Quando o assunto é obter um empréstimo ou crédito, diversos termos podem soar um tanto quanto complexos e confusos, mas é fundamental entender cada um deles para tomar decisões financeiras bem informadas.
Neste artigo, vamos explicar o papel do avalista, compará-lo ao fiador e analisar as regras que regem o uso desses termos em empréstimos.
Continue a leitura para entender mais sobre o papel do avalista e quem pode ser um garantidor de crédito.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
O que é avalista de empréstimo e outros créditos?
No universo dos empréstimos e créditos, um avalista é a pessoa que assume a responsabilidade de pagar a dívida caso o devedor principal não cumpra com suas obrigações de pagamento.
Leia mais: Como calcular saldo devedor para quitar ou amortizar dívida?
Em outras palavras, o avalista é uma espécie de garantidor, que assegura ao credor que a dívida será honrada mesmo que o devedor original não tenha condições de fazê-lo.
Quais as diferenças de avalista e fiador?
Embora ambos os termos estejam relacionados à garantia de pagamento em empréstimos, existem diferenças cruciais entre um avalista e um fiador.
Veja também: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo
Para entender melhor, vejamos uma comparação entre eles:
| Diferenças Avalista e Fiador | ||
|---|---|---|
| Avalista | Fiador | |
| Quando será acionado | A qualquer momento, até mesmo antes do devedor. | Apenas em último caso, quando todas as tentativas de cobrança ao devedor falharem. |
| Valor que deve cobrir | Valor do crédito concedido. | Valor do crédito + juros e/ou outros encargos contratuais. |
| Bens envolvidos | Não pode ter bens familiares penhorados para a quitação da dívida. | Pode colocar seu patrimônio, incluindo bem familiar, como garantia. |
| Assinatura no contrato | A assinatura do avalista ocorre no título de crédito. | Assina o contrato de forma conjunta com o devedor. |
A responsabilidade solidária x subsidiária
Antes de prosseguirmos falando sobre o avalista e o fiador de aluguel (por exemplo), é preciso entender quais as responsabilidades que recaem sobre cada um deles.
O avalista assume uma responsabilidade solidária, o que significa que ele pode ser acionado para pagamento da dívida a qualquer momento, independentemente de ações prévias contra o devedor principal.
Saiba mais: Débitos em atraso? Entenda como fazer a negociação de dívidas!
Já o fiador possui uma responsabilidade subsidiária, o que implica que ele só será chamado a pagar após esgotadas as possibilidades de cobrança do devedor principal.
Diante dessas diferenças, é que entendemos porque o avalista paga o valor devido, enquanto o fiador deve arcar com o valor do crédito, mais juros e os demais encargos.
Como funciona o empréstimo com avalista?
Ao solicitar um empréstimo com avalista, o processo envolve a participação de uma terceira pessoa que assume a obrigação de pagar caso o mutuário não o faça.
O avalista precisa concordar com essa responsabilidade e passar por uma avaliação de crédito para que o empréstimo seja aprovado.
Conheça também: Empréstimo ou financiamento? Entenda qual é a melhor opção para você
O avalista funciona como uma garantia, por isso também é chamado de garantidor, como ocorre em outras modalidades de empréstimos.
Caso o avalista não pague a dívida, o que acontece?
Se o avalista não pagar a dívida conforme acordado, ele estará sujeito às mesmas consequências financeiras que o devedor principal.
Isso pode incluir juros adicionais, nome sujo, penalidades e até mesmo ações legais para recuperação dos valores devidos.
Leia mais: Saiba como fazer empréstimo com o nome sujo
Portanto, é crucial para o avalista compreender plenamente sua responsabilidade antes de assumir tal compromisso.
Quem pode e como ser avalista?
Nem todas as pessoas podem ser avalistas, pois é necessário possuir uma boa situação financeira e histórico de crédito.
Veja mais: O que é inadimplência? Importância e 5 Dicas para resolver
Ou seja, é preciso ter um bom histórico de comprador/pagador. Além disso, não pode ter o nome sujo.
Geralmente, indivíduos com boas pontuações nos birôs de crédito e estabilidade financeira são considerados elegíveis para serem avalistas.
Vale lembrar ainda que para se tornar um avalista requer um entendimento completo das responsabilidades envolvidas.
Afinal, pode ser que você precise assumir uma dívida que não fez e, em muitos casos, não consiga reaver o valor pago.
Portanto, os principais requisitos para ser um avalista são:
- Boa situação financeira;
- Bom histórico de crédito;
- Estabilidade financeira;
- Ser uma pessoa responsável.
Consequentemente, ser um avalista é uma decisão financeira séria que exige cuidadosa consideração e avaliação de riscos.
Antes de aceitar essa responsabilidade, certifique-se de entender plenamente os termos do empréstimo e estar preparado para assumir a obrigação de pagamento, se necessário.
Preciso de avalista para fazer empréstimo?
Tudo vai depender da empresa a qual você está buscando seu empréstimo. Aqui na meutudo, você não precisa de avalista para ter crédito rápido e sem burocracia.
