O que é portabilidade de empréstimo? Veja como funciona

Se você possui um ou mais empréstimos, sabe que podem pesar no orçamento do mês. Mas, sabia que é possível trocar seu contrato caro por um mais barato com a portabilidade?

Essa prática permite a transferência de dívida entre instituições financeiras, buscando condições mais vantajosas para o consumidor.

Neste artigo, vamos explicar o que é a portabilidade de empréstimo, como funciona o processo de transferência e outras informações importantes. Continue a leitura!

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O que é portabilidade de empréstimo?

A portabilidade de empréstimo, de acordo com a Resolução 4.292 do Banco Central, permite transferir empréstimos e financiamentos de uma instituição financeira para outra.

Isso possibilita ao cliente mover seus empréstimos para uma instituição financeira que ofereça melhores condições, como taxas de juros menores.

A portabilidade de empréstimo é a troca do seu empréstimo atual por um novo contrato com condições mais vantajosas.

Saiba mais: O que é a margem negativa do consignado?

Esse processo permite a transferência do seu contrato de uma instituição financeira para outra que oferece condições mais compatíveis com suas necessidades.

Dessa forma, você pode substituir o empréstimo anterior por um novo, mudando a instituição financeira, as taxas de juros e outras condições do crédito.

O processo de portabilidade é iniciado mediante a solicitação do próprio titular do empréstimo.

Confira o vídeo abaixo para entender melhor o que é e como é calculado o troco da Portabilidade de consignado.

O que é Portabilidade com Troco e como funciona?

A Portabilidade com Troco é a transferência de dívida entre instituições, onde você reduz suas taxas de juros e recebe em retorno a diferença do saldo devido e do saldo pago.

Esta diferença de valores é o chamado “troco”, que será depositado na sua conta e você pode usá-lo como desejar.

Assim, você faz a troca do seu empréstimo para uma taxa de juros mais baixa e refinancia seu saldo, garantindo a volta da diferença, o troco máximo, direto na sua conta.

Para fazer a troca de empréstimo, o primeiro passo é avaliar se o empréstimo atual está valendo a pena e se há instituições que oferecem condições mais vantajosas.

Outro ponto importante, é que a solicitação de transferência pode ser feita a qualquer momento. As oportunidades irão aparecer conforme os seus contratos feitos.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona a Portabilidade de Empréstimo?

Como funciona a Portabilidade de consignado?

Para entender como funciona a Portabilidade de consignado, você primeiro precisa ver esse processo como uma compra de dívida entre duas instituições financeiras.

Assim como a contratação de um novo empréstimo, a portabilidade de consignado deve começar com a escolha da instituição financeira.

Ao solicitar a sua portabilidade de consignado para outra instituição financeira, a nova analisa o seu contrato atual e verifica se a troca da dívida será vantajosa para você.

Se sim, a nova instituição apresenta a proposta de um novo contrato, com as novas condições e regras. Se você aceitar, se inicia o processo da portabilidade.

Neste processo, a nova instituição financeira vai fazer o pagamento da sua dívida antiga com a outra instituição, e você vai ser desvinculado do banco de origem.

Entenda: Qual banco faz portabilidade com troco?

Assim, você não vai mais dever nada à instituição anterior, e este novo contrato vai estar com as novas condições acordadas entre você e a nova instituição financeira.

Aqui na meutudo, você conta com transparência e atendimento especializado, além de receber o valor de troco na sua portabilidade, para usar como quiser.

Para verificar se as taxas atuais do seu empréstimo estão boas e se mudar de instituição financeira pode ser vantajoso, utilize nosso simulador de portabilidade abaixo.

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Diferença entre portabilidade, portabilidade com troco e refinanciamento de portabilidade

As diferenças entre portabilidade, portabilidade com troco e refinanciamento de portabilidade são sutis.

Além de entender o que é refinanciamento de empréstimo, é importante diferenciar cada modalidade. Confira as principais diferenças entre estas modalidades:

• Portabilidade: transferência da dívida entre instituições financeiras, buscando condições mais vantajosas.
• Portabilidade com troco: além de transferir a dívida e renegociar as condições, libera o valor de diferença dos contratos na conta bancária do titular.
• Refinanciamento de portabilidade: processo de refazer o contrato de empréstimo com novas condições negociadas entre as partes.

Saiba mais sobre o que é portabilidade de empréstimo e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanais por e-mail.

Quem tem direito a pedir Portabilidade de Empréstimo?

A portabilidade de empréstimo é um direito de todos os clientes que possuem contratos de crédito no mercado financeiro.

