Construir ou reformar uma casa pode ser um desafio, principalmente quando se trata do investimento financeiro que isso exige.
Pensando nisso, para ajudar a cobrir os custos de uma obra, existem empréstimos voltados à construção ou à reforma de um imóvel, sendo uma alternativa palpável de crédito que ajuda muitas pessoas a saírem do aluguel.
Neste guia, você vai entender como funciona empréstimo para construção, os seus diversos tipos e como você pode fazer para obtê-lo.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é empréstimo para construção?
O empréstimo para construção é uma modalidade de crédito voltada ao pagamento de projetos de construção civil e arquitetura.
Este tipo de empréstimo foi criado para ajudar a cobrir os custos associados à construção, incluindo materiais, mão de obra e licenças.
O empréstimo na construção é uma opção cada vez mais comum entre os brasileiros, uma vez que viabiliza a construção ou a reforma da casa própria.
Tipos de empréstimo para construção
Existem vários tipos de empréstimos disponíveis para financiar projetos de construção. A seguir, confira os tipos mais comuns:
- Empréstimo-ponte: usado para cobrir os custos iniciais da construção enquanto você busca financiamento a longo prazo;
- Empréstimo de construção à vista: também conhecido como “empréstimo por etapas”, é liberado conforme a obra evolui, pagando apenas pelo que foi concluído;
- Empréstimo de construção combinado: combina financiamento de construção com um empréstimo imobiliário convencional em um único pacote;
- Linha de crédito de construção: oferece uma linha de crédito disponível conforme necessário durante o processo de construção, com juros apenas sobre o valor utilizado;
- Empréstimo do governo: o “Minha Casa, Minha Vida” e o Fundo de Garantia do Trabalhador (FGTS) são alternativas disponibilizadas pelo governo que ajudam na construção de imóveis com taxas de juros mais acessíveis à população.
Além disso, há também modalidades como empréstimo consignado e antecipação do saque-aniversário, que abordaremos mais a seguir.
Empréstimo e financiamento para construção são a mesma coisa?
Empréstimo e financiamento para construção, embora tragam a mesma finalidade, têm características diferentes.
Leia também: Empréstimo ou financiamento? Entenda qual é a melhor opção para você
Empréstimo é uma modalidade de crédito em que o dinheiro é entregue diretamente para o solicitante, que pode utilizá-lo da forma que preferir, inclusive para construção de imóveis.
Já o financiamento é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para a compra de imóveis ou veículos. O dinheiro é liberado diretamente para a construtora, imobiliária ou proprietário do veículo.
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Quem pode fazer empréstimo para construção?
Nos tipos de empréstimos tradicionais, alguns requisitos são exigidos de forma mais rígida. Confira os principais:
- Ser uma pessoa maior de idade, com mais de 18 anos;
- Apresentar uma comprovação de renda estável, com documentação, como holerites e extratos bancários;
- Comprovar histórico de crédito sólido, demonstrando capacidade de cumprir obrigações financeiras;
- Apresentar um plano de construção, incluindo cronograma, orçamento e contratos com empreiteiros;
- Se possível, oferecer garantias adicionais, como um terreno ou outros ativos.
Tem como fazer empréstimo para construção com score baixo ou nome sujo?
Se você possui score baixo ou nome negativado, pode ser mais desafiador obter um empréstimo para construção nas modalidades mais tradicionais.
No entanto, existem sim modalidades de empréstimo para negativados que são mais fáceis de conseguir, como o empréstimo consignado ou da antecipação do saque-aniversário do FGTS.
Confira: Como funciona a antecipação saque-aniversário do FGTS
Isso porque esses tipos de empréstimo têm menor risco de inadimplência, que faz com que haja uma probabilidade maior da dívida ser paga.
Dica para quem está com nome sujo: Como conseguir empréstimo para negativado?
Como conseguir crédito para construção pelo governo?
O Governo Federal oferece alguns programas para facilitar o acesso ao crédito para construção. Leia sobre cada um deles a seguir:
Minha Casa, Minha vida
O Programa Minha Casa, Minha Vida do Governo Federal pode financiar até 95% do valor do imóvel para famílias de baixa renda. A sua proposta principal é tornar a aquisição da casa própria mais acessível aos brasileiros.
Para aqueles que residem em áreas urbanas, a renda bruta familiar mensal deve se enquadrar em:
- Faixa Urbano 1: até R$ 2.640 mensais;
- Faixa Urbano 2: de R$ 2.640,01 a R$4.400 mensais;
- Faixa Urbano 3: de R$ 4.400,01 a R$8.000 mensais.
No caso de famílias que vivem em áreas rurais, o critério se baseia na renda bruta familiar anual e deve se enquadrar em:
- Faixa Rural 1: até R$ 31.680 anuais;
- Faixa Rural 2: de R$ 31.680,01 até R$52.800 anuais;
- Faixa Rural 3: de R$ 52.800,01 até R$96.000 anuais.
