Com quantas parcelas pagas posso renovar meu empréstimo consignado?

A renovação de empréstimo consignado, também chamado de refinanciamento, pode ser um alívio financeiro para quem esteja “apertado” e deseja diminuir o valor das parcelas de um contrato existente.

É possível ainda reduzir os juros, aumentar o prazo de pagamento, garantir um troco e, assim, conseguir organizar suas finanças.

Neste conteúdo iremos te ajudar a entender melhor sobre esta modalidade de crédito e quais as suas vantagens. Continue a leitura.  

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O que significa renovar o empréstimo consignado?

A renovação do empréstimo consignado acontece quando um contrato ativo e parcialmente pago é refinanciado pelo contratante dentro da mesma instituição financeira.

A instituição financeira quita o crédito do contrato ativo e inicia um novo contrato, com novo prazo de pagamento.

Saiba mais: Saiba como fazer o refinanciamento de um empréstimo

Por meio da renegociação de empréstimo, o contratante pode conseguir mais dinheiro sem precisar assumir parcelas de um contrato novo.

Com a renovação do empréstimo consignado também é possível reduzir os juros, gerar redução no valor das parcelas e até mesmo gerar um troco.

O que é obrigatório para renovar empréstimo consignado?

Para que o contratante consiga fazer a renovação do seu contrato ativo de empréstimo consignado, é preciso cumprir algumas exigências. Veja quais são:

Ter o contrato parcialmente pago

A liberação de crédito na renovação do contrato só poderá ser feita se parte do contrato estiver pago. Algumas instituições financeiras pedem entre 15% e 30% de pagamento das parcelas anteriores.

Veja mais: Saiba a diferença entre empréstimo, refinanciamento e portabilidade

Vale ressaltar que quanto mais parcelas tiverem sido pagas, maior será o valor de margem consignável disponível para o novo crédito.

Negociar com a instituição financeira contratada

É preciso ter atenção em relação às condições de pagamento oferecidas pela instituição financeira ao fazer a negociação da dívida.

Lembre-se que, ao refinanciar o consignado, a instituição financeira quita a dívida ativa e as parcelas podem voltar para o prazo anterior.

Veja mais: Refinanciamento da portabilidade: o que é e como fazer?

Certifique-se de que essa opção para obter crédito seja a mais vantajosa para você antes de assinar o contrato.

Assinar novo contrato

Após a negociação do contrato, leia atentamente o documento para ter certeza de que as condições negociadas estão descritas no novo contrato.

Veja mais: O que significa refinanciamento averbado?

O processo de assinatura do novo contrato consiste na desaverbação do contrato antigo e averbação do novo contrato para que a margem seja liberada e você obtenha o crédito.

A averbação do contrato significa que o órgão ou instituição responsável pelo pagamento do benefício, autorizou o desconto das parcelas do refinanciamento no contracheque ou folha de pagamento.

Para aposentados e pensionistas o processo é feito pela Dataprev, online e costuma ser bem rápido.

Importante: Lembre-se que o refinanciamento da dívida ocorre dentro da mesma instituição financeira, enquanto que a portabilidade de empréstimo consignado permite que haja a transferência do contrato de uma instituição para outra que ofereça melhores condições contratuais.

Com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado?

A renovação de um empréstimo consignado depende das políticas do banco. Geralmente, requer-se a quitação de 15% a 30% das parcelas do contrato original. No entanto, na meutudo, é diferente: com apenas 2 parcelas pagas, já é possível refinanciar seu empréstimo consignado.

Confira: Refinanciamento de empréstimos para homens: como funciona?

Essa facilidade oferecida pela meutudo destaca-se no mercado, tornando o processo mais acessível e rápido para os clientes.

Vantagens de renovar o empréstimo consignado

Listamos abaixo algumas vantagens pelas quais a renovação do empréstimo consignado pode ser um bom negócio. Veja quais são:

Opção para quem está com toda margem comprometida

Quem comprometeu toda a margem consignável e precisa de dinheiro, o refinanciamento de contrato ativo é uma ótima opção.

Redução de juros

A renovação de contrato possibilita que haja a redução de juros, a depender da negociação feita com a instituição financeira.

Veja mais: Entenda como calcular a taxa de juros de empréstimo

Esta redução está relacionada diretamente à tarifa CET (Custo Efetivo Total), que corresponde ao valor real pago no contrato.

Possibilidade de troco

Com o refinanciamento é possível receber o troco gerado da diferença entre os valores já pagos e a renovação do contrato.

O valor será depositado na conta contratante após ser autorizado pelo órgão responsável pela averbação dos valores.

Sem consulta ao SPC ou Serasa

Por meio desta modalidade para obter crédito é possível fazer o novo contrato sem que haja consulta aos órgãos de proteção ao crédito. 

Saiba mais: Veja como fazer empréstimo com o nome sujo

Portanto, se o contratante estiver negativado, o refinanciamento de crédito é uma ótima opção.

Vale a pena renovar o consignado?

A renovação do empréstimo consignado valerá a pena se a pessoa estiver passando por alguma situação delicada e precisar de crédito, mas não possui margem disponível ou não deseja comprometer a renda mensal.

Veja mais: Aprenda 7 dicas essenciais para organizar suas finanças

O refinanciamento deve ser feito com cautela e pode ser uma ótima opção para evitar o superendividamento.

Com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado na Caixa?

Para renovar seu empréstimo consignado na Caixa, é necessário ter pago pelo menos três parcelas do empréstimo atual. Além disso, você deve possuir margem consignável disponível e estar em dia com as convocações do Ministério da Cidadania, sem ter uma data de finalização do benefício prevista.

Esses critérios asseguram que você está elegível para a renovação do seu crédito consignado de maneira eficaz e sem complicações.

Posso fazer a portabilidade de um empréstimo consignado da Caixa?

Sim, é possível fazer a portabilidade de um empréstimo consignado da Caixa para outra instituição financeira. Ao optar pela portabilidade para a meutudo, além de poder aproveitar taxas de juros possivelmente mais vantajosas, você ainda pode receber um valor extra, conhecido como “troco”.

Esse benefício é uma diferença entre o saldo devedor atual e o novo empréstimo, oferecendo uma oportunidade adicional de liquidez financeira ao realizar a transferência do seu consignado.

Como solicitar a renovação de um empréstimo consignado?

Se o refinanciamento for a melhor opção para você, o primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira na qual você possui contrato de empréstimo ativo.

Por meio de uma simulação, verifique as condições de pagamento e veja se, juntamente com o valor liberado, essa opção de crédito será vantajosa para você.

Aqui na meutudo, além da renovação de contrato, é possível também fazer a contratação de um novo empréstimo, a portabilidade de crédito e a antecipação do saque-aniversário.

Faça uma simulação em nosso site ou aplicativo e veja qual opção de crédito mais se encaixa com seu perfil e a sua necessidade.

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