Este direito assegura que os clientes poderão escolher trocar sua dívida quando quiserem, para garantir condições mais vantajosas para sua saúde financeira.

Confira: Saiba como reduzir o valor da parcela do Empréstimo Consignado

A portabilidade é uma forma de manter o mercado financeiro competitivo e oferecer diversas oportunidades de crédito com vantagens para os contratantes.

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Qual a idade máxima para iniciar a portabilidade?

Na portabilidade, além de verificar se as novas condições de contrato são vantajosas, também é indispensável saber o limite de idade aceito pela nova instituição.

Com idade mais avançada, os beneficiários terão menor possibilidade de fazer a Portabilidade do seu Consignado. Esse limite pode variar de acordo com cada instituição.

Como o Consignado é a forma de crédito que tem as menores taxas e possui a segurança do desconto em folha, os bancos conseguem diminuir a burocracia e facilitar sua liberação.

Leia também: Qual a idade limite para contratar Empréstimo Consignado?

Enquanto a instituição financeira escolhida para o empréstimo tem garantia de recebimento, o contratante consegue taxas de juros reduzidas.

Dessa maneira, quanto mais seguro for o Consignado, mais barato ele poderá ficar.

Ou seja, quando o risco é menor, apresentando maior segurança para o banco, a taxa cobrada será menor e maiores serão as vantagens ofertadas ao cliente.

Por isso, se torna comum que os bancos limitem a idade para a contratação. Isso se deve ao risco operacional envolvido na liberação do crédito.

Como fazer uma Portabilidade de Consignado?

Para fazer a portabilidade do seu contrato para outra instituição financeira, o processo é mais simples do que parece.

O primeiro passo é pesquisar instituições financeiras que ofereçam condições mais atrativas e vantajosas para suas necessidades.

Atualmente, a plataforma Meu INSS disponibiliza uma lista com os bancos autorizados a ofertar o crédito Consignado e todas as taxas cobradas por eles, para facilitar a comparação dos juros e a solicitação da Portabilidade.

Escolhida a melhor opção, você pode entrar em contato com a instituição, simular sua portabilidade, e então, efetuar o pedido formal junto à instituição de sua preferência.

Para solicitar a transferência de dívida, os beneficiários do INSS devem emitir o extrato de empréstimos atualizado, que pode ser baixado pelo Meu INSS, via site ou aplicativo.

Neste extrato, constam todas as informações dos seus Consignados feitos, com taxas, valores de contrato e das mensalidades, instituições atuais, entre outros fatores.

Confira: Entenda a portabilidade bancária e quando ela pode ser feita

O titular também pode obter estas informações solicitando ao seu banco atual, mas é comum que o banco dificulte o fornecimento desses dados para tentar reter o cliente.

Depois da solicitação, agora é aguardar o processo de portabilidade entre o banco atual e a nova instituição financeira para formalizar o contrato com os termos atualizados.

Processo de portabilidade 

O processo é realizado entre o Banco Credor, responsável pelo contrato vigente de empréstimo, e o novo banco, o qual você deseja migrar.

A solicitação inicia com o pedido de avaliação do seu saldo devedor à Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), empresa que controla o sistema responsável pelo processo da portabilidade.

Após você contratar a Portabilidade de Empréstimo Consignado, o novo banco entra com um pedido de transferência no sistema da CIP.

A CIP encaminha um pedido para que o banco credor informe o valor do saldo devedor para a quitação desse empréstimo.

O banco credor tem até 5 dias úteis para fazer esse processo. Nesse período, o banco pode tentar renegociar com o contratante, estratégia comum para tentar reter o consumidor com ofertas de renegociação da dívida.

Se você recusar a renegociação da dívida e permanecer com a proposta de portabilidade, o processo seguirá e o novo banco irá pagar sua dívida ao banco credor.

A partir daí, um novo contrato é gerado junto à instituição de interesse, e você passa a se relacionar somente com ela a partir da assinatura do novo contrato.

Etapas da Portabilidade meutudo

É necessário entender as etapas da análise de crédito envolvidas na Portabilidade realizada aqui na meutudo. Confira abaixo o que acontece após você contratar:

1. Etapa de conferência e verificação de dados: os documentos e dados relacionados à transação anterior são conferidos
2. Encaminhamento do contrato para a CIP
3. Averbação da Portabilidade: autorização da transferência pelo órgão pagador
4. Etapa de Refinanciamento da Portabilidade: o saldo devedor é refinanciado
5. Averbação do refinanciamento de Empréstimo Consignado
6. Por último, ocorre o depósito do valor de troco.

