Como fazer pra calcular saldo devedor de empréstimo consignado?

Calcular  o saldo devedor é um passo crucial ao planejar a quitação ou amortização de uma dívida e compreender essa informação permite uma gestão financeira mais eficiente, além de facilitar a tomada de decisões. 

Entretanto, para muitas pessoas, calcular o saldo devedor de um empréstimo consignado é um mistério, mas nós queremos ajudar a solucioná-lo.

Continue a leitura deste artigo e aprenda como realizar este cálculo, além de entender seu saldo devedor!

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O que é saldo devedor?

O saldo devedor é o saldo total de uma dívida, acrescida dos juros.

Quando você realiza um empréstimo consignado, financia um carro ou casa, adquire uma dívida.

Leia também: Empréstimo consignado: o que é e como funciona esse crédito?

Ao pagar as prestações, você, automaticamente, diminui o saldo devedor.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o saldo devedor?

Como falamos anteriormente, o saldo devedor é o valor que você ainda deve em um empréstimo ou financiamento. 

Veja também: Tipos de Empréstimo em 2023: saiba qual o melhor para você

Ele é calculado subtraindo o valor das parcelas já pagas do valor total do empréstimo ou financiamento.

Por exemplo, se você contratou um empréstimo de R$ 10.000,00 e já pagou R$ 5.000,00, o seu saldo devedor será de R$ 5.000,00.

O saldo devedor é importante porque determina o valor dos juros que você vai pagar. Quanto maior for o saldo devedor, maior será o valor dos juros.

Como consultar o saldo devedor da sua dívida?

Existem diferentes métodos disponíveis para consultar o saldo devedor de sua dívida. Sendo fundamental compreender como realizar esse cálculo do saldo devedor e conhecer as opções disponíveis.

 A seguir, exploraremos 3 formas de consulta. Confira!

Saldo devedor (valor bruto)

Essa é a fórmula mais simples para determinar o valor bruto do seu saldo devedor: multiplique o número de parcelas restantes pelo valor total de cada parcela.

Saldo devedor (valor líquido)

Este cálculo é um pouco mais complexo, pois envolve a dedução dos juros. É realizado para antecipar o valor das parcelas da dívida.

Veja também: Como consultar o extrato de pagamento de benefício do INSS

Porém, como o pagamento é realizado diretamente em folha, o cálculo é efetuado pelo banco que concedeu o empréstimo.

Fale com o banco originador da dívida

A maneira mais eficaz de compreender o cálculo do saldo devedor é solicitando ao banco responsável um Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED). 

Leia mais: Como consultar extrato de empréstimo consignado 

Esse documento abrange todas as informações do empréstimo consignado, como saldo devedor, valor total e quantidade de parcelas restantes a serem pagas.

Como calcular o saldo devedor

Vamos aprender como calcular o saldo devedor de maneira simples e prática. veja como:

Seu empréstimo consignado foi feito em 84 parcelas mensais de 200 reais e você já pagou 19 parcelas, ou seja, ainda faltam 65 parcelas para finalizar o contrato.

Ao multiplicarmos 200 reais por 65, o saldo devedor bruto é de R$13.000,00.

Cálculo pela tabela Price

Para realizar o cálculo de saldo devedor pela tabela Price, siga os seguintes passos:

• Obtenha o valor do financiamento e a taxa de juros acordada;
• Calcule o valor da prestação mensal utilizando a fórmula da tabela Price, que é: Valor da parcela = (Valor do empréstimo x Taxa de juros) / (1 – (1 + Taxa de juros)^(-Número de parcelas));
• Determine o número de parcelas restantes para serem pagas;
• Utilizando a fórmula da tabela Price, calcule o saldo devedor subtraindo o valor presente das parcelas restantes do valor do financiamento original;
• O resultado obtido será o saldo devedor atualizado de acordo com a tabela Price.

É importante lembrar que o cálculo do saldo devedor pela tabela Price é uma estimativa, uma vez que a tabela considera uma amortização constante do valor principal e juros ao longo das parcelas. 

