Como financiar um carro? Passo a passo e como funciona

Comprar um carro é um dos grandes sonhos de muitos brasileiros, mas grande parte da população só consegue fazer essa aquisição por meio de um financiamento.

Por isso, o financiamento de veículos se tornou uma opção bastante popular, que permite a compra do carro de forma mais acessível, com o parcelamento do valor total.

Neste artigo, vamos explicar como financiar um carro, etapas envolvidas no processo e dicas para um financiamento seguro. Continue a leitura para saber mais.

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Quem pode financiar carro?

Geralmente, para financiar um carro, é necessário atender a alguns critérios básicos, que variam de acordo com cada instituição financeira. Mas, comumente, as exigências são:

• Idade mínima de 18 anos
• Ter CPF regular, sem restrições ou pendências junto à Receita Federal
• Comprovar renda
• Ter conta em banco
• Score de crédito alto.

Lembrando que esses requisitos são variáveis em cada instituição. Cada empresa pode ter mais ou menos critérios para aprovar um financiamento.

Saiba mais: Vale a pena ter um carro?

Aplicativo bem fácil de usar

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Como funciona o financiamento de um carro?

Mas, afinal, como funciona um financiamento de carro?

O financiamento de um carro funciona como um tipo de empréstimo, porém, o crédito é adquirido exclusivamente para a aquisição do veículo, sem passar pelas mãos do contratante.

O dinheiro passa diretamente da instituição financeira para a concessionária do veículo a ser comprado.

Saiba mais: Como comprar carro com score baixo? Financiamento e mais

A instituição financeira paga o valor do veículo à concessionária e você paga esse valor de volta em parcelas mensais, acrescidas de juros e outros encargos.

E, a partir da aprovação do financiamento, você já recebe o seu veículo e começa a utilizá-lo.

É importante lembrar que, caso você não honre com o pagamento do financiamento dentro dos prazos acordados, o banco tem o direito de tomar o seu carro.

No entanto, geralmente, as empresas buscam negociar condições com o próprio contratante antes de tomar medidas drásticas.

Veja sobre: Alugar ou comprar carro? Qual vale mais a pena?

Como financiar um carro?

E então, como financiar um carro pelo banco?

Esse pode até parecer um processo complexo, mas seguindo as etapas corretamente, você pode realizar seu financiamento de forma prática e descomplicada.

Confira um passo a passo detalhado do financiamento de veículos:

1. Planejamento financeiro

Antes de procurar um banco, avalie sua situação financeira. Verifique sua renda, despesas e quanto pode destinar para a parcela mensal do financiamento.

2. Pesquisa de bancos

Pesquise as instituições financeiras que oferecem financiamento de veículos. Compare taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais. Utilize sites de comparação de crédito para facilitar essa tarefa.

3. Simulação de financiamento

Use os simuladores disponíveis nos sites dos bancos para ter uma ideia das condições de financiamento. Isso ajuda a planejar melhor e escolher a oferta mais vantajosa.

4. Separação de documentos

Reúna todos os documentos necessários, conforme o banco ou instituição financeira solicitar. Geralmente, são exigidos:

• RG e CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda
• Declaração do Imposto de Renda (para valores altos).

5. Solicitação do financiamento

Com todos os documentos em mãos, vá até a instituição financeira ou acesse o site do banco para solicitar o financiamento. Preencha os formulários necessários e envie a documentação.

6. Análise de crédito

O banco fará uma análise de crédito para verificar sua capacidade de pagamento e histórico financeiro. Se aprovado, você receberá uma proposta com os detalhes do financiamento.

7. Assinatura do contrato

Leia atentamente o contrato de financiamento. Verifique todas as condições, taxas e prazos. Se estiver de acordo, assine o contrato.

Entenda: O que é amortização de financiamento? Como fazer e calcular

8. Liberação do crédito

Após a assinatura, o banco libera o crédito para a concessionária do veículo. A partir daí, você pode retirar o veículo e começar a usá-lo.

9. Pagamento das parcelas

Mensalmente, as parcelas devem ser pagas na forma de desconto escolhida, seja em débito automático da sua conta bancária ou com o pagamento de boletos bancários, até que a quitação da dívida seja totalmente concluída.

Saiba sobre: Até quantos anos de uso pode financiar um veículo

Como financiar um carro sem entrada?

