Sou MEI e tenho nome sujo, posso fazer empréstimo CNPJ?

O Microempreendedor Individual (MEI) é um dos formatos mais comuns de CNPJ, onde uma pessoa abre sua empresa e trabalha por conta própria, atuando como Pessoa Jurídica.

O cadastro como MEI facilita abertura de conta bancária, concessão de crédito e emissão de notas fiscais. Também é necessário cumprir com as obrigações e direitos legais de PJ.

No entanto, quando o MEI fica com o nome sujo, conseguir empréstimos fica mais complicado, assim como acontece quando uma Pessoa Física está negativada.

Por isso, entenda neste artigo se MEI com nome sujo pode fazer empréstimo e como conseguir crédito para quitar dividas PJ. Continue a leitura para saber mais.

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MEI com o nome sujo pode conseguir um empréstimo?

Sim. Existem algumas opções de empréstimo para MEI com nome sujo, ou seja, CNPJ que esteja negativado.

Para essa categoria que possui dívidas pendentes, o crédito é concedido com condições diferenciadas. 

Como na maioria das modalidades de crédito, seu CNPJ será analisado antes da concessão, e a situação do mesmo será avaliada como um fator de risco.

Por isso, o ideal é que você organize suas finanças para solicitar empréstimo com condições mais atrativas, evitando tomar um crédito desfavorável.

Mas, apesar da dificuldade, ainda existem algumas modalidades de empréstimo que podem se adequar à sua situação financeira, ajudando-o a se organizar e deixar o MEI positivo novamente.

Conheça sobre: Empréstimo MEI simulação

MEI com nome sujo pode fazer Empréstimo Consignado?

Não, o MEI com nome sujo ou limpo não pode fazer Empréstimo Consignado, já que esse tipo de crédito é destinado a pessoas físicas, não a microempreendedores individuais.

Atualmente, o consignado é uma modalidade de crédito que só pode ser acessada por aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores CLT onde a empresa tenha convênio com instituições financeiras que liberam esse crédito.

A única exceção é para o MEI que já se aposentou ou esteja recebendo pensão. Nesse caso, ele pode contratar o consignado, mas o crédito precisa ficar em seu CPF.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como solicitar um empréstimo estando negativado?

Primeiro, é importante você entender os tipos de empréstimo que podem ser solicitados diante da negativação.

Entenda sobre: Como funciona empréstimo para MEI

Será necessário pesquisar quais instituições financeiras e bancos oferecem essas modalidades de crédito e, então, você dará início ao processo de solicitação.

Confira algumas opções de empréstimo para CNPJ negativado que o MEI pode acessar:

• Antecipação saque-aniversário
• Empréstimo pessoal para negativado
• Empréstimo com garantia
• Empréstimo com avalista

Além delas, caso o MEI já seja aposentado ou receba pensão pelo INSS, ele pode contratar o Empréstimo consignado, desde que seja com o seu CPF.

Cada modalidade é disponibilizada em diferentes instituições, assim, cabe ao MEI avaliar cada uma, fazer simulações e negociar seu empréstimo com as condições mais viáveis.

Qual o valor máximo de empréstimo que posso obter com o nome sujo?

O valor do empréstimo pode variar muito de acordo com alguns fatores, como a modalidade de crédito escolhida, situação do MEI, instituição financeira, condições negociadas, prazos, entre outros.

Por conta dos vários detalhes que influenciam na concessão do crédito, é difícil fazer uma previsão de valores com precisão.

Leia mais: Quem tem CNPJ aberto, pode trabalhar com carteira assinada?

Por isso, vale a pena fazer simulações de diversas modalidades e com instituições diferentes para analisar as ofertas propostas e escolher a mais adequada.

Por exemplo, se o MEI tiver saldo em contas ativas ou inativas do FGTS, poderá fazer a Antecipação saque-aniversário, também conhecida como Empréstimo FGTS, para acessar parte do valor do fundo.

