Se a parcela do empréstimo está pesando no seu bolso e você quer encontrar uma alternativa para reduzir esse valor, o refinanciamento pode ser uma boa solução.
No refinanciamento de empréstimo, é possível modificar as condições do seu contrato, reduzir o valor da mensalidade e até receber um troco sem se endividar mais.
Confira a seguir o que é o refinanciamento de empréstimo e como esta modalidade pode ser a solução para você se reorganizar financeiramente.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é refinanciamento de empréstimo?
O refinanciamento de empréstimo é uma renegociação de um contrato de crédito já feito, alterando algumas condições, como prazos e valores, junto à mesma instituição.
Logo, com o refinanciamento, o titular do crédito troca seu contrato antigo por um novo, alterando as condições do mesmo, visando torná-lo mais vantajoso.
Esta operação de crédito pode ser uma excelente opção para diminuir o endividamento, afinal, traz vantagens tanto para o contratante quanto para a empresa.
Qual a diferença entre refinanciamento de dívida e portabilidade?
Refinanciamento e portabilidade de crédito são duas modalidades facilmente confundidas, no entanto, possuem algumas características similares e outras bastante distintas.
Ambos se tratam da renegociação de uma dívida já contraída, no entanto, enquanto o refinanciamento ocorre na mesma instituição, a portabilidade leva a dívida para outra empresa.
Com a meutudo, você pode fazer tanto o refinanciamento quanto a portabilidade do seu empréstimo consignado com agilidade e ter condições mais justas no seu contrato.
O refinanciamento da meutudo é oferecido somente para quem já possui um contrato de empréstimo na empresa, para renegociá-lo com condições melhores.
Já na portabilidade de consignado, você tem a possibilidade de receber um troco na conta e refinanciar seu contrato a partir de zero parcelas pagas.
Assim como o refinanciamento, você pode simular sua Portabilidade Consignado em nosso site ou aplicativo, ou utilizando a ferramenta disponibilizada abaixo:
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O que é e como funciona refinanciamento de empréstimo pessoal?
O refinanciamento de empréstimo pessoal é destinado a pessoas físicas que possuem um contrato de crédito pessoal, ou seja, uma modalidade de empréstimo que não tem garantia.
O empréstimo pessoal é um dos tipos de crédito mais caros, exatamente por não ter uma garantia e possuir alto risco de inadimplência.
Geralmente, a opção de refinanciar o crédito pessoal fica disponível somente para quem já pagou uma parte considerável do valor devido.
No entanto, o mais comum é que os clientes busquem por um refinanciamento somente quando estão em uma situação financeira apertada e percebem que não vão conseguir arcar com as mensalidades do empréstimo.
O que é um refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimo, também chamado de “refin”, é a possibilidade de trocar um empréstimo antigo por um novo, mas na mesma instituição financeira.
Regido pela Lei nº 10.820/2003, que regulamenta o empréstimo consignado, com o refinanciamento é possível alterar prazos e valores contratados.
Assim, para quem procura negociar condições de juros, prazos e valores mais atrativas, o refin pode ser uma boa alternativa, além da possibilidade de receber um troco na operação.
O empréstimo consignado é uma opção de crédito que possui desconto direto na folha de pagamento do contratante, sendo comumente oferecido a aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Leia também: Renegociação de contrato
Logo, por ter um baixo risco de inadimplência, este crédito já possui condições mais atrativas para os contratantes.
No entanto, com o refinanciamento, você pode conseguir ainda mais vantagens, com parcelas que cabem no seu orçamento, para organizar suas dívidas e alcançar uma vida financeira mais saudável.
Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?
Além de reduzir o valor da parcela do contrato, com o Refinanciamento de Empréstimo Consignado também é possível ter crédito sem fazer um novo empréstimo.
Isto porque, quem já pagou parte das parcelas do contrato pode refinanciar usando esta diferença já paga como novo saldo da conta.
Logo, mesmo sem contratar um novo empréstimo, você pode receber um dinheiro extra na sua conta, além de negociar novas taxas e prazos de contrato.
A seguir, vamos explicar a diferença entre o refinanciamento de consignado com troco e com redução de parcelas.
