Como fazer um orçamento familiar e as vantagens de planejar

A falta de controle financeiro é um desafio comum para muitas famílias, levando a dívidas e a dificuldades em alcançar alguns objetivos.

Sem um orçamento bem estruturado, é fácil perder o controle dos gastos e comprometer a realização de metas importantes, como uma viagem ou a compra de um imóvel.

Neste artigo, vamos mostrar como fazer um orçamento familiar de forma prática e eficiente, garantindo uma gestão financeira saudável e equilibrada. Continue a leitura!

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O que é orçamento familiar?

O orçamento familiar é o controle detalhado de todas as receitas e despesas da sua família. Ele permite entender exatamente de onde vem e para onde vai o dinheiro, ajudando a organizar as finanças e a tomar decisões mais conscientes.

Com isso, você entende melhor o quanto pode gastar, evitando que despesas inesperadas ou excessivas causem desequilíbrios no fim do mês.

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Ao manter esse planejamento, é possível ajustar gastos dispensáveis e garantir que as prioridades financeiras sejam atendidas, facilitando o alcance de metas como economizar para uma viagem ou adquirir um bem de maior valor.

Aplicativo bem fácil de usar

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Atenção e o respeito à minha necessidade

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Por que é importante fazer um orçamento familiar?

Fazer um orçamento familiar é muito importante para garantir a sua estabilidade financeira e evitar o acúmulo de dívidas, tendo uma saúde financeira mais saudável.

Quando você controla e monitora seus gastos e ganhos, pode tomar decisões melhores, como identificar desperdícios ou gastos excessivos e os corrigir antes que se tornem um problema.

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Além disso, o orçamento familiar ajuda a:

• Prevenir o endividamento: com uma visão clara das despesas, é mais fácil evitar o uso excessivo de crédito ou empréstimos com juros abusivos
• Realizar metas de longo prazo: um orçamento bem organizado permite que você poupe de forma consistente, facilitando a realização de sonhos como comprar um imóvel, financiar a educação dos filhos ou planejar a aposentadoria
• Ter segurança diante de imprevistos: ao planejar e criar uma reserva de emergência, você pode lidar melhor com situações inesperadas, como perda de emprego ou despesas médicas

Portanto, o orçamento familiar vai além do controle de gastos; ele é uma ferramenta que permite mais tranquilidade, sabendo que o futuro financeiro da sua família está protegido.

Como fazer um orçamento familiar?

Para aprender como fazer um orçamento familiar, é fundamental seguir os passos abaixo:

1. Registre todas as suas despesas e receitas
2. Faça projeções para o orçamento familiar
3. Defina os objetivos do seu orçamento familiar
4. Se estiver apertado, faça um empréstimo mais barato

Nos próximos tópicos, vamos detalhar cada um desses passos para facilitar ainda mais o processo.

Registre todas as suas despesas e receitas

O primeiro passo para organizar seu orçamento familiar é mapear todas as receitas, ou seja, o dinheiro que você recebe. Isso inclui o salário, pensões, rendimentos de investimentos ou qualquer outra fonte de renda.

Também é importante identificar a frequência com que esse dinheiro entra, seja mensal, quinzenal ou de outra periodicidade. Com isso, você vai identificar a sua capacidade financeira mensal.

Após organizar as receitas, o próximo passo é identificar e anotar todas as despesas fixas e variáveis.

Para facilitar esse processo e garantir que você não perca nenhum detalhe, utilize uma planilha de controle de gastos. Esse hábito vai ajudar a monitorar com mais praticidade.

Despesas fixas

As despesas fixas são aquelas que têm valores estáveis e ocorrem regularmente, sendo essenciais para o funcionamento do lar.

Identificar essas despesas é fácil, pois elas geralmente representam compromissos mensais que não mudam de valor com frequência. Exemplos de despesas fixas incluem:

• Aluguel ou parcela do financiamento da casa
• Contas de serviços básicos como água, luz, gás e internet
• Mensalidades escolares ou de cursos
• Plano de saúde e seguros
• Pagamento de empréstimos ou financiamentos

Essas despesas consideradas de casa devem ser priorizadas no orçamento, pois são compromissos recorrentes que precisam ser pagos todos os meses.

Despesas váriaveis

As despesas variáveis, por outro lado, são aquelas que podem mudar de valor a cada mês e incluem gastos mais flexíveis, que podem ser ajustados de acordo com a necessidade.

Para identificar essas despesas, pense em gastos que, embora sejam importantes, não são necessariamente essenciais ou podem variar de acordo com o período.

Exemplos de despesas variáveis incluem:

• Lazer, como passeios, cinema e restaurantes
• Compras de roupas, calçados ou produtos de beleza
• Viagens e férias
• Alimentação fora de casa
• Presentes ou gastos sazonais

Monitorar essas despesas é fundamental para ajustar seu orçamento e identificar onde pode haver economia.

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Faça projeções para o orçamento familiar

Após registrar suas receitas e despesas, o próximo passo é fazer projeções para os meses seguintes. Isso permite visualizar melhor sua situação financeira e te ajuda a planejar.

Uma boa prática é dividir seus gastos mensais em categorias como moradia, alimentação, transporte, educação e lazer.

Além disso, seguir uma distribuição ideal para o orçamento é uma maneira eficiente de garantir que as finanças estejam equilibradas.

