Como comprar um imóvel com pouco dinheiro? 5 opções

Comprar um imóvel é um sonho para muitos brasileiros, mas a ideia de precisar de uma grande quantia de dinheiro pode ser desanimadora. 

No entanto, existem diversas estratégias e programas que podem facilitar a compra de um imóvel mesmo com pouco dinheiro. 

Neste artigo, vamos explorar como você pode comprar um imóvel com pouco dinheiro utilizando recursos disponíveis, programas governamentais, e outras opções financeiras.

Boa leitura!

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É possível comprar um imóvel com pouco dinheiro?

Sim, é possível comprar um imóvel com pouco dinheiro. Diversas alternativas permitem que você adquira um imóvel sem precisar ter um grande valor disponível imediatamente. 

A chave é conhecer as opções disponíveis e escolher a que melhor se adapta à sua situação financeira.

Leia: Posso financiar ou comprar apartamento com nome sujo? 

Então, como comprar um imóvel com pouco dinheiro?

Vamos explorar 5 opções viáveis para você começar sua jornada rumo à casa própria.

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Leia a seguir.

1 – Use seu FGTS

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma das opções mais utilizadas pelos brasileiros para a compra de imóveis. Você pode utilizar o saldo do FGTS para dar entrada em um imóvel, amortizar ou quitar o saldo devedor de um financiamento imobiliário. 

O FGTS é acumulado através de depósitos mensais feitos pelo empregador, o que torna esse recurso uma excelente alternativa para quem não tem uma grande quantia disponível imediatamente.

Para utilizar o FGTS na compra de um imóvel, é necessário atender a alguns requisitos:

• Ser brasileiro nato ou naturalizado
• Trabalhar de carteira assinada por no mínimo 3 anos, sem precisar ser seguidos ou na mesma empresa
• Não possuir propriedade registrada em seu nome na área do imóvel
• Não ter outro empréstimo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
• Ter uma renda mensal que viabilize prestações
• Quanto à renda, a maioria dos financiamentos pede que o valor da parcela seja igual ou menor a 30% do salário.

Além disso, o imóvel deve estar localizado na mesma cidade onde você trabalha ou reside, e deve estar registrado no Cartório de Registro de Imóveis competente. 

Caso você enfrente algum impedimento para a retirada do FGTS, outra opção é solicitar o Empréstimo do FGTS, onde o saldo do FGTS é usado como garantia para o empréstimo. Isso pode ser uma boa saída caso você precise de dinheiro rápido para alugar ou comprar imóvel.

Falaremos mais sobre o Empréstimo do FGTS mais adiante no artigo.

2 – Minha Casa, Minha Vida

O programa Minha Casa, Minha Vida foi criado pelo Governo Federal para facilitar a aquisição da casa própria para famílias de baixa renda. 

Com subsídios e condições de financiamento acessíveis, este programa pode ser uma excelente alternativa para quem tem pouco dinheiro disponível.

Saiba mais: Como funciona o Programa Minha Casa, Minha Vida

O programa é dividido em faixas de renda que determinam o tipo de subsídio e as condições de financiamento. 

Confira as faixas de valores do Minha Casa, Minha Vida:

Para áreas urbanas:

• Faixa Urbano 1: renda bruta familiar mensal até R$ 2.850,00
• Faixa Urbano 2: renda bruta familiar mensal de R$ 2.850,01 a R$ 4.700,00
• Faixa Urbano 3: renda bruta familiar mensal de R$ 4.700,01 a R$ 8.000,00

Para áreas rurais:

• Faixa Rural 1: renda bruta familiar anual até R$ 40.000,00
• Faixa Rural 2: renda bruta familiar anual de R$ 40.000,01 até R$ 66.600,00
• Faixa Rural 3: renda bruta familiar anual de R$ 66.600,01 até R$ 96.000,00

Para participar, é necessário se inscrever no programa através da prefeitura de sua cidade ou de uma entidade organizadora do programa. 

Confira também: Financiamento por “FGTS Futuro” no Minha Casa, Minha Vida

Em seguida, é realizada uma análise cadastral e de crédito para verificar se a família se enquadra nos requisitos do programa.

3 – Imóveis de leilões

Comprar imóveis em leilões pode ser uma forma econômica de adquirir um imóvel, pois muitas vezes os valores são abaixo do mercado. Os leilões de imóveis podem ser realizados por bancos, leiloeiros oficiais ou órgãos públicos. 