Geralmente, é cobrado um valor como entrada do financiamento, que é uma parcela do valor total, para iniciar a contratação já começando o pagamento.

Financiar um carro sem entrada é possível, mas pode ser mais difícil de conseguir. 

Certamente, o banco levará em conta o seu histórico de crédito com o mercado, sua renda mensal, entre outros fatores, que determinam sua habilidade de pagamento.

Entenda: Alugar ou comprar carro? Veja como tomar essa decisão

Além disso, se você vai financiar o veículo sem dar nenhuma entrada, as parcelas mensais provavelmente ficarão mais altas, por isso, avalie bem suas condições de honrar com o pagamento da dívida.

Confira algumas dicas básicas para financiar seu veículo sem entrada com segurança:

• Avalie sua capacidade de pagamento: sem entrada, as parcelas serão maiores. Tenha certeza de que conseguirá arcar com elas.

• Escolha o veículo: opte por um carro que esteja dentro do seu orçamento. Considere, inclusive, a possibilidade de adquirir um carro usado.

• Pesquise opções de financiamento: faça a comparação do financiamento em algumas instituições, para escolher a mais acessível e vantajosa.

• Faça a simulação: verifique o valor das parcelas sem a entrada.

• Solicite o financiamento: siga os demais passos que mostramos no tópico anterior para solicitar o seu financiamento.

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Saiba sobre: Taxa de Juros Neutra

Posso financiar um carro com nome sujo?

Ter o nome sujo pode dificultar consideravelmente as chances de aprovação do financiamento para comprar carro com o nome sujo. No entanto, se você tiver um valor para dar de entrada, isso pode facilitar.

Uma ótima alternativa de conseguir crédito para dar de entrada no seu financiamento é o Empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário.

Essa modalidade de crédito utiliza o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como forma de desconto, logo, é possível contratar mesmo com o nome sujo.

Além disso, esse empréstimo não exige comprovação de renda, afinal, basta ter saldo em contas ativas ou inativas do FGTS para contratar, além de optar pela modalidade Saque-Aniversário.

A opção pelo Saque-Aniversário pode ser feita diretamente pelo aplicativo FGTS, onde também é possível simular seu Empréstimo FGTS de forma simples e prática.

Confira como solicitar o Saque-Aniversário:

Guia para optar pelo saque-aniversário

1.

Instale e acesse o aplicativo do FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”;

Como instalar o aplicativo

2.

Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.

3.

Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.

4.

Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.

Assim, quem trabalha ou já trabalhou de carteira assinada, pode ter acesso ao empréstimo e usar o valor parado do seu FGTS para dar de entrada em seu financiamento de carro.

Você contrata o crédito sem pagar nada mensalmente, pois o desconto só ocorre uma vez ao ano, no saldo do FGTS, e ainda aumenta suas chances de conseguir um financiamento mais vantajoso, mesmo que esteja negativado.

Como devolver um carro financiado?

Quando o contratante não está conseguindo pagar as mensalidades do financiamento, fazer uma devolução amigável do veículo é uma possibilidade. Saiba como fazer:

• Verifique o contrato: veja as condições para devolução e as consequências.

• Entre em contato com o banco: informe a situação e peça orientação sobre o procedimento.

• Negocie: alguns bancos podem oferecer alternativas, como a renegociação da dívida de uma forma que o pagamento ainda seja viável.

• Formalize a devolução: se não houver alternativa e não for possível renegociar as condições de pagamento, formalize a devolução do carro ao banco.

Saiba mais: Devolução amigável: devolver veículo financiado suja o nome?

Como vender um carro financiado?

A depender do tipo de financiamento, só é possível vender o veículo ao concluir o pagamento total da dívida.

Isso porque, enquanto o financiamento não é pago integralmente, o veículo ainda pode ser tomado pelo banco caso as mensalidades deixem de ser pagas.

Entenda: Consigo alugar carro com nome sujo? Requisitos e como fazer

Em alguns casos, é possível transferir a dívida para o nome do comprador, para que ele fique totalmente responsável pelo pagamento do financiamento.

No entanto, vale lembrar que as condições para isso dependerão das permissões da instituição financeira e do interesse e aprovação do comprador em relação a isso.

Como calcular o financiamento de um carro?