Especialistas em economia familiar sugerem a seguinte distribuição das receitas:

• 50% para despesas fixas (moradia, alimentação, transporte, saúde, educação)
• 30% para despesas variáveis (lazer, compras, viagens, refeições fora de casa)
• 20% para poupança e investimentos (reserva de emergência, aposentadoria, investimentos de médio e longo prazo)

Essa divisão é conhecida como a regra 50-30-20 e serve como um guia para garantir que você não gaste mais do que deve em áreas desnecessárias e tenha uma reserva de emergência e investimentos futuros.

Dica: Ao fazer suas projeções, leve em conta essa divisão e ajuste as categorias de gastos de acordo com a realidade da sua família.

Projete seu orçamento para um período de 12 meses e o revise mensalmente para garantir que está no caminho certo.

Defina os objetivos do seu orçamento familiar

Um orçamento familiar só será efetivo se estiver vinculado a objetivos concretos.

Definir metas para o seu dinheiro ajuda a manter o foco e a disciplina necessários para seguir o planejamento financeiro pessoal.

Essas metas podem ser de curto, médio ou longo prazo, e devem refletir as prioridades da sua família.

Curto prazo de até 1 ano

As metas de curto prazo incluem objetivos mais imediatos, como pagar dívidas menores, economizar para uma viagem ou fazer uma pequena reforma na casa.

Essas metas exigem pouco tempo de planejamento e podem ser atingidas com ajustes no orçamento mensal.

Médio prazo de 1 a 10 anos

As metas de médio prazo costumam ser mais ambiciosas e podem incluir a compra de um carro, a reforma completa da casa ou o pagamento da faculdade dos filhos.

Nesse caso, é necessário um planejamento financeiro mais rigoroso, com investimentos adequados para esse período.

Longo prazo acima de 10 anos

As metas de longo prazo envolvem objetivos maiores, como comprar um imóvel, planejar a aposentadoria ou abrir um negócio.

Essas metas exigem um compromisso de poupança mais longo e consistente, e podem ser alcançadas com a ajuda de investimentos de maior retorno, como ações ou fundos imobiliários, dependendo do seu perfil de risco.

Definir essas metas vai ajudar você a visualizar o motivo pelo qual está organizando suas finanças e manter a motivação para seguir o orçamento familiar.

Faça um empréstimo mais barato

Em momentos de aperto financeiro, muitas pessoas recorrem a soluções rápidas como o cheque especial ou o cartão de crédito, que possuem taxas de juros bastante altas.

No entanto, uma alternativa mais inteligente e econômica pode ser a contratação de um empréstimo com taxas de juros mais baixas.

Um bom exemplo é a Antecipação saque-aniversário, uma modalidade de crédito que usa o saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como forma de pagamento.

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas anual e automaticamente do seu saldo do FGTS, reduzindo o risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Por isso, esse crédito oferece uma taxa de juros mais baixas e é uma forma de empréstimo para negativado, que pode ser contratado mesmo por quem tem o nome sujo.

Além disso, o pagamento automático faz com que as parcelas não comprometam sua renda mensal, já que elas são descontadas diretamente do saldo do FGTS.

Para contratar a Antecipação saque-aniversário com a meutudo, basta:

1. Habilitar a modalidade de saque-aniversário no aplicativo do FGTS
2. Ter saldo suficiente no FGTS para cobrir o valor solicitado e as taxas de juros
3. Fazer seu cadastro na plataforma meutudo, pelo site ou aplicativo gratuito

Após esses passos, a contratação é realizada em poucos cliques, de forma rápida e segura, a qualquer hora do dia. E o melhor: você recebe o dinheiro na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, após a aprovação.

Além disso, outra modalidade de crédito com juros reduzidos é o Empréstimo consignado, disponível para aposentados e pensionistas do INSS aqui na meutudo.

Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas automaticamente do seu benefício do INSS, o que também garante taxas de juros menores, já que o pagamento é garantido.

Outra vantagem é a margem consignável, que estabelece um limite de quanto do seu benefício pode ser comprometido com o pagamento das parcelas, tornando a operação segura para você.

A margem consignável é de 35% para o Empréstimo consignado, 5% para o Cartão consignado e 5% para o Cartão benefício.

A gente oferece o Empréstimo consignado com mais comodidade e autonomia para você, pois é possível contratar sem sair de casa, diretamente pelo nosso site ou aplicativo.

E, assim como na Antecipação saque-aniversário, a contratação do Empréstimo consignado do INSS com a gente é 100% online, e o dinheiro já fica disponível em até 24 horas úteis, após a aprovação.

E quais as vantagens do orçamento familiar na saúde financeira?

As vantagens de manter um orçamento familiar organizado vão muito além do simples controle de gastos.

Com ele, você garante uma gestão consciente do seu dinheiro, evitando dívidas e criando uma reserva de emergência.

Isso traz segurança para lidar com imprevistos, como problemas de saúde ou perda de renda, sem comprometer o futuro financeiro da sua família.

Utilize também: Calculadora Reserva de emergência

Além disso, o planejamento financeiro de casal ou familiar permite investir de forma mais tranquila em áreas importantes, como lazer, educação e saúde, melhorando a qualidade de vida.

Quando o dinheiro está em ordem, as chances de ter estresse relacionado às finanças diminuem, e as decisões podem ser tomadas com mais confiança.

O orçamento também ajuda a alinhar as expectativas da família, reduzindo conflitos e promovendo uma gestão mais organizada do dinheiro.

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