O Cartão de Benefício Consignado é uma das modalidades de crédito consignado menos conhecidas, por ser relativamente nova no mercado financeiro.
Esta modalidade facilita a contratação de serviços, com descontos e benefícios em estabelecimentos conveniados, diferenciando-se das demais operações consignáveis.
Neste artigo, você entenderá o que é Cartão de Benefício Consignado, como funciona, quem tem direito e se a modalidade vale a pena. Continue a leitura para saber mais.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o Cartão de Benefício Consignado?
O Cartão de Benefício Consignado é uma modalidade de cartão de crédito especial, destinada a beneficiários do INSS e servidores públicos, cujo desconto é feito diretamente na renda do titular.
Este cartão oferece um limite de 5% da renda mensal do contratante e possui benefícios como descontos em farmácias e outros estabelecimentos, auxílio-funeral e outras vantagens.
Assim como as demais operações consignáveis, o Cartão de Benefício também possui uma margem consignável, que limita o percentual da renda que pode ser comprometido.
Entenda: Pensionista pode ter cartão de crédito? Como e qual limite?
O Cartão de Benefício Consignado foi instituído na Lei n.º 10.820/2003, que regulamenta o crédito consignado, pela Medida Provisória (MP) n.º 1.106/22.
O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) fez a edição da Resolução CNPS nº 1.348/2022, para confirmar a Instrução Normativa do INSS, e a recomendação de funcionamento do cartão.
Quem tem direito ao Cartão de Benefício Consignado?
Por ser uma modalidade consignada, o Cartão de Benefício Consignado é um direito de:
- Aposentados, pensionistas e segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC) do Instituto Nacional do Seguro Social
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais, ativos e inativos
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Qual a diferença entre Cartão Consignado e Cartão Benefício
Na prática, não há diferença entre o cartão de crédito consignado e o cartão benefício consignado. Ambos funcionam com desconto automático na folha de pagamento ou benefício do usuário, respeitando a margem consignável.
O que pode ser considerado como um diferença entre Cartão Consignado e Cartão Benefício é somente a separação de margem: 5% da renda do titular são destinados para cada opção. Com essa exceção, não há diferenças entre os dois cartões.
Anteriormente, havia diferenças nas vantagens de cada um. O Cartão de Crédito Consignado era similar a um cartão de crédito comum, porém era descontado diretamente na renda.
Já o Cartão de Benefício, permitia o saque de até 70% do limite disponível, descontos em redes conveniadas e farmácias, além de garantir seguro de vida, auxílio-funeral, entre outros.
Atualmente, todas as vantagens são oferecidas em ambas modalidades, aproximando bastante as regras e possibilidades de cada uma.
Cartão Benefício INSS x Cartão de Crédito Consignado x Cartão Benefício Consignado
Há três tipos de cartão do INSS, que são:
- Cartão Benefício INSS: é o cartão do segurado, onde consta o Número do Benefício, que pode ser utilizado para fazer o saque dos valores do benefício INSS. Não se trata de uma operação de crédito e o cartão físico é enviado ao titular no início da concessão do benefício.
- Cartão de Crédito Consignado: operação de crédito que permite o comprometimento de 5% da renda mensal do beneficiário, e é descontado na folha de pagamento, oferecendo descontos e serviços em redes conveniadas, seguros e saques.
- Cartão de Benefício Consignado: operação de crédito que permite utilização de 5% da renda mensal do contratante, descontado na folha de pagamento e oferece descontos em serviços e redes conveniadas, seguros e saque de valores.
