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Ao decidir entre alugar ou comprar um imóvel, é importante considerar diversos fatores para assegurar que a escolha esteja alinhada com suas necessidades pessoais e condições financeiras.
Este guia vai explorar os prós e contras de cada opção, destacando vantagens e desvantagens que podem influenciar sua decisão.
Também ofereceremos dicas práticas e considerações essenciais para ajudar você a fazer uma escolha consciente. Boa leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
A escolha entre comprar ou alugar um imóvel não é apenas uma decisão financeira, mas também uma questão de estilo de vida e planejamento a longo prazo. Por isso, é necessário averiguar as particularidades:
Comprar um imóvel é frequentemente visto como um investimento no futuro, criando um patrimônio que pode valorizar ao longo do tempo e proporcionar estabilidade residencial. Isso pode ser ideal para aqueles com carreiras estáveis ou famílias que buscam um lar permanente.
Além disso, ser proprietário permite total liberdade para personalizar seu espaço sem as limitações típicas de um aluguel.
Por outro lado, alugar pode ser mais adequado para pessoas ou famílias que precisam de flexibilidade.
Mudanças de emprego, incertezas na carreira ou o simples desejo de explorar diferentes áreas, ou estilos de vida podem tornar o aluguel uma opção mais viável.
Sem a preocupação com grandes investimentos ou a venda de um imóvel, alugar pode simplificar a mobilidade e reduzir a responsabilidade com manutenção e reparos, que geralmente ficam a cargo do proprietário.
Antes de alugar qualquer casa ou apartamento, é necessário fazer uma inspeção detalhada no imóvel para verificar as condições de encanamento, eletricidade e infraestrutura.
Conhecer a fundo os termos do contrato de aluguel é igualmente importante: compreenda as cláusulas sobre a duração do aluguel, se o valor de condomínio, IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) e gás estão inclusos nas parcelas mensais, veja se o imóvel contém garagem e espaço comum para uso.
Pergunte sobre a política de animais de estimação, sublocação e quais são as obrigações do locador em relação a reparos e manutenção.
Optar por alugar um imóvel apresenta algumas vantagens, especialmente para pessoas que não desejam um local fixo para morar:
Enquanto alugar pode oferecer flexibilidade e menos responsabilidades diretas, existem também desvantagens a serem consideradas:
Alugar um imóvel para que outra pessoa more nele, conhecido como sublocação, é totalmente possível, desde que o contrato de locação original permita a sublocação.
Se isto não estiver descrito em contrato, o locatário principal pode enfrentar penalidades legais ou até a rescisão do contrato.
Além disso, todas as partes envolvidas devem acordar claramente os termos da sublocação, incluindo a duração, o valor do aluguel e as responsabilidades de manutenção, para garantir que não haja mal-entendidos ou conflitos futuros.
Pode, mas é mais difícil. Pessoas com restrições de crédito, comumente referidas como “nome sujo“, enfrentam maiores desafios ao tentar alugar um imóvel.
Muitos proprietários e administradoras de imóveis fazem checagem de crédito como parte do processo de avaliação de potenciais locatários para minimizar o risco de inadimplência.
No entanto, existem maneiras de contornar essa barreira: uma opção é a apresentação de um fiador com bom histórico de crédito, que se comprometa a arcar com as despesas de aluguel caso o locatário não possa pagar.
Leia: Posso comprar apartamento mesmo estando com nome sujo?
Outra alternativa é oferecer uma quantia maior de caução ou adiantar o pagamento de alguns meses de aluguel, o que pode servir como uma garantia adicional para o proprietário.
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No Brasil, pagar caução é permitido, mas não é obrigatório. Ele serve como uma garantia para o proprietário do imóvel, caso haja inadimplência ou danos ao imóvel durante o período de locação.
O valor da caução equivale geralmente a 3 vezes o valor do aluguel mensal. Esse valor é depositado em uma conta poupança vinculada ao contrato de locação.
Confira: Empréstimo para aluguel atrasado
Ao final do contrato, se não houver pendências, o inquilino tem direito à devolução do valor da caução corrigido pela poupança.