Refinanciamento de empréstimo consignado com troco
Muitas instituições financeiras oferecem a opção para o cliente escolher a forma que deseja renegociar seu contrato, com base nas suas necessidades pessoais.
No refinanciamento de empréstimo consignado com troco, o titular renegocia seu crédito anterior, mantendo o mesmo valor das mensalidades e recebendo um saldo diretamente em sua conta bancária, para usar como quiser.
Confira o exemplo abaixo:
- Valor total do empréstimo: R$ 10.000,00;
- Saldo devedor atual: R$ 8.500,00;
- Prazo do contrato: 60 meses;
- Número de parcelas quitadas: 20.
Optando por refinanciar esse empréstimo de R$ 10 mil, o banco paga as 40 parcelas que faltam, faz um novo empréstimo de 60 meses e devolve a diferença de R$ 1.500,00.
Confira: Saiba como fazer empréstimo consignado com as melhores taxas
Esta diferença é chamada de “troco”, que é o valor que o consumidor irá receber em conta.
Logo, esta opção é vantajosa para quem está precisando de dinheiro e não deseja contratar um novo empréstimo.
Refinanciamento de consignado com redução de parcela
O refinanciamento de consignado com redução de parcela é uma opção para quem está sentindo as mensalidades do crédito pesarem no bolso e quer diminuir o valor pago mensalmente.
Para conseguir economizar e reduzir o valor da parcela, o contratante poderá fazer o refinanciamento do consignado reduzindo os juros ou alterando o prazo.
Nesta condição você pode optar por fazer novo acordo com o banco e voltar seu contrato para o prazo máximo. Confira o exemplo:
- Prazo original do contrato: 96 meses
- Parcelas pagas: 56
- Saldo de parcelas a pagar: 28
Voltando o contrato para o prazo máximo novamente, o saldo que falta pagar será dividido neste tempo, diminuindo o valor da parcela.
Importante: Para refinanciar o contrato, é preciso estar com parte das parcelas pagas.
Não há uma regra fixa sobre a quantidade de parcelas pagas exigida, mas a maioria das instituições pede entre 15% a 30% do contrato quitado.
Na meutudo, por exemplo, com apenas duas parcelas pagas, você já tem a chance de renegociar seu contrato de consignado com a gente, com condições atrativas.
Refinanciamento de empréstimo consignado demora quanto tempo?
O refinanciamento de crédito demora, em média, entre 7 e 10 dias úteis, com prazo variável conforme cada instituição financeira.
O refin é uma operação um pouco mais complexa que a solicitação de um empréstimo consignado, mas menos demorada que uma portabilidade.
Se você possui um contrato de empréstimo consignado na meutudo, consegue fazer o refinanciamento totalmente online e, caso tenha direito a troco, pode receber o valor em 30 minutos, se o refinanciamento for feito até às 21h, em dias úteis.
Saiba mais: Diferença entre empréstimo, refinanciamento e portabilidade
Para saber mais sobre refinanciamento de empréstimo consignado em 2025, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos por e-mail.
Como refinanciar empréstimo consignado?
Para refinanciar um empréstimo consignado, você já deve ter uma parte da dívida quitada. A partir daí, você deve entrar em contato com a instituição financeira onde o crédito foi contratado e manifestar seu interesse em renegociar o contrato.
Aqui na meutudo, se você é aposentado ou pensionista do INSS e possui um contrato de empréstimo consignado conosco, mostraremos a seguir como contratar o refin.
Acesse o aplicativo gratuito da meutudo, disponível para iOS e Android, ou o site https://meutudo.com.br/.
Na área de “Refinanciamento”, verifique as oportunidades liberadas para você e faça uma simulação clicando em “Simular agora”.
Como refinanciar um consignado na meutudo
Se você possui um contrato de consignado com a meutudo, confira como verificar suas oportunidades de refinanciamento:
- Acesse o aplicativo gratuito da meutudo, disponível para iOS e Android, ou o site meutudo e entre na sua conta;
- Na área de “Refinanciamento”, verifique as oportunidades liberadas para você e faça uma simulação clicando em “Simular agora”;
- Após simular a renegociação do seu contrato e analisar as propostas, selecione o contrato que deseja refinanciar e confirme a operação;
- É necessário que você tenha quitado ao menos 2 parcelas do seu contrato para seguir com o refinanciamento;
- Se tiver concordado com a proposta, tire uma selfie para prosseguir. Ela irá funcionar como sua assinatura biométrica.