Leia mais: Consultar FGTS pelo CPF: como ver saldo pelo celular

Aproveite para usar o simulador do Empréstimo FGTS abaixo para saber qual valor de crédito consegue ao contratar o empréstimo:

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Quais são os documentos necessários para aprovação de um empréstimo?

Também a depender da modalidade escolhida pelo MEI, podem ser necessárias documentações específicas.

No entanto, confira os documentos mais comuns exigidos para a contratação de empréstimo:

• CPF
• Documento de identificação com foto (RG, CNH ou passaporte)
• Certificado do Microempreendedor Individual
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda pessoal e da empresa
• Plano de investimento (como a quantia solicitada será utilizado)

Apesar de estar negativado, em alguns casos, é necessário que o MEI esteja com o pagamento de impostos em dia para ter a concessão do crédito aprovada.

Mas esse critério também varia conforme o tipo de modalidade solicitada, pois nem todas exigem que o CPF ou CNPJ do contratante estejam limpos.

Aprenda: Empréstimo para negativado sem taxa antecipada

No caso de modalidades com baixo risco de inadimplência, ou seja, poucas chances de o crédito não ser pago pelo tomador, a instituição não faz a análise de crédito do titular.

Quanto tempo demora para aprovar um empréstimo com o nome sujo?

O tempo que demora para aprovar também é muito variável conforme o tipo de modalidade, instituição financeira ou banco escolhido.

Em geral, opções de empréstimo que não exigem a análise do CPF ou CNPJ são mais rápidas para liberar, uma média entre dois e quatro dias.

Veja também: MEI tem direito a PIS? Quem recebe e regras do programa

Já as oportunidades que necessitam da comprovação de bens ou de análises detalhadas costumam demorar um pouco mais, até 15 dias, em média.

Quanto tempo de MEI é necessário para fazer empréstimo?

Em geral, a maioria dos bancos e financeiras exige que o MEI tenha pelo menos de 6 a 12 meses de CNPJ ativo.

Esse período permite que a instituição avalie a estabilidade e a capacidade de pagamento do microempreendedor individual.

Confira também: O que é o desenquadramento MEI e quando fazer? 

Entretanto, algumas opções de crédito podem estar disponíveis para MEIs com menos tempo de atividade, especialmente se apresentarem garantias adicionais ou um bom histórico financeiro.

Quais são as formas de pagamento aceitas para quitar um empréstimo com o nome sujo?

Novamente, esta condição depende da modalidade contratada. Geralmente, é possível negociar a quitação do empréstimo diretamente com a instituição que o concedeu.

Saiba mais: Como conseguir aposentadoria MEI e aumentar o valor da sua

E para fazer a quitação do crédito obtido é muito importante se planejar e organizar sua vida financeira, para limpar seu nome e o nome da sua empresa de vez.

Por isso, antes de contratar um empréstimo, confira algumas dicas que farão bem à sua saúde financeira:

• Planeje, analise e estude os valores necessários e para onde cada valor irá, evitando desperdício de dinheiro pagando um empréstimo caro sem objetivo claro
• Organize suas finanças pessoais e empresariais separadamente, evitando que seu CPF também acabe ficando sujo com a junção dos orçamentos
• Separe parte do seu dinheiro para pagamento do crédito contratado, evitando que a situação financeira acabe saindo ainda mais do seu controle
• Desconfie se alguma empresa cobrar taxas antecipadas antes de liberar o seu empréstimo, pois essa prática é ilegal em qualquer modalidade de crédito
• Simule e compare empréstimos com valores, prazos, taxas e outros tributos, instituições e bancos diferentes para obter o melhor negócio

Existem condições especiais para empréstimos com o nome sujo?

Estar com o nome sujo significa que você possui dívidas não pagas anteriormente, logo, quando você está negativado, fica visto no mercado como um mau pagador.

Por isso, instituições que oferecem empréstimos para esse público costumam aplicar taxas e tributos bastante altos, justamente para “compensar” pelo alto risco da dívida.