É importante que o contrato de locação especifique as condições para a utilização do caução, como a forma de restituição e os casos em que ele pode ser retido.
Uma das formas de se conseguir dinheiro para alugar um imóvel é por meio da contratação de crédito. Assim, você recebe o dinheiro que precisa para pagar várias parcelas do aluguel da sua futura moradia.
No entanto, é necessário analisar quais créditos têm taxas justas e mais baixas, as quais façam compensar a contratação.
Por exemplo, o Empréstimo Consignado e a Antecipação Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) são boas opções, pois possuem garantia de pagamento e, por consequência, suas taxas de juros são menores.
Aqui na meutudo, os aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) têm a oportunidade de contratar um Empréstimo Consignado com taxas ainda mais baixas do que o teto estabelecido pelo Governo Federal, que atualmente está em 1,80%.
Nesta modalidade, as parcelas são automaticamente deduzidas do benefício do INSS, o que é bem prático para o contratante.
Entre as vantagens do nosso Consignado, estão:
Agora, se você não é um aposentado ou pensionista, mas tem conta no FGTS (ativa ou inativa) com saldo, uma boa opção é a Antecipação Saque-Aniversário.
Neste tipo de crédito, você antecipa parcelas do Fundo de Garantia do Trabalhador, sendo possível sacar parte do saldo disponível a qualquer momento.
O Empréstimo do FGTS também está disponível na meutudo e oferece diversas vantagens para pessoas que buscam dinheiro para o aluguel:
Use o Simulador do Empréstimo Consignado e o Simulador do Empréstimo FGTS e veja o quanto pode receber com a gente para pagar o seu aluguel:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Antes de comprar um imóvel, primeiramente verifique a Certidão de Matrícula Atualizada do Imóvel no Cartório de Registro de Imóveis. Essa matrícula contém o nome e os dados do proprietário. Certifique-se de que a matrícula esteja atualizada, com pelo menos 30 dias da data de emissão.
Então, analise a documentação e o histórico do vendedor:
Depois, avalie as condições gerais do imóvel, incluindo conservação, localização e idade.
Verifique possíveis infiltrações, mofo, estado da pintura e do piso, entre outros detalhes que possam necessitar de reparos e solicite a planta do imóvel para entender sua distribuição interna.
Por fim, verifique se o imóvel possui o Habite-se que ateste a regularidade da construção junto à prefeitura.
Confira: Imposto de Renda sobre Aluguel: como declarar e valores
A principal vantagem de comprar um imóvel é a valorização do capital, uma vez que, historicamente, os imóveis tendem a se valorizar com o tempo, tornando-se uma excelente forma de investimento a longo prazo.
Além disso, ser proprietário de um imóvel proporciona uma estabilidade residencial considerável, pois você não está sujeito às decisões de um locador que pode optar por não renovar o contrato de locação.
Outro ponto positivo é a liberdade para personalizar seu espaço.
Diferente do aluguel, onde alterações significativas no imóvel podem ser restritas, a propriedade permite que você faça modificações, reformas e decore o espaço de acordo com suas preferências pessoais sem a necessidade de obter aprovação prévia.
Confira: Melhores opções de empréstimo para a reforma da casa própria
Adicionalmente, a propriedade de um imóvel também pode trazer benefícios fiscais, como deduções em imposto de renda para despesas relacionadas à propriedade e ao financiamento.
Uma das desvantagens de comprar um imóvel é o investimento financeiro que envolve uma aquisição. Além do preço de compra do imóvel, há custos adicionais como impostos de transação, taxas legais e custos de hipoteca, que podem ser impeditivos para muitas pessoas.
Além disso, a manutenção é uma responsabilidade contínua que pode se tornar financeiramente complicada.
Os proprietários são responsáveis por todas as reparações e manutenção regular, que podem incluir desde reparos simples até problemas mais complexos como problemas estruturais ou sistemas de aquecimento e refrigeração.