Para ilustrar melhor a diferença entre o Cartão Benefício INSS, Cartão de Crédito Consignado e Cartão de Benefício Consignado, vamos utilizar uma tabela com as principais diferenças:
| Diferenças cartões INSS | ||
|---|---|---|
| Cartão Benefício INSS | Cartão de Crédito Consignado | Cartão de Benefício Consignado |
| Cartão de saque do benefício | Cartão consignado | Cartão consignado |
| Serve para retirada de valores do benefício do INSS | Funciona como cartão de crédito usual, com desconto em folha de pagamento, que oferece descontos em redes conveniadas, permite saques, oferece seguro de vida e auxílio-funeral | Funciona como um cartão de crédito, que oferece descontos em redes conveniadas, permite saque de valores, oferece seguro de vida e auxílio-funeral |
| Não é uma operação de crédito | Operação de crédito | Operação de crédito |
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Como funciona o Cartão Benefício Consignado?
O Cartão de Benefício Consignado funciona como um cartão de crédito usual, em grande parte.
Com ele, é possível fazer compras e transações em estabelecimentos comerciais, assim como um cartão de crédito comum, com o limite de 5% da renda do contratante.
O Cartão de Benefício também permite o saque de até 70% dos valores do seu limite em espécie, além de garantir descontos em farmácias conveniadas, cashback (compras que dão direito a dinheiro de volta para uso em novas compras) e outras vantagens.
Leia também: Meu INSS: como entrar e se cadastrar para usar os serviços
Ao contratar o Cartão Benefício Consignado, o beneficiário tem automaticamente direito a algumas vantagens como: seguro de vida e auxílio-funeral obrigatórios, por exemplo.
Logo, em aspectos, o cartão se assemelha ao cartão de crédito, e em outros casos, oferece alguns benefícios mais específicos e vantajosos para o contratante.
Quem optar por ter o Cartão de Benefício também estará adquirindo o seguro de vida e o auxílio-funeral, sem idade mínima, no valor mínimo de R$ 2 mil cada.
Veja o que diz a Resolução em relação ao prazo de validade sobre o seguro de vida e o auxílio-funeral:
VI – as apólices do seguro de vida e do auxílio-funeral terão validade por dois anos contados:
a) da contratação do cartão; ou
b) da utilização do cartão para compras ou saques; ou
c) do último desconto em folha.
Importante: O Cartão de Benefício Consignado não é o mesmo que o cartão de recebimento do benefício, onde o segurado consegue sacar seu pagamento mensal.
Como fazer o pagamento da fatura do Cartão Benefício Consignado?
O Cartão de Benefício Consignado é destinado a quem possui renda fixa ou segurados do INSS que têm benefícios consignáveis, por conta da estabilidade financeira para desconto da dívida.
Atualmente, são consignáveis os benefícios aposentadoria e pensão por morte da Previdência Social, além do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
A contratação dessa modalidade é opcional aos interessados e seu desconto é feito diretamente na folha de pagamento, assim como todas as operações consignadas.
As instituições que ofertam o Cartão de Benefício consignado devem enviar ao contratante:
- Material informativo
- Cartão físico
- Apólices de seguro de vida e do auxílio-funeral
- Fatura por meio físico ou eletrônico
Todas as documentações devem ser enviadas ao endereço registrado pelo solicitante na contratação do cartão.
Saiba mais: Calendário de pagamentos do INSS
O desconto em folha não pode exceder 5% da renda mensal do beneficiário, e o restante do valor a ser pago será enviado para o endereço do segurado ou disponibilizado de forma online, conforme o contratante desejar.
Vale a pena fazer Cartão de Benefício Consignado?
A Resolução CNPS diz que os 5% do Cartão Benefício Consignado dão direito a descontos nos produtos de farmácias conveniadas.
O interessado pode adquirir o cartão e realizar saques de até 70% do seu limite, porém a taxa de juros não é a mesma taxa praticada para o Empréstimo Consignado, confira:
- Teto de juros do Empréstimo Consignado: 1,80%;
- Teto de juros para Cartão de Crédito e de Benefício Consignado: 2,46%.
A maioria destes cartões não tem anuidade, além disso, é possível contratar mesmo estando com nome negativado.
Ainda há a possibilidade de receber cashback no uso do cartão, onde parte do dinheiro utilizado retorna ao cliente em forma de desconto para as próximas compras.
Saiba mais: Como funciona o Empréstimo Consignado?
