Etapas portabilidade de empréstimo: CIP, integração, tempo e mais

Caso ainda se pergunte o que é portabilidade de empréstimo consignado, saiba que ela serve para ajudar aqueles que querem trocar uma dívida de banco.

Esse processo gera algumas dúvidas, já que a portabilidade em si é uma das etapas onde é efetivamente transferido o saldo devedor ao novo banco.

Por isso, este artigo vai explicar como funciona o processo de portabilidade de empréstimo consignado e onde é possível fazê-la.

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O que é a portabilidade de empréstimo consignado?

Basicamente, a principal finalidade da portabilidade de empréstimo é proporcionar a você a possibilidade de buscar melhores condições de pagamento, reduzindo custos e aumentando a flexibilidade financeira. 

Por exemplo, se você fez um empréstimo consignado em um banco, mas descobriu que em outro as taxas sairiam mais baratas ou o prazo de pagamento seria mais longo, pode solicitar a portabilidade.

Leia mais: Saiba como funciona a portabilidade de empréstimo

Essa facilidade é um direito garantido por lei, ou seja, o banco ou a instituição financeira não pode impedir que você faça a transferência da sua dívida para um local que te proporcione mais vantagens.

Se você desejar fazer a portabilidade do seu consignado, pode entrar em contato com o local o qual deseja transferir a dívida e dar entrada no processo, gerando um novo contrato.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais são os tipos de portabilidade de consignado?

Existem dois tipos de portabilidade, a portabilidade com troco e a portabilidade com redução do valor da parcela.

Leia mais: Qual banco faz portabilidade com troco? Veja as vantagens

Na portabilidade com troco, você tem a oportunidade de receber um valor extra em conta, que é gerado a partir da diferença entre o saldo devedor e o valor total do novo contrato.

Por outro lado, ao optar pela portabilidade com redução do valor das parcelas, você não recebe o troco, mas consegue diminuir o valor da parcela, o que a longo prazo pode gerar uma grande economia, e também libera margem consignável para futuras contratações.

Quais são as etapas da portabilidade?

Na meutudo, a simulação pode ser feita com o simulador abaixo e a contratação acontece pelo site ou aplicativo. 

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Para dar início ao processo de portabilidade de consignado é necessário fazer seu cadastro e verificar a oportunidade disponível. 

As etapas do processo após o cadastro são as seguintes:

Avaliação da CIP

A CIP – Câmara Interbancária de Pagamentos é a responsável por intermediar a comunicação entre os bancos, para que você possa trocar o seu empréstimo atual do seu banco credor para um novo banco com condições mais favoráveis. 

Após fazer o seu pedido de portabilidade de empréstimo consignado na meutudo, o “novo banco” que você escolheu irá entrar com um pedido de portabilidade no sistema da CIP.

A CIP, por sua vez, encaminha um pedido para que o banco credor nos informe o valor do saldo devedor para a quitação desse empréstimo.

Esse processo tem um tempo máximo de resposta por parte do banco credor no prazo de 5 dias úteis.

Após o prazo de resposta concluído no processo da CIP, o banco credor tem a obrigação de nos enviar o valor necessário para quitar o seu empréstimo atual, o saldo devedor.

Averbação da Portabilidade

Após o novo banco receber o valor do saldo devedor, ele faz a compra da dívida, ou seja, paga o valor total da dívida.

O banco credor depois da quitação tem por obrigação informar ao INSS e pedir a liberação da margem consignável. Com a margem liberada o novo banco poderá refinanciar a dívida com uma nova taxa de juros.

Com a portabilidade averbada, a informação que irá aparecer no seu extrato de empréstimo consignado é o valor do saldo devedor e o número de parcelas que faltavam do empréstimo anterior.

Refinanciamento

O novo banco agora assume a dívida e refinancia o saldo devedor com uma nova taxa de juros. Obrigatoriamente esse taxa precisa ser mais baixa que a anterior.

Averbação do refinanciamento 

Nesta etapa o novo banco envia a solicitação de averbação para o INSS/Dataprev.

Aqui será averbado com a nova quantidade de parcelas que você refinanciou e com o valor do saldo calculado com a nova taxa de juros.

Pagamento do troco

Após ser averbado o refinanciamento consignado e a informação for confirmada pelo novo banco, é feito o pagamento do troco, caso você tenha optado por essa opção.

Lembrando que o troco é a diferença entre o seu empréstimo antigo com a taxa de juros mais cara e a nova taxa de juros do empréstimo atual.

O que significa proposta integrada?

A integração é o momento que a meutudo faz a conexão com o INSS e consegue gerar as suas oportunidades. Para isso, é necessário que você faça o envio do extrato de empréstimo.

Quanto tempo demora uma portabilidade de crédito consignado

Geralmente, o tempo que leva para a portabilidade de consignado ser finalizada é em torno de 10 a 30 dias úteis. 

Porém, na meutudo a portabilidade de crédito acontece dentro de 7 a 11 dias úteis, um dos prazos mais rápidos do Brasil.

O que fazer quando a portabilidade atrasa?

Quando aparecem pendências durante a análise de crédito no novo banco ou quando há problemas na liberação da margem consignável, por exemplo, a portabilidade pode atrasar e acabar ultrapassando o prazo de pagamento.

Nesse caso, é fundamental que você acompanhe o andamento da sua solicitação no aplicativo da instituição financeira com a qual fez a operação financeira e entre em contato, se necessário. 

Saiba mais: Entenda a importância de manter o app meutudo instalado em seu celular

Na meutudo é possível acompanhar todas as etapas da portabilidade em tempo real pelo site ou aplicativo e você pode entrar em contato com a equipe humanizada de atendimento para maiores esclarecimentos.

O que impede a portabilidade?

Existem alguns fatores que podem impedir a portabilidade de consignado, como:

• Quando você não atende os critérios de crédito ou idade estabelecidos pela instituição;
• Quando o banco credor não informa ao INSS ou à empresa sobre a quitação do empréstimo e não libera a margem consignável;
• Quando você não assina o novo com a instituição financeira;
• Quando há suspeita de fraude;
• Quando a margem consignável está negativa.

Qual melhor banco para a portabilidade de consignado?

O melhor banco para fazer a portabilidade de consignado é aquele que oferece as condições de pagamento que você busca, além de uma ótima experiência e transparência durante o processo. 

Afinal, de nada adianta você fazer a transferência da dívida para uma empresa com taxas baixas, mas não se preocupa com o seu momento financeiro e em manter um bom relacionamento com você.

Veja também: Conheça mais sobre os valores da meutudo

E esse diferencial você encontra na meutudo, a fintech que já ajudou milhares de brasileiros a diminuir o endividamento causado pelos juros abusivos, ao mesmo tempo que oferece um ótimo atendimento e total autonomia para os clientes.

Além disso, com a meutudo é possível fazer portabilidade de consignado mesmo que você não tenha pago parcelas do contrato antigo. Acesse nosso site ou aplicativo e confira as condições de contratação. 

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