Calculadora Reserva de Emergência: quanto e onde guardar

Provavelmente você já ouviu falar sobre a reserva de emergência e a importância de construir uma para lidar financeiramente com situações inesperadas, como perda de emprego, doença, acidente ou qualquer outro evento que afete sua renda.

Mas como saber qual é o valor ideal para sua reserva de emergência? Aqui na meutudo, temos uma solução para isso.

Nossa calculadora de reserva de emergência é uma ferramenta online que ajuda você a estimar quanto precisa poupar para ter uma reserva adequada ao seu perfil.

Consideramos suas despesas mensais, situação profissional e pessoal, estilo de vida e economias atuais. Aproveite e comece agora a planejar sua reserva de emergência!

Passo a passo para utilizar a Calculadora

A nossa calculadora de reserva traz mais praticidades para esse cálculo. Siga os passos abaixo para inserir suas informações e obter um resultado mais preciso:

Inserindo suas despesas mensais

1. Aluguel/financiamento: neste campo, informe o valor mensal que você gasta com o pagamento do seu aluguel ou financiamento de imóvel.

2. Água + Energia + Gás: aqui, você deve informar a soma dos valores que gasta mensalmente com essas três contas básicas.

3. Internet + TV + Telefone: insira a soma dos valores que gasta mensalmente com assinaturas de internet, televisão e telefone.

4. Transporte + Educação: caso haja gastos mensais com transporte em geral (combustível, metro, uber, ônibus) e educação (escola, faculdade, cursos, livros), insira a soma neste campo.

5. Compras + Mercado: neste campo você deve informar os gastos mensais com alimentação em supermercados, restaurantes, delivery.

6. Plano de saúde: caso tenha, insira aqui o gasto mensal com plano de saúde, ou insira os gastos com medicamentos, consultas particulares, exames, entre outros.

7. Lazer: neste campo, você deve informar todos os gastos com lazer, como, por exemplo, cinema, teatro, shows, viagens, entre outros.

8. Outras despesas: por fim, aqui você insere os gastos com as despesas que ainda não foram mencionadas.

Automaticamente, o valor de todas as despesas mensais aparecerá.

Detalhando sua situação profissional e pessoal

O segundo passo é detalhar sua situação profissional e pessoal na calculadora. Você deve informar:

1. Estabilidade no Emprego: escolha se a probabilidade de se manter no emprego é alta, média ou baixa.

2. Setor de Trabalho: escolha se o seu setor de trabalho é estável, médio ou instável.

3. Concorrência no Mercado: informe se a concorrência é baixa, média, alta.

4. Número de Dependentes: dentre as opções, informa se você não tem dependente, se tem até 2 ou mais de 3.

5. Sugestão de Meses de Reserva: aqui aparecerá a nossa sugestão de meses para você construir sua reserva.

6. Meses de Reserva Desejados: insira por quantos meses você pretende construir a sua reserva. 

Esses dados são importantes para calcular o risco que você corre de perder sua fonte de renda e o tempo que você levaria para se recuperar.  

Quanto maior o risco e o tempo de recuperação, maior deve ser sua reserva de emergência.

Quanto deve ser o valor ideal para reserva de emergência?

O valor ideal da sua reserva de emergência depende de vários fatores.

O padrão recomendado geralmente fica entre três e seis meses de despesas, mas isso pode variar de acordo com a sua situação financeira e profissional.

Autônomos, por exemplo, devem ter uma reserva mais robusta, de 6 a 12 meses do custo mensal, devido à maior instabilidade de renda.

Como calcular minha reserva de emergência?

Para calcular a reserva de emergência, é necessário multiplicar o seu custo mensal pela quantidade de meses que você deseja garantir sua segurança financeira.

Guia para te ajudar na reserva de emergência: Como juntar dinheiro?

A fórmula é a seguinte:

Custo mensal X Quantidade de meses = Reserva de Emergência

Por exemplo, se seus gastos mensais são de R$ 2.000,00 e você deseja uma reserva de seis meses, o cálculo será:

R$ 2.000,00 x 6 = R$ 12.000,00.

Esse é o valor que você deve poupar para garantir um período de segurança financeira em caso de imprevistos.

Como entender os resultados da Calculadora de Reserva de Emergência

Após inserir seus dados na calculadora, você vai receber um resultado com o valor sugerido para sua reserva de emergência.

Esse valor é baseado em uma estimativa do quanto você precisaria para cobrir suas despesas por um período que varia de acordo com o seu perfil e nível de risco.

