regras foram estipuladas pelo Conselho Monetário Nacional em 2013, essa modalidade de crédito tem permitido que muitos consumidores se beneficiem de condições mais vantajosas.

Imagine encontrar um banco que ofereça taxas de juros menores e um atendimento mais eficiente. Com a portabilidade, você tem o direito e a liberdade de transferir seu empréstimo para essa instituição, garantindo melhores condições financeiras.

Neste artigo, vamos explicar todos os detalhes sobre como é feita a portabilidade de empréstimo consignado. 

Continue a leitura para descobrir como aproveitar essa possibilidade e obter as melhores condições para seu crédito.

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O que é Portabilidade de Consignado

A Portabilidade de empréstimos consignados é a possibilidade de trocar o seu empréstimo atual por um novo empréstimo com condições mais vantajosas.

Acompanhe a comparação para que você entenda melhor sobre o termo portabilidade de Empréstimos consignados.

Se você tem um plano de celular com uma operadora e outra operadora oferece o mesmo plano de dados e voz por um valor muito mais baixo, o que você faz? Provavelmente aceita trocar de operadora, pois assim seu custo será menor, certo?

Na portabilidade de empréstimo consignado é feita a mesma coisa!

Isso significa que você pode transferir seu empréstimo de um banco para outra instituição financeira que ofereça taxas de juros mais baixas e justas.

Confira também: Saiba tudo sobre a portabilidade de empréstimo!

Lei da portabilidade de crédito consignado

Em dezembro de 2013, a Resolução 4292/13 do Banco Central, em conjunto com o Conselho Monetário Nacional, alterou a resolução 3401/2006.

Essa alteração trouxe mais segurança e transparência ao processo para que o cliente possa mudar seu empréstimo contratado para um banco que lhe ofereça melhores condições.

Saiba mais: Trocar o consignado de banco pode reduzir os juros do empréstimo?

Portanto, o processo de portabilidade que acontece hoje foi determinado nesta última resolução, permitindo que ele ficasse mais ágil e seguro para o consumidor e para as instituições financeiras.

Importante: A Lei da Portabilidade vale tanto para empréstimos consignados como para empréstimos pessoais.

Vale lembrar que desde então, nenhuma nova resolução foi publicada a respeito da lei da portabilidade de crédito.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

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É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Como funciona Portabilidade de consignado?

A portabilidade funciona como uma compra de dívida. Ao mudar seu empréstimo consignado para um outro banco, ele paga seu contrato com a antiga instituição e faz um novo.

Saiba mais: Como é o processo da portabilidade de empréstimo consignado?

Assim, você não irá dever nada ao banco anterior e este novo contrato estará com as condições acordadas entre você e a nova instituição.

Como funciona a Portabilidade de consignado com troco online?

Quando você faz a portabilidade do seu consignado com troco online, é possível reduzir a taxa de juros e refinanciar o seu contrato.

Ao quitar a sua dívida com o banco no qual você contratou o empréstimo original, a nova instituição faz um novo contrato.

A partir do saldo devedor refinanciado e o novo valor do empréstimo, surge uma diferença em dinheiro, chamado de troco. Ele é depositado diretamente na sua conta e pode ser usado como você preferir.

Como é feita a portabilidade de empréstimo consignado?

Agora é o momento de entender outros detalhes sobre como é feita a portabilidade de empréstimo consignado.

Para realizar a portabilidade de empréstimo consignado, o valor e o prazo do novo contrato não podem exceder os do original. 

Primeiro, entre em contato com o banco de origem e solicite as informações completas do contrato. Em seguida, apresente essas informações ao novo banco para simular e efetivar a portabilidade.

1. Contato com o banco

O primeiro passo é verificar se a oportunidade está disponível. Isso porque, apesar de oferecer melhores condições, é preciso que o cliente tenha alguma vantagem.

Saiba mais: Posso fazer portabilidade de salário mesmo devendo o banco

Atenção: A vantagem pode ser a redução do valor da parcela, o que poderia abrir margem consignável para um novo empréstimo ou um refinanciamento de consignado, que com a menor taxa de juros, gerará um valor de troco.

2. Contrato enviado para a CIP

O novo banco deverá entrar em contato com a CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos), responsável pelo processo de portabilidade.

Importante: Em nenhum momento, o novo banco entrará em contato com o banco atual, tudo deve ser realizado através da CIP.

A CIP ficará responsável por entrar com o banco atual e solicitar todas as informações do seu empréstimo.

