Fatura cartão de crédito: o que é, como funciona e pagamento
Por: Leticia Jordão
30 Apr 2024
14 min leitura
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Hoje em dia a maioria das pessoas utilizam alguma forma de crédito, e dentre as várias opções, a mais popular é o cartão de crédito.
E são muitas as empresas que oferecem cartão de crédito atualmente, facilitando o acesso para os consumidores deste produto.
Assim que as empresas contabilizam as compras feitas durante um período, é enviada para o endereço informado pelo cliente a fatura do cartão para que seja quitada.
Mas, você sabe como funciona a fatura do cartão de crédito? Continue a leitura e entenda melhor.
A fatura do cartão de crédito é um documento emitido mensalmente pelo banco credor para informar a você quais valores serão cobrados pelo uso do cartão no mês em questão.
Atualmente, com a popularização dos bancos digitais, muitos bancos utilizam as faturas digitais, disponibilizadas no aplicativo do banco ou mesmo recebidas por e-mail.
Todavia, no geral, o fundamento da fatura é sempre o mesmo, realizar a cobrança dos valores que devem ser pagos naquele mês.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
A fatura do cartão de crédito contém todas as compras que você fez no cartão no período de um mês, que vai desde o dia que a fatura do mês anterior fechou até o dia de fechamento da fatura atual.
Assim, ao longo do mês, todas as compras realizadas aparecem na fatura, com indicação de valor e nome do estabelecimento onde a compra foi feita.
Quando a fatura fecha, que geralmente ocorre alguns dias antes do vencimento, o valor de todas as compras é somado, gerando assim o valor total a pagar de fatura.
Com o pagamento da fatura, o valor pago será disponibilizado novamente em seu cartão para utilizar em outras compras.
Mas, caso a fatura não seja paga até o vencimento, será cobrada uma taxa de juros em cima do valor total da fatura, e a cada dia de atraso o valor irá aumentar.
É importante lembrar que atrasos no pagamento da fatura podem reduzir sua pontuação de crédito com outros bancos também.
Pois, afinal, o score de crédito está diretamente ligado ao pagamento em dia de suas contas.
Caso até a data de vencimento você não tenha o valor total de sua fatura, poderá pagar o valor mínimo informado nela, assim evita o atraso e torna os juros menores.
Ainda assim, é uma opção arriscada, já que com o não pagamento no mês seguinte será cobrado juros em cima do valor que ficou pendente com o pagamento mínimo.
O que consta na fatura do cartão de crédito?
Além do que já mencionamos estar presente na sua fatura, outras informações importantes aparecem nela também, como:
Detalhamento dos valores de suas compras;
Quantidade de parcelas;
Datas da compra;
Valor total da fatura;
Valor mínimo que você poderá pagar;
Data de vencimento;
Taxas cobradas por atrasos no pagamento;
As informações que constam em sua fatura são fundamentais para aprender a controlar suas finanças e não se endividar.
Contudo, para que todas essas informações que constam em sua fatura possam ajudar você, é necessário que compreenda cada uma delas.
A seguir, vamos te ajudar a entender melhor os elementos de sua fatura para que a use a seu favor.
Valor total da fatura
Independente do tipo de banco credor, toda fatura consta o valor total, podemos dizer que é a informação principal.
Este valor corresponde à soma de tudo que foi incluído no seu cartão de crédito para determinado mês.
O pagamento do valor total até o dia do vencimento impede que sejam geradas novas taxas de juros em cima do valor daquele mês, como juros por atraso.
Data de vencimento da fatura
Ao fazer seu cartão os bancos informam no ato da contratação o dia escolhido para o vencimento mensal.
Esse dia corresponderá a data de vencimento de suas faturas, ou seja, todo mês o cliente deverá pagar a fatura até este dia para evitar cobranças maiores.
Após esta data, o banco poderá cobrar multa e juros em cima do valor total da fatura, em caso de atraso no pagamento.
Data prevista para fechamento da fatura
A data para fechamento da fatura pode variar, mas geralmente é em torno de 10 dias antes da data de vencimento.
As faturas também costumam conter essa informação, assim o usuário saberá, por exemplo, qual é o seu melhor dia para compra.
A data prevista para fechamento da fatura define até que dia as compras realizadas no seu cartão serão cobradas na fatura seguinte.
Após o fechamento no dia definido, significa que os valores acrescidos em seu cartão só serão cobrados no mês seguinte.
Por exemplo, se a fatura fechar dia 3, as compras feitas a partir do dia 4 não cairão nessa fatura, e sim na próxima, ainda que o vencimento seja somente dia 15.
Melhor dia de compra no cartão de crédito
Como comentado acima, a data de fechamento da fatura determina também o melhor dia para compra.
O melhor dia para compra no cartão de crédito é aquele em que você terá um maior prazo para pagar a compra.
E nesse campo você localiza a relação de todas as compras efetuadas que estão sendo cobradas no período atual.
Em conjunto é indicado o estabelecimento onde a compra foi realizada, a data da compra, o número de parcelas e o valor total da compra.
Nesta listagem também consta o valor total de todas as compras que estão sendo cobradas na fatura.
Essa informação pode vir categorizada de acordo com o lugar em que a transação foi realizada (lançamento nacional ou internacional) e o valor do pagamento já efetuado.
Atenção: Cobranças indevidas ou informações erradas podem aparecer em sua fatura, e neste caso será necessário que você faça contato com a operadora de seu cartão.
Limite disponível ou Limite do cartão de crédito
O limite do cartão de crédito, ou limite disponível, refere-se ao valor máximo que pode ser utilizado para suas compras e pagamentos.
