Como funciona empréstimo para autônomo? Como pedir urgente

Ser um profissional autônomo exige muita responsabilidade e planejamento financeiro para que o negócio funcione bem e de forma saudável. 

Por isso, conseguir um crédito para ter uma renda extra pode ser uma excelente forma de conseguir impulsionar a empresa, seja com investimento ou quitação de dívidas. 

Hoje você vai aprender como funciona o empréstimo para autônomo, tipos e como contratar.

Confira.

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O que é um empréstimo para autônomo?

O empréstimo para autônomo é um crédito especialmente criado para profissionais autônomos e prestadores de serviço que contêm uma empresa e trabalham de maneira independente. 

Esses empreendedores independentes podem incluir freelancers, prestadores de serviços, profissionais liberais, microempreendedores individuais (MEI) e pequenos empresários sem registro formal.

Este tipo de empréstimo visa fornecer recursos financeiros para auxiliar no desenvolvimento ou na manutenção de atividades profissionais autônomas, ajudando a cobrir despesas operacionais, investir em equipamentos ou lidar com outras necessidades financeiras relacionadas ao trabalho por conta própria.

Além disso, o empréstimo para autônomo também pode ser uma forma de conseguir renda extra para além do trabalho, sendo possível investir em projetos pessoais e até mesmo quitar dívidas.

Como funciona o empréstimo para autônomo?

O empréstimo para autônomos funciona como um crédito pessoal para profissionais independentes. Autônomos maiores de 18 anos podem solicitá-lo desde que comprovem renda. Essa modalidade permite uso livre do dinheiro, sem destinação específica – seja para investir na empresa ou para uso pessoal.

Geralmente, as condições e requisitos para obter esse tipo de empréstimo podem variar entre instituições financeiras.

Por isso, antes de contratar um empréstimo para autônomo, pesquise bem as opções disponíveis no mercado e avalie não somente o crédito, como também as taxas de juros, condições do contrato e a credibilidade da instituição ou do banco escolhido. 

Leia: O que são fintechs de crédito? Conheça esse tipo de empresa 

Como saber se tenho direito de solicitar um empréstimo?

Para saber se você tem direito de solicitar um empréstimo, considere alguns fatores: situação financeira atual, histórico de crédito e cumprimento dos critérios exigidos pela instituição financeira escolhida, como idade e capacidade de pagamento do crédito.

Um passo importante é obter uma cópia do seu histórico de crédito. Ao verificar sua pontuação, você terá uma visão mais clara de como as instituições financeiras percebem sua posição financeira. 

Scores altos geralmente aumentam as chances de aprovação e podem resultar em termos de empréstimo mais favoráveis. Mas isso nem sempre é um pré-requisito.

Aqui na meutudo, por exemplo, existe a facilidade de encontrar empréstimo para negativados autônomos, onde a restrição no CPF não traz impeditivos para a contratação de crédito.

Finalmente, é importante garantir que você tenha todos os documentos necessários prontos para apresentação, como extratos bancários, CNPJ ativo e comprovante de residência. 

Estar preparado pode acelerar o processo de solicitação de empréstimo e aumentar suas chances de aprovação.

Conheça a modalidade de Empréstimo para Negativado!

Quais os tipos de empréstimo para quem é autônomo?

Existem diferentes tipos de empréstimo para quem trabalha por conta própria, cada um com suas vantagens e desvantagens. Alguns dos mais comuns são:

• Empréstimo pessoal: é uma modalidade de crédito que não exige garantia nem finalidade específica. Porém, pode ser mais difícil de conseguir a aprovação, pois os bancos e financeiras costumam pedir comprovantes de renda e consultar o histórico de crédito do solicitante. Além disso, dificilmente aceitam pessoas negativadas e as taxas de juros podem ser altas;
• Empréstimo com garantia de veículo ou imóvel: é uma opção que permite usar um bem como garantia de pagamento do empréstimo. Assim, é possível conseguir valores maiores, prazos mais longos e juros mais baixos. No entanto, há o risco de perder o bem em caso de inadimplência;
• Microcrédito: é um tipo de empréstimo voltado para pequenos empreendedores que precisam de capital de giro ou investimento.

A seguir, falaremos sobre Empréstimo consignado e Antecipação Saque-Aniversário, que podem ser excelentes opções para autônomos que buscam crédito mais rápido e fácil de ser aprovado.

Qual o empréstimo para autônomo empreendedor liberado pelo governo?

O empréstimo para autônomo empreendedor liberado pelo governo se chama Programa de Simplificação do Microcrédito Digital, mais conhecido como SIM Digital.

Essa iniciativa foi estabelecida por meio de uma medida provisória assinada pelo ex-Presidente Jair Bolsonaro. 

O objetivo é permitir que empreendedores populares, que geralmente têm dificuldade em obter crédito no sistema financeiro tradicional, possam acessar empréstimos para investir em seus negócios.

Este tipo de empréstimo é destinado aos MEIs e às pessoas físicas que exercem atividades produtivas ou prestação de serviços.

Leia: Como fazer empréstimos no Caixa Tem? 

Como conseguir empréstimo para autônomo urgente?

Se você é um autônomo que precisa de um empréstimo urgente, existem algumas opções de crédito que podem ser rápidas e fáceis de se contratar, como a Antecipação do saque-aniversário e o Empréstimo consignado. 

Veja mais a seguir.

Autônomo que já trabalhou CLT

Se você é autônomo, mas saldo no FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) porque já trabalhou ou trabalha de carteira assinada, existe a possibilidade de contratar o empréstimo do FGTS.

Este crédito permite antecipar parte do saldo do seu FGTS que você já iria receber em seu aniversário. Ou seja, você recebe uma quantia de dinheiro sem precisar esperar a data do seu aniversário

Leia: Quem é MEI tem direito ao PIS? 

Para isso, você precisa aderir à modalidade saque-aniversário no site ou no aplicativo do FGTS e autorizar a consulta dos bancos ao seu saldo. 

Depois, você pode solicitar o empréstimo em uma instituição financeira que ofereça essa opção, usando o seu FGTS como garantia, como na meutudo.

Uma grande vantagem da antecipação do FGTS para autônomos é que por ela você não precisa se preocupar com parcelas mensais, já que o desconto do empréstimo acontece diretamente em seu fundo de garantia.

Além disso, aqui na meutudo você também pode contratar o Seguro Renda Protegida, que é uma proteção extra para a sua antecipação – inclusive para cobrir eventualidades como invalidez por acidente ou morte por acidente.

Veja o quanto você poderia antecipar com a meutudo:

Autônomo que recebe benefício INSS

Outra possibilidade de empréstimo para empreendedores que já estão aposentados é o empréstimo consignado. 

Se você é um empreendedor e beneficiário do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), esta opção de empréstimo pode ser ideal.

Essa é uma das formas mais baratas e seguras de conseguir um dinheiro extra, pois as taxas de juros são limitadas por lei e não há consulta nos órgãos de crédito, como a Serasa.

Para fazer um empréstimo consignado, você precisa verificar a sua margem consignável, valor máximo que pode ser descontado do seu benefício do INSS. 

Aqui na meutudo você tem a possibilidade de contratar empréstimo consignado com uma das taxas mais atrativas do mercado e com parcelamento em até 96 vezes, sendo ideal para quem busca crédito rápido – até para pessoas negativadas.

Descubra o quanto você poderia contratar hoje: 

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