Leia também: Empréstimo para funcionário público, tipos e como funciona

Logo, taxas de juros, Custo Efetivo Total (CET), Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), entre outros tributos, costumam ser bastante altos quando seu nome está sujo.

Essa é a importância de ter seu nome e o da sua empresa limpos, pois as opções de crédito são muito mais atrativas quando você mostra ter uma boa relação com o dinheiro.

Faça o seu empréstimo com a meutudo

Se você é MEI aposentado, que recebe pensão ou tem saldo no FGTS, saiba que você pode contratar um empréstimo 100% online e rápido com a gente! Conheça as opções abaixo.

Consignado para MEI aposentado ou pensionista

Aqui na meutudo, o MEI aposentado ou pensionista pode contratar o Empréstimo consignado no CPF, um tipo de crédito com condições mais vantajosas, permitindo que você acesse taxas justas e prazo de pagamento de 96 meses! 

Confira: meutudo é confiável?

Além disso, você pode fazer o Empréstimo consignado com nome sujo, já que essa modalidade não exige a análise do CPF do contratante.

Isso é possível porque a modalidade desconta o valor da parcela diretamente na folha de pagamento do solicitante, logo, seu risco de inadimplência é muito baixo.

Para não comprometer a renda dos beneficiários do INSS, o consignado desconta o valor máximo de 35% da sua renda para o consignado, que representa a margem consignável do empréstimo.

E ao contratar o consignado e ser aprovado, você pode receber o dinheiro em qualquer conta bancária no prazo de 24 horas úteis!

Portanto, se você já é um MEI aposentado ou que recebe pensão e gostou dessa opção, aproveite para baixar o nosso aplicativo e solicitar seu crédito seguindo os passo abaixo:

Passo a passo para liberar seu consignado na meutudo

Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.

1.

Depois de entrar no app da meutudo, clique em "Novo Empréstimo".

2.

Escolha quanto você quer receber.

3.

Selecione a quantidade de parcelas.

4.

Verifique as informações com atenção e clique em "Aceitar e iniciar".

5.

Insira suas informações de endereço e a conta em que deseja receber o valor.

6.

Esse é o momento de tirar as fotos da sua documentação. Siga todas as instruções atentamente.

7.

Escolha qual documentação deseja inserir e, se tudo estiver correto, clique em "Próximo".

8.

Hora de tirar sua foto: leia as dicas e siga todas as instruções com calma.

9.

Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo.

10.

E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.

Baixar app

Antecipação saque-aniversário para MEI com saldo

Caso você ainda não tenha se aposentado, mas possua saldo no FGTS, saiba que pode contratar a Antecipação saque-aniversário!

Com a gente você pode antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário a partir de 50 reais e acessar taxas atrativas!

Assim como o consignado, a Antecipação é um tipo de empréstimo para negativado, permitindo que você contrate mesmo com o nome sujo.

Saiba mais: Como financiar um veículo com nome sujo

E a melhor parte é que a Antecipação não compromete a sua renda mensal como MEI, já que o valor da parcela é descontado automaticamente do Fundo de Garantia todos os anos!

Se gostou dessa opção e quer contratar, aproveite para baixar o aplicativo gratuito da meutudo e realizar seu cadastro!

Confira nas imagens a seguir como fazer:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.

Cadastrar

2.

Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.

Cadastrar

3.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

Cadastrar

4.

Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

Cadastrar

5.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

6.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

Cadastrar

7.

Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.

Cadastrar

8.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

Com o cadastro feito, você poderá solicitar a Antecipação pelo seu celular! Ao ser aprovado, o valor cai na sua conta via Pix entre 10 minutos até 24 horas úteis!

E ao ter a Antecipação, você pode ainda contratar o seguro Renda protegida! Ele é uma proteção financeira para casos de perda de renda involuntária e invalidez ou morte por acidente.

O seguro é opcional e seu valor também é descontado do Fundo de Garantia, mas em parcela única.

Assim, você pode contratar a Antecipação e ter uma segurança a mais nas suas finanças!

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