Cálculo pela tabela SAC

Para realizar o cálculo pela tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), siga os passos abaixo:

• Obtenha o valor do financiamento, a taxa de juros anual e o prazo do empréstimo em meses;
• Divida o valor do financiamento pelo número de meses do prazo para obter o valor da amortização mensal constante;
• Calcule os juros mensais multiplicando o saldo devedor anterior pela taxa de juros anual e dividindo por 12;
• Subtraia o valor da amortização mensal dos juros mensais para obter o valor da parcela mensal;
• Repita os passos 3 e 4 para cada mês, atualizando o saldo devedor a cada iteração;
• Ao final do prazo, o saldo devedor será igual a zero.

O cálculo pela tabela SAC é caracterizado por amortizações constantes ao longo do tempo, o que resulta em parcelas iniciais mais altas, com redução gradual ao longo do prazo. 

Como calcular o saldo devedor do empréstimo?

Uma das formas mais simples de calcular o saldo devedor do empréstimo é subtraindo o número de prestações pagas do total do empréstimo.

Por exemplo, se você contratou um empréstimo de R$ 10.000,00 e já pagou R$ 5.000,00, o seu saldo devedor será de R$ 5.000,00.

Você pode usar a calculadora de juros compostos abaixo para descobrir o quanto já foi pago do seu empréstimo, se baseando na taxa de juros do contrato e quanto tempo está pagando.

Por isso, é importante amortizar suas dívidas o mais rápido possível. A amortização é o processo de redução do saldo devedor de uma dívida. 

Veja mais: Amortização de financiamento, veja como funciona

Você pode amortizar suas dívidas pagando mais do que o valor da parcela mensal.

Quais são as vantagens de se quitar o saldo devedor?

Existem muitas vantagens em quitar o saldo devedor de um empréstimo consignado. Algumas das principais vantagens são:

• Você economiza dinheiro em juros;
• Você terá mais dinheiro no seu bolso, já que não terá mais que pagar as parcelas mensais;
• Melhora da sua saúde financeira;
• Aumento do seu score de crédito. 

Portanto, se você tem um empréstimo consignado, considere quitá-lo o mais rápido possível. As vantagens são muitas e valem a pena o esforço.

Como fazer a quitação antecipada das minhas dívidas?

Para quitar antecipadamente um empréstimo consignado, você pode seguir estas etapas:

1. Entre em contato com o seu credor e solicite o boleto de quitação;
2. Neste boleto, você encontrará seu saldo devedor atualizado e com os devidos descontos do valor de juros;
3. Seu credor deverá calcular os juros que serão cobrados pela quitação antecipada;
4. Você pagará ao seu credor o valor informado neste boleto, que inclui os juros pela quitação antecipada.

Fique atento para realizar o pagamento somente do boleto enviado pelo seu banco de origem. Em caso de dúvidas, procure os canais oficiais da sua instituição financeira!

Como diminuir o saldo devedor do meu empréstimo?

A melhor forma de diminuir o seu saldo devedor é fazendo a portabilidade de consignado. 

Ela permite que você leve seu empréstimo para uma empresa que trabalhe com juros mais atrativos, como a meutudo.

Aqui na meutudo, você encontra portabilidade de consignado para aposentados e pensionistas do INSS em duas modalidades: redução de parcela e recebimento de troco.

Mas, para você que deseja diminuir seu saldo devedor, o ideal é escolher a redução de parcela, que permite reduzir o valor pago na prestação.

Veja também: Saiba tudo sobre a portabilidade de empréstimo

Esta redução acontece quando os juros da nova instituição são menores que os da empresa anterior.

E na meutudo você encontra  taxa justa de verdade e solicita sua portabilidade pelo celular, sem sair de casa.

Basta acessar o site ou instalar o aplicativo meutudo em seu celular e fazer tudo online, com transparência e segurança que só a meutudo oferece!

Faça uma simulação da sua portabilidade sem compromisso e veja como funciona essa opção de crédito.

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