Feito isso, nós iremos analisar as informações e documentos e fazer um novo contrato com as condições negociadas.
Caso tenha optado por receber troco, o valor será depositado em sua conta via Pix, geralmente em 30 minutos, caso a solicitação tenha sido feita até às 21h, em dia útil.
Entenda: meutudo é confiável?
Você pode acompanhar todas as etapas da operação diretamente pelo aplicativo ou site, o que garante total transparência na sua contratação.
Em caso de dúvidas, você pode contar com a nossa equipe de especialistas que estão prontos para ajudar e esclarecer dúvidas a qualquer momento.
Vale lembrar que se você ainda não é cliente da meutudo, mas deseja contar com as nossas vantagens, pode verificar suas oportunidades de Portabilidade de Consignado, para renegociar seu crédito feito com outra instituição.
Entenda: Dúvidas na portabilidade de consignado INSS e regras da meutudo
Na meutudo, temos opções de crédito para clientes antigos e novos, que poderão contar com excelentes oportunidades de empréstimo, refin e portabilidade, de acordo com suas necessidades.
Principais vantagens do refinanciamento
Como mostramos durante esta leitura, o refinanciamento de empréstimo é uma excelente alternativa para quem busca economizar, organizar seu orçamento ou até mesmo conseguir dinheiro.
A prática pode garantir ao contratante condições vantajosas, além de ajudar a competitividade entre as próprias instituições financeiras, que buscarão oferecer mais atrativos para seus clientes, a fim de evitar que façam a portabilidade para outra instituição.
Confira a seguir mais vantagens do refinanciamento de empréstimo.
Menos burocracia e mais rapidez
Como o refinanciamento é feito na mesma instituição financeira onde o titular já possui contrato, é mais fácil renegociar e fazer um novo contrato, pois a empresa já possui suas informações à disposição.
Isso torna o processo de refinanciamento mais simples que uma nova contratação e mais rápido do que uma portabilidade, por exemplo.
Receba dinheiro
Além de poder reduzir o valor das parcelas, com o refinanciamento, você pode renegociar o seu contrato, aumentar o prazo e receber o troco para usar como quiser.
Simulador de Empréstimo Consignado: calcule parcelas e juros
Logo, se você não possui margem para um novo contrato ou não deseja se comprometer com mais uma dívida, poderá optar pelo refin e receber um valor extra.
Altere prazos
É possível aumentar o prazo de pagamento, reduzindo o valor das parcelas que serão pagas neste período.
Logo, você pode mudar os prazos, caso esteja passando por uma situação de dificuldade financeira, o aumento nos prazos pode ajudar a aliviar o peso das mensalidades.
Gostou de conhecer mais sobre o Refinanciamento e entender como a prática pode te ajudar a sair das dívidas?
Lembre-se de baixar o aplicativo meutudo para conferir suas oportunidades de refinanciamento e portabilidade de consignado com excelentes condições!
Para continuar se informando sobre o mundo financeiro com os conteúdos da meutudo, cadastre-se no formulário abaixo e receba nossos destaques semanais em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Como fazer para refinanciar um empréstimo?
Entre em contato com o banco em que contratou ou simule o refinanciamento do seu empréstimo para conferir as condições e então contratar. Clientes da meutudo podem fazer o refinanciamento totalmente online, a partir de 2 parcelas quitadas e têm a possibilidade de receber um troco em conta.
Quando fazer um refinanciamento de empréstimo?
O refinanciamento é indicado para quem tem o orçamento comprometido e deseja pagar menos no contrato ou até mesmo receber troco sem contratar um novo empréstimo.
O que é refinanciamento da portabilidade?
Quando você faz a portabilidade e leva seu contrato para outro banco, além de mudar as taxas, poderá refinanciar novo prazo e valor pago.
Vale a pena fazer refinanciamento de empréstimo?
Se você quer reduzir o valor das parcelas, aumentar o prazo de pagamento ou até mesmo conseguir dinheiro sem precisar fazer uma nova dívida, o refinanciamento é uma excelente opção.
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023