Como conseguir um cartão de crédito com score baixo? Opções

A busca por um cartão de crédito para score baixo pode parecer uma jornada desafiadora, já que o score desempenha um papel crucial na aprovação.

Neste artigo, vamos desvendar a possibilidade de adquirir um cartão de crédito, mesmo com um score baixo, oferecendo estratégias eficazes para melhorar sua pontuação e sugestões de renda extra. Continue a leitura!

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É possível ter um cartão de crédito com score baixo?

Sim, é possível conseguir um cartão de crédito com score baixo. 

Apesar do score ser relevante, algumas instituições financeiras consideram, além da pontuação de crédito, outros fatores, como a renda mensal do cliente, por exemplo.

Isso significa que mesmo se o score estiver abaixo do esperado, ainda há possibilidades de obter um cartão de crédito que se alinhe ao seu perfil financeiro.

No entanto, é importante saber que, a princípio, o limite de crédito pode não ser muito alto e pode variar de acordo com o tipo de cartão.

Confira também: Posso fazer cartão de crédito pela internet com o nome sujo?

Qual é o melhor cartão de crédito para score baixo?

O melhor cartão de crédito para score baixo vai depender das necessidades financeiras de cada pessoa.

Leia também: Melhores opções de crédito para negativado que liberam rápido

Sendo assim, encontrar o mais adequado requer uma avaliação cuidadosa, considerando não apenas os limites de crédito disponíveis, mas também as taxas associadas e os benefícios oferecidos.

Quem é aposentado e pensionista do INSS e servidor público têm a oportunidade exclusiva de conseguir dois tipos de cartão de crédito para score baixo: Cartão Consignado e Cartão Benefício.

Cartão de crédito consignado

O Cartão Consignado pode ser contratado por quem está com score baixo e mesmo se o nome estiver sujo.

Ele possui 5% de margem consignável, conforme determinado por lei, e tem o desconto mínimo da fatura do cartão de crédito feito diretamente na folha de pagamento ou do benefício.

Por ter essa garantia de pagamento, o Cartão Consignado possui taxa de juros mais baixa se comparada com os cartões de crédito tradicionais.

Além disso, é possível sacar até 70% do limite de crédito, obter desconto na compra de medicamentos nas farmácias conveniadas e ter seguro de vida e auxílio-funeral gratuitos.

Cartão benefício consignado

O Cartão Benefício funciona exatamente como o Cartão Consignado e tem as mesmas vantagens. A questão é que, por lei, cada cartão deve ter 5% de margem consignável.

No entanto, é possível contratar os dois cartões para dobrar a margem e, consequentemente, os benefícios e vantagens que só eles oferecem. 

Ou seja, ambos os cartões são projetados para facilitar o acesso ao crédito para pessoas que têm uma fonte de renda fixa por meio de benefícios ou salários, oferecendo condições mais vantajosas e segurança no controle de gastos.

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Existe score mínimo para a aprovação de cartão?

A determinação do score mínimo para a aprovação de um cartão de crédito varia de acordo com a política de cada instituição financeira. 

Algumas podem ter critérios mais flexíveis, enquanto outras podem exigir um score mais alto para aprovação. 

Confira também: Empréstimo com o nome sujo: como fazer e quais as opções?

Para entender melhor, confira as faixas de classificação da Serasa Score:

• 0 a 300: Score muito baixo;
• 301 a 500: Score baixo;
• 501 a 700: Score bom;
• 701 a 1000: Score excelente.

Já para o Cartão Consignado e Cartão Benefício, a aprovação não é feita com base no score. Basta solicitar um deles ou ambos na instituição financeira que desejar.

Como aumentar o meu score?

Para aumentar o score de crédito, você deve adotar algumas práticas, entre elas: 

• Manter suas contas em dia;
• Evitar débitos em atraso ou inadimplências;
• Quitar dívidas pendentes;
• Realizar renegociação de dívidas.

Quite suas dívidas 

A quitação das dívidas é um passo crucial para melhorar o seu score de crédito. 

Sendo assim, busque priorizar o pagamento de contas em atraso ou pendentes, pois isso não apenas reduzirá o valor devido, mas também demonstrará responsabilidade financeira aos órgãos de proteção ao crédito. 

Leia também: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

Em seguida, renegocie dívidas negativadas ou estabeleça acordos de pagamento para regularizar sua situação e, consequentemente, ter um impacto positivo no seu histórico de crédito. 

E se meu score tiver baixo mesmo sem estar negativado?

Mesmo sem histórico de inadimplência, um score baixo pode estar relacionado a outros fatores. Confira a seguir:

• Pouca variedade de tipos de crédito utilizados, como empréstimos ou financiamentos;
• Pequenos atrasos nos pagamentos;
• Pagamentos parciais;
• Histórico de pagamentos inexistente.

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Quais as opções de renda extra posso ter caso não seja aprovado o cartão?

Se a aprovação do cartão de crédito não for viável no momento, existem alternativas para garantir uma grana extra, sendo elas: o Empréstimo Consignado e a Antecipação do Saque FGTS, ambas oferecidas aqui na meutudo.

O Empréstimo Consignado é destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Nesta modalidade, a margem consignável disponível para contratação é de 35% do valor do benefício, podendo ser utilizada de uma vez ou dividida em até 13 linhas de crédito.

O desconto das parcelas do Empréstimo é realizado diretamente do benefício previdenciário, o que possibilita que a taxa de juros cobrada nessa modalidade seja justa.

Confira também: É possível fazer empréstimo consignado com nome sujo?

Já na Antecipação do Saque FGTS é possível adiantar as futuras parcelas que seriam liberadas para quem tem a modalidade Saque-Aniversário habilitada.

Ou seja, é necessário ter saldo em contas ativas e/ou inativas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

O desconto das parcelas é efetuado uma única vez ao ano, no mês do aniversário e diretamente do saldo do FGTS, sem afetar a renda mensal.

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