Muitos trabalhadores CLT não sabem quanto do salário pode ser comprometido com um empréstimo, o que pode gerar dúvidas na hora de contratar Consignado privado.
Sem entender a margem do salário CLT, é possível acabar ultrapassando o permitido ou não aproveitar essa modalidade de crédito com desconto do salário.
Neste artigo, explicamos como calcular a margem do salário CLT, o valor disponível e como consultar a sua antes de contratar um empréstimo. Continue a leitura!
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O que você vai ler neste artigo:
O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual do salário que pode ser comprometido com parcelas de Empréstimos consignados.
Esse valor é descontado automaticamente da folha de pagamento, garantindo maior segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.
A principal vantagem do consignado é que, por ter desconto direto no salário, os juros são menores em comparação a outras modalidades de crédito.
Para evitar o superendividamento, existe a margem que pode ser comprometida com esse tipo de empréstimo.
Como funciona a margem consignável do CLT?
Atualmente, a margem do salário total dos trabalhadores sobre o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) é de 35% do salário líquido.
No novo Consignado privado, qualquer trabalhador CLT que tenha margem e atenda aos demais requisitos pode contratar o crédito, sem depender de convênios entre sua empresa e instituições financeiras.
Agora, a contratação será feita de forma digital e direta pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Confira, abaixo, uma prévia de como as ofertas ficarão disponíveis na CTPS Digital:
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O que é o novo Consignado privado?
O novo Consignado privado para CLT é uma reformulação do crédito consignado voltado para trabalhadores do setor privado.
Confira também: Quem é MEI pode solicitar Consignado Privado?
Com a mudança feita em 2025, o novo Consignado privado para CLT permite que qualquer trabalhador com carteira assinada tenha acesso ao crédito, independentemente da empresa ter convênio com um banco ou financeira.
Entre as principais vantagens do novo modelo, destacam-se:
- Acessibilidade para que trabalhadores de qualquer empresa contratem o crédito
- Comparação de taxas, para a escolha da melhor oferta entre instituições financeiras
- Facilidade na contratação, tornando o processo 100% digital
- Parcelamento do crédito em até 84 vezes*
*Consulte condições com a instituição financeira
O lançamento do novo Consignado privado CLT aconteceu em 12 de março de 2025, e o Governo Federal liberou as contratações em 21 de março.
Como calcular minha margem do salário CLT
Para calcular sua margem do salário CLT, siga este passo a passo:
- Identifique o seu salário líquido: é o valor recebido após os descontos obrigatórios, como INSS e imposto de renda
- Aplique os percentuais da margem: o permitido é 35% do salário líquido para Empréstimos
- Calcule o valor disponível: multiplique o salário líquido pelo percentual permitido para saber quanto ainda pode ser comprometido com Empréstimos consignados
Por exemplo, se um trabalhador recebe R$ 3.000,00 líquidos por mês:
- 35% para Empréstimos consignados: R$ 1.050,00
Caso a margem já esteja comprometida, será necessário quitar, migrar ou fazer a portabilidade dos contratos anteriores para liberação de nova margem.
Vale ressaltar que é permitido apenas um contrato por vínculo empregatício. Dessa forma, se o trabalhador ainda tiver margem disponível e quiser contratar outro empréstimo, só pode fazê-lo se tiver um segundo emprego de carteira assinada.
Saiba mais sobre Consignado privado para CLT e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Onde consultar a margem consignável do seu salário CLT?
Para saber exatamente quanto da sua margem do salário está disponível, os trabalhadores CLT podem consultar essa informação por diferentes meios.
Atualmente, as opções mais comuns são:
- Holerite e folha de pagamento: muitas empresas já informam a margem disponível no contracheque mensal do funcionário
- Instituições financeiras: bancos e financeiras que oferecem o Consignado privado para CLT podem informar a margem antes da contratação do empréstimo
Com a possível implementação do novo Consignado privado para CLT, a consulta à margem do salário se tornou mais fácil.
Os trabalhadores podem verificar diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, permitindo um acompanhamento mais ágil e transparente.
Essa mudança dá mais autonomia aos trabalhadores e permite que consigam conferir sua margem em tempo real, sem precisar consultar terceiros.
Quem já possui Consignado vai poder contratar o novo formato?