Os cidadãos ainda precisam atender a uma série de requisitos. Os principais são:
- Não possuir residência própria nem qualquer outro financiamento imobiliário em seu nome;
- Não ter sido beneficiado por outros programas habitacionais do governo;
- Não utilizar o imóvel para fins comerciais;
- Não estar listado no Cadastro Nacional de Mutuários (CADMUT) nem no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN).
Leia também: Quem tem direito ao Bolsa Família?
Para saber se você tem direito a esse benefício, será preciso avaliar a sua renda familiar, além da idade, custo, região do imóvel e mais. Quanto menor a faixa de salário, maior será o auxílio que receberá para a compra do imóvel.
Utilizando saldo do FGTS
Para quem deseja comprar ou construir um imóvel, o saldo do FGTS pode ser utilizado na hora da contratação como entrada do financiamento, como parte do pagamento ou como o valor total da obra ou da compra.
Para utilizar o FGTS com esse objetivo, a Caixa Econômica Federal disponibiliza uma linha de crédito habitacional por meio do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Segundo a Caixa, o passo a passo para você utilizar o seu FGTS ocorre da seguinte maneira:
- Consulte o saldo do FGTS
Veja quanto pode ser utilizado na compra;
- Solicite a utilização
Peça o uso do FGTS pelo App Habitação CAIXA ou telefone no 0800 104 0104 ou 4004 0104;
- Aguarde a avaliação
A Caixa avaliará a sua condição de saldo do FGTS e a possibilidade de usá-lo para a construção de um imóvel.
Veja também: Posso usar FGTS para comprar terreno e construir? Como sacar
Ainda segundo a Caixa, o FGTS “pode ser usado para quitar totalmente ou amortizar sua dívida, tanto para contratos firmados no âmbito do Sistema Financeiro Habitação (SFH), como para contratos firmados, a partir de 12/06/2021, no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) cujo valor de avaliação do imóvel objeto do financiamento esteja dentro do limite estabelecido para o SFH, conforme constante na Resolução CMN (Conselho Monetário Nacional)”.
As condições gerais para o uso do FGTS para a construção podem ser acessadas no site da Caixa, no tópico “FGTS – Moradia”.
Outras opções de crédito fácil para auxiliar na construção
Lembre-se de que as taxas de juros podem variar bastante entre as diferentes opções citadas acima, sendo importante avaliar qual delas é a mais adequada para o seu caso específico.
Pensando nisso, vamos apresentar outras opções de crédito fácil para auxiliar você em sua decisão.
Empréstimo consignado
Na meutudo, aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), além de beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), podem contratar empréstimo consignado.
No consignado, o valor das parcelas do seu empréstimo é descontado automaticamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, tendo um risco de inadimplência muito baixo.
Por isso, esta modalidade de crédito tem taxas mais vantajosas do que outras modalidades de crédito, sendo mais acessível às pessoas que precisam de dinheiro rápido para realizar seus objetivos, inclusive construir a sua casa.
Na meutudo, o crédito consignado pode ser contratado online por meio do nosso site ou aplicativo até mesmo para as pessoas que estão com seus nomes sujos.
Simule gratuitamente o quanto você pode receber com a meutudo:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Antecipação do FGTS
Com o empréstimo do FGTS você antecipa parcelas do Fundo de Garantia do Trabalhador, sendo possível sacar parte do saldo disponível a qualquer momento.
Também conhecido como antecipação do saque-aniversário, essa modalidade de empréstimo possui várias vantagens, confira:
- Taxa vantajosa e justa;
- Não possui parcelas mensais, porque o desconto é feito diretamente no FGTS uma vez ao ano;
- Você pode emprestar a partir de R$ 50,00;
- Você tem acesso a um dinheiro que já é seu, só o antecipa.
Confira o passo a passo para antecipar o seu FGTS com a meutudo:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
No app meutudo, clique em Antecipação Saque-Aniversário
Depois de inserir o valor e a quantidade de parcelas, clique em Ver resumo
Insira quanto deseja antecipar e clique em Confirmar
Selecione o valor e a quantidade de parcelas que deseja antecipar
Prontinho! Verifique todas as informações e clique em Aceitar e iniciar
Veja, ainda, o quanto você pode sacar do seu FGTS para realizar uma construção:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Documentos necessários para contratação de empréstimo
Os documentos solicitados podem variar de acordo com cada instituição financeira. Porém, os mais comuns são:
- Documento de identidade (RG ou CPF);
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência, como conta de luz, de água, telefone fixo, conta de internet etc.;
- Certidão de casamento ou de união estável (se for o caso);
- Projeto arquitetônico da obra;
- Matrícula do imóvel.