Quantos dias demora uma portabilidade de empréstimo?

A partir do momento da assinatura, o prazo para liberar a portabilidade de consignado na meutudo é: mínimo de 7 dias úteis e máximo de 11 dias úteis.

Saiba mais: A meutudo é confiável?

Além de oferecer ótimas condições de crédito, a gente ainda trabalha com prazos bem menores do que muitas instituições para liberação da sua portabilidade.

Tem como desistir da portabilidade?

Se você se arrependeu ou o banco original te ofereceu uma oferta melhor, sim, tem como desistir da portabilidade.

Mas só será possível caso o saldo devedor do seu contrato não tenha sido pago pela nova instituição.

Portanto, a desistência pode ser feita até um dia antes da data de transferência dos recursos, momento este em que o contrato é encaminhado para CIP.

Após ter o contrato averbado, não será mais possível desistir da portabilidade.

Dicionário da portabilidade

Se você chegou até aqui, deve ter se deparado com alguns termos desconhecidos do processo de portabilidade.

E para que você entenda a portabilidade por completo, preparamos nosso dicionário para que você compreenda melhor todo o processo de transferência do seu contrato.

Banco credor

O banco credor é aquele em que você possui o seu empréstimo atual, do qual você quer se desvincular por meio da portabilidade.

Parcela atual

Número de parcelas que você ainda tem a pagar no seu empréstimo atual.

Taxa de juros prevista

Valor calculado pelo nosso sistema para disponibilizar a melhor taxa de juros para o seu novo contrato.

Saldo Devedor previsto

Este é um cálculo aproximado que nosso sistema faz, com base nas informações referentes ao seu empréstimo atual, para encontrar o valor para a quitação desse contrato.

Saldo Devedor

Valor informado pelo seu banco credor para a quitação do empréstimo atual. Você pode calcular o seu saldo devedor com calculadora online.

Novo banco

É a nova instituição financeira a qual você escolheu para realizar a Portabilidade do seu Consignado.

Nova parcela

Valor da nova parcela do seu empréstimo na nova instituição financeira.

Novo prazo 

É o novo prazo de duração do contrato, com as condições renegociadas junto ao novo banco.

Nova taxa de juros 

Valor referente à taxa de juros do seu empréstimo junto ao novo banco.

Valor do Novo Empréstimo 

É referente ao valor total do empréstimo com as condições firmadas junto à instituição nova.

Troco previsto 

É o valor referente a diferença entre o valor do novo empréstimo e o valor do saldo devedor previsto.

Troco efetivo 

Diferença entre o valor do novo empréstimo e o saldo devedor, informado pelo seu banco credor, no retorno do processo da CIP.

CIP 

É a sigla para Câmara Interbancária de Pagamentos, empresa que controla o sistema responsável por todo o processo da portabilidade.

Confira: Qual banco compra dívida de Empréstimo Consignado?

Saldo Divergente 

É quando existe uma diferença entre o saldo devedor previsto que calculamos e o saldo devedor informado pelo banco credor do seu empréstimo atual.

Retenção 

Ocorre quando o seu banco credor informa que renegociou o seu empréstimo atual com você. 

Contrato Divergente 

Ocorre quando o número do contrato que enviamos para a realização da portabilidade não foi encontrado pelo banco credor.

Contrato Liquidado 

O contrato liquidado ocorre quando o seu banco credor nos informa que o seu empréstimo atual já foi liquidado ou renegociado.

Averbação 

É o processo de envio do seu pedido de portabilidade para a autorização do empréstimo pelo seu empregador ou órgão pagador.

Portabilidade 

Processo da troca do seu empréstimo atual no banco credor para o novo banco, isto é, ocorre uma transferência de dívida de um banco para o outro nas condições acordadas.

Refinanciamento da portabilidade

É o processo de criação do novo contrato, onde o novo banco irá instituir as condições simuladas e fazer o chamado Refinanciamento da portabilidade.

Agora que você sabe tudo sobre a portabilidade, acesse nosso site ou o aplicativo meutudo e confira as melhores condições para o seu consignado, sem sair de casa ou enfrentar filas.

Saiba mais: Como simular a Portabilidade de consignado

Faça uma simulação de Portabilidade de consignado com a gente e troque agora seu empréstimo caro por um mais barato.

Para acompanhar suas oportunidades de portabilidade, mantenha sempre seu cadastro atualizado com integração do seu benefício do INSS.

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