Quais os melhores tipos de investimento para iniciantes?

Investir dinheiro é uma estratégia que pode proporcionar um futuro mais estável financeiramente, sendo uma excelente opção para adquirir novas formas de renda ou realizar objetivos materiais.

Mas, investir sendo iniciante pode parecer arriscado. A boa notícia é que, com o conhecimento adequado e escolhas cautelosas, qualquer pessoa pode dar os primeiros passos em direção às aplicações financeiras.

A seguir, exploraremos tudo sobre investimentos para iniciantes: quais são as melhores opções disponíveis e o que você deve saber antes de começar a investir.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que é um investimento? 

“Investimento” se trata de uma aplicação de recursos que traz um retorno financeiro para o futuro. Pode se tratar tanto de dinheiro, como capital intelectual, social ou natural.

Em termos de finanças, o dinheiro do investimento pode se multiplicar devido ao efeito dos juros compostos sobre as aplicações financeiras. 

Leia também: Qual banco rende mais na poupança 2023? 

É importante ressaltar que investimento é diferente de poupança. Poupar tem relação com guardar dinheiro, enquanto investir é aplicar o dinheiro para que este renda mais futuramente.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

‹ ›

Simular empréstimo

Como começar a investir sendo iniciante? 

O primeiro passo para começar a investir é entender os conceitos básicos de investimento, como risco, retorno e diversificação. Confira um pouco sobre cada termo:

• Risco: é a possibilidade de perder dinheiro em um investimento;
• Retorno: é o lucro ou o prejuízo que um investimento pode gerar;
• Diversificação: é a estratégia de distribuir o dinheiro em diferentes ativos, para então tentar reduzir o risco de perda.

Além disso, é importante estudar sobre os perfis de investidores para saber em qual começar: 

O perfil conservador é o investidor que prefere aplicações mais seguras e de baixo risco. Já o moderado é aquele que arrisca um pouco mais, mas em medidas cautelosas.

O arrojado, por sua vez, é quem está disposto a correr riscos maiores em busca de rentabilidades mais altas.

Para iniciantes, o recomendável é começar como um perfil conservador, com aplicações de baixo risco.

Para continuar acompanhando mais conteúdos da meutudo, assine nosso formulário e receba diretamente em seu e-mail.

Veja mais: O que é o método 50/30/20, como funciona e vantagens

Qual a importância de se ter um investimento? 

Ter um investimento pode ser uma alternativa inteligente para alcançar seus objetivos financeiros e materiais de longo prazo. 

Isso porque as aplicações financeiras oferecem a oportunidade de fazer o dinheiro se multiplicar, superando a inflação e, assim, os seus recursos se acumulam.

Além disso, os investimentos podem ser uma fonte de renda passiva, permitindo que os investidores recebam dinheiro indiretamente – ajudando, inclusive, a ter uma aposentadoria mais tranquila.

No entanto, para colher os benefícios das aplicações, é necessário começar cedo e manter uma estratégia de investimento consistente ao longo do tempo.

Quais os melhores investimentos para iniciantes? 

Agora que você entende a importância dos investimentos e quais são os principais perfis de investidores, confira algumas das melhores opções de aplicações para iniciantes:

Títulos do Tesouro Direto 

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite a compra e venda de títulos públicos federais por pessoas físicas de forma 100% online.

Os Títulos do Tesouro Direto são papéis emitidos para financiar as atividades do governo e existem três tipos principais: pré-fixados, pós-fixados e híbridos. 

• Pré-fixados: são aqueles em que a rentabilidade é definida no momento da compra. Então, o investidor já sabe exatamente quanto irá receber no futuro;
• Pós-fixados: têm sua rentabilidade atrelada a algum índice, como a taxa Selic;
• Híbridos: são uma combinação dos dois tipos anteriores.

Eles são uma escolha popular devido à sua segurança e acessibilidade financeira. É possível iniciar investindo R$ 30, por exemplo, sendo um valor baixo.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para captar recursos e financiar suas atividades.

Ao investir em um CDB, o investidor empresta dinheiro para o banco e, ao final do período, recebe o valor investido e os juros aplicados.

Os CDBs são uma opção de investimento de baixo risco por contar com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e podem ser uma boa alternativa para quem está começando. 