Etapas para liberação de crédito para construção
Assim como em qualquer outra modalidade de crédito, no empréstimo para construção também existem etapas de liberação que o solicitante precisará passar antes de conseguir o crédito para construir. Confira:
- Análise de crédito: na primeira etapa, o objetivo é verificar se você possui um histórico de pagamentos em dia, qual é a sua renda mensal, se tem capacidade financeira para quitar o empréstimo, etc.;
- Proposta: em seguida, a instituição financeira entrará em contato para apresentar uma proposta de crédito. Você será informado sobre as taxas de juros e o valor máximo que poderá obter como crédito;
- Assinatura do contrato: por fim, você chegará à assinatura do contrato de empréstimo. Após a assinatura, o valor do empréstimo será depositado diretamente na sua conta bancária.
Quais valores posso conseguir com empréstimo para construção?
A quantia que você pode obter com um empréstimo para construção varia conforme o valor total do projeto, o seu histórico financeiro e o tipo de empréstimo escolhido.
Os credores geralmente financiam entre 75% e 95% do custo total do projeto.
Saiba também: Qual banco antecipa 100 reais do FGTS?
Com o empréstimo do saque-aniversário na meutudo, por exemplo, você pode sacar até 10 parcelas do saldo total disponível no seu FGTS e usar o dinheiro para construir o seu imóvel.
Já, com o empréstimo consignado da meutudo, você tem um prazo confortável para pagamento, podendo parcelar em até 96x.
Como escolher o melhor empréstimo para construção?
Para escolher o melhor empréstimo para construção, é preciso considerar diversos fatores:
Primeiramente, avalie as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Taxas mais vantajosas, como as oferecidas pela meutudo, significam menores custos a longo prazo, tornando o empréstimo mais acessível.
Além disso, verifique as condições de pagamento, como o prazo para quitação do empréstimo. Um prazo flexível pode aliviar a pressão sobre o orçamento mensal.
Por último, veja o prazo para a aprovação do empréstimo. Algumas instituições financeiras costumam ter processos burocráticos, longos e atendimento presencial, o que dificulta o acesso para muitas pessoas.
Outras, como a meutudo, oferecem atendimento online, opções de empréstimo para diversos tipos de perfil e pagamento rápido.
Vale a pena contratar empréstimo para construção?
Sim, vale a pena contratar empréstimo para construção se você não tiver o dinheiro necessário em mãos para realizar a obra ou reforma.
Mas lembre-se de que, antes de tomar qualquer decisão, é fundamental pesquisar e avaliar as opções disponíveis, levando em consideração a sua situação financeira e os requisitos específicos de cada empréstimo.
A construção de um imóvel é um investimento significativo, e o crédito adequado pode fazer toda a diferença na realização desse projeto.
Confira as vantagens e desvantagens de contratar empréstimo para uma construção:
Vantagens
- Possibilidade de realizar a sua construção sem precisar economizar por anos;
- Acesso a taxas de juros favoráveis, principalmente em opções como crédito consignado ou antecipação do FGTS;
- Parcelamento flexível e condições de pagamento que se adequam ao seu orçamento;
- Prazos mais longos para pagamento, o que pode facilitar o planejamento financeiro.
Desvantagens
- Alguns empréstimos tradicionais têm processos burocráticos e demorados;
- Custos financeiros associados, como juros e taxas, sendo bem altos em algumas opções de crédito;
- Obrigação de cumprir os pagamentos conforme acordado.
Por isso, escolher opções de crédito eficientes, como o empréstimo consignado e a antecipação do saque FGTS, que são rápidos, facilitados inclusive para pessoas negativadas com taxas vantajosas, pode fazer toda a diferença na hora de conseguir o seu dinheiro para construir com facilidade.
Agora que você já entende como funciona empréstimo para construção, considere continuar recebendo conteúdos exclusivos em seu e-mail: inscreva-se no nosso formulário abaixo.
Perguntas frequentes
Como fazer empréstimo para construir casa?
Você pode escolher entre as diferentes opções de crédito disponíveis no Brasil ou ainda optar por um financiamento ou programa do Governo Federal. Para isso, entre em contato com as instituições financeiras que oferecem empréstimo.
Quem tem a melhor taxa, empréstimo ou financiamento?
O empréstimo consignado possui taxas com melhores condições. Isso acontece devido à baixa inadimplência desta modalidade de crédito, fazendo com que a operação seja barateada e os juros baixem também, por consequência.
Qual o melhor banco para fazer um empréstimo para construção?
Para avaliar qual é o melhor banco para realizar um empréstimo, é preciso levar em consideração fatores como taxa de juros, tempo de pagamento e eficiência na operação. A meutudo, por exemplo, oferece taxas vantajosas e contratação 100% online.
Como solicitar o empréstimo na meutudo?
Entre em nosso site meutudo.com.br ou baixe nosso aplicativo. Então, acesse “Empréstimos” no menu superior. Escolha a modalidade de empréstimo que melhor se encaixa em sua solicitação: empréstimo consignado, antecipação do saque-aniversário e outros.
Bianca é publicitária com expertise em planejamento e produção de conteúdo. Começou na meutudo pelo Customer Experience, onde virou especialista em crédito consignado, agora usa seu conhecimento no time de SEO & Conteúdo como Copywriter. Mãe da Bené (gata), ama música e é artesã nas horas vagas.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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