Eles ocorrem quando o proprietário do imóvel não consegue cumprir com suas obrigações financeiras, como pagamento de financiamentos, resultando na execução da dívida e venda do imóvel para quitação da dívida.

Entenda sobre: Comprar imóvel ou alugar?

Passos para comprar um imóvel em leilão:

1. Pesquise os leilões disponíveis e os imóveis ofertados. Verifique a localização, estado de conservação e valor de mercado do imóvel
2. Leia atentamente o edital do leilão, que contém todas as informações e condições da venda, incluindo dívidas pendentes e valor mínimo de lance
3. Sempre que possível, visite o imóvel antes de dar um lance para avaliar suas condições reais
4. Participe do leilão e faça seu lance. Lembre-se de que a oferta vencedora deve ser paga dentro do prazo estipulado no edital

Entenda mais: O que é contrato de gaveta

4 – Comprar na planta

Adquirir um imóvel na planta pode ser vantajoso, pois geralmente as construtoras oferecem condições facilitadas de pagamento durante a construção. Além disso, o valor de compra pode ser menor do que um imóvel pronto, e você ainda tem a possibilidade de valorização do imóvel até a entrega das chaves.

Vantagens:

• O valor de um imóvel na planta tende a ser mais baixo do que um imóvel pronto
• As construtoras oferecem condições de pagamento facilitadas durante o período de construção, possibilitando o parcelamento da entrada e prestações mensais
• O imóvel pode valorizar até a entrega das chaves, proporcionando um bom retorno sobre o investimento
• É possível personalizar o imóvel durante a construção, escolhendo acabamentos e fazendo pequenas alterações no projeto

Confira: Tem diferença do empréstimo e financiamento? Qual escolher? 

Dicas para comprar um imóvel na planta:

1. Pesquisa: pesquise sobre a construtora e seu histórico de entregas. Verifique a reputação e a qualidade dos imóveis entregues
2. Contrato: leia atentamente o contrato de compra e venda, verificando todas as cláusulas e condições
3. Visite o stand de vendas: conheça o projeto, maquetes e apartamentos decorados para ter uma visão clara do que será entregue
4. Acompanhamento: acompanhe o progresso da obra e mantenha-se informado sobre os prazos de entrega

5 – Consórcio de imóveis

O consórcio de imóveis é uma opção interessante para quem deseja adquirir uma casa ou terreno. No consórcio, você se une a outras pessoas com objetivos semelhantes, então, mensalmente, todos contribuem com parcelas para formar um fundo comum.

Em assembleias, ocorrem sorteios e lances, e os contemplados recebem uma carta de crédito. Com essa carta, você pode comprar o imóvel desejado.

Vantagens do consórcio:

• Sem juros: diferentemente de um financiamento, não há cobrança de juros
• Taxa de administração: você paga apenas uma taxa de administração, geralmente menor que os juros de um financiamento
• Flexibilidade: use a carta de crédito para comprar, reformar ou construir um imóvel
• FGTS: é possível usar o FGTS para complementar a carta de crédito ou ofertar lances

Vou esperar mais algum tempo, o que posso fazer?

Se você não pode comprar um imóvel agora, mas quer se preparar para o futuro, há várias ações que você pode tomar para estar financeiramente preparado quando o momento chegar.

Veja a seguir:

Planejamento financeiro

O primeiro passo é fazer um planejamento financeiro detalhado. Analise suas receitas e despesas, identifique onde pode economizar e defina metas de economia. Isso ajudará a ter uma visão clara do quanto você pode destinar mensalmente para a compra do imóvel.

Aproveite e use a Planilha de Planejamento Financeiro gratuita da meutudo. 

Nós também temos uma Calculadora de Reserva de Emergência. Use:

Fundo para o imóvel

Criar um fundo específico para a compra do imóvel é uma estratégia eficiente. A poupança é uma das formas mais tradicionais e acessíveis de guardar dinheiro, oferecendo baixo risco e liquidez imediata. 

Isso significa que você pode retirar o dinheiro a qualquer momento sem perder rendimento.

Contudo, o rendimento da poupança costuma ser baixo, muitas vezes ficando abaixo da inflação.