Os impostos imobiliários também representam um custo recorrente que deve ser considerado na avaliação do custo total de propriedade de um imóvel.
A seguir, veja as principais formas de se comprar um imóvel hoje no Brasil, além da aquisição à vista:
O consórcio é uma forma coletiva de aquisição de bens, onde um grupo de pessoas contribui mensalmente para um fundo comum com o objetivo de adquirir um imóvel.
Uma das grandes vantagens do consórcio é a ausência de juros, diferenciando-se significativamente dos financiamentos tradicionais.
Leia também: Empréstimo com Garantia de Imóvel: como funciona e contrato
No entanto, requer paciência, pois a aquisição do imóvel depende da contemplação por sorteio ou lance. Esta modalidade é ideal para quem não tem urgência na compra e busca uma opção de investimento sem o acréscimo de juros.
O financiamento imobiliário é a modalidade mais popular para a compra de imóveis, especialmente para quem precisa adquirir um bem de forma mais imediata.
Neste sistema, o imóvel é pago ao longo de vários anos através de parcelas que incluem juros sobre o valor financiado.
Os bancos e instituições financeiras oferecem linhas de crédito imobiliário, cada uma com suas próprias condições, taxas de juros, e prazos de pagamento.
É importante comparar as diferentes opções para decidir se o empréstimo ou o financiamento seria a melhor alternativa para você.
Como mencionamos anteriormente, adquirir um empréstimo para comprar imóvel pode ser uma opção para quem busca dar uma parcela maior de entrada ou precisa complementar o valor necessário para a compra.
No entanto, os Empréstimos Pessoais comuns geralmente têm taxas de juros mais altas comparadas ao financiamento imobiliário dedicado, o que pode tornar esta opção mais cara no longo prazo.
Por isso, o aconselhável é buscar créditos que têm taxas menores ainda do que um financiamento, como o Empréstimo Consignado e o Empréstimo do FGTS.
Leia: Posso usar FGTS para comprar terreno e construir? Como sacar
Os documentos básicos para a compra de um imóvel incluem:
Cada tipo de compra e modalidade de pagamento pode requerer documentos adicionais, por isso é recomendável consultar um advogado especializado em direito imobiliário para assegurar que todos os requisitos legais sejam cumpridos adequadamente.
A seguir, confira um modelo de contrato de compra e venda de um imóvel:
CONTRATO DE COMPRA E VENDA DE IMÓVEL
Vendedor: [Nome Completo], [Nacionalidade], [Estado Civil], [Profissão], portador(a) da carteira de identidade nº [Número da Identidade], CPF nº [Número do CPF], residente e domiciliado(a) à [Endereço Completo].
Comprador: [Nome Completo], [Nacionalidade], [Estado Civil], [Profissão], portador(a) da carteira de identidade nº [Número da Identidade], CPF nº [Número do CPF], residente e domiciliado(a) à [Endereço Completo].
Imóvel: [Descrição completa do imóvel, incluindo localização, dimensões, matrícula no Registro de Imóveis, e quaisquer outros detalhes pertinentes].
Cláusula 1ª – Objeto do contrato
Este contrato tem como OBJETO a venda do imóvel descrito acima, que o VENDEDOR declara ser o legítimo proprietário, estando livre de quaisquer ônus ou encargos, dívidas, hipotecas, impedimentos ou restrições de qualquer natureza.
Cláusula 2ª – Valor
O valor acordado para a venda do imóvel é de R$ [valor], que será pago da seguinte forma: [descrever a forma de pagamento, por exemplo, à vista, parcelado, financiado, etc.].
Cláusula 3ª – Transferência de propriedade
A transferência de propriedade do imóvel ocorrerá após o pagamento integral do valor acordado, mediante a assinatura da escritura definitiva de venda e compra que será lavrada no Cartório de Notas de [especificar o local].
Cláusula 4ª – Despesas
As despesas de escritura e registro do imóvel correrão por conta do COMPRADOR, bem como quaisquer outros tributos ou taxas que incidam ou venham a incidir sobre o imóvel a partir da data de assinatura deste contrato.