Além de não precisar de avalista, você também pode estar com o nome sujo e mesmo assim conseguir um empréstimo para negativado com a meutudo.
Veja também: Como conseguir empréstimo para negativado com pequenas taxas
Confira a seguir 2 modalidades de empréstimo que a meutudo oferece para você sem a necessidade de um avalista.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das modalidades de empréstimo mais utilizadas no Brasil.
Isto acontece devido a sua forma de pagamento ser feita diretamente na folha de pagamento do solicitante.
Por isso, as instituições financeiras conseguem oferecer um prazo de pagamento maior e uma taxa de juros mais baixa.
Conheça mais: Guia do Empréstimo Consignado
Aqui na meutudo, você encontra taxas que estão conforme o teto de juros impostos pelo Governo Federal.
Aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar seu crédito sem sair de casa com zero burocracia.
Basta acessar o site ou baixar o aplicativo meutudo para ter acesso rápido e fácil ao empréstimo consignado.
Além de fazer tudo pelo computador ou celular, nós prezamos pela transparência e você sabe quanto vai pagar, basta fazer uma simulação do seu consignado.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Mas ainda assim, ficou com alguma dúvida? Entre em contato com o nosso atendimento especializado que lhe ajudará com as informações sobre seu consignado.
Importante: Em breve, também será liberado o empréstimo consignado BPC/LOAS. Por enquanto, é necessário aguardar a liberação das regras por parte da Dataprev.
Empréstimo FGTS
Outra opção para quem deseja um empréstimo sem avalista é realizar o empréstimo FGTS.
Para aquelas pessoas que possuem saldo na conta FGTS, ativa ou inativa, é possível realizar a Antecipação do Saque-Aniversário.
Para ter acesso à antecipação, o primeiro passo é mudar a modalidade de saque em seu aplicativo FGTS.
Saiba mais: Como fazer empréstimo do FGTS usando saldo como garantia?
Você deverá mudar de saque-rescisão para o saque-aniversário. Após este passo, você deverá liberar a instituição financeira a consultar seu saldo FGTS. Veja como:
Guia para optar pelo saque-aniversário
Instale e acesse o aplicativo do FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”;
Como instalar o aplicativoColoque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Aqui na meutudo, você deverá liberar a nossa instituição parceira para verificar suas oportunidades.
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS. Confira como fazer:
Passo a Passo Integração Saque-aniversário
Quero antecipar o FGTSNa tela inicial do aplicativo, clicar em “Mais” na parte inferior da tela.
Em seguida, clique na opção “Autorização de consulta às informações do FGTS”.
Na tela “Autorização para consulta às informações do FGTS“, clique na opção “Empréstimo saque aniversário”.
Clique em "Visualizar termo" e aceite caso esteja de acordo.
Escolha adicionar uma nova "instituição financeira".
Autorize a Parati no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
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Prontinho! Agora é só baixar o aplicativo da meutudo e antecipar o seu saque-aniversário.
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Após liberar a consulta, retorne para o aplicativo meutudo e verifique se há oportunidade disponível para você.
Nós antecipamos até 10 parcelas do saque-aniversário, que é cobrada 1 vez ao ano, sempre no mês do seu aniversário, diretamente na conta do FGTS.
Isto quer dizer que você não precisa mexer no orçamento familiar de sua casa, já que o FGTS é um dinheiro que é seu, mas está em uma conta que só pode ser movimentada em certos casos.
Veja também: Guia do saque-aniversário: tudo sobre essa modalidade de FGTS
Agora que você já sabe que a meutudo oferece empréstimo consignado sem a necessidade de um avalista, que tal compartilhar este conteúdo com aquele amigo que também precisa de dinheiro rápido e sem burocracia?
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Perguntas frequentes
Qual a função de um avalista?
Um avalista tem a função de garantidor do crédito, isto é, garantir o pagamento de uma dívida caso o devedor principal não cumpra suas obrigações, assumindo a responsabilidade financeira perante o credor.
O que é um avalista ou fiador?
Um avalista ou fiador é alguém que assume a responsabilidade de pagar uma dívida caso o devedor principal não cumpra. O avalista é solidariamente responsável, enquanto o fiador é subsidiariamente responsável pela dívida.
Qual o risco de ser um avalista?
O risco de ser um avalista é que você pode ser legalmente obrigado a pagar a dívida se o devedor principal não o fizer. Isso pode afetar suas finanças e crédito se não estiver preparado para cumprir essa obrigação.
Pode sujar o nome de um avalista?
Sim, o não pagamento da dívida pelo devedor principal pode levar o avalista a ser acionado para cumprir a obrigação. Se o avalista também não puder pagar, isso pode resultar em inadimplência e impactar negativamente seu histórico de crédito, sujando seu nome.
Quando o devedor morre o avalista paga?
Em caso de falecimento do devedor, a responsabilidade financeira pode ser transferida para o espólio (conjunto de bens deixados pelo falecido). O avalista pode ser acionado a pagar se os bens do espólio forem insuficientes para quitar a dívida.
A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023