Logo, caso o interessado esteja precisando de dinheiro e queira obter descontos em suas compras, além de ter um seguro de vida e auxílio-funeral, o Cartão de Benefício é uma ótima opção de crédito.
Entenda mais detalhes sobre as vantagens do Cartão Benefício Consignado a seguir.
É o cartão que tem a melhor taxa do mercado
O Cartão de Benefício Consignado possui taxas consideravelmente inferiores em comparação a outras modalidades de cartão.
Tem a possibilidade de limite em dobro
É possível conseguir mais limite de acordo com a sua renda e com a contratação do Cartão de Benefício Consignado e de Crédito Consignado, cujos limites são de 5% cada.
Diferentes formas de utilizar o cartão
O Cartão de Benefício Consignado pode ser utilizado de diferentes maneiras. É possível obter o cartão físico e o cartão virtual, para garantir a segurança dos seus dados e o uso adequado do cartão para cada situação.
Leia também: Tipos de cartão de crédito: quais são e como escolher
Além disso, você pode utilizar seu cartão para fazer compras usuais, realizar Pix, sacar um percentual do limite disponível e ainda obter descontos e vantagens nas suas compras com o cartão.
Seguro de vida, auxílio-funeral e desconto em farmácias
Ao obter o Cartão Benefício, você tem acesso a vantagens obrigatórias, como: acesso a descontos em farmácias conveniadas, direito ao seguro de vida e ainda um plano de auxílio-funeral, para manter sua família segura financeiramente em caso de situações imprevistas.
Como duplicar as vantagens do Cartão Benefício
Ao contratar ambos Cartões de Benefício e de Crédito Consignado, você tem acesso ao combo que poderá facilitar sua vida e aumentar seus limites e possibilidades de crédito.
Ao obter as duas modalidades, você terá acesso ao dobro do limite para suas compras ou para sacar, além da possibilidade do Pix a qualquer momento, com até 70% dos limites.
O cartão benefício consignado foi aprovado quando?
O cartão benefício consignado é uma modalidade de crédito com pagamento direto em folha para servidores públicos. A aprovação desse cartão foi estabelecida pelo Decreto 11.761/2023, assinado pelo presidente da república, e publicado no Diário Oficial da União em 31 de janeiro de 2023.
Como solicitar Cartão Benefício Consignado?
Para solicitar seu Cartão Benefício Consignado, o primeiro passo é desbloquear seu benefício para desconto da modalidade na sua renda.
E então, basta pesquisar instituições que ofereçam essa modalidade para fazer sua contratação.
Não esqueça de pesquisar e comparar as taxas oferecidas pelos bancos, garantindo que irá contratar a melhor alternativa para sua saúde financeira.
Agora que você já sabe tudo sobre o Cartão de Benefício Consignado, inscreva-se no formulário abaixo para continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos, recebendo-os em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Como é descontado o cartão de benefício consignado?
O desconto do valor mínimo é feito diretamente na folha de pagamento. Se a compra exceder o limite da margem consignável, os segurados devem pagar o restante por meio da fatura.
Tenho Empréstimo Consignado, posso solicitar o cartão?
Sim. Mesmo que você tenha Empréstimo Consignado, poderá solicitar o Cartão de Benefício e de Crédito Consignado, contanto que tenha a margem livre para essas contratações.
O Cartão de Benefício Consignado tem limite?
O limite do Cartão de Benefício Consignado será de 5% da renda do segurado do INSS. Logo, o limite é variável de acordo com sua remuneração. Vale ressaltar que para saques, o valor disponibilizado é de até 70% do limite do cartão.
Posso fazer um novo empréstimo ao invés do Cartão Consignado?
Não. A margem consignável para Empréstimo Consignado e Cartões Consignados é separada. É possível usar 35% da renda para Empréstimo, 5% para Cartão de Benefício e mais 5% para Cartão de Crédito. Os limites não podem ser ultrapassados ou transferidos para outras modalidades.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
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