Cláusula 5ª – Posse
A posse do imóvel será transmitida ao COMPRADOR no ato da assinatura da escritura definitiva, estando o imóvel desocupado e livre de coisas e pessoas.
Cláusula 6ª – Declarações finais
O VENDEDOR declara que sobre o imóvel não pesam quaisquer tipos de restrições urbanísticas, ambientais ou administrativas que impeçam a venda do imóvel. O COMPRADOR declara ter visitado o imóvel e estar ciente das condições físicas e legais do mesmo, aceitando-o como está.
Cláusula 7ª – Foro
Fica eleito o foro da comarca de [especificar], para resolver questões oriundas deste contrato.
Local e data
Assinatura do vendedor
Assinatura do comprador
Testemunhas (se aplicável)
Lembrando que este é apenas um modelo de contrato e o texto pode variar em cada negociação.
Para decidir se vale mais a pena comprar ou alugar o imóvel, além das vantagens e desvantagens de cada categoria que citamos acima, é possível fazer um cálculo básico.
Quando você possui todo o valor para a compra, uma forma de decidir se é melhor comprar ou continuar alugando é calcular a taxa de retorno do aluguel.
A ideia é comparar essa taxa com os rendimentos que você poderia obter se investisse o dinheiro em outra modalidade.
Exemplo de como calcular a taxa de retorno:
Se o aluguel mensal de um imóvel é R$ 2.000 e o preço de venda é R$ 400.000, a taxa de retorno é calculada dividindo o valor do aluguel pelo preço de compra:
Se a rentabilidade de um investimento com o valor total do imóvel (R$ 400.000) for maior que 0,5% ao mês, você ganharia mais investindo o dinheiro e pagando o aluguel com os rendimentos.
Se for menor, comprar o imóvel pode ser mais vantajoso.
Se você não tem o dinheiro à vista e considera um financiamento, deve comparar a taxa de aluguel com o CET (Custo Efetivo Total) do financiamento. O CET inclui todos os juros, taxas, seguros e encargos que você terá no financiamento.
Como analisar:
O FGTS é comumente usado para comprar imóvel no Brasil, seja para dar um valor de entrada, abater a dívida total ou até mesmo reduzir as parcelas.
Existem alguns requisitos para ser possível usar o FGTS para tal finalidade:
Esses valores são analisados pela instituição financeira e podem influenciar o valor de crédito que será aprovado.
Agora você já sabe tudo sobre alugar ou comprar imóvel! Se gostou desse conteúdo, aproveite para acompanhar a gente nas redes sociais e conferir mais novidades sobre o mundo financeiro.
Comprar é investimento a longo prazo e estabilidade, mas alugar oferece flexibilidade e liberdade geográfica. A escolha depende do seu planejamento financeiro e objetivo para o futuro.
Sim, é possível alugar ou comprar um imóvel mesmo com o nome sujo. Ter o nome sujo não é uma justificativa para negar a locação. No entanto, talvez seja necessário uma negociação mais minuciosa.
Sim, é possível alugar um imóvel com fiador mesmo com o nome sujo. Ter o nome sujo não é uma justificativa para negar a locação.
Uma das formas de se conseguir dinheiro para comprar um imóvel é por meio da contratação de crédito. Assim, você recebe o dinheiro que precisa para pagar várias parcelas da sua futura moradia. A meutudo oferece Empréstimo Consignado e Antecipação Saque-Aniversário com taxas justas de verdade.
Sim, é possível comprar um imóvel e fazer a escritura no nome dos filhos com usufruto. Nesse tipo de doação, os pais transferem a propriedade do imóvel para os filhos, mas reservam o direito de usufruto.
Bianca é publicitária com expertise em planejamento e produção de conteúdo. Começou na meutudo pelo Customer Experience, onde virou especialista em crédito consignado, agora usa seu conhecimento no time de SEO & Conteúdo como Copywriter. Mãe da Bené (gata), ama música e é artesã nas horas vagas.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023