Portanto, para quem busca uma rentabilidade maior sem abrir mão da segurança, algumas alternativas de renda fixa incluem:

• Tesouro Direto: títulos públicos federais com diferentes prazos e rentabilidades, considerados de baixo risco.
• CDBs (Certificados de Depósito Bancário): oferecidos por bancos, esses investimentos têm garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000,00 por CPF ou CNPJ
• Fundos de Investimento Conservadores: fundos de renda fixa que investem em títulos públicos e privados de baixo risco

Por outro lado, se o objetivo é potencializar os rendimentos e diversificar a carteira de investimentos, assumindo um pouco mais de risco, outras opções são:

• Ações: podem proporcionar maior rentabilidade no longo prazo, mas envolvem mais variações e são indicadas para quem está preparado para lidar com as oscilações do mercado valor mensal fixo para depositar e mantenha a disciplina.

• Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs): permitem investir no setor imobiliário de forma acessível e diversificada, oferecendo renda passiva por meio de aluguéis e potencial de valorização do patrimônio

Financiamento imobiliário

Pesquise as opções de financiamento imobiliário disponíveis no mercado. Conheça as condições, taxas de juros e prazos oferecidos pelos bancos. 

Manter um bom relacionamento com a instituição financeira e uma boa pontuação de crédito pode facilitar a obtenção de um financiamento com melhores condições.

Como comprar um imóvel sem ter o dinheiro da entrada?

Comprar um imóvel sem ter o dinheiro da entrada pode ser desafiador, mas existem algumas estratégias que você pode considerar, como um consórcio de imóveis, financiamento com FGTS, fundos de investimento e programas habitacionais, como o Minha Casa, Minha Vida.

Existe a possibilidade de você conseguir o dinheiro da entrada por meio de um empréstimo também. Nós abordaremos mais a seguir!

Lembre-se de avaliar todas as opções, considerando suas necessidades e possibilidades financeiras

Só preciso de um dinheiro extra para a entrada, o que fazer?

Se você precisa de um dinheiro extra para a entrada do seu imóvel, o Empréstimo consignado e a Antecipação saque-aniversário aqui da meutudo são duas opções altamente vantajosas devido às suas garantias específicas.

No Empréstimo consignado, as parcelas são descontadas mensalmente da folha de pagamento do seu benefício previdenciário ou salário.

Já na Antecipação, o desconto é feito uma vez ao ano, diretamente do saldo de 

contas ativas e inativas do FGTS.

Confira as diversas vantagens de contratar essas modalidades com a gente:

• Contratação 100% online: faça tudo pelo nosso site ou aplicativo meutudo, sem precisar sair de casa
• Praticidade e comodidade: contrate de onde estiver, basta ter um dispositivo com acesso à internet
• Disponível para negativados: mesmo com o nome sujo, você pode contratar um crédito eficiente e justo
• Liberação rápida: receba o valor solicitado em até 24 horas úteis. No caso da Antecipação saque-aniversário, pode ser liberado em até 10 minutos
• Taxas atrativas: oferecemos condições personalizadas de acordo com o seu perfil financeiro
• Atendimento humanizado: conte com um suporte feito de pessoas para pessoas

Leia também: O que é Seguro renda protegida e como ele protege sua qualidade de vida?

Contudo, para ter acesso a esses empréstimos online, é fundamental atender aos seguintes requisitos:

• Empréstimo consignado: ser aposentado ou pensionista do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social)
• Antecipação saque-aniversário: ser optante da modalidade “Saque-Aniversário” e possuir saldo disponível em contas ativas ou inativas do FGTS 

Se você recebe benefício do INSS, como aposentadoria ou pensão, utilize o simulador de Empréstimo Consignado abaixo e verifique as condições especiais que preparamos:

Agora, se você possui saldo disponível no FGTS, é possível antecipar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário, contratando a partir de R$ 50,00.

Utilize o simulador de Empréstimo FGTS e confira quanto você pode contratar com a gente:

Atenção: autorize a instituição financeira indicada no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.

Outra possibilidade para conseguir renda extra é o Empréstimo consignado privado na Carteira de Trabalho Digital. 

Em junho de 2024, o Conselho Curador do FGTS aprovou essa modalidade de crédito.

No entanto, a legislação precisa ser ajustada para que as contratações comecem, já que atualmente é necessário um convênio formal entre empresas e instituições financeiras.

Inicialmente, esse tipo de empréstimo estará disponível apenas para trabalhadores com contrato de trabalho ativo. 

Neste caso, eles poderão simular o empréstimo na Carteira de Trabalho Digital, receber propostas das instituições financeiras e, depois de selecionar a mais vantajosa, concluir a contratação diretamente com a instituição escolhida.

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