Compreendendo o valor sugerido

O valor sugerido pela calculadora é apenas uma referência para orientar seu planejamento financeiro. 

Ele não é uma regra absoluta nem uma garantia de segurança. Você pode ajustar esse valor conforme sua realidade e seus objetivos.

Por exemplo:

• Se você tem uma renda estável e previsível, pode optar por uma reserva menor do que a sugerida pela calculadora.

• Se você tem uma renda variável e incerta, pode optar por uma reserva maior do que a sugerida pela calculadora.

• Se você tem outros objetivos financeiros, como comprar um imóvel, fazer uma viagem ou se aposentar, pode destinar uma parte da sua renda para esses fins e reduzir o valor da sua reserva de emergência.

• Se você tem uma renda extra, como um aluguel, uma pensão ou um “bico”, pode considerar esse valor como parte da sua reserva de emergência e diminuir o valor que precisa poupar.

O importante é que você tenha uma reserva que te dê tranquilidade e confiança para enfrentar os imprevistos da vida.

Ajustando seu estilo de vida e economias

É fundamental que você sempre considere o seu estilo de vida e o quanto você ganha para montar sua reserva de emergência.

Isso porque a realidade é que muitos brasileiros não conseguem guardar dinheiro, pois a renda é direcionada para alimentação e pagamento das contas básicas.

Portanto, verifique se e onde é possível diminuir os seus custos, inicie sua reserva com o valor que conseguir e vá construindo-a aos poucos.

Confira algumas mudanças que você pode fazer:

• Reduzir gastos com assinaturas que você não usa, compras por impulso ou serviços que você pode fazer por conta própria;

• Renegociar suas dívidas e parcelamentos, buscando taxas de juros menores e prazos mais curtos;

• Buscar oportunidades de trabalho extra, vendendo itens que você não usa ou oferecendo seus talentos e habilidades para outras pessoas.

Essas ações podem te ajudar a economizar mais dinheiro e acelerar a formação da sua reserva de emergência.

Como conseguir o dinheiro calculado para minha reserva?

Após saber o valor sugerido para sua reserva de emergência, você deve traçar um plano para conseguir esse dinheiro. Você pode usar algumas estratégias para facilitar esse processo:

• Defina uma meta mensal de poupança: calcule quanto você pode economizar por mês e se comprometa a guardar esse valor. Você pode usar aplicativos ou planilhas para controlar seus gastos e receitas e acompanhar seu progresso.

• Crie uma conta separada para sua reserva: abra uma conta bancária ou uma carteira digital exclusiva para sua reserva de emergência e transfira seu dinheiro para lá assim que receber sua renda. Assim, você evita misturar sua reserva com seu dinheiro do dia a dia e reduz o risco de gastá-la indevidamente.

• Aproveite as oportunidades de renda extra: se você tiver alguma fonte de renda adicional, como um décimo terceiro salário, um bônus, uma restituição do imposto de renda ou um dinheiro que recebeu de presente, use esse valor para aumentar sua reserva de emergência. Você também pode buscar formas de ganhar mais dinheiro, como vender algo que não usa mais, fazer um trabalho freelancer ou participar de pesquisas remuneradas.

• Invista seu dinheiro com inteligência: não basta guardar seu dinheiro na poupança ou embaixo do colchão. Você deve investir seu dinheiro em aplicações que ofereçam rentabilidade, segurança e liquidez, como CDB, Tesouro Direto, entre outros. Assim, você protege seu dinheiro da inflação e ainda faz ele render mais.

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Qual o lugar ideal para guardar reserva de emergência?

Como mencionado acima, você deve investir seu dinheiro da reserva de emergência em aplicações que ofereçam rentabilidade, segurança e liquidez. 

Leia mais: O que é e como investir em Fundo Renda Fixa

Esses são os três critérios que você deve considerar na hora de escolher onde guardar sua reserva:

• Rentabilidade: é o quanto seu dinheiro vai render ao longo do tempo. Quanto maior a rentabilidade, maior será o valor da sua reserva no futuro. Você deve buscar aplicações que tenham uma rentabilidade superior à inflação, para que seu dinheiro não perca o poder de compra.

• Segurança: é o quanto seu dinheiro está protegido contra riscos de perda ou calote. Quanto maior a segurança, menor será a chance de você perder seu dinheiro por causa de problemas na instituição financeira ou no mercado. Você deve buscar aplicações que tenham garantias do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) ou do Tesouro Nacional, que são entidades que cobrem eventuais prejuízos dos investidores até um limite estabelecido.