As informações são:

• Número do contrato
• Saldo devedor atualizado
• Modalidade
• Taxa de juros
• Prazo total e remanescente
• Sistema de pagamento
• Valor de cada prestação especificada
• Data do último vencimento.

O banco atual tem até 5 dias úteis para repassar todas as informações para que o novo banco realize o pagamento da sua dívida junto com eles.

Confira também: Como funciona a quitação antecipada do Empréstimo Consignado?

É neste momento que você receberá ligações do seu banco atual tentando evitar que a portabilidade seja feita.

O banco atual entrará em contato tentando realizar a retenção, podendo ou não oferecer descontos e mudanças em seu contrato.

3. Pagamento do saldo devedor

Após o retorno da CIP com os dados do seu contrato, o novo banco irá realizar o pagamento do saldo devedor.

O banco atual deverá receber o pagamento e informar que a dívida foi quitada pelo novo banco.

Leia mais: É possível amortizar empréstimo consignado?

A partir desse momento, você não deverá mais ao banco atual, já que sua dívida foi comprada pelo novo banco.

4. Um novo contrato

Após o pagamento do saldo devedor, o novo banco irá gerar um contrato para o seu empréstimo com as novas condições.

Quando você solicitou a portabilidade, você informou se iria reduzir o valor da parcela ou mantê-la e receber um troco.

Caso tenha optado pelo troco, o pagamento será realizado em breve.

Tenho empréstimo pessoal, posso mudar de banco?

Sim, é possível mudar de banco mesmo com um empréstimo pessoal ativo. Isso é feito através da portabilidade de crédito, que permite transferir sua dívida para outra instituição financeira, geralmente em busca de melhores condições, como taxas de juros mais baixas.

Confira também: Regras de negócio para contratar a portabilidade

Mas lembre-se, a portabilidade só é possível quando as condições de contrato forem melhores do que as atuais.

Banco pode negar portabilidade de consignado?

Não! Esta prática é proibida pelo Banco Central. Por lei, todas as instituições financeiras devem liberar as informações sobre um consignado em 1 dia útil após a solicitação.

Leia mais: Entenda a portabilidade bancária e quando ela pode ser feita

Entretanto, é após a solicitação das informações para a portabilidade que o banco atual entra em contato com o contratante e oferece uma contraproposta.

Cabe ao cliente decidir se fica com o banco atual ou confirma a intenção de fazer a portabilidade.

Quanto tempo demora uma portabilidade de crédito consignado?

Com os processos se tornando cada vez mais digitalizados, o tempo de demora na portabilidade está entre 10 e 30 dias úteis.

Quanto mais rápido o banco que você fez o empréstimo liberar as informações para CIP, mais rápido o processo será concluído.

Golpe da falsa portabilidade de consignado

Os golpes estão cada vez mais comuns e um que muitos aposentados e pensionistas estão sofrendo é o Golpe da Falsa Portabilidade.

Nesta modalidade de golpe, os criminosos oferecem uma portabilidade de empréstimo com condições muito melhores do que as que o cliente paga, quase irrecusável.

Leia mais: Veja como funciona e como se proteger do golpe do empréstimo consignado

Normalmente, as taxas de juros são muito menores e o valor das parcelas oferecidas ficam muito abaixo do atual. Por isso, é uma oferta que muitas pessoas consideram.

Os criminosos entram em contato informando ser de uma empresa que representa a instituição financeira. Além disso, eles possuem várias informações e dados sigilosos das vítimas.

Importante: Certifique-se que está falando com a empresa e, caso não tenha certeza que está falando com a instituição, entre em contato com os canais oficiais da companhia.

Caso tenha certeza que as informações enviadas por aplicativos de conversa são da empresa, pode continuar o atendimento tranquilamente.

A melhor dica a ser seguida é sempre buscar contato com a empresa por meio dos canais oficiais.

Melhor banco para portabilidade de crédito consignado

Se você está procurando o melhor banco para fazer a portabilidade do consignado, chegou a hora de conhecer a plataforma de crédito eficiente meutudo.

Além das melhores condições e uma das menores taxas de juros do mercado, o atendimento é personalizado, individualizado e humanizado, feito por pessoas que vão ajudar a entender seu consignado.

Leia também: Quem é a Parati Financeira?

E o melhor, a portabilidade aqui na meutudo é muito rápida: entre 7 a 11 dias úteis sua portabilidade é liberada e paga!

Para entender as condições atuais de seu contrato e mudar para a meutudo, nós temos um simulador que vai ajudar no cálculo.

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Leia mais: Como fazer empréstimo consignado sem margem disponível?

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