Por exemplo, se um cliente possui um limite total no cartão de R$1.000 e efetuou uma compra no valor de R$300, o limite restante será de R$700, ainda que a compra tenha sido parcelada.
Sempre que é realizado o pagamento de uma fatura o valor pago volta a ficar disponível como limite no seu cartão de crédito.
Limite de Saque
Algumas operadoras de cartão de crédito disponibilizam no cartão a opção de saque também.
Apesar da falta de atraso, ainda assim são cobrados juros adicionais pelo “refinanciamento” do valor que ficou pendente de pagamento.
Este valor que fica pendente é adicionado à fatura seguinte com seu próprio encargo rotativo.
Pagamento total da fatura
O pagamento total da fatura deve ser efetuado pelo código de barras disponibilizado nela.
Mesmo os bancos digitais que não tem fatura impressa disponibilizam o código de barras para que os clientes possam efetuar pagamentos em caixa eletrônico ou agências lotéricas.
Adiantamento da fatura do cartão de crédito
Nem todos os bancos disponibilizam a opção de adiantamento da fatura, alguns deles apenas aceitam o pagamento maior que fica como “crédito” nas faturas seguintes.
Todavia, nesses casos, o limite só é liberado no vencimento de cada fatura que está com o valor creditado (já pago).
Outras instituições bancárias disponibilizam a opção de pagamento adiantado e inclusive dão desconto para as parcelas pagas antecipadamente.
Na medida que os valores vão sendo antecipados, essas instituições já vão liberando o valor para limite disponível de compras.
Parcelar a fatura do cartão de crédito
Os bancos têm o costume de, junto à fatura, enviar para o cliente uma proposta de parcelamento da fatura.
É uma opção para quem não pode realizar o pagamento total da fatura. Prefira negociar ao invés de pagar o valor mínimo e deixar sem acréscimo de juros maior na fatura seguinte.
Com esta opção, o parcelamento de sua fatura pode ser em vários meses e não só na fatura seguinte, como no pagamento mínimo.
Mas vale ressaltar que, o parcelamento da fatura compromete o seu limite do cartão. Este só será normalizado quando a dívida do parcelamento for totalmente quitada.
Caso aceite o parcelamento ofertado, o cliente deve pagar apenas o valor da parcela escolhida, e automaticamente o banco irá programar o parcelamento nas fatura seguintes.
Como não pagar pelo atraso da fatura?
Ter faturas atrasadas pode gerar bastante preocupação. Afinal, os juros cobrados pelos bancos costumam ser altos, fazendo com que seja mais fácil adquirir uma dívida com o cartão.
Mas é possível evitar o pagamento de atrasos na fatura ao optar pelo Cartão de Crédito Consignado, disponível para aposentados e pensionistas do INSS ou servidores públicos.
Este cartão realiza o pagamento de uma parte da fatura de forma automática, descontando esse valor diretamente do salário ou benefício recebido.
Dessa forma, mesmo se você esquecer de realizar o pagamento, uma parte da fatura já terá sido paga.
Além disso, o Cartão de Crédito Consignado é conhecido por ter taxas de juros mais atrativas que os cartões convencionais.
Dessa forma, mesmo se os juros forem cobrados, poderá ser um valor mais acessível que os outros tipos de cartão de crédito.
Vale a pena pagar o total parcelado na fatura no cartão de crédito?
A resposta curta é: depende. Se você tem o dinheiro em mãos, é sempre melhor realizar o pagamento total de sua fatura e se programar para que a fatura não ultrapasse seu orçamento.
Essa prática evita gerar novas dívidas e permite que você fique mais tranquilo sobre suas finanças.
No entanto, se você se encontra em uma situação onde o pagamento integral da fatura não é possível, o pagamento parcelado pode ser uma opção.
Mas é importante analisar as condições que o banco oferece, como prazo de pagamento e taxas de juros, para analisar se, financeiramente, parcelar a fatura é a melhor opção.
Pedir um empréstimo ou pagar o mínimo da fatura?
Quando o valor da fatura acaba ficando muito alto, a maioria das pessoas pode optar por pagar apenas o valor mínimo da fatura, que é mais acessível.
No entanto, mesmo pagando apenas o mínimo, o banco ainda cobrará juros pelo valor que não foi pago.
Por isso, uma alternativa interessante seria fazer um empréstimo para quitar a fatura do cartão.
Essa opção pode ser vantajosa porque muitas vezes, os juros dos empréstimos são menores que os de cartão de crédito e podem ter condições atrativas.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como é paga a fatura do cartão de crédito?
É disponibilizado um código de barras para que seja realizado o pagamento da fatura do cartão de crédito. Algumas faturas também vêm com o código QR, basta abrir o aplicativo do banco e apontar a câmera para o código.
Como entender a fatura do cartão de crédito?
É importante que você saiba o que significa cada elemento presente em sua fatura do cartão de crédito para que possa entender como funciona e os valores que estão sendo cobrados.
Quando eu pago a fatura do cartão o limite volta?
O limite de crédito é disponibilizado novamente à medida que o valor das faturas vão sendo pagas.
O que acontece se eu pagar a fatura antes do fechamento?
Mesmo pagando a fatura antes do fechamento, caso você faça novas antes desta data de fechamento, serão incluídas as novas compras na sua fatura no mesmo mês.
O Cartão de Crédito Consignado é diferente do convencional?
Sim, no Cartão de Crédito Consignado o valor da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício do INSS do titular. Além disso, o consignado tem taxas mais atrativas e permite um parcelamento maior.
Leticia Jordão
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
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