Trabalhadores que já possuem Empréstimos consignados ativos podem contratar o novo Consignado privado, desde que ainda tenham margem CLT disponível nos 35% do salário líquido.
Caso a margem já esteja totalmente comprometida, algumas alternativas estão sendo debatidas:
- Quitar contratos antigos para liberar margem e contratar um novo crédito
- Solicitar um refinanciamento, onde o saldo devedor é renegociado para alongar o prazo e reduzir o valor das parcelas
- Solicitar Portabilidade de consignado para reduzir as taxas e liberar margem
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Em breve, aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, o crédito Consignado privado estará disponível com ótimas condições e parcelamento flexível.
Em um processo seguro, simples e direto, você vai poder contratar o empréstimo feito sob medida para as suas necessidades!
Com o simulador de Consignado privado aqui da meutudo, você consegue estimar o valor e as condições do empréstimo.
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* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Tenho margem, como fazer um empréstimo CLT?
Se você possui margem do salário disponível e deseja contratar o Consignado privado para CLT, o processo de solicitação é digital e mais acessível.
- Verifique sua margem CLT: isso pode ser feito no holerite ou diretamente com instituições financeiras
- Pesquise as melhores taxas: compare as ofertas de diferentes bancos e financeiras antes de contratar
- Solicite o empréstimo: ao escolher a melhor proposta, basta clicar no dentro da CTPS Digital para ser redirecionado para formalizar o contrato no aplicativo da instituição financeira
- Aguarde a aprovação: a instituição financeira verificará os dados e realizará a averbação do desconto na folha de pagamento
- Receba o valor contratado: após a aprovação, o dinheiro será liberado diretamente na conta do trabalhador
Quem não tem margem, pode fazer empréstimo FGTS
Se você não tem mais margem disponível para o Consignado privado para CLT, pode contar com outras opções de crédito, como o Empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário.
O Empréstimo FGTS permite que o trabalhador receba, de uma só vez, o valor de anos do seu Saque-Aniversário, sem precisar esperar o calendário anual de liberação.
Como esse empréstimo tem como forma de pagamento o saldo do FGTS, as taxas de juros são menores do que em outras modalidades de crédito pessoal.
O Empréstimo FGTS funciona de maneira simples. Primeiro é preciso aderir à modalidade Saque-Aniversário, por meio do aplicativo FGTS.
Após essa adesão, você pode escolher a instituição financeira com a qual deseja fazer a contratação do seu Empréstimo FGTS.
Além disso, essa modalidade oferece taxas de juros mais baixas do que os empréstimos convencionais e não compromete sua margem do salário CLT.
Aqui na meutudo, por exemplo, a contratação acontece de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo gratuito, com menos burocracia e mais transparência.
O Empréstimo FGTS com a gente pode ser feito com valores a partir de R$ 50,00 ou equivalentes a até 12 anos do Saque-Aniversário, desde que haja saldo no FGTS disponível para cobrir o valor solicitado e as taxas e encargos da contratação.
Com a aprovação, o dinheiro é liberado na sua conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, enquanto as parcelas são descontadas anualmente do saldo do FGTS até a quitação total.
Se quiser ter uma estimativa de quando solicitar com a gente, você pode usar o simulador de Empréstimo FGTS abaixo. Confira!
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FAQ
Perguntas frequentes
O que significa margem consignável do seu salário CLT?
A margem do salário CLT é a parte do salário líquido que pode ser usada para pagar um empréstimo com desconto direto na folha de pagamento. Atualmente, a margem é de 40%, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
Quem pode contratar o novo Consignado privado CLT?
O novo consignado privado para CLT poderá ser contratado por trabalhadores com carteira assinada que tenham margem do salário disponível e sejam aprovados na análise de crédito da instituição financeira.
Onde posso verificar a minha margem consignável CLT?
A margem CLT pode ser consultada no holerite, folha de pagamento ou diretamente com bancos e financeiras. Com o novo Consignado privado, a expectativa é que essa consulta seja feita também pelo aplicativo da CTPS Digital
A margem consignável é a mesma para todos os tipos de consignado?
Não, a margem do salário CLT varia conforme o tipo de consignado. No novo Consignado privado CLT, a previsão é de 35%. Já para aposentados, pensionistas do INSS e beneficiários do BPC, a margem é de 45% da renda líquida.
Cecília Bezerra 
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
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