Calcular o financiamento de um carro envolve alguns fatores, como o valor do veículo, a taxa de juros, o prazo de pagamento e o valor da entrada. Saiba como funciona:

• Valor do veículo: defina o valor do carro que deseja comprar
• Entrada: estabeleça o valor que você dará de entrada
• Taxa de juros: consulte a taxa de juros anual ou mensal oferecida pelo banco
• Prazo: defina em quantos meses você pretende pagar o financiamento
• Cálculo: use a fórmula de financiamento ou um simulador online para calcular as parcelas

Confira: Calculadora de saldo devedor online para quitar dívidas

Como o cálculo envolve muitos valores variáveis, é recomendável que você faça simulações diretamente com as instituições, para evitar cálculos complexos e para ter acesso a uma simulação mais precisa.

Quais juros estão incluídos no financiamento do carro?

Os juros incluídos no financiamento de um carro são geralmente compostos por:

• Imposto de Operações Financeiras (IOF): é uma taxa que incide sobre operações de crédito, câmbio e seguros, entre outras.

• Gravame: é o registro do financiamento no Detran do estado onde o veículo foi adquirido. Este registro indica que o carro está alienado ao banco até a quitação total do financiamento, impedindo a venda do veículo antes do pagamento completo.

• Taxa de Abertura de Crédito (TAC): é cobrada pelo banco para avaliar o crédito do cliente. Ela é essencial para verificar se o cliente tem restrições de crédito que possam impedir a aprovação do financiamento.

• Seguro de Proteção Financeira: oferece proteção ao comprador em situações onde o pagamento das parcelas não pode ser efetuado, como em caso de desemprego. Dependendo do plano contratado, o seguro pode cobrir o valor de algumas prestações.

• Custo Efetivo Total (CET): composto por todos os encargos e tributos envolvidos no financiamento, como tarifas bancárias e seguros. A instituição financeira é responsável por informar o CET do financiamento, que permite ao cliente ter uma visão clara de todos os custos envolvidos.

Saiba mais: Tem diferença do empréstimo e financiamento? Qual escolher?

Vale a pena financiar veículo?

Para saber se vale a pena financiar um veículo, é necessário analisar diversos fatores de acordo com suas necessidades pessoais e as condições de financiamento, como:

• Necessidade do carro: se o veículo é essencial para o trabalho ou para a rotina familiar.

• Capacidade de pagamento: se as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer outras despesas importantes.

• Taxa de juros: verifique e compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras.

• Prazo de pagamento: prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas aumentam o custo total devido aos juros acumulados.

• Condições contratuais: leia atentamente todas as condições do contrato, incluindo possíveis penalidades por atrasos ou quitação antecipada.

As principais vantagens do financiamento de veículos são:

• Acessibilidade imediata: permite adquirir o carro imediatamente, mesmo sem ter todo o dinheiro disponível.

• Manutenção do capital: mantém seu capital disponível para outras emergências ou investimentos.

• Construção de crédito: pagamentos regulares e pontuais podem melhorar sua pontuação de crédito.

• Diversidade de opções: existem várias opções de financiamento, como leasing, Crédito Direto ao Consumidor (CDC), entre outras.

Leia também: Como funciona a portabilidade de financiamento imobiliário?

As principais desvantagens do financiamento de veículos são:

• Juros e custos adicionais: o financiamento envolve o pagamento de juros, o que aumenta o custo total do veículo.

• Desvalorização: carros depreciam rapidamente, e você pode acabar devendo mais do que o valor de mercado do veículo.

• Comprometimento financeiro: as parcelas mensais podem comprometer uma parte significativa da sua renda.

• Taxas e multas: pode haver taxas adicionais, como taxas de abertura de crédito e multas por pagamento antecipado.

• Alienação do veículo: até você quitar o contrato de financiamento, o banco tem o direito de tomar o carro se você não fizer o pagamento adequado das parcelas.

Empréstimo FGTS para comprar carro mesmo com nome sujo

Lembra que falamos que o Empréstimo FGTS é uma das opções para quem tem o nome sujo usar de entrada para o financiamento?

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Financiar um carro é uma decisão importante que requer planejamento e conhecimento das opções disponíveis.

Entender como financiar um veículo e os detalhes de cada etapa, é fundamental para você fazer essa aquisição de forma segura e consciente.

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