Leia também: O que é melhor: investir no CDB ou poupança? Qual rende mais?

Eles têm um valor mínimo relativamente acessível – sendo possível iniciar por cerca de R$ 500 em grandes bancos.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) 

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de crédito de renda fixa que tem como base os financiamentos imobiliários garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária de imóvel. 

É um investimento de baixo risco e pode ser uma opção interessante para quem busca investimentos seguros e rentáveis.

Outra vantagem é que a LCI é isenta de taxas e tributação do Imposto de Renda (IR), o que a torna ainda mais atraente.

LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

A Letra de Crédito do Agronegócio funciona como a LCI, sendo também um investimento de renda fixa com isenção dos tributos de Imposto de Renda.

Enquanto a LCI tem como base financiamentos imobiliários, o lastro da LCA vem de empréstimos concedidos a produtores rurais ou cooperativas, abrangendo financiamentos relacionados tanto à produção quanto à venda, processamento ou fabricação de produtos agropecuários.

Como escolher o melhor tipo de investimento para mim? 

Escolher o melhor tipo de investimento depende de uma série de fatores que envolvem as suas metas financeiras, a quantia de dinheiro que tem disponível para investir e o conhecimento sobre o assunto. 

Além disso, é necessário entender qual é o seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado), como detalhamos acima. 

Confira: Calculadora de Poupança (rendimento anual e mensal)

Algumas perguntas essenciais que, ao respondê-las, ajudarão você a entender o seu perfil de investidor:

• Você necessita dos recursos investidos a curto prazo ou pretende deixar aplicados durante anos?
• Quais são os seus objetivos com esse investimento?
• Você já tem conhecimento em aplicações financeiras?
• Em que etapa da vida você está?

Uma vez que você tenha identificado seu perfil, é possível escolher o tipo de investimento mais adequado para você. 

Existe valor mínimo para investir? 

Em geral, não há um valor mínimo estrito para investir, pois existem opções para diferentes orçamentos, inclusive pela poupança é possível começar a investir a partir de um real.

Confira: Quanto rende R$ 10 mil na Poupança? Valor e cálculo por mês

Contudo, alguns investimentos podem, sim, exigir um valor mínimo para a entrada. Por exemplo, ao comprar ações de uma empresa, você precisará adquirir pelo menos uma ação, que pode ter um custo significativo.

Porém, opções como Títulos do Tesouro Direto e Certificados de Depósito Bancário permitem investimentos com valores mais baixos e acessíveis, que são ideais para quem está começando. 

O que preciso pensar antes de investir? 

A seguir, confira algumas dicas para colocar em prática antes de investir sendo iniciante:

Objetivos 

Definir claramente os objetivos financeiros, é uma das formas mais eficazes de planejar um investimento.

Você está investindo para ter uma aposentadoria tranquila? Para realizar uma compra importante, como um imóvel? Para aplicar futuramente na educação dos filhos? Conseguir realizar uma viagem internacional? 

Seus objetivos, sejam quais forem, determinarão o prazo e o tipo de investimento que melhor se adequa à sua realidade, sendo um excelente ponto de partida.

Valores a investir

Considerar o valor para investir também é de extrema importância antes de iniciar um investimento de médio ou longo prazo. 

Algumas modalidades de investimento exigem valores mais altos, como R$ 5 mil. Outros, como os Títulos do Tesouro Direto, permitem quantias mais baixas, de valores menores que R$ 100.

Oportunidade: Empréstimo 100 reais

Por meio de uma planilha de controle financeiro, por exemplo, é possível visualizar os seus ganhos, as suas despesas e o quanto tem disponível para deixar aplicado, sem que isto prejudique as suas finanças.

Conhecimento básico

Antes de realizar qualquer aplicação, é importante estudar sobre cada modalidade de investimento e suas particularidades: tempo de investimento, valores, média de ganho, perfil de risco e mais. 

Portanto, estude, se planeje e tenha cautela em suas primeiras aplicações. Assim, seus investimentos terão ótimos retornos a longo prazo.

Esperamos que o conteúdo tenha sanado as suas dúvidas sobre investimentos para iniciantes. Caso queira receber notícias exclusivas sobre o universo financeiro em seu e-mail, basta preencher o formulário abaixo.