Cartão de crédito sem limite existe? Como conseguir?

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais comuns pelos consumidores, especialmente por suas vantagens de parcelamento de compras.

Sabemos que o cartão possui um limite predeterminado pelo banco, conforme o perfil do cliente, ou seja, seu histórico de crédito e relacionamento com as finanças.

No entanto, é muito comum surgir a dúvida se existe um cartão de crédito sem limite. E é sobre isso que vamos falar neste texto. Confira a resposta e mais detalhes a seguir.

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O que é limite do cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito é uma quantia definida previamente pelo banco ou instituição financeira, que o titular pode utilizar para fazer suas compras, parceladas ou à vista.

É importante mencionar que o limite não é dinheiro na conta, mas sim, uma espécie de empréstimo de curto prazo, em que o pagamento é feito no mês seguinte, até o vencimento.

Este limite do cartão de crédito é definido pelo banco e tem como base o Score de crédito, a renda, o histórico de dívidas, entre outros fatores analisados pela instituição.

Como funciona o limite do cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito funciona de forma similar a um empréstimo. O cliente é ofertado um valor específico que poderá gastar, mesmo que não tenha esse saldo na conta.

No mês seguinte, o titular faz o pagamento da sua fatura de gastos do mês anterior.

A diferença entre um cartão de crédito e um empréstimo é que, se você pagar a fatura do cartão até o vencimento, não há a incidência de juros, e o empréstimo sempre terá a cobrança de juros.

Logo, o limite é o crédito máximo oferecido pelo banco, e mensalmente, o titular deve pagar o que gastou deste limite até o dia de vencimento da fatura do cartão.

Quando as compras são feitas de forma parcelada, as parcelas mensais são divididas e o limite vai sendo liberado novamente conforme o pagamento das faturas vai sendo realizado.

Afinal, existe cartão de crédito sem limite?

Não existe cartão de crédito sem limite. É possível ter cartão de crédito com limite bastante alto, em alguns casos, mas sempre haverá alguma restrição de crédito.

Logo, mesmo em alguns bancos que oferecem o cartão de crédito supostamente sem limite, o valor de gastos permitido não será realmente infinito, por conta do enorme risco de inadimplência que isso traria.

Assim, cartões de crédito “ilimitados”, apesar de não ter um limite pré-determinado, podem recusar transações caso acreditem que o titular está ultrapassando suas condições de arcar com a despesa, afinal, a instituição sabe a renda e o histórico do seu cliente.

Saiba mais: Como usar cartão de crédito corretamente: tutoriais e dicas

Logo, o mais próximo da realidade de um cartão de crédito sem limite é o cartão de crédito sem limite pré-definido, onde as transações vão sendo realizadas, e podem ser aceitas ou recusadas no ato da compra.

Como conseguir cartão de crédito sem limite?

Normalmente, para que a pessoa consiga um cartão de crédito com um limite alto ou sem limite previamente definido, há alguns fatores em comum:

• Renda alta, fixa e comprovada
• Bom Score do CPF nos birôs de crédito
• Relacionamento confiável e antigo com a instituição financeira em questão
• Investimentos na instituição em questão
• Bom histórico de pagador de cartões e dívidas
• Conta em segmentos especiais da instituição

Outros fatores também podem ser considerados pelo banco, pois cada instituição atua conforme suas próprias normas e políticas internas.

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Vale a pena conseguir cartão de crédito sem limite?

Para decidir se vale a pena ter um cartão de crédito com um limite alto ou indeterminado, é essencial fazer uma análise honesta e abrangente do seu cenário financeiro.

Afinal, ter um cartão sem limites parece uma excelente ideia, mas vamos lembrar que o limite do cartão não é dinheiro na conta e é muito fácil acabar se endividando quando não há uma restrição nítida.

Atualmente, mais da metade da população brasileira está em situação de inadimplência, ou seja, possui dívidas pendentes. E o cartão corresponde a quase 30% destas dívidas.

Assim, se a sua renda é relativamente baixa ou não é totalmente estável, talvez ter um cartão de crédito sem limite predeterminado não seja uma boa alternativa.

Leia também: Score para cartão de crédito: qual o mínimo possível?

No entanto, se você possui uma renda alta e estável e tem uma boa gestão financeira, consciente de que não irá dificultar seu orçamento com o cartão ilimitado, então, a opção pode ser interessante para o seu perfil.

Mais um fator a avaliar é que muitas vezes os cartões com limites altos podem ser mais burocráticos, passando periodicamente por análises de segurança, além de cobrar anuidades geralmente altas.

Por isso, analisando detalhes como renda, estabilidade financeira e suas necessidades particulares de crédito, você poderá responder melhor se optar pelo cartão ilimitado vale a pena.

Qual a diferença entre cartão de crédito sem limite e cartão com limite alto?

Na prática, a diferença entre um cartão de crédito sem limite ou com limite alto é o conhecimento do titular sobre seu limite exato do cartão.

Vale lembrar que ambas as modalidades – com limite alto e sem limite pré-determinado – são oferecidas apenas a uma pequena parcela de clientes, que cumprem com os critérios de renda e score do CPF.

No entanto, enquanto o cartão sem limite definido pode oferecer um crédito mais flexível, o titular pode não ter um valor máximo visível, sendo as transações analisadas de acordo com o perfil financeiro.

Opções de cartão de crédito com um bom limite

Além dos cartões de crédito com limites mais altos, existem algumas modalidades com boas condições de limite e com características especiais.

A seguir, confira duas opções de cartões de crédito que podem oferecer um bom limite de crédito e com taxas de juros mais acessíveis.

Cartão de crédito consignado

O Cartão de crédito consignado é destinado a trabalhadores formais, servidores públicos, aposentados e pensionistas, com o desconto da fatura diretamente na folha de pagamento.

Esse tipo de cartão oferece uma margem consignável de 5% do valor da renda mensal, o que significa que até 5% do salário ou benefício pode ser comprometido para o pagamento do cartão.

Outro diferencial é que o Cartão de crédito consignado é acessível também para pessoas negativadas, pois a garantia do pagamento descontado automaticamente dá mais segurança às instituições financeiras, que acabam sendo mais flexíveis na aprovação.

Por essas características, ele se torna uma opção vantajosa para quem precisa de crédito com mais facilidade de pagamento e taxas mais controladas.

Cartão de crédito benefício INSS

O Cartão de crédito benefício INSS é uma opção exclusiva para aposentados e pensionistas que recebem pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Assim como no Cartão de crédito consignado, permite que até 5% do benefício mensal seja destinado ao pagamento da fatura do cartão, proporcionando segurança e praticidade.

O cartão benefício INSS oferece limites que se adaptam ao perfil financeiro do titular, sendo acessível mesmo para quem está com restrições de crédito (negativado).

Além disso, o INSS regula o teto de juros de cartões consignados destinados aos seus beneficiários, sendo de até 2,46% ao mês, mais baixo em comparação aos cartões de crédito convencionais.

Com descontos exclusivos em redes conveniadas, como farmácias e supermercados, o Cartão de crédito benefício e o Cartão de crédito consignado do INSS trazem vantagens extras que ampliam o poder de compra dos beneficiários.

Dessa forma, o Cartão de crédito benefício INSS se destaca como uma solução de crédito segura, acessível e vantajosa para aposentados e pensionistas que buscam crédito com menor custo e mais benefícios.

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