• Liquidez: é o quanto seu dinheiro está disponível para saque ou resgate. Quanto maior a liquidez, menor será o tempo que você levará para ter acesso ao seu dinheiro em caso de emergência. Você deve buscar aplicações que tenham liquidez diária ou no máximo em alguns dias úteis.

Algumas opções de investimento que atendem esses critérios são:

• Tesouro Selic: é um título público emitido pelo Tesouro Nacional que paga a variação da taxa básica de juros da economia (Selic). Tem rentabilidade diária, segurança garantida pelo governo e liquidez no dia seguinte ao resgate. É uma das opções mais populares para a reserva de emergência.

• CDB de liquidez diária: é um certificado de depósito bancário emitido por bancos que paga uma porcentagem do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa que acompanha a Selic. Tem rentabilidade diária, segurança garantida pelo FGC até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição e liquidez no mesmo dia do resgate. É uma opção que pode oferecer uma rentabilidade maior do que o Tesouro Selic, dependendo do banco e da taxa contratada.

• Fundo DI: é um fundo de investimento que aplica em títulos públicos ou privados que acompanham a variação do CDI. Tem rentabilidade diária, segurança variável conforme a composição da carteira e a gestão do fundo e liquidez no dia seguinte ao resgate. É uma opção que pode oferecer uma rentabilidade maior do que o Tesouro Selic e o CDB, dependendo da taxa de administração e do desempenho do fundo.

Essas são algumas das opções mais indicadas para guardar sua reserva de emergência, mas você pode pesquisar outras alternativas que se adequem ao seu perfil e aos seus objetivos. 

O importante é que você escolha uma aplicação que te ofereça rentabilidade, segurança e liquidez.

Dicas para gerir sua reserva após o cálculo

Após calcular e conseguir o valor da sua reserva de emergência, você deve gerir sua reserva com cuidado e responsabilidade. 

Saiba mais: 5 dicas para conseguir organizar o orçamento financeiro

Você deve seguir algumas dicas para manter sua reserva sempre atualizada e pronta para qualquer situação. Confira:

Quando devo utilizar a reserva de emergência?

Você deve utilizar a reserva de emergência apenas em casos de real necessidade, quando não há outra forma de resolver o problema. Alguns exemplos de situações que justificam o uso da reserva são:

• Perda de emprego ou renda;
• Doença ou acidente grave;
• Reparo ou manutenção urgente na casa, ou no carro;
• Despesa médica ou odontológica não coberta pelo plano de saúde;
• Multa ou imposto não previsto.

Esses são casos em que você precisa de dinheiro imediato para evitar maiores prejuízos ou danos.

Quando não devo utilizar?

Você não deve utilizar a reserva de emergência quando há outras formas de resolver o problema sem afetar sua segurança financeira. 

Por exemplo, se você tem um seguro para seu carro ou sua casa, você pode acioná-lo em caso de sinistro. 

Se você tem um plano de saúde, você pode usá-lo em caso de doença ou acidente. 

Se você tem um cartão de crédito com limite disponível, você pode usá-lo em caso de uma compra urgente.

Nesses casos, você pode evitar usar sua reserva e preservá-la para situações mais graves. Mas deve ter cuidado para não se endividar ou se enrolar com os juros. Pague suas contas em dia e evite gastar mais do que ganha.

Além disso, você não deve usar a reserva para gastos supérfluos ou planejados, como:

• Comprar um celular novo ou uma roupa da moda;
• Fazer uma viagem ou um passeio;
• Pagar uma festa ou um presente;
• Investir em um negócio ou em uma oportunidade;
• Quitar uma dívida antiga ou fazer um parcelamento.

Neste artigo, você aprendeu como usar a calculadora de reserva de emergência da meutudo, uma ferramenta que te ajuda a planejar seu futuro financeiro e evitar imprevistos. 

Você viu como inserir seus dados, como interpretar os resultados e como montar sua reserva de forma eficiente. 

Também viu como escolher o melhor lugar para guardar sua reserva e como gerir sua reserva após o cálculo.

Esperamos que este artigo tenha sido útil para você e que você consiga alcançar seus objetivos financeiros com mais tranquilidade e confiança. 

Aproveite também para conhecer as outras calculadoras que disponibilizamos para você, e melhore sua vida financeira!

E se você precisar de crédito eficiente por não conseguir ainda montar sua reserva financeira, conte com a meutudo. Temos as melhores condições de crédito do mercado. 

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