O que é, como funciona Empréstimo para MEI e requisitos

Os Microempreendedores Individuais (MEI) são cada vez mais frequentes no Brasil, onde conseguiram espaço e incentivo para iniciar negócios de pequeno porte.

Porém, muitos deles se veem em uma necessidade de aumentar ou aprimorar a sua empresa, e para isso decidem recorrer a um empréstimo.

Neste artigo, você vai conferir como funciona empréstimo para MEI e as opções disponíveis.

Boa leitura!

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O que é empréstimo para MEI?

Empréstimo para Microempreendedor Individual refere-se a uma modalidade de crédito destinada aos pequenos empresários que se enquadram na categoria de MEI no Brasil. 

O MEI é uma forma simplificada de formalização de negócios, voltada para empreendedores que faturam até um determinado limite anual (em 2024 é de R$ 81 mil) e atuam em atividades permitidas pela legislação.

Antes de tomar um empréstimo, é recomendável que o MEI faça um planejamento financeiro, avaliando a sua capacidade de pagamento, para evitar endividamento excessivo e garantir o sucesso financeiro do negócio.

Como funciona empréstimo para MEI?

A seguir, confira como funciona empréstimo para MEI:

Ao solicitar um empréstimo, o empresário MEI deve apresentar documentos que comprovem sua condição de microempreendedor individual, como comprovante de renda, CPF, RG, comprovante de residência e o número do CNPJ ativo. 

Além disso, é importante estar em dia com as obrigações fiscais e tributárias, como, por exemplo, ter um histórico de pagamento constante do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS).

O empréstimo para MEI pode ser utilizado para diversos fins relacionados ao negócio do microempreendedor, tais como:

• Capital de giro: para suprir as necessidades de caixa, comprar matéria-prima, mercadorias ou insumos necessários para a operação do negócio;
• Investimentos: para expansão do negócio, compra de equipamentos, reformas ou ampliação do espaço físico;
• Pagamento de dívidas: para quitar dívidas existentes e regularizar a situação financeira da empresa;
• Compra de equipamentos e maquinário: para aquisição de equipamentos que possam melhorar a produtividade ou diversificar a oferta de produtos, ou serviços;
• Adaptação ao digital: investir em presença online, marketing digital e sistemas de gestão pode ser uma aplicação do empréstimo para MEI.

Aprenda mais: Conheça os principais tipos de empréstimo

Quem tem direito a solicitar empréstimo para MEI?

O direito de solicitar um empréstimo para MEI é concedido a qualquer pessoa que esteja registrada como Microempreendedor Individual. 

No entanto, existem alguns critérios que as instituições financeiras geralmente consideram ao avaliar uma solicitação de empréstimo:

1. Registro MEI: o solicitante deve estar registrado como MEI e possuir um número de CNPJ válido;
2. Histórico de crédito: as instituições financeiras geralmente verificam o histórico de crédito do solicitante. Um bom histórico de crédito pode aumentar as chances de aprovação do empréstimo;
3. Situação fiscal e tributária: o solicitante deve estar em dia com suas obrigações fiscais e tributárias;
4. Comprovação de renda: em alguns casos, pode ser necessário comprovar a renda do negócio.

Por isso, é importante pesquisar instituições financeiras que ofereçam maior flexibilidade para contratação de empréstimos, além de taxas de juros mais justas e melhores condições de pagamento. 

Leia também: Desenquadramento MEI: o que é, quando e como fazer

Posso fazer empréstimo para MEI com restrição no CPF?

Sim, algumas instituições financeiras oferecem empréstimo para negativado, em que você pode ter o nome sujo e ainda conseguir uma opção de crédito disponível, seja MEI ou Pessoa Física.

Aqui na meutudo, por exemplo, aceitamos pessoas negativadas para a concessão de empréstimos. Portanto, a restrição no CPF não é um impeditivo, na maioria das solicitações.

Abordaremos mais esta questão a seguir!

Quanto tempo de MEI para fazer empréstimo?

A maioria das instituições financeiras exigem um tempo mínimo de 6 meses de CNPJ ativo e regularizado para solicitar um empréstimo, mas isso pode variar, não sendo uma regra absoluta.

Por isso, o aconselhado é buscar crédito para MEI em uma instituição financeira que ofereça as melhores condições para o que você busca, no tempo que necessita.

Conheça sobre: Empréstimo MEI simulação

Qual é o empréstimo para MEI liberado pelo Governo

A Caixa tem empréstimo para MEI, chamado CAIXA Tem, e exige 12 meses ou mais de atividade na categoria de Microempreendedor para conceder o crédito à Pessoa Jurídica.

O Crédito CAIXA Tem é um empréstimo para MEI liberado pelo governo, sendo destinado aos Empreendedores Pessoa Física e Microempreendedores Individuais que desejam iniciar ou aperfeiçoar o seu modelo de negócio. 

Empréstimo para MEI do Governo está paralisado: outras opções 

Atualmente, em 2024, o Crédito CAIXA Tem está suspenso para novas contratações. O que significa que você não conseguiria solicitá-lo para um novo empréstimo sendo MEI ou Pessoa Física.

Porém, felizmente, há outras opções de empréstimo no mercado que podem ser úteis para o seu negócio, auxiliando-o com o crédito que precisa para iniciar ou melhorar o seu produto, ou serviço.

Confira a seguir.

Empréstimo FGTS

O empréstimo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), também conhecido como Antecipação Saque-Aniversário, pode ser uma ótima opção para quem busca crédito voltado à melhoria da sua empresa – seja ela de micro ou pequeno porte. 

A Antecipação Saque-Aniversário utiliza o saldo do FGTS para antecipar as parcelas que seriam depositadas em seu aniversário, sendo uma modalidade de saque oferecida pelo Governo para além do saque-rescisão.

Confira: Como funciona a antecipação saque-aniversário do FGTS 

Porém, você deve estar se perguntando: “como um MEI pode ter acesso ao crédito do FGTS?”. A resposta é simples:

O MEI com carteira assinada, que trabalha simultaneamente como microempreendedor e CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), tem a vantagem de possuir um saldo ativo no FGTS proveniente do emprego formal. 

Esse saldo pode ser utilizado como garantia para a obtenção de empréstimos, proporcionando ao empreendedor uma opção de renda extra atrativa e de baixo custo. 

Outra opção seria para aqueles MEIs que já tiveram experiência no mercado de trabalho com carteira assinada, pois é possível terem um saldo no FGTS em uma conta inativa, sendo possível, assim, contratar esta modalidade de crédito.

Simplificando, você pode contratar o empréstimo do FGTS sendo MEI, se você estiver enquadrado nas duas possibilidades citadas acima.

Qual é o melhor empréstimo para pequeno empreendedor online?

Para escolher o melhor empréstimo para o pequeno empreendedor, você deverá buscar opções de crédito que ofereçam taxas justas e maior flexibilidade para pessoas negativadas. 

Aqui na meutudo, por exemplo, há o empréstimo do FGTS.

Como mencionado, é possível escolher a Antecipação Saque-aniversário se você for um empreendedor que possui saldo em uma conta FGTS ativa ou inativa.

Confira algumas das nossas vantagens:

• Empréstimo online, feito pelo aplicativo ou site
• Taxas competitivas
• Você pode antecipar até 12 parcelas
• O pagamento cai em conta em até 24 horas úteis
• O desconto do empréstimo é feito em seu FGTS, ou seja, você não tem que se preocupar com parcelas mensais
• Você pode contratar (opcional) o Seguro renda protegida, que proporciona uma proteção adicional em caso de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente

Confira o quanto você poderia